خمسة أشياء لا تريد أن تسمعها من مخططك المالي 💲💲💲

التقاعد هو قاب قوسين أو أدنى. تعتقد أنك قد أنقذت ما يكفي ؛ ولكن مع الانخفاض الأخير في السوق ، فأنت غير متأكد. لقد اتخذت حسابات التقاعد الخاصة بك ضربات قاسية وأنت الآن في شك إذا كنت ستتقاعد من أي وقت مضى. أنت تقرر أن الوقت قد حان للجلوس مع مخطط مالي معتمد^TM لمعرفة ما إذا كنت لا تزال على المسار الصحيح للتقاعد الناجح. إليك الأشياء الخمسة التي لا تريد سماعها:

1. سيكون لديك للعمل لفترة أطول.

لسوء الحظ ، قد يكون هذا هو حقيقة الكثير من الأمل في وقت قريب ليكون المتقاعدين. إذا كنت قد حققت نجاحًا كبيرًا في محفظتك ولم تكن قد أنقذت ما يكفي لتمويل احتياجاتك التقاعدية ، فقد تكون هذه حقيقة مؤسفة يتعين عليك مواجهتها.

مع ارتفاع تكلفة الرعاية الصحية وزيادة تكلفة السلع ، قد تنفد بيضة العش الخاصة بك حيث دخل عملك هو الشيء الوحيد الذي يمنع حساب التوفير الخاص بك من التراجع أكثر. من خلال العمل لمدة أطول ، سيسمح لك ذلك بعمل # 2 ...

2. تحتاج إلى توفير المزيد.

إذا لم يحدث تقاعد في الأسبوع القادم وما زال أمامك بضع سنوات عمل إضافية ، فقد حان الوقت الآن للتخلي عن المبلغ الذي تستطيع تحمله. ما قد يعنيه ذلك هو تناول الطعام خارج المنزل ، أو ربما إخلاء عطلة هنا أو هناك ، أو عدم إعادة تصميم غرفة المعيشة التي تحتاج إليها بشكل كبير. كل هذه الوفورات الإضافية سوف تذهب إما إلى مركبات التقاعد التمويلية ، والتي هي 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، أو وضعها فقط في حساب الطوارئ / التوفير الخاص بك.

3. عليك العيش على أقل.

يفترض العديد من المتقاعدين ، أو قريباً من المتقاعدين ، أن نمط الحياة سيبقى كما هو حالما يأتي التقاعد. في الواقع ، يعتقد 6 من أصل 10 عمال أن مستوى معيشتهم لن يتغير عندما يصلون إلى التقاعد. كثير منهم يفشل في التخطيط لطول العمر. مما يعني أنه ليس لديهم إحساس جيد بالمقدار الذي سيحتاجون إليه بالفعل في الوقت الفعلي في سنوات تقاعدهم.

هذه دعوة للاستيقاظ إلى أقصى درجة عندما ندرك أن موجودات التقاعد والضمان الاجتماعي ، أو أي معاشات تقاعدية ، ليست كافية لتغطية نفقاتهم الشهرية خلال فترة التقاعد. إن وضع ميزانية وتحديد مبلغ آمن لسحب استثماراتك لتعويض الفجوة بين الضمان الاجتماعي و / أو المعاشات التقاعدية أمر لا بد منه إذا كنت تريد أن تستمر بيضة العش في كل سنوات تقاعدك.

4. تحتاج إلى اتخاذ المزيد من المخاطر.

في ضوء ما حدث في السوق في العام الماضي ونصف العام أو نحو ذلك ، قد يبدو هذا سخيفة تمامًا. يعتمد هذا في الغالب على سيناريوهين مختلفين.

لم ينقذ الشخص ما يكفي للتقاعد ولمجرد محاولة مواكبة احتياجاته من الدخل يجبرون على اتخاذ المزيد من المخاطر لتوليد الدخل. من الواضح أن هذه الاستراتيجية في العام الماضي كانت لها نتائج عكسية ، ولكن إذا كانت غير راغبة في العودة إلى العمل أو العيش على أقل من ذلك ؛ هذا يترك القليل من الخيارات.
لم يأخذ الشخص في اعتباره تكلفة المعيشة. في كثير من الأحيان رأيت المتقاعدين أنه بمجرد أن يتقاعدوا ، يقومون بتحويل محفظتهم التقاعدية بالكامل من سوق الأوراق المالية إلى سندات و / أو سوق سي دي / نقود بنسبة 100٪. إذا لم يكن لدى محفظتك التقاعدية فرصة للنمو أو التقدير ، فمن المرجح أن تتآكل المحفظة بسبب التضخم. تكلفة المعيشة ترتفع باستمرار مع عدم وجود نهاية في الأفق. يجب أن يكون لدى المتقاعد جزء من محفظته في السوق لمحاربة التضخم ، أو أن الدولار الذي يكسب قوته اليوم سيكون لديه قوة شرائية أقل بكثير في السنوات القادمة.

5. عليك العمل لفترة أطول.

نأسف لتقديم هذا مرة أخرى ، ولكن عادة ما يكون هذا هو الشيء الوحيد الذي لا يريد الناس سماعه. عند هذه النقطة ، تكون قد وضعت عدة سنوات لدى صاحب العمل ، والتقاعد قريب جدًا ، حيث يمكنك تذوقه. للأسف ، الحقيقة هي أنك لم تحفظ ما يكفي. أو ربما كنت تعتقد أنك فعلت ، ولكن ما هو السوق اعطى لديه الآن يأخذ الرشوة بعيدا. أيا كان السبب ، فإن أحلام اليقظة الخاصة بك وهو تحتسي Pina Coladas على الشاطئ هي على النحو التالي: أحلام اليقظة ، بينما لا تزال جالسا في مكتبك في مكتبك يحدق في نافذتك ويتساءل عما يمكن أن تفعله بشكل مختلف.

كان من الممكن تجنب الكثير من هذا إذا كنت قد استغرقت وقتًا للالتقاء بمخطط مالي مسبق. في كثير من الأحيان ، يؤجل الناس التخطيط للتقاعد حتى يفوت الأوان. أظهرت دراسة أن 43٪ من العمال الذين قاموا بتحليل احتياجات التقاعد قاموا في الواقع بإجراء تغييرات على محافظهم التقاعدية. التغيير الأكثر شيوعًا: احفظ أكثر.

عند مراجعة الحقائب ، غالباً ما أرى تغيرات طفيفة كان من الممكن إجراؤها منذ سنوات والتي كانت ستحدث فرقاً كبيراً اليوم. الدرس المستفاد هو: لا تماطل. مراجعة وضعك المالي سنويًا للتأكد من أنك على المسار الصحيح. بهذه الطريقة عندما تلتقي بمخططك المالي فيما يتعلق بإمكانية التقاعد ، فإنك تسمع بدلاً من ذلك ، "تهانينا ، أنت الآن على استعداد للتقاعد". ألا يبدو ذلك أفضل؟