في العام الماضي ، ساعدت في الإجابة على سؤال القارئ حول التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بينما على "السداد القائم على الدخل". ومع ذلك ، على مدى الأشهر القليلة الماضية ، لقد تعرضت للقصف بالأسئلة حول كيفية تأثير ديون قروض الطلاب على قدرتك على الحصول على قرض عقاري. ربما لأن سوق الإسكان يتحسن ، أو ربما لأن الناس يأخذون أقساط قروضهم الطلابية على محمل الجد.
على أي حال ، أردت أن أشارك بعض الأسئلة القارئ ثم أنظر فيما إذا كان دين قروض الطلاب يؤثر على الحصول على قرض عقاري.
إليك أسئلة القارئ التي تلقيتها:
لديّ 27000 دولار أمريكي من ديون قروض الطلاب وهي حاليًا في حالة تأجيل لشهر آخر (منذ أن تخرجت للتو). أنا أتطلع لشراء بيتي الأول ، وكنت أتساءل كيف يمكن لهذه القروض تؤثر على قدرتي على الحصول على قرض عقاري؟ - جينيفر س.
كنت أفكر في شراء منزل لأنني قلق من ارتفاع أسعار المنازل وعدم قدرتي على تحمل تكلفة لاحقاً. ومع ذلك ، فأنا أدفع حاليًا أكثر من 500 دولار شهريًا من قروض الطلاب. أنا قلق من أن البنك لن يوافقني على الرهن العقاري. ما الذي يجب علي فعله للتأهل لشراء منزل؟ - جون ب.
زوجي لديه قروض الطلاب أنه يعمل على الحصول على غفران بسبب الخدمة العسكرية له. ومع ذلك ، لن يتم سدادها بالكامل لمدة 3 سنوات أخرى. نحن نتطلع لشراء منزل في مركز عمله التالي هذا العام ، ولكنهم كانوا قلقين حول كيفية ظهور هذه القروض في تقرير الائتمان لدينا. هل لا يزال بإمكاننا الحصول على قرض VA أو قرض FHA عندما يكون لدينا ديون قروض الطلاب؟- سارة م.
لذلك دعونا نتحدث عن ذلك - هل يمكنك شراء منزل أو الحصول على قرض عقاري عندما يكون لديك قروض الطلاب؟ هل يؤثر قرض قروض الطلاب على الحصول على قرض عقاري؟
إذا كنت تريد أن تعرف - يمكنك الحصول على رهن عقاري مع ديون قروض الطلاب. عليك فقط اتباع بعض القواعد. نوصي باستخدام LendingTree لمقارنة مقرضي الرهن العقاري والعثور على واحدة من شأنها أن تؤهلك. اعرف المزيد هنا.
ما المقرضين الرهن العقاري عناية
يهتم مقرضو الرهن العقاري بعدد قليل من المقاييس الرئيسية عند النظر في ما إذا كانوا سيقرضونك:
- درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الائتمان
- دخلك مقابل مصاريفك (نسبة الدين إلى الدخل)
- سجل التوظيف الخاص بك
نقاط الائتمان الخاصة بك
بالنسبة إلى درجة الائتمان (وسجل الائتمان) ، عادة ما يرغب المقرضون في رؤية الدرجات أعلى من 750. وهذا يعني أنك قمت بإجراء جميع الدفعات في الوقت المحدد ولديك سجل جيد في استخدام الائتمان. عندما ينظرون إلى تقرير الائتمان الخاصة بك ، هملا تريد أن ترىالمدفوعات المتأخرة ، أو المجموعات ، أو الإفلاس. نفس القواعد تنطبق على قروض الطلاب. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري ، فأنت تريد فقط أن تتأكد من أنك تدفع قرض الطالب في الوقت المحدد. التأجيل ومغفرة القرض لا يحسب ولا يحسب ضد درجة الائتمان الخاصة بك.
ومع ذلك ، فإن التحمل يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.إذا كان القرض الخاص بك في التحمل ، يتم إبلاغ مكتب الائتمان بأنه "عدم الدفع" ، ويمكن أن يؤثر بشكل ملحوظ على درجة الائتمان الخاصة بك.
هذا لا يعني أن المقرضين لن العبث. إذا كنت تقرأ قصتي حول خدمة FedLoan ، فسوف ندرك أن شركات خدمات القروض الطلابية خبطت في كثير من الأحيان. لهذا السبب ، أحثك على مراجعة رصيدك الائتماني مجانًا باستخدام Credit Karma. كما سيسمحون لك بمعرفة ما هو الخطأ بالضبط حتى يمكنك إصلاحه. لديهم أدوات (مثل الرسائل النموذجية) التي يمكنك استخدامها لإرسالها إلى شركات مثل FedLoan وحملهم على تصحيح الأخطاء في تقريرك.
الدخل الخاص بك مقابل النفقات الخاصة بك
سوف المقرضين أيضا النظر في دخلك مقابل النفقات الخاصة بك. انهم يريدون التأكد من أنه يمكنك دفع الرهن العقاري عندما يكون لديك ، بالإضافة إلى جميع التكاليف المرتبطة مع امتلاك الممتلكات (الضرائب والتأمين ورسوم المستحقة ، وما إلى ذلك). يلتزم معظم المقرضين بإحدى الصيغتين الأساسيتين:
- نسبة الدفع إلى الدخل 28٪ (وهذا يعني أنه لا يجب أن يتجاوز دفع الرهن العقاري أكثر من 28٪ من دخلك)
- نسبة 36٪ من ديون الحصة التموينية (أي أن مجموع مدفوعاتك يجب ألا يتجاوز 36٪ من دخلك)
هذا هو مجال آخر حيث يمكن أن الديون قروض الطلاب الخاصة بك تؤثر على قدرتك على الحصول على رهن عقاري. إذا كان إجمالي مدفوعات الدين (الرهن العقاري + القروض الطلابية + الديون الأخرى) يتجاوز 36٪ من دخلك ، فربما لن يوافق المقرض الخاص بك على قرض عقاري.
طريقة واحدة لتخفيض مبلغ مدفوعات قروض الطلاب الشهرية (ونتيجة لذلك إجمالي نسبة الدين إلى الدخل) هي إعادة تمويل قروض الطلاب. إذا كان بإمكانك إعادة تمويل قروض الطلاب إلى سعر فائدة منخفض أو فترة سداد أطول ، فمن المحتمل أن تقوم بخفض دفعتك الشهرية. لمعرفة المزيد عن خيارات إعادة تمويل قرض الطالب ، تحقق من Credible ، وهو سوق مجاني لقروض الطلاب حيث يمكنك الحصول على عروض من العديد من المقرضين بعد ملء نموذج واحد.
يمكن لقراء College Investor الحصول على مكافأة قدرها 200 دولار عند إعادة تمويلها بمصداقية.
تاريخ التوظيف الخاص بك
وأخيرا ، فإن معظم المقرضين سوف ينظرون إلى تاريخ التوظيف والعمالة لأنهم يريدون أن يعرفوا من أين تأتي الأموال لدفع فواتيرهم. عادة ما يطلب منك المقرضون منك أن تكون في وظيفتك لمدة عام على الأقل قبل أن يفكروا في الدخل - ولكن بعض المقرضين يريدون سنتين أو حتى 5 سنوات في نفس المجال. وإلا ، فقد يكونون قلقين بشأن إدراج ذلك الدخل ، ولا يمكنك الحصول على قرض عقاري.
هذا الجانب من الحصول على قرض صعب خاصة بالنسبة للخريجين الجدد. قد ترغب في شراء منزل ، ولكن قد يتم استبعادك ببساطة لأنك لم تعمل في وظيفة لفترة كافية.
انهيار النهائي: الرهون العقارية والقروض الطلابية الديون
لذا ، دعونا نرجع إلى أسئلة القراء وننظر إلى هذه السيناريوهات:
جنيفر س .:على الأرجح لن تكون قادرة على الحصول على قرض عقاري لأنها لا تملك ما يكفي من تاريخ التوظيف.
جون ب .:يمكن التأهل للحصول على قرض عقاري ما دام دفعه الكلي من الديون ، بما في ذلك ديون القروض الطلابية ، كان أقل من 36 ٪ من دخله
سارة م .:ينبغي أن تكون قادرة على التأهل للحصول على قرض عقاري لأن الإعفاء من قرض الطالب لا يؤثر على الاقتراض ، على الرغم من العوامل الأخرى قد
خلاصة القول هي أن القروض الطلابية وحدها لا تمنعك من الحصول على قرض عقاري. إنه تاريخك الائتماني الكلي ، والذي تمثل القروض الطلابية جزءًا منه. إذا كنت مسؤولاً عن جميع الديون (بما في ذلك القروض الطلابية) ، يجب ألا تواجه أي مشكلة في الحصول على قرض عقاري. ومع ذلك ، إذا كنت بالفعل تكافح مع ديون قروض الطلاب ، فأنت على الأرجح غير مستعد (ولن تحصل على الموافقة) للحصول على قرض عقاري.
هل تعرف شخص ناضل مع ديون القروض الطلابية وأراد شراء منزل؟
أضف تعليقك