هل يؤثر تحويل روث IRA على المساعدات المالية؟

إذا كنت حول المدونة ، فأنا متأكد من أنك لاحظت أنني كتبت كثيرًا في حدث تحويل Roth IRA 2010. لقد تم الحصول على الكثير من الطنانة ، حيث يتوق الكثيرون إلى التمتع بفوائد الضرائب من Roth IRA. كما هو الحال مع أي شيء ، لأن جارك يفعل ذلك ، لا يعني ذلك. لقد ألقينا نظرة أقرب على بعض النتائج غير المتوقعة للتحويل من Roth وكشفت بعض المخاطر المحتملة التي قد تواجهها إذا قمت بالتحويل دون معرفة كل الحقائق. قضية أخرى مهمة للآباء والأمهات الذين لديهم أطفال يذهبون إلى الجامعة قريبًا هي التأثير الذي يمكن أن يجعله تحويل روث مؤهلًا لطفلك للحصول على مساعدة مالية. الضريبة مجانية على الطريق ، ولكن تحويل الكثير قد يترك لك فاتورة رسوم ثقيلة.

فوائد التحويل

اعتبارًا من الآن ، لن تدفع أي ضرائب مقابل أي أموال في Roth. وإذا كنت مؤمنًا بأن الضرائب تتمتع بفرصة أكبر للصعود ثم إلى الأسفل ، فلماذا لا تدفع الضريبة الآن وتتمتع بالنمو الضريبي في وقت لاحق؟ فائدة أخرى تتعلق بالتخطيط العقاري. كبار السن الذين يصلون إلى 70 1 / s ليسوا مطالبين بالحصول على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة في روث وإذا لم يستخدموا المال أبداً ؛ يمكن أن يمرر المال إلى الورثة الخاصة بهم خاليين من الضرائب.

روث التحويل و FAFSA الخاص بك

لا يوجد "if" أو "و" أو "ولكن" حول هذا الأمر ، فالتحويل هو ما هو عليه و "هو"خاضع للضريبة. تعتمد أشكال عديدة من المنح الدراسية والمنح والقروض على دخل الأسرة. في هذه الحالة ، تقوم بتحويل كبير ، سترى ارتفاع AGI الخاص بك ويأخذ مكتب المساعدات المالية نظرة فاحصة.

يجب الإبلاغ عن المبلغ الذي تقوم بتحويله بالدولار على حسابك في FAFSA (تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب). فيما يلي تعريف نموذج FAFSA مباشرة من موقعهم:

ال طلب للحصول على المعونة الفيدرالية (FAFSA) هو النموذج الذي تستخدمه وزارة التعليم الأمريكية لتحديد المساهمة المتوقعة للعائلة (EFC) من خلال إجراء "تحليل الحاجة" استنادًا إلى المعلومات المالية ، مثل الدخل والأصول ومعلومات عائلية أخرى ، والتي (أنت ووالديك إذا كنت ا طالب تابع) سيطلب تقديم. يتم إرسال النموذج ومعالجته بواسطة معالج فيدرالي تعاقدت عليه إدارة التعليم الأمريكية (ED) ، ويتم نقل النتائج إلكترونيًا إلى مكاتب المساعدات المالية للمدارس التي تدرجها في طلبك.

FAFSA هو التطبيق الذي تستخدمه جميع الكليات والجامعات تقريبًا لتحديد الأهلية للحصول على مساعدات مالية على المستوى الفيدرالي وعلى مستوى الولاية والكليات ، بما في ذلك المنح والقروض التعليمية وبرامج العمل والدراسة.

خلاصة القول هي كل شيء عن بنيامين وكم منكم. إذا كان مؤشر AGI الخاص بك أعلى بسبب الزيادة المفاجئة بسبب التحويل ، فقد يعني ذلك انخفاض المساعدات المالية لدفع فواتير الرسوم الدراسية.

ا نيويورك تايمز قدمت المادة على سبيل المثال. خذ عائلة افتراضية من أربعة مع دخل عام 2010 من 75000 دولار وطالب جامعي واحد. مقابل كل 10000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة الناجمة عن تحويل روث ، فإن المساهمة السنوية المتوقعة للوالدين في تعليم هذا الطالب سترتفع بمبلغ 3،200 دولار في تقدير FAFSA.¹

المعونة المالية تبدو في أكثر من عام واحد

عندما يتعلق الأمر بدخلك ، تعتبر المعونة المالية أكثر من عام واحد. كما تعلم (أو ستفعل الآن) ، فإن الانتخابات الافتراضية لدفع الضريبة على التحويل هي تأجيل هذا العام (2010) وتقسيم الأجزاء المتبقية 50/50 على السنوات الضريبية 2011 و 2012. بشكل أساسي ، قد يؤثر التحويل اليوم على فرص حصولك على المساعدات المالية بشكل جيد حتى عام 2013.

ماذا لو كان أطفالك شبابًا؟

ثم فيما يتعلق بالكلية والمساعدات المالية ، لا ينبغي أن يهم. الآن لا يعني ذلك أن تحويل Roth مناسب لك.

الفوائد المحتملة على المدى الطويل لتحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي هي كبيرة. تحقق مرة أخرى من المستشار المالي أو خبير الضرائب لمعرفة ما إذا كان القرار مناسبًا قبل أن تختار إجراء هذه الخطوة.

اقتباسات.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]