تأمين

هل تحتاج إلى بوليصة تأمين ضد العجز؟

هل تحتاج إلى بوليصة تأمين ضد العجز؟

في سنوات عملي السابقة ، لم أكن قد بيعت بالكامل على تأمين دخل العجز.

كان لدي تغطية تأمينية صحية جيدة ، ما اعتبرته جزءًا جيدًا من تغطية التأمين على الحياة ، وشعرت بأنني في وضع جيد.

لحسن الحظ ، كانت شركتي الحالية ، LPL Financial ، ترتيباً رائعاً مع شركة تأمين ضد العجز وكنت قد تمكنت من الحصول على بوليصة تأمين ضد العجز على المدى الطويل بسعر جيد.

حتى بدون التكلفة المخفضة ، أرى الآن أهمية وجود سياسة دخل تأمين ضد العجز ؛ خاصة عندما أرى عائلتي تنمو.

من المستغرب العجز الإعاقة

كما قلت ، كنت أعرف أهمية وجود التأمين على الحياة ، ولكن فوجئت عندما رأيت الإحصاءات التالية من مؤسسة التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، نوفمبر 2005:

  • إذا كان عمرك بين 25 و 55 عامًا ، فمن المرجح أن تصبح معاقًا يموت. ماذا عنهم التفاح؟

إليك اثنتان أخريان لك:

  • 60 في المئة فرصة في سن 30 و 40 و 50 أن واحد في مجموعة من خمسة أشخاص سوف يعانون من عجز طويل الأجل قبل سن 65.
  • هناك لقطة من 1 إلى 3 قبل بلوغ سن 35 عامًا ، سيتم تعطيلها لأكثر من 3 أشهر خلال بقية أيام عملك.

ما زلت لا تعتقد أنك بحاجة إلى وثيقة تأمين ضد العجز على المدى الطويل؟ التأمين ضد العجز يوفر لك المال الذي يمكنك استخدامه لدفع الرهن العقاري الخاص بك أو الإيجار ، وشراء البقالة وتلبية نفقات المعيشة الجارية الأخرى.

وضع سياسات التأمين ضد العجز في المنظور

بالنسبة لمعظم الناس ، هناك نوعان رئيسيان من التأمين على دخل العجز للنظر: سياسات يرعاها صاحب العمل (تسمى ‚Äúgroup‚Äù سياسات) و سياسات التأمين الخاصة. تعتبر سياسات المجموعة غير مكلفة نسبيًا وعادة ما تبقى سارية المفعول طالما بقي الفرد مع صاحب العمل.

ولكن غالبًا ما تكون هناك قيود كبيرة على المزايا التي توفرها هذه السياسات ، لذا من المهم تحديد ما إذا كانت التغطية كافية لاحتياجاتك. كان هذا متاحًا لي في شركتي القديمة ، ولكنه لم يستفد من ذلك.

عادة ما تكون سياسات التأمين الخاصة ، التي يدفعها الأفراد ، أكثر تكلفة من سياسات المجموعة ، ولكنها قد توفر أيضًا مستوى أعلى من التغطية. في حالات معينة ، قد يرغب الأشخاص الذين لديهم سياسة جماعية في التفكير في شراء سياسة خاصة لملء فجوات الدخل المرتبطة بشكل متكرر بتغطية المجموعة فقط.

كم عجز تأمين الدخل هل تحتاج؟

إن المفتاح لتحديد احتياجاتك هو تقييم المبلغ المطلوب منك إنفاقه خلال كل أسبوع أو شهر والذي لن تتمكن من الحصول على راتبك العادي. على سبيل المثال ، إذا كنت ستحتاج إلى 80٪ من أرباحك قبل الضريبة ، فإن سياسة المجموعة الخاصة بك ستدفع فقط مبلغًا يعادل 60٪ ، فقد تحتاج إلى تغطية إضافية.

كانت السياسة التي اشتريتها قد أغلقتني بمبلغ معين ، ولكن ما جعل هذه السياسة جذابة للغاية هي أنها ستدفع كامل الفوائد حتى بلغت 65 عاماً أو بدأت في الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي. فقط للتأكد من أنني كنت أحصل على صفقة جيدة ، قمت بالتسوق مع العديد من شركات التأمين على الحياة وغيرها من السياسات التي فحصتها دفعت فائدة أصغر ودفعت فقط لعدد معين من السنوات (حوالي ثلاثة). بالاضافة الى ذلك ، كان أكثر تكلفة! شراء سياستي كان لا يفكر.

الإعاقة محددة

يمكن أن تحدد الطريقة التي تحدد بها بوليصة التأمين الإعاقة بأنها مؤهلة لتلقي الاستحقاقات. فيما يلي نظرة عامة سريعة على ثلاثة تعريفات أساسية:

  • الخاصة للاحتلال. التعريف الأكثر شمولاً للإعاقة ، ينص على أنك غير قادر على أداء واجبات الوظيفة التي كنت تؤديها في وقت العجز.
  • استبدال الدخل. تحدد السياسات التي تشمل تغطية استبدال الدخل الإعاقة على أنها مرض أو إصابة لا تسمح لك بأداء واجبات وظيفتك وعادة ما تنص على أنك لا تشارك حاليًا في أي مهنة أخرى.
  • مهنة ناجحة. تحدد هذه السياسات الإعاقة بأنها عدم القدرة على أداء واجبات وظيفتك أو أي مهنة تعتبرك مؤهلاً بشكل معقول من خلال التعليم أو المهارات أو التدريب.

يمكن أن يساعدك محامي تأمين مؤهل أو محامي عجز في تقييم مدى حاجتك لتأمين الدخل من العجز والعثور على سياسة تناسبك.

أضف تعليقك