هل تعرف ما تريد في مستقبلك المالي؟

نشرت فوربس مؤخراً مقالاً بعنوان "4 في 5 آلاف من الرجال المتفائلون من أجل المستقبل ، لكن نصف راتب صافٍ مقابل أجر". إنها مقالة مدروسة جيداً ، ولكنها جعلتني أتساءل ، إذا كان جيل الألفية متفائلين إلى هذا الحد ، فلماذا هم قصير النظر عندما يأتي لمستقبلهم المالي؟

(إخلاء المسؤولية: أقول "هم" ، ولكن بعد ولادتي في نهاية السبعينيات ، أعتبر نفسي بنصف الجيل العاشر ونصف القرن الألفي ، لذلك ربما أتحدث إلى نفسي هنا.)

إليك مقتطف صغير من تلك المقالة التي لفتت نظري: "الملاحظة التحذيرية هي أنهم يبدو أنهم يعيشون على راتب قصير الأجل لفحص أجرهم ولا يفكرون كثيراً في المدخرات المالية طويلة الأجل."اقتباس من مسؤول تنفيذي في المسؤولية الاجتماعية للشركات من بنك أوف أميركا ، الذي لا شك لديه مصلحة في وضع أموالك في حسابك المصرفي بدلا من إنفاقها في Amazon.com. وبغض النظر عن التحيز ، فإن النقطة واضحة - فالألفية ، بشكل عام ، لا يفكرون عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.

السؤال هو لماذا؟ أعتقد أن الجواب ذو شقين.

• ثقافتنا تكافئ التفكير على المدى القصير. لا يعجبك أصدقاؤك ، أو خمسة من أنت ، أو يشبهون مشاركاتك على Facebook عندما تخبرهم أنك قمت بحفظ 500 دولار إضافية في حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي. جديد سمارت ووتش 500 دولار ، ولكن؟ الكثير من الإعجابات.
• من الصعب التفكير في طبيعة حياتك خلال 40-50 عامًا. إذا شاهدت الأخبار التلفزيونية ، فقد تجد صعوبة في تصديق أن أي شخص سيظل على قيد الحياة خلال 40-50 سنة ، ناهيك عن التفكير في مقدار المال الذي ستحتاجه لتقاعدك. سوف تكون متزوج؟ أي أطفال؟ كم من الوقت ستحتاج إلى صندوق تقاعد؟

لا أذكر أنني قد أغير تركيزنا الثقافي على المدى القصير في مشاركة مدونة ، ولكن يمكنني تزويدك ببعض الأدوات والتقنيات التي استخدمتها لفهم ما أريده في مستقبلي المالي بشكل أفضل. أتمنى أن يدرسوا بعض هذه المفاهيم والمبادئ في المدرسة أو الكلية - كان علي أن أتعلم بالطريقة الصعبة ، بعد التورط في سندات استثمار سيئة ، صفقة عقارية تعثرت بها ، وفرصة فاتتنا 401 ألف.

إذا لم تكن قد فعلت ذلك ، فابدأ في وضع خطة تقاعد الأهداف

إن الاحتفاظ بكافة مواد التقاعد والمواد الأطول أجلاً في مجلد واحد / الموثق / المغلف يحافظ على تنظيم الأمور ، كما أنه يعد نقطة انطلاق قيّمة لتخطيط التقاعد. هذا ليس اقتراحي - لقد أوصت أليكسا هذا المجتمع من قبل. وبينما كان اليكسا يفكر في أهداف متوسطة المدى مثل شراء منزل ، فإن المفهوم لا يزال صلبًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمنحك ذلك مكانًا آمنًا لوضع هذه البيانات المالية وغيرها من الأوراق التي تميل إلى تلميعها - لأنه نعم ، في مرحلة ما تحتاج إلى إلقاء نظرة على ما يدور في هذه البيانات المالية.

لدي ملف في الدرج حيث تذهب جميع عناصر الاستثمار الخاصة بي - الأمر كله معًا ، لذا من السهل التحقق منه ، والحفاظ على تنظيمه يساعدني في تجنب المقاومة في التحقق من ذلك.

مجلة حول حياتك المستقبلية

أود منك إضافة مجلة إلى ملف تقاعدك. سوف تستخدم هذا لتوثيق الأفكار والأفكار حول كيف ستبدو حياتك المستقبلية (النمط). بالنسبة لهذه الخطوة ، أقترح على وجه التحديد استخدام القلم والورقة ، لأن البحث يشير إلى وجود شيء حول ملء الصفحة الفارغة التي ستمكنك من التفكير بشكل أكثر وضوحًا في خياراتك بدلاً من كتابة قائمة نقطية في Evernote.

يمكنك الكتابة اليدوية ، يمكنك رسم الصور ورسومات الشعار المبتكرة ، أو يمكنك إنشاء قوائم. في ما يلي بعض النصائح التي تساعدك على المضي قدمًا - فلا تتردد في إضافة إعداداتك الخاصة أو تعديلها:

• ماذا أعرف على وجه اليقين؟ مثال: أريد العيش بجوار المحيط عندما أتقاعد ، في منزل ريفي على مسافة قريبة من البحر.
• ما الذي استمتعت به الآن والذي سيكون جزءًا من حياتي المستقبلية؟ على سبيل المثال: لدي عادة النبيذ باهظة الثمن وترغب في الاستمرار في التمتع في التقاعد.
• كيف أقضي وقتي في التقاعد؟ على سبيل المثال: أريد التقاعد المبكر والعمل بدوام جزئي على شغفي للعب الغيتار.
• ما أنا متحمس في مستقبلي المالي؟ على سبيل المثال: أنا أتطلع إلى سداد الرهن العقاري الخاص بي وتأجير شقتي للحصول على دخل التقاعد.
• ما هي همومي حول المستقبل؟ يخرجهم هذا من رأسك وربما تدركون أنهم قلقون بسيطون ، أو ربما هم أشياء يمكنك التخطيط لها الآن. مثال: كيف سأدفع مقابل التأمين الصحي؟

وكلما زادت جرائدك ، ازدادت معرفة ما تريده واحتياجاتك ورغباتك. كلما زادت عدد دفتر يومياتك ، زادت قدرتك على رسم صورة لمستقبلك المالي. لا تقلق بشأن الحصول على جميع الإجابات الآن ، لأنه نعم - يمكن أن تتغير الأمور. إذا كنت تقضي بعض الوقت في التفكير في هذا الأمر ، فستكون متقدمًا جدًا على معظم المستثمرين.

أستخدم دفتر يومية صغيرة من Scoutbooks تنزلق إلى مجلد ملفاتي الذي أراجعه وأحدثه عندما أجلس وأجري السنة التي أعمل فيها. إنه صغير ، مما يعني أن الصفحات تملأ بسرعة ، مما يجعلني أشعر بالارتياح عندما أستخدمها.

ضبط عاداتك لمواءمة مع مستقبلك المرغوب

أتذكر عندما تحدثنا عن العادات التي ستجعلك غنيا؟ السبب في إظهار العادات هو أن القرارات التي تتخذها الآن يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مستقبلك. على سبيل المثال ، هناك مجموعة متنوعة من الآلات الحاسبة التي توضح بوضوح قوة مضاعفة الأموال. يمكنك أن تستثمر بضعة آلاف من الدولارات الآن وتنتهي بعشرات الآلاف من الدولارات في التقاعد.العكس صحيح أيضا؛ إذا كنت تحمل ديون بطاقات الائتمان بأسعار فائدة مرتفعة ، فإن بضع مئات من الدولارات الآن يمكن أن تصل إلى عدة آلاف من الدولارات في وقت لاحق إذا لم تدفع هذه الديون.

أنا لا أطلب منك التوقف عن شرب لاتيه أو شراء الطعام العضوي. أطلب منك إلقاء نظرة على عاداتك الحالية والاطلاع على المكان الذي يمكنك فيه إجراء تغييرات سهلة لتسهيل مسارك نحو ذلك المستقبل المالي الذي تتخيله الآن. أطلب منك أيضًا التحقق من افتراضك بأن صناديق التقاعد الخاصة بك تسير على الطريق الصحيح. هل راجعت كيف يؤثر معدل المدخرات الحالي على صناديق التقاعد الخاصة بك؟

أوصيك بالتحقق من توقعات التقاعد الحالية الآن (هنا ، أو هنا) ؛ سوف انتظر.

ما هو شعورك حيال هذه الأرقام؟ في حالتي ، ذكرني هذا التحقق من الواقع السريع كم من التأثيرات يمكن أن يؤثر علي ، ويبقي لي الدافع للتأكد دائما من أنني أساهم في الحد الأقصى لجيش التحرير الإيرلندي. كونك مستقلاً ، من السهل بالنسبة لي أن أتخيل ذلك ، وبعض الأشهر التي أفعلها ، ولكن في كل عام عندما أقوم بواجباتي ، أحاول التأكد من أنني قمت بزيادة مساهمتى إذا كان بإمكاني - أنا دائما أطلب من المحاسب أن يتحقق في معي لإبقاء لي للمساءلة. تدور هذه الخطوة حول تحديد أين تضعك عاداتك الحالية في الإنفاق في أهدافك الخاصة بالثروة وضبط مساهماتك العادية بحيث تزيد من فرص تضاعف أموالك وتنموها على مدى العقود القادمة.

جدولة الفحص السنوي

ليست فكرة جيدة أن تستحوذ على استثماراتك طويلة الأجل. ومع ذلك ، يجب عليك تحديد موعد لإجراء فحص سنوي مع نفسك لمعرفة كيف تقوم استثماراتك وما يجب تغييره. أنا شخصياً أفعل ذلك كجزء من أنشطة نهاية العام ، معظمها بسبب فترة هدوء في العمل ، ولكن يبدو أيضًا أن الجميع يعمل على التخطيط لذلك لا أشعر بالوحدة في مجهوداتي.

مكافأة إضافية هي أن إجراء فحص سنوي يساعدك على تجنب اتخاذ قرارات غير عقلانية وغير عقلانية.

فيما يلي بعض الأسئلة التي أراها عندما أقوم بتسجيل تقاعدي السنوي الطويل الأجل:

• هل تغير شيء ما في نمط حياتي أو نظرتي المالية التي تؤثر على مستقبلي المالي على المدى الطويل؟
• هل أستفيد استفادة كاملة من المركبات الاستثمارية الحالية (مثل 401k المباراة ، والمساهمة السنوية للجيش الجمهوري الايرلندي)؟
• هل هناك فرص للحد من الضرائب أنا في عداد المفقودين؟
• هل أفهم أداء استثماراتي الحالية في العام الماضي؟ بناءً على الأداء ، هل أحتاج إلى إجراء تغييرات؟ (قد يكون البحث و / أو التحدث إلى أحد المستشارين مفيدًا في هذا الأمر - حاول مراجعة دليل التوفير المتأخر النهائي للبدء!)

ضع هذا الفحص في التقويم الخاص بك الآن. خطة لمدة 2-3 ساعات ، وضعت على غلاية من الشاي ، وتناول وجبة خفيفة لطيفة ، والاستقرار قليلا من التفكير المستقبلي إلى الأمام.

ما هي الأدوات والممارسات التي تستخدمها للتخطيط لمستقبلك المالي؟

عن المؤلف: آندي هايز كاتبة مستقلة ، مؤلفة منشورة ، وشارمة شاي متعطشة. إنه يتحدث عن مواضيع تتعلق بنمط الحياة في StocksForTheWeek.com و Plum Deluxe ومواقع أخرى.