الطلاق والتخطيط المالي مع جون وكيت

جون وكيت مطلقان

لا يتزوج أحد ثم تطلق ، ولكن الأمور تتغير. تغير الناس. إنه واقع مؤسف لجيل اليوم. العناوين الأخيرة لأحاسيس تلفزيون الواقع جون وكيت بلس 8 وإيداعات الطلاق الخاصة بهم هي تذكرة محزنة بأنه يمكن أن يحدث لأفضل منا. لقد كنت محظوظًا كمخطط مالي لعدم مشاركتي في العديد من قضايا الطلاق البشعة ، وبالنسبة للقلة التي شاركت فيها ، فإن هذا أكثر من نصيبي مما أريد. بعد الطلاق نهائيا هو المكان الذي تبدأ فيه المتعة.

في طلاق سهل ، تنقسم الأصول إلى الوسط ، وبالنسبة للجزء الأكبر ، الجميع يسير بعيدا. لكن في بعض الحالات ، يصبح الأمر أكثر تعقيدًا. على سبيل المثال ، لنفترض أن الإصدار السابق حصل على المنزل وبعض المخزون ، وأنك تركت الباقي. إذا تم تخصيص الحقائب العامة بشكل مناسب ، فإن التقلبات الجذرية في السوق ربما تكون قد تركتها بالكامل خارج اللعبة. بالنسبة لمخطط مالي مثلي ، لا يوجد ما هو أكثر إثارة للقلق من محفظة خارج الحساب. في السوق المشتركة ، قد لا يكون التأثير شديدًا ، ولكنه لا يخبر أحداً أننا لسنا في سوق مشتركة. بعد تقسيم الأصول ، من المهم إعادة تعيين الحقائب في أقرب وقت ممكن. بالإضافة إلى ذلك ، إليك بعض الأشياء الأخرى التي تريد مراعاتها.

مماطلة

معظم الأفراد في مرحلة ما بعد الطلاق لا يتعرفون على المسائل المتعلقة بالتخطيط لعدة أشهر أو حتى سنوات ، ويستغرقون الوقت لاستعادة عاطفتهم في البداية. عليك أن تدرك مدى أهمية ذلك لا تأجيل. وسيقوم معظمهم ، بمساعدة محاميهم ، بالتركيز على الآثار الضريبية للأصول كلما قاموا بتقسيم الأشياء. بالإضافة إلى الجانب الضريبي ، نحتاج أيضًا إلى النظر إلى المستفيدين من حماية الأصول. غالبًا ما يكون لدى العملاء المطلقين حسابات تقاعد جوهرية أو أصول أخرى تحكمها تسميات المستفيدين.

تذكر 401k في العمل؟

في كثير من الأحيان ، ستنسى المستفيدين من حساب 401 (k) الخاص بك ، أو ربما الأقساط السنوية ، أو أي نوع آخر من حسابات التقاعد. بمجرد أن يصبح الطلاق نهائيًا ، يجب التأكد من مضاعفة التحقق من هؤلاء المستفيدين وتحديثهم وفقًا لذلك. لست من أشد المعجبين بالحفاظ على الكثير من الأعمال الورقية ، ولكن في هذه الحالة ، ستحتاج إلى الاحتفاظ بنسخة. مع شركتي ، سيكون لدينا دائمًا نسخة من نموذج تعيين المستفيد لراحتك أيضًا.

كن دقيقا

عندما يطلق العملاء ، هناك فرصة جيدة لوجود منطقة حرجة للتأكد من توضيح الأمور بشكل صحيح لبعضها البعض. جانب واحد هو في كثير من الأحيان على ما يبدو هي سياسات التأمين. مع كون الطلاق وشيكًا ، قد يكون هدف التأمين الآن قد تغير. هل من المنطقي الاستمرار في السياسات؟ ماذا إذا كانت هناك قيمة نقدية مبنية في السياسة؟ يثير الطلاق مسألة ما إذا كان أحد الزوجين يحتفظ ، بعد الطلاق ، "بفوائد قابلة للتأمين" في حياة الزوج الآخر أو قدرته على الاستمرار في الحصول على دخل عند المستويات المحددة أو المتوقعة في وقت الطلاق. جانب آخر هو إذا لم يكن دعم الطفل مطلوبًا فقط ، بل ضرورة أيضًا ، ثم التأكد من أن الزوج الذي لديه أجر له ما يكفي من التأمين على الحياة إذا ما حدث له شيء ما. كما ترون ، هناك العديد من التفاصيل التي يجب تنفيذها.

المدخرات الكلية

عندما يتورط الأطفال ، يكون ذلك أكثر روعة. في معظم الأحيان ، يتفق الوالدان على أن الادخار في الكلية هو في مصلحة الأطفال عادة في شكل خطة 529. شيء واحد يجب مراعاته هو أن أحد الوالدين فقط يمكن أن يكون مالك الحساب. ما المشكلة في ذلك؟ حسنًا ، إذا كان زوجك السابق هو المالك في الحساب ، فسيظل بإمكانه دائمًا الوصول إلى الأموال النقدية في أي وقت. يجب على الزوجين المطلقين النظر في تعيين طرف ثالث مستقل للتحكم في الحساب.

كن كاملاً

بدون صورة دقيقة عن دخلك الزوجي ونفقاتك وموجوداتك ومطلوباتك ، يمكنك الحصول على تسوية ضعيفة. تم تصميم Discovery للكشف عن الأصول المخفية وغير المعروفة والمطلوبات غير المعروفة والمعلومات المفقودة ، ولكن أفضل الممارسات هي القيام بأداء واجبك المنزلي أيضًا. تساعد نماذج الضرائب والمستندات المالية وحتى صناديق الودائع الآمنة على تجميع ميزانية عمومية كاملة ودقيقة لأصولك الزوجية. ثم ، يمكنك تقييم الأصول والخصوم ، وتحديد أيها الزوجية وأيها منفصلة.

لا تنسوا الضرائب

قد يكون لتسويتك عواقب وخيمة إذا أخذت أصلًا ينتج عنه فاتورة ضرائب كبيرة ، في حين يحصل زوجك على أصل مع فاتورة ضريبية صغيرة. غالباً ما يكون المنزل هو أكبر رصيد في الطلاق وعادة ما يكون لديه أكثر الارتباطات العاطفية. قد يبدو شراء زوجك أفضل خيار ، ولكن كن حذرًا من الآثار الضريبية المحتملة للقيام بذلك. قد يقودك شراء المنزل إلى طريق لتدمير الديون.

بالنهايه

عندما تبدأ إجراءات الطلاق تأكد من السعي للحصول على مشورة قانونية. حتى في حالة الطلاق "الجيد" عندما تعتقد أنك تستطيع تسوية القضايا دون توكيل ، ستفاجأ بالأشياء الصغيرة التي يمكن أن تنشأ مثل نزاعات الملكية والاستثمارات ومن سيفوز بحضانة الأطفال. يمكن نسيان القليل من الوعود بسهولة ومن الأفضل الحصول عليها كتابةً. ابحث عن محام متخصص في الطلاق لضمان العناية بالأمور بشكل صحيح.