لماذا دين كرة الثلج سيئة للمقترضين طالب القرض

الدين كرة الثلج هي استراتيجية شعبية الديون التي حققت شهرة من قبل ديف رمزي.

يمكن أن توفر فقط كمية مناسبة من الجاذبية العقلية لمساعدة الناس على الاستمرار في سداد ديونها على أمل يوم واحد خالية من الديون.

ولكن هل كرة الدين هي الأفضل بالنسبة لأولئك الذين لديهم قروض الطلاب التي تختلف أسعار الفائدة؟ كما اتضح ، فإن كرة الدين الديناميكية هي في الواقع الأفضل لأنواع معينة من الناس. سوف يرى آخرون من خلال ذلك واختيار طريق مختلف.

في هذا المقال ، ستعرف من هو كره الديون ومن يريد تجنبها.

إذا كنت تبحث عن خفض سعر الفائدة على قروض الطلاب ، تحقق من المصداقية. نحن نحب المصداقية لأنها تسمح لك بالتسوق بأسعار أقل على قروض الطلاب الخاصة بك في دقيقتين مع عدم التحقق من الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لقراء College Investor الحصول على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلها! تحقق من المصداقية هنا.

كيف يعمل الدين على كرة الثلج؟

لشرح كيفية عمل كرة ثلج الديون ، سنستخدم ثلاثة قروض طلابية مختلفة. كل منها بعشر سنوات. يتم عرض الحد الأدنى من الدفعات الشهرية وأسعار الفائدة جنبا إلى جنب مع الفائدة الإجمالية على مدى حياة كل قرض.

سيتم استخدام حاسبة القرض Bankrate هنا.

لتعيين خط الأساس للمقارنة ، فإن المثال الأول لا يؤدي إلا إلى الحد الأدنى من المدفوعات:

قرض	معدل	PMT	مجموع الفوائد
$10,000	@5.8%	$110.02	$3,202.26
$25,000	@8.5%	$309.96	$12,195.71
$5,000	@7%	$58.05	$1,966.51

من خلال جعل الحد الأدنى من المدفوعات ، سيكون مجموع الفائدة 17،364،48 $.

ماذا يحدث عند استخدام كرة الثلج الديون؟ نبدأ بأصغر قرض وإضافة 200 دولار إلى الدفع الشهري.

بعد أن يتم سداد القرض ، يتم تسديد الدفع إلى أصغر رصيد في المستقبل. ضع في اعتبارك أن الحد الأدنى للدفع يجب أن يتم على القروض الأخرى.

قرض​	معدل	PMT	مجموع الفوائد
$5,000	@7%	$258.05	$321.48

سوف يستغرق تسديد القرض سنة واحدة وتسعة أشهر فقط. وخلال تلك الأشهر الـ 21 ، تم سداد الدفعتين الأخريين بالحد الأدنى من القروض. تراكمت القروض الفائدة التالية وأرصدةها هي:

قرض	فائدة	توازن
$10,000	$950.43	$8,640.04
$25,000	$3,511.93	$22,002.68

قرض الـ 10،000 دولار هو التالي في القائمة. وستزداد المدفوعات من 110.02 دولار إلى 368.07 دولار (110.02 دولار + 258.05 دولار). يتم سداده في عامين و 1 شهر آخر ويتحمل فائدة 552.85 دولار خلال ذلك الوقت. إجمالي الفائدة على القرض 10000 $ يأتي إلى 1503.28 $ (552.85 + 950.43 $).

نحن الآن في 46 شهرا من المدفوعات. قرض الـ25،000 $ يبدو الآن هكذا:

قرض	فائدة	توازن
$25,000	$3,020.84	$11,378.22

وستزداد مدفوعاتها من 309.96 دولار إلى 678.03 دولار (309.96 دولار + 368.07 دولار). بعد سنة واحدة وستة أشهر ، يتم سداد القرض. مجموع الفوائد خلال ذلك الوقت بلغ 778.13 $ لمجموع نهائي قدره 3110.90 $ في الفائدة.

بلغ الوقت الإجمالي لسداد جميع الأسطر 64 شهرًا (5/1 3 سنوات). بلغ إجمالي الفائدة 9135.66 دولار (321.48 دولار + 1503.28 + 7310.90)

وكما ترون ، فإن كرو الدين الخاص بالديون يؤتي ثماره بسرعة ، ويوفر الكثير من الفائدة مقارنة بالحد الأدنى من المدفوعات. هذا أمر منطقي نظرًا لأنه يتم تطبيق أكثر من الحد الأدنى للدفع.

ولكن هل الكرة الثلجية للديون منطقية من الناحية المالية؟

هل كرة الدين هي الأفضل ماليا؟

Let‚Äôs الآن استخدام السيناريو أعلاه ولكن هذه المرة ، سنبدأ مع قرض أعلى فائدة. سنضيف أيضًا 200 دولار إلى الدفع ، تمامًا كما فعلنا مع كرة الثلج الديناميكية. يتم سداد القرض بعد 5 سنوات و 1 شهر. مجموع الفائدة هو 5818.94 دولار.

القرضان الآخران يشبهان هذا بعد 5 سنوات و 1 شهر:

قرض	فائدة	توازن
$10,000	$2,347.02	$5,635.97
$5,000	$1,432.11	$2,890.90

ننتقل إلى القرض التالي الأعلى فائدة ، وهو قرض بقيمة 5000 دولار بنسبة 7 ٪. نضيف دفعة القروض السابقة على ذلك أيضا. وتذهب الدفعة من 58.05 دولار إلى 568.01 دولار (509.96 دولار).

يتم سداد القرض البالغ 5000 دولار في ستة أشهر فقط. مجموع الفوائد 52.58 دولار.

بعد الأشهر الستة المذكورة أعلاه ، سنستمر في دفعات تصل إلى 67 شهرًا. يبدو قرض الـ 10000 دولار كالتالي:

قرض	فائدة	توازن
$10,000	$2,347.02	$5,635.97

يتراوح المبلغ من 110.02 دولار إلى 678.03 دولار (110.02 + 568.01 دولار). يتم سداد القرض في تسعة أشهر. تبلغ الفائدة المتحملة خلال ذلك الوقت 130.64 دولارًا للفائدة الإجمالية التي تبلغ 2477.66 دولارًا.

يتم سداد جميع القروض بعد 76 شهراً (6/1 3 سنوات). مجموع الفوائد 6002.16 دولار (5818.94 + 130.64 + 52.58). هذا هو 3499.34 $ أقل و 1 سنة أكثر مما كان عليه عندما تم استخدام كرة الثلج الديون.

من هذا ، فمن الواضح أن كرة الثلج الدين ليس الخيار الأفضل عند النظر فقط في الأرقام. فائدتها الرئيسية هي النفسية. حقيقة أن يتم القضاء على قرض يمكن أن يكون دفعة كبيرة إيجابية لبعض الناس. يمنحهم الزخم للاستمرار.

هناك أيضًا أشخاص ينظرون ببساطة إلى الأرقام وهذا ما يدفعهم إلى سداد قروضهم. بالنسبة لهذه المجموعة ، لا يمثل كره الديون أي ميزة.

من الذي يجب أن يستخدم كرة الدين؟

بالنسبة لأولئك الذين يكافحون من أجل الخروج من الدين ، يبدو أنه بغض النظر عن مقدار المال الذي تتعاملون معه ، فإن الدين ما زال قائماً. يمكن أن يكون كره الديون هو مجرد دفعة لمساعدتك على رؤية وجود طريقة للخروج.

في النهاية ، سوف تكلف أكثر ولكن إذا كانت الفائدة النفسية لرؤية الديون تذهب بعيدا تستحق التكلفة ، هناك بالتأكيد قيمة في اختيار كرة الثلج الديون.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في دفع أقل فائدة قرض طالب ، تهدف جهودكم على التوالي على أعلى قروض الفائدة هو أفضل طريقة للذهاب.

ما هي أفكارك حول طريقة كرة الثلج لسداد القروض الطلابية؟