DB (k) قواعد خطة التقاعد. هل هو 401k الجديد؟

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن مصطلح "راتب تقاعد"أصبح قديمًا تقريبًا. وفقا لمكتب الإحصاءات الوطنية (ONS) فقط 35 ٪ من العاملين في القطاع الخاص دفعوا إلى صندوق معاشات الشركة في العام الماضي. واعتمد معظم أرباب العمل خطط 401 ألف ووضع المسؤولية على عاتق الموظفين لرعاية تمويل تقاعدهم. في حين أن السيطرة عليها يمكن أن تكون نعمة ، فإنها يمكن أن تكون أيضاً سلاح ذو حدين. خاصة بالنسبة لأولئك الذين لا يأخذون الوقت الكافي لفهم جميع خياراتهم الاستثمارية بشكل كامل. لهؤلاء الناس ، قد يكون هناك حل. يطلق عليه DB (k) خطة التقاعد وهنا القواعد حول كيفية عمله.

401 (k) مطابقة + خطة المعاشات = DB (k)

ما هي بالضبط خطة التقاعد DB (k)؟ أساسا ، يجمع بين فوائد تدفق الدخل من المعاش مع مطابقة لخطة 401 (ك). العديد من جيل الطفرة السكانية الذين ما زال لديهم معاشات تقاعدية ، يحبونهم لأنهم يعرفون أن لديهم تيار دخل يمكنهم الاعتماد عليه. يقدم DB (k) ترف هذا الدخل الثابت مع مساهمة مطابقة في التمهيد. قد يكون أقرب مثال على تناول كعكتك وتناولها أيضًا عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد.

يمكن أن يكون DB (k) s شائعًا لدى الموظفين

سوف تتخطى العديد من الشركات الصغيرة IRA البسيطة أو SEP IRA وتذهب مباشرة إلى خطة 401 (k) فقط بسبب التعرف على الاسم. الموظفين مثل الامتيازات وصاحب العمل المحتمل مع خطة 401 (ك) مع مباراة يبدو أكثر جاذبية أن SEP الجيش الجمهوري الايرلندي. ديسيبل (ك) لديه القدرة على أن يكون التالى الاسم العائلي لخطط التقاعد. معظم العمال الذين صادفتهم والذين لديهم 401 (ك) لا يفهمونهم حقًا. وقد يكون الحصول على دخل على غرار المعاشات التقاعدية مثل دخل أمي وأبي هو حل أكثر أمناً وأقل تعقيداً.

هل خطط DB (k) باهظة الثمن لأصحاب العمل؟

من الصعب قول ذلك. مع اعتماد هذه الخطط في الآونة الأخيرة ، لا يبدو أن أرباب العمل يندفعون لبدء هذه الخطوات. أنا متأكد من أن الاقتصاد المتراجع هو أكبر حاجز. بالنسبة لتلك الشركات التي تبدأ هذه ، فإنها على الأرجح لديها احتياطي نقدي جيد جدا. ومع ذلك ، لا يبدو الأمر كما لو أن النشاط التجاري يمول خطتي تقاعد في وقت واحد. في الواقع ، أي أعمال تقدم خطط منافع محددة وخطط (k) 401 قد توحدهم في هذا الخيار الجديد.

أقل العمل الورقي يجعل الجميع سعيدة الكارافانات

الشركات التي تضم 2-500 موظف مؤهلة للحصول على خطط معاشات (DB). حيث يجب أن تفي خطط 401 (k) ببعض "متطلبات الاختبار" للقواعد الأعلى ثقيلًا ، يتم إعفاء DB (k) ومع وثيقة خطة ونموذج بسيط واحد 5500 ، يكون نشاطك التجاري جاهزًا لصياغة ونمط DB (k) .

يتم إعفاء هذه الخطط من القواعد "عالية الثقل" ، ويمكن للشركة وضع واحدة في مكان واحد فقط مع نموذج واحد 5500 ووثيقة واحدة. تكلفة الخطة الشاملة هي السؤال. كونها خططًا جديدة ، من الصعب أن نقول ، ولكن استنادًا إلى معظم التقارير التي قرأتها ، يجب أن تكون التكلفة أرخص مقارنة مع وجود 401 (k) وخطة معاشات تقاعدية.

مزايا الموظف من DB (k) خطط

تدفق الدخل ، مباراة صاحب العمل وأداة أنيق حقا لإنقاذ للتقاعد. باختصار ، يحتوي DB (k) على أربع سمات مقنعة:

• الراتب الشهري للحياة. لن يحل دخل الدخل محل نهاية راتب الموظف ، ولكنه سيساعد بالتأكيد. يكافأ الموظفون الذين عملوا للشركة لفترة أطول من الزمن: دخل معاشات التقاعد يساوي

أ) 1٪ من متوسط ​​الأجر النهائي يدفع عدد سنوات الخدمة ، أو

ب) 20٪ من متوسط ​​أجر هذا الموظف خلال خمس سنوات متتالية من أعلى الأرباح.

• التسجيل التلقائي ل 401 k. أن يحفظ الموظفون للمستقبل بشكل افتراضي. (يمكنهم اختيار الانسحاب).
• تقوم الشركة تلقائيًا بتوجيه 4٪ من راتب العامل إلى حسابه 401 (k). يجب على الشركة أيضًا أن تتطابق مع 50٪ من هذا المبلغ ، والذي يتم التنازل عنه في المباراة. (يكون لدى الموظفين الحق في تغيير مستوى المساهمة لأعلى أو لأسفل من 4٪.)
• يستغرق الأمر ثلاثة أعوام فقط لكي يصبح الموظف منخرطًا بشكل كامل في خطة معاشات تقاعدية (DB). لذلك حتى لو غادروا الشركة ، فإن المال هو ملكهم.

هل DB (k) هو منقذ التقاعد؟

في الوقت الحالي ، من الصعب للغاية القول. أقوى المزايا التي أراها هي القدرة على تقديم المزيد لموظفيك الرئيسيين. إذا كنت قادرًا على تقديم حزمة تقاعد حلوة ، فقد يساعدك ذلك في الاحتفاظ بموظفي الشركة وجمعهم أكثر إنتاجية وأسهل.