خطوات ديف رامزي بيبي وديونك الطلابية

على الرغم من كونه أحد أكثر الشخصيات إثارة للجدل في مجال التمويل الشخصي ، فقد ألهم ديف رامزي عددًا أكبر من الناس على سداد الديون أكثر من أي شخص آخر. إن كراهيته المطلقة للديون تلهم أتباعه ليصبحوا "غزال كثيف" حيث أنهم يركزون على سداد الديون.

قد لا تحب أسلوبه ، لكن لا يمكنك إنكار فعالية منهجيته. إذا كان لديك قروض طلابية ، فهذا ما يجب أن تعرفه عن نهج "الطفل الرضيع" الذي وضعه ديف رامزي للخروج من الديون.

الإنتقال السريع The Budget and Gazelle IntensityBaby الخطوة الأولى: الحصول على صندوق طوارئ بقيمة 1،000 دولارأمريكي 1،000 دولار كفاية ماذا لو توقعت فاتورة كبيرة في المستقبل؟ الخطوة الثانية: سداد ديونك في مرتبة أصغر إلى أكبر. خطة التسديد؟ ماذا عن غفران القرض الطلابي؟ هل يجب أن أقوم بتعزيز؟ ماذا لو واجهت الإفلاس؟ ما هي الخطوات التي يجب اتخاذها؟ الخطوة الثالثة: بناء صندوق طوارئ من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقاتبيبي الخطوة الثالثة (الجزء ب): شراء منزل مع 20٪ Down PaymentBaby الخطوة الرابعة: ضع 15٪ في مقابل التقاعد Baby الخطوة الخامسة: Save for Kids 'CollegeBaby الخطوة السادسة: الدفع من المنزل EarlyBaby الخطوة السابعة: بناء الثروة وإعطاء كريم Generously هل خطة ديف Ramsey مناسبة لقروض الطلاب الخاصة بك؟

الميزانية وغازيل الشدة

عندما يتعلق الأمر بالخروج من الديون ، على المواطن الأمريكي العادي أن يحصل على شيئين في جانبهم (على الأقل وفقاً لما قاله ديف رامزي). انهم بحاجة الى ميزانيتهم ​​وعواطفهم تعمل من أجلهم.

يركز نهج خطوة الطفل على التركيز المكثف على مهمة واحدة. يحث رامسي المستمعين على أن يصبحوا غزالًا مكثّفين حول أول خطوتين. "غزال كثيف" يشير إلى العمل بسرعة أكبر من السرعة الماراثونية. معظم الناس الذين يتبعون البرنامج يصبحون مستهلكين من الديون في غضون عامين أو ثلاثة أعوام فقط ، ويقضي على الرهن العقاري في غضون سبع سنوات.

إذا اخترت نهج خطوة الطفل ، فإنني أوصي الاقتران به مع الكثافة التي يقترح رامزي. إن ترك سداد الديون المستحقة لأكثر من بضع سنوات هو وصفة لعدم سداد الديون.

بالطبع ، لا يحتاج الناس إلى العاطفة فحسب ، بل يحتاجون إلى ميزانية للحفاظ على إنفاقهم في الطابور. يقترح رامزي ميزانية صفرية للمساعدة في إبقائك على الطريق الصحيح. أنا أتفق. بدون خطة إنفاق ، لن تنجح خطة ربح الديون. لدينا العديد من الموارد حول كيفية وضع الميزانية هنا المستثمر الجامعي. بمرور الوقت ، قد تتطور إلى طريقة تتبع ميزانية أقل مكثفة للوقت ، ولكن إنشاء الميزانية يعد أمرًا أساسيًا عند البدء.

الخطوة الأولى: احصل على صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار

الخطوة الأولى في خطة ديف رامزي هي تجميع صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار. هذا يمكن أن يكون مجرد مخزن 1000 دولار في حسابك التحقق.

يجب أن يتمكن معظم الأشخاص الذين يحصلون على دخل متوسط ​​من الحصول على صندوق طوارئ بقيمة 1،000 دولار في غضون شهر واحد. أسهل طريقة للحصول على هذا في مكان هو بيع بعض البنود تذكرة كبيرة وقطع النفقات واضحة مثل lattes اليومية وتناول الطعام في الخارج.

هل يكفي 1،000 دولار؟

ينتقد الكثير من الناس صندوق الطوارئ البالغ 1000 دولار ، قائلين إنه ليس كبيراً بما يكفي. حقيقة الأمر هي أن نصف الأمريكيين لا يمكنهم الحصول على 400 دولار دون بيع أي شيء أو الاستفادة من بطاقات الائتمان.

1000 دولار هو ما يكفي من المال لتحصل على إصلاح السيارة أو مشكلة صحية بسيطة. بالإضافة إلى ذلك ، يكون العدد صغيرًا بما يكفي للوصول إلى مكانه في غضون بضعة أسابيع. من الجيد أن تحصل على فوز سريع من الخفاش.

ماذا لو توقعت فاتورة كبيرة في المستقبل؟

التوضيح الوحيد لصندوق الطوارئ بقيمة 1000 دولار هو ما إذا كنت تتوقع فاتورة كبيرة في المستقبل القريب. على سبيل المثال ، إذا كنت تلد طفلاً ، فربما تدفع عدة آلاف من الدولارات كتكاليف طبية. إذا كنت تتوقع تسريحًا ، فأنت لا تريد أن يتم القبض عليك دون بعض المدخرات.

افعل ما يمكنك فعله للتأكد من أن لديك ما يكفي لتغطية النفقات القادمة دون تحمل المزيد من الديون.

الطفل الخطوة الثانية: سداد ديونك في ترتيب أصغر إلى أكبر

بمجرد أن يكون لديك 1،000 دولار مصرفي ، فقد حان الوقت لبدء خطة سداد الديون. ينصح رامزي بتسديد ديونك من أصغر رصيد إلى أكبرها باستخدام كرة الثلج الديناميكية.

باستخدام كرة الثلج الدين ، ستقوم بالحد الأدنى من المدفوعات على جميع الديون الخاصة بك باستثناء الديون مع أصغر رصيد. كل دولار إضافي لديك في الميزانية سيذهب إلى أصغر الديون. عندما تدفع ديون أصغر ، فإنك تأخذ الحد الأدنى للدفع من ذلك الدين وتضعه نحو الدين التالي. يستمر هذا حتى سداد كل ديونك (باستثناء الرهن).

لا تأخذ هذه الطريقة في الاعتبار معدلات الفائدة أو الإفلاس أو خيارات دمج القروض ، ولكن في كثير من الحالات لا يهم ذلك. الهدف هو التخلص من الديون بسرعة كبيرة بحيث لا يهم معدل الفائدة الكثير. إذا كان لديك نسبة عالية من الدين إلى الدخل ، فقد لا تعمل هذه الخطة من أجلك.

هل يجب علي الحصول على خطة سداد مدفوعة بالدخل؟

أحد الأسئلة الشائعة حول سداد قروض الطلاب هو ما إذا كنت ستحصل على خطة سداد مدفوعة بالدخل. ديف رمزي عموما لا يحب الخطط لأنها تخيف الناس إلى كسب القليل من المال.

نصيحتي هي أنه يجب عليك الحصول على خطة سداد مدفوعة بالدخل ، ولكن استخدمها كعكاز فقط طالما كنت في حاجة إليها. الأولوية الخاصة بك في سداد الديون تحتاج إلى زيادة دخلك ، لذلك لديك المزيد من المال لرمي الديون. سوف تساعدك خطط السداد المدفوعة بالدخل على التدفق النقدي أثناء العمل على جانب الدخل من المعادلة.

ماذا عن غفران القرض الطلابي؟

قرض الخدمة العامة المغفرة هو واحد آخر من حقائب رامزي المستمرة. إنه يكره ذلك ويثني المستمعين عن الاعتماد عليه ، حتى لو كان لديهم عدة سنوات من الخدمة تحت أحزمتهم. شخصيا ، لقد رأيت العديد من الأصدقاء يستخدمون PSLF وغيرها من برامج الإعفاء من القروض للتخلص من الديون.

لا يمكنني القول بثقة 100٪ بأن البرامج ستكون في غضون 10 سنوات ، لكنني أعتقد أنه إذا تم حلها ، فسيكون لديهم فترة للتخلص التدريجي. إذا كنت تخطط للتأهل لـ PSLF ، قم بالتسجيل في البرنامج ، ولا تسدد ديون قروض الطلاب الخاصة بك بشدة. بدلا من ذلك ، ضع أقل قدر ممكن تجاه الديون بقدر ما تستطيع نحو استثماراتك. إذا لم تنجح PSLF ، فيمكنك أن تعمد إلى تصفية الاستثمارات لتسديد القروض. إذا نجحت ، ففعلت الشيء الصحيح.

يجب أن أقوم بدمج؟

غالبًا ما يكون دمج قروض الطلاب خيارًا مفيدًا للأشخاص الذين يتطلعون إلى تمديد فترة السداد أو تبسيط حياتهم. لسوء الحظ ، فإن دمج قروض الطلاب يعني أنك لم تعد تملك أصغر وأكبر قرض للرصيد. هذا يعني أنك تفقد الرضا من الانتصارات القليلة على طول الطريق.

بالنسبة لمعظم الناس ، يمكنني تجنب دمج قروض الطلاب إلا إذا كنت تستطيع إعادة تمويل سعر فائدة منخفض (بدون رسوم إنشاء).

ماذا لو واجهت الإفلاس؟

إذا كنت تواجه مشكلة الإفلاس ، فربما لا تعمل خطة خطوة الطفل معك. أوصي بمواصلة تقديم الحد الأدنى من المدفوعات على قروض الطلاب الخاصة بك حيث من المحتمل أن ينجو هؤلاء من الإفلاس. التوقف عن سداد المدفوعات على جميع الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية.

خطوات الطفل المتبقية

بعد إزالة جميع الديون ، حان الوقت للانتقال إلى خطوات Dave Ramsey الأخرى. هنا هم في النظام.

الطفل الخطوة الثالثة: بناء صندوق طوارئ من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات

بمجرد أن تكون خالية من الديون ، يجب عليك استخدام أموالك لبناء احتياطيات نقدية. في هذه المرحلة ، لا يزال ديف رامزي ينصح بالتخلي عن الاستثمار (حتى في مباراة صاحب العمل). يمكن أن يستغرق تراكم النفقات لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في صندوق الطوارئ ما يصل إلى عام حتى يتم البناء ، لذلك أميل إلى تخفيف هذه النصيحة قليلاً. الاستثمار حتى مباراة صاحب العمل مع تركيز بقية أموالك على الاحتياطي النقدي.

Baby Step Three (Part B): اشترِ House بخصم 20٪

يمتلك الكثير من الأشخاص في خطة ديف رامزي منازل بالفعل بمجرد بدء سداد الديون. ومع ذلك ، إذا كنت لا تملك ، يوصي Ramsey وضع 20 ٪ بانخفاض على المنزل. كما ينصح بالانتظار حتى يكون لديك صندوق طوارئ قوي قبل أن تشتري منزلاً.

طفل الخطوة الرابعة: ضع 15 ٪ نحو التقاعد

بمجرد أن يكون لديك صندوق الطوارئ الخاص بك في مكان ، توصي Ramsey أخيراً البدء في الاستثمار. مكان البداية هو 15 ٪ نحو التقاعد في محفظة متنوعة من الصناديق المشتركة. إذا تمكنت من وضع أكثر من 15٪ من هدف الادخار ، ينصح رامزي بوضع مبالغ زائدة باتجاه الخطوتين الخامسة والسادسة.

الطفل الخطوة الخامسة: حفظ لكلية الاطفال

إذا كان لديك أطفال وكنت تساهم بنسبة 15٪ على الأقل من دخلك نحو التقاعد ، فقد حان الوقت لبدء التوفير في نفقات كلية الأطفال. نأمل ، يمكنك استخدام سنوات الدراسة المتوسطة والثانوية لمساعدة أطفالك على التحضير للكلية ماليا ، حتى يتمكنوا من تجنب القروض بأنفسهم.

طفل الخطوة السادسة: دفع خارج البيت في وقت مبكر

إذا كان لديك أموال إضافية (بعد 15 ٪ من المنزل ، والمال نحو الكلية) ، فقد حان الوقت لسداد المنزل. بشكل مثير للدهشة ، حتى مع الأهداف الأخرى ، فإن معظم الأشخاص الذين يتبعون خطة ديف رامزي يستطيعون سداد ديارهم خلال سبع سنوات. وقد استخدمت أختي وزوجها هذه الخطة ، وهما الآن في طريقهما إلى القضاء على الرهن العقاري قبل أن ينهي أبناؤهما الدراسة الثانوية.

طفل الخطوة السابعة: بناء الثروة واعطاء بسخاء

الخطوة الأخيرة هي نوع من الصيد الشامل لفعل ما تشاء. بمجرد وضع أسس الخطوات الستة الأولى للطفل ، فأنت على الأرجح في وضع رائع لبدء بعض أشكال أكثر إثارة للاهتمام من الاستثمار مثل الاستثمار العقاري أو بدء نشاط تجاري شخصي. إنه أيضًا تذكير لمنح الآخرين الفرصة.

هل خطة ديف رامزي مناسبة لقروض الطلاب؟

خطوات الطفل تجعل من نصف طن بالنسبة للمقترضين متوسط ​​القروض الطلابية. في حين أن خطوات الجنين ليست أكثر ذكاءً من الناحية المالية (على سبيل المثال ، تخطي مباراة 401 (k) أثناء سداد الديون لا معنى لها) ، فهي جذابة عاطفيًا. إذا لم تكن لديك خطة لتسديد ديونك ، فابدأ خطوات الطفل ديف رامزي. قد تجد شيئًا أفضل ، لكن خطة ديف رامزي ستجعلك متحمسًا وتتحرك في الاتجاه الصحيح.