الشركة تسير مفلسة. ماذا عن تقاعدي؟ 💲💲💲

إذا كنت تعمل في شركة لديها معاش تقاعدي ، هل يجب أن تشعر بالقلق؟ ما هي وسائل الحماية لديك؟ هل ستزول كل الأموال التي دفعتها للتقاعد؟

في الآونة الأخيرة ، تقدمت شركة أميركان إيرلاينز بطلب الإفلاس بموجب الفصل الحادي عشر مما جعل العديد من الأشخاص يتساءلون "ماذا يحدث لمعاشهم؟“.

سواء كنت موظفًا في الشركة أو أي شركة أخرى تقدم معاشًا تقاعديًا ، فإليك ما تحتاج إلى معرفته.

التأمين على خطة معاشك

لحسن الحظ ، الأمر ليس سيئًا كما يعتقد معظم الناس ... ربما. هناك ضمانات في الولايات المتحدة لمنعك من فقدان خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك.

في الولايات المتحدة يتم التأمين على كل خطة تقاعد محددة المزايا ، على الأقل إلى نقطة معينة. سيحصل معظمهم على جميع معاشاتهم أو على الأقل معظمها حتى لو كانت شركتك مفلسة. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد لا يكون كل قرش تتوقعه.

احرص أيضًا على الاطلاع على مقالي في "يجب أن أقوم بنشر حسابي في IRA"لبعض الخيارات على خطة معاشك.

ماذا يحدث عندما تفلس شركة ما؟

عندما تفلس شركة ما ، يكون أمامها خياران. يمكنهم إعادة تنظيم ومحاولة البقاء في العمل عن طريق خفض التكاليف واجتذاب مستثمرين جدد ، أو يمكنهم التصفية. يتم عادة إنهاء خطة المعاشات التقاعدية في إعادة التنظيم ويتم إنهاؤها دائمًا في التصفية. إذن ماذا يحدث؟ وكالة تأمين فيدرالية تسمى مؤسسة ضمان معاشات التقاعد (pbgc.gov) ، ويتولى دفع المعاشات التقاعدية. إليك بعض المعلومات حول PBCG مأخوذة من موقعهم:

PBGC هي مؤسسة فدرالية تم إنشاؤها بموجب قانون تأمين دخل العمال لعام 1974. وهي تضمن حاليًا دفع استحقاقات التقاعد الأساسية التي يكسبها 44 مليون من العمال الأمريكيين والمتقاعدين الذين يشاركون في أكثر من 29،000 من خطط التقاعد الخاصة بالمعاشات الخاصة. الوكالة تتلقى أي أموال من الإيرادات الضريبية العامة. يتم تمويل العمليات إلى حد كبير من خلال أقساط التأمين المدفوعة من قبل الشركات التي ترعى خطط التقاعد وعوائد الاستثمار.

فقط الموظفين الذين لديهم أكبر المعاشات يحصلون بالفعل على نتيجة. مؤسسة ضمان معاشات ضمان الحد الأقصى للسداد السنوي ، والتي ترتفع مع التضخم ، هو $54,000 هذا العام للعمال الذين يتقاعدون في سن 65. كما هو الحال مع أي شركة تأمين ، فإن PBGC لديه بعض القيود. على سبيل المثال ، فإنه يغير الزيادات الأخيرة في المعاشات التقاعدية.

ومع ذلك ، في كل شيء ، 84 في المئة من المتقاعدين يحصلون على معاشهم الكامل حتى بعد الإفلاس

عدد قليل من الحالات النادرة تحت إعادة التنظيم

في عدد قليل من حالات نادرة من إعادة تنظيم إشهار إفلاس الشركة ، يحتفظ صاحب العمل بخطة المعاشات التقاعدية الخاصة به. يحدث ذلك عادة لسبب واحد من ثلاثة أسباب.

الفائدة منخفضة
معدل دوران الموظفين مرتفع
خطة التقاعد جديدة

تجنب الإفلاس هو أفضل بالنسبة للشركة

ولكن في معظم الحالات ، من الأفضل دائمًا للشركة تجنب الإفلاس تمامًا. في كانون الأول / ديسمبر من العام الماضي ، قدم الكونغرس بعض المساعدة في هذا الاتجاه عن طريق تخفيف القواعد الصارمة لقانون حماية المعاشات لعام 2006 التي تحكم تمويل المعاشات التقاعدية. قد يبدو الأمر بديلاً كما يبدو ، فهذه خطوة من شأنها تعريض العمال للخطر.

وكنتيجة لهذه الخطوة ، وفقاً لما ذكره دالاس ساليسبري ، رئيس معهد أبحاث استحقاقات الموظفين غير الحزبي ، "نظراً للتباطؤ الاقتصادي ، فإن الموظفين أفضل حالاً مما لو كانت الشركة مجبرة على تقديم مساهمة كبيرة في المعاشات التقاعدية". "من الأفضل البقاء في العمل من تقديم مساهمة في المعاشات التقاعدية".

بنسيون الخطوط الجوية الأمريكية

في قضية شركة الخطوط الجوية الأمريكية ، يقدمون الحماية بموجب الفصل 11 من الإفلاس. في هذه الحالة ، قد تحتاج PBGC للتدخل والمساعدة في التزامات التقاعد الخاصة بهم.

قال المدير جوش غوتباوم اليوم في بيان إن بنك المعاشات التقاعدية ، الذي تم إنشاؤه لحماية مزايا التقاعد الخاصة ، قد يكون غير قادر على تغطية الخسارة لأن الكونجرس قد حدد حجم المعاشات التي يمكنه دفعها.

وقال غوتباوم في البيان "لسوء الحظ ، عندما تولت الوكالة خطط طيران في الماضي ، تم تخفيض معاشات العديد من الأشخاص ، في بعض الحالات بشكل كبير". وقال إن PBGC سوف تشجع الأمريكيين على "إصلاح مشاكلها المالية" والحفاظ على معاشاتها التقاعدية سليمة.

في غضون ذلك ، يبدو أن موظفي AMR محميون. لكن نظرة سريعة على الأرقام لا تبدو مطمئنة.

وتظهر الأرقام الأخيرة أن لديهم أصولاً بقيمة 8.3 مليار دولار لتغطية التزامات المعاشات التقاعدية البالغة 18.5 مليار دولار. إذا لم يكن لدى "إيه إم آر" خيار آخر وعليها إنهاء الخطة ، فإن ذلك سيترك البنك المركزي البرازيلي على الخطاف مقابل 17 مليار دولار.

تغيير تشامب ل PBGC ، أليس كذلك؟ لا تكن متأكدا من ذلك ...

قوة مؤسسة ضمان معاشات التقاعد

تماما مثل FDIC ، فإن القوة المالية لـ PBGC نادرا ما يتم استجوابها. لسوء الحظ ، هذه أوقات فريدة ويبدو أن أي كيان لا يضر بالطريقة. وقد أدى انخفاض أسعار الفائدة وارتفاع حالات العجز عن سداد الشركات إلى عجز قدره 33.5 مليار دولار في الربع الأول من عام 2009 لـ PBGC. هذا هو أكبر عجز للوكالة البالغة من العمر 35 عامًا وهي زيادة من العجز المالي الذي بلغ 11 مليار دولار في نهاية السنة المالية 2008. يقول القائم بأعمال المدير فينس سنبارجر ،

"تملك PBGC أموالاً كافية للوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالنفع لسنوات عديدة نظرًا لأن الاستحقاقات تُدفع شهريًا على مدى عمر المستفيدين ، وليس كمبالغ مقطوعة. ومع ذلك ، على المدى الطويل ، يجب معالجة العجز ".

العجز مستمر

بالنسبة لعام 2011 ، واجهت شركة PBGC أكبر عجز لها في الوقت الذي قامت فيه بتأمين واحد من كل 7 أمريكيين. ونقلت الصحيفة عن بنك المعاشات ضمان كورب قوله انها تدير اختلال التوازن 26 مليار دولار لسنة الميزانية التي انتهت في 30 سبتمبر.

وارتفعت التزاماتهم التقاعدية بمقدار 4.5 مليار دولار حيث أنهم يؤمنون حالياً أكثر من 44 مليون أمريكي. هل يجعلك عصبي؟ سيكون لي.

كيف يؤثر هذا عليك؟

إذا كانت شركتك تتقدم بطلب للإفلاس أو كنت تخشى من ذلك ، فسوف أتصل بـ PBGC وأتحدث معه مباشرة. تأكد من زيارة موقع الويب الخاص بهم بشكل متكرر والتحقق من وجود تحديثات. أنت في الأساس في أيديهم ولديك خيارات محدودة.

إذا كان لديك الخيار ، فكر المتداول المعاش الخاص بك في الجيش الجمهوري الايرلندي لإخراجها من أيدي شركتك. لقد فعلت العديد من العملاء للقيام بذلك حتى لا تقلق بشأن هذا. تأكد من استشارة أحد المخططين الماليين و / أو المستشار الضريبي قبل تنفيذ هذه الخطوة.