6 طرق للمطالبة 401k الخاص بك في وقت مبكر وبدون غرامة

أنت تعمل ، تحفظ ، تقاعد - إنها الطريقة الأمريكية ، أليس كذلك؟

ولكن ما يحدث عندما تقوم بعمل جيد في توفير الوظيفة ، ويكون أحد المحظوظين الذين يتقاعدون مبكراً - هل مازلتم خاضعين لقواعد مصلحة الضرائب الأمريكية لكونك عمرك 59 1/2 قبل أن تتمكن من لمس أموالك؟

طرق لطلب 401k الخاص بك في وقت مبكر وخالية من العقوبة:

1. زيارة من ذا جريم ريبر
2. العجز المؤهل
3. فواتير طبية
4. الإغاثة في حالات الكوارث
5. 55 وفصلها عن الخدمة
6. البقاء على قدم المساواة والدورية مع 72 (ر)

(تشدق الجانب: ما هيك هو ما يصل مع مصلحة الضرائب ، وهذه الأعمار 1/2 على أي حال؟ وهذا يخلص خنثي.)

إذا كنت متوتراً بشأن دفع 10٪ من جزاء السحب المبكر ، فلا تقلق بعد. مصلحة الضرائب - صدقوا أو لا تصدقوا - تسمح بذلك طرق لسحب الأموال من 401k الخاص بك دون عقوبة. فقط تأكد من اتباع القواعد قبل المطالبة بجائزتك.

بعض الملاحظات قبل اليد ...

1. لديك دائما خيار الحصول على قرض 401k (إذا كانت خطتك تسمح بذلك). هل هذا يعني أنك يجب أن تأخذها؟ آمل أن يكون لديك أموال طارئة كبيرة يمكنك النقر عليها أولاً. ذكر طريقة أخرى وأكثر صراحة: أنت من الأفضل امتلاك أموال طوارئ كافية. فهمتك؟ إن لم يكن ، تأكد من معرفة قواعد الانسحاب 401000 المشقة.
2. قبل إجراء أي عمليات سحب من 401k الخاص بك ، تفعل أكثر من مجرد قراءة هذا المنصب. استشر مستشارك المالي و / أو متخصص الضرائب للتأكد من تغطية قواعدك.

شيء آخر ، الطرق المشتركة أدناه تسمح لك بتجنب عقوبة 10٪ ، لكنهم لا يفعلون ذلك.أكرر... لا يمنعك من الاضطرار لدفع الضريبة.

الآن وبعد أن أصبحنا مهتمين ، دعنا نرى كيف يمكنك سحب الأموال من الغرامة التي يبلغ عددها 401 كيلوغرام مجانًا ...

1. زيارة من ذا جريم ريبر

حسنًا ، أنا متأكد من أن الموت ربما لا يكون الخيار الذي تريد سماعه. أظن فنيا أنت لا تستفيد. كن مطمئنًا ستستفيد عائلتك من قدرتها على استخدام أموال التقاعد الخاصة بك لتغطية نفقات الدفن وتكملة احتياجات الدخل الأخرى التي لم تعد موجودة الآن.

فقط تأكد من تحديث المستفيدين الخاصين بك << لقد تم تحذيرك.

2. التأهيل المؤهل

إذا كنت قد اعتبرت مُعطلاً إما أن تشتري شركة تأمين أو تأمين اجتماعي ، فيحق لك الانسحاب من الغرامة المجانية 401 ك.

سيتعين عليك تقديم رسالة خاصة بالعجز إلى الحافظ 401k للتحقق من حالتك وتجنب العقوبة.

3. الفواتير الطبية

يمكن أن تضيف زيارة إلى غرفة الطوارئ في أيامنا هذه بسرعة كبيرة. خبط ابننا الأوسط رأسه على باب حمامنا ووجدنا ذلك سريعًا حقًا.

تشا تشينغ!

إذا كنت لا تدفع لهم ، فإن الشيء التالي الذي تعرفه هو أن لديك جامعي ديون يطاردونك. لتجنب العقوبة ، يجب أن تحدث بعض الأشياء:

1. سحب نفس العام. عليك أن تأخذ المال في نفس العام الذي تكبدت فيه الفواتير الطبية.
2. 7.5 ٪ حكم. خذ 7.5 ٪ من AGI الخاص بك (إجمالي الدخل المعدل) وهذا هو الحد الذي تسمح به الفواتير الطبية التي لم يتم سدادها ، والتي ستتم المطالبة بها بدون غرامة من 401 كيلوبايت.

في ملاحظة جانبية ، لا يتطلب الأمر تفصيل خصوماتك للتأهل لهذا الغرض. إذا كنت لا تعرف ما يعنيه ذلك ، فمن الأفضل أن تدفع شخصًا ما للقيام بالضرائب عليك.

وإذا كنت تعتقد أنني اضطررت إلى الضغط على 401k لدفع ثمن زيارة ابني في غرفة الطوارئ ، فخذ رأسك من البالوعة.

4. الإغاثة من الكوارث

مع كل العواصف والفيضانات التي ضربت الولايات المتحدة مؤخرًا ، من المريح معرفة أنه إذا تم اعتبار منطقتك للإغاثة من الكوارث ، فيمكنك النقر على 401 كيلوبايت للنفقات اللازمة.

5. 55 وفصلها عن الخدمة

وفقا لمصلحة الضرائب ، فإن أولئك الذين يتقاعدون في وقت مبكر أو القوة قد يكون لديهم إمكانية الوصول إلى 401k في وقت مبكر. هذه هي كلماتهم:

"صُمم للمشارك بعد انتهاء الخدمة إذا كان الفصل قد حدث خلال أو بعد السنة التقويمية التي بلغ فيها المشارك 55 عامًا"

يمكنك الحصول على توزيع من خطة مساهمة محددة مؤهلة ، مثل 401 (k) ، وتجنب عقوبة 10٪. هناك أمران رئيسيان يجب ملاحظةهما عند القيام بذلك هو أنه يجب أن يكون من 401 (k) أو 457 أو 403 (b) لتجنب عقوبة 10٪.

حدث هذا بالفعل لوالدي في القانون حيث مرت شركته ببرنامج الاستحواذ وقدم له عرض تقاعد مبكر في سن الـ 55 سنة. لقد انتهى الأمر بالتوزيع من 401k للحصول على بعض النقود في متناول اليد ، ثم دفعنا الباقي إلى له الجيش الجمهوري الايرلندي.

لا تفوّت هذه النقطة المهمة: لا تتدحرج إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى بعض المال.

إذا كنت قد قمت بالفعل بإجراء عملية تحويل 401 (k) إلى حساب IRA تقليدي ، فقد فاتتك هذه الفرصة بالفعل. بمجرد أن تضغط على حساب الاستجابة العاجلة وتتخذ سحبًا ، يتم تقييم عقوبة 10٪. قد يكون التدحرج إلى حساب IRA معقولاً في وقت لاحق ، ولكن حتى تعرف على وجه اليقين - لا تفعل ذلك.

6. البقاء على قدم المساواة والدورية مع 72 (ر)

هناك استراتيجية أخرى أكثر تعقيدًا - وأنا لست مغرمًا بها - هي قاعدة المعرفة البسيطة 72 (ر). لماذا لست مغرمًا بهذا؟ نظرًا لأنه 1. يؤمرك لفترة طويلة و 2. إنه معقد جدًا لمعظم.

ما هي القاعدة 72 (ر)؟ تنص القاعدة 72 (t) على أن عمليات السحب من 401k الخاص بك يجب أن تكون "مساويات دورية متساوية إلى حد كبير. يجب عليك استخدام إحدى الطرق الثلاث التي حددتها مصلحة الضرائب ثم اتخاذ دفعتك على جدول زمني محدد لفترة زمنية محددة.مطلوب منك أن تأخذ هذه المدفوعات لمدة 5 سنوات أو عند تشغيل 59 1/2 ، أيهما يأتي لاحقا.

مثال على 72 (ر)

لنفترض أنك ستتقاعد في سن الثالثة والثلاثين وتختار أن تفعل 72 (t) ، فيجب عليك أن تدفع مبالغ متساوية لمدة 7 سنوات. إذا كنت في حاجة إلى المزيد من المال خلال تلك الفترة الممتدة لسبعة أعوام ، فستضطر إلى العودة ودفع 10٪ من الغرامة على كل شيء تم أخذه إلى هذه النقطة.

الآن هل ترى لماذا لست من كبار المعجبين؟

لنفترض أنك بدأت في وقت لاحق ، لنفترض 56 ، عندئذٍ ستضطر إلى خوضها لمدة 5 سنوات حتى يبلغ عمر 61 عامًا حتى وإن وصلت إلى 59 1/2.

401k عقوبة مجانية السحب

كما ترون ، هناك طرق ل اضغط على 401k عقوبة حرة. فقط تأكد من اتباع القواعد.