استعراض السرج: CFO جيبك 💲💲💲

عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة ، يقول الكثير من الناس إن أول 100000 دولار هي الأصعب. من الصعب الوصول إلى علامة صافية بقيمة 100000 دولار أمريكي نظرًا لوجود الكثير من المزالق على طول الطريق. هل تأخذ الكثير من الديون؟ هل تغطيتك التغطية التأمينية ضعيفة؟ هل يخرج إنفاقك عن السيطرة بالنسبة إلى دخلك الحالي.

أحد الأسباب التي تجعل من الصعب الوصول إلى قيمة صافية بقيمة 100،000 دولار أميركي هو أن النصيحة الجيدة تكلف الكثير من المال. سوف يجتمع معك بعض المستشارين الماليين حتى يكون لديك ربع مليون على الأقل في البنك ، وقد يكلف المخطط المالي بضعة آلاف من الدولارات (وربما لا يوفر القيمة التي تحتاجها).

ومع ذلك ، فإن Cinch هو حل تقني منخفض التكلفة يهدف إلى سد فجوة التخطيط المالي من قيمة صافية بقيمة $ 0 (أو حتى أقل) حتى تبدأ في التفكير في مسائل التخطيط العقاري المعقدة. على عكس كل الحلول الأخرى ، فإن سينش يعد بمواجهة علاقة ائتمانية مع العملاء. وهذا يعني أن كل توصية يقدمها ستتماشى مع أفضل اهتماماتك.

هذا هو بسهولة الجزء الأكثر طموحًا من Fintech الذي رأيناه حتى الآن. هذا ما نعرفه حتى الآن.

من السهل فهم التقارير المالية

كلنا نعرف البديهية القديمة التي تقول: "ما يتم قياسه ، يتحسن." لكن مع التمويل ، هناك الكثير من الأشياء التي يجب قياسها. هناك رصيدك الصافي ، وتدفقك النقدي ، وديونك ، ومستويات الفائدة ، ودرجة الائتمان الخاصة بك ، واستثماراتك ، وتغطيتك التأمينية ، وصندوق الطوارئ الخاص بك والمزيد. في الواقع ، من الصعب البقاء فوق كل شيء. لهذا السبب يفترض الكثيرون منا أننا لا نواجه أي مشاكل مالية ... حتى ندرك أننا نفعل ذلك.

يعد Cinch بإعداد تقارير مالية واضحة لجميع أهم المجالات في حياتك المالية. يسمونه "قراءة". يستخدم التشغيل معلومات حقيقية من تقرير الائتمان الخاص بك ، وحساباتك المصرفية ، وحتى شركات التأمين الخاصة بك.

سيتضمن "التشغيل" حالة قروض الطلاب ، وديون بطاقات الائتمان ، والتأمين على الحياة ، والرسوم المصرفية ، وحالة صندوق الطوارئ ، ومعلومات التدفق النقدي ، وتحديات الإنفاق. لقد تأثرت حقاً بحقيقة أن التشغيل قد قام بمثل هذه الوظيفة الدقيقة التي تستحوذ على دخولي ونفقاتي. نظرًا لأن لدي دخلًا غير منتظم ، فإن معظم التطبيقات لا تقيس دخولي بدقة. بالإضافة إلى ذلك ، بما أنني أستخدم دفع الفواتير والتحويلات لرعاية الأطفال والضرائب ، فإن معظم التطبيقات لا تفهم ما أفعله بأموالي. ومع ذلك ، قام سينش بتقييم الوضع بشكل جيد.

عندما يبدأ Cinch في إضافة المزيد والمزيد من الميزات ، ستصبح ميزة التشغيل أكثر قيمة بمرور الوقت.

ملخص التدفق النقدي

الديون والائتمان موجز

سيبدأ Cinch أيضًا بإضافة المزيد من ميزات التشغيل عند طرحها في 2018. خارج معلومات التأمين على الحياة ، يمكنك تجميع مجموعة من التقارير حول أموالك باستخدام تطبيقات مثل Credit Sesame و Personal Capital أو Mint. على الأقل للبدء ، لن تكون المعلومات في Cinch رائدة ، لكنها ستكون كاملة.

المشورة ذات الأولوية الائتمانية

تساعدك ميزة Playback على فهم المكان الذي تقف فيه ماليًا ، ولكن القيمة الحقيقية لـ Cinch تأتي من النصائح الائتمانية ذات الأولوية. يحلل التطبيق وضعك المالي ويقدم توصيات محددة وقابلة للتنفيذ. يمكن أن تتراوح توصياتهم من تبديل البنوك ، تحويل الأموال إلى حساب التوفير أو دفع المزيد على القرض الخاص بك. ويمكن أن تشمل أيضا إضافة المزيد من التأمين على السيارات أو التأمين على الحياة ، أو تغيير الشركات حتى تتمكن من توفير اضافية كل شهر.

وأوصى سينش بإضافة منتج إضافي للتأمين على الحياة مدته 300 ألف دولار. هذا شيء فكرت في القيام به منذ ولادة ابنتي ، لكنني كنت كسولًا جدًا لسحب الزناد. سيجذب Cinch توصيات لمنتجات التأمين على المدى ، حتى أتمكن من مجرد قبول والتحرك في حياتي.

توصيات

إضافةً إلى توصياتهم ، سيقدمون تحديات محددة تتعلق بالإنفاق والتدفقات النقدية استنادًا إلى ملفك الشخصي للإنفاق. وأوصوا بضرورة خفض نفقات المطعم بنحو 30 دولارًا شهريًا باستخدام النقد. في العادة ، أعتقد أن هذه توصية عظيمة ، ولكن تم تكبد جميع نفقات المطعم تقريبًا بسبب حضور مؤتمر حضره زوجي ، وسددت له مدرسته.

مشورة شخصية

ما أحبه في هذا النهج هو أن سينك يعطي الأولوية لك. لدينا حياة مالية طن من أجزاء متحركة ، لذلك يمكن أن يكون من الصعب معرفة ما يجب القيام به أولا. يستخدم Cinch الذكاء الاصطناعي لتحديد متى يجب التفكير أكثر على المدى الطويل ، وعندما يكون الفوز على المدى القصير يستحق ذلك.

ستكون توصيات Cinch ذات الأولوية مثالية ، لكنها تتوقف عن الشلل التحليلي. يترك الكثير من الناس أموالهم في فوضى لأنهم لا يتخذون الخطوة الأولى. أنا متحمس لرؤية المنتج الذي يقدم توصيات "جيدة بما فيه الكفاية".

توصيات المنتجات الذكية

هناك شيء واحد يميز سينش عن المنافسة هو قاعدة بياناتها الضخمة الخاصة بالتدقيق ، والمدخرات ، وبطاقات الائتمان ، ومنتجات التأمين المتاحة للمقارنة. باستخدام معلوماتك الشخصية ، يمكن أن يوصي Cinch بأفضل المنتجات المطلقة في فئتك ، ويمكنهم الاستمرار في تقديم توصيات جديدة أثناء التحسين.

لن تقبل Cinch دفعات الإحالة من أي من توصيات منتجاتها ، لذا فإنها ستقدم إما أفضل أو أفضل خدمات التوصية بالمنتج في أي مكان.

التحسينات المستقبلية: سهلة الأتمتة

لدى Cinch الكثير من التحسينات المستقبلية المخطط لها ، ومعظمها يحيط بميزات Playback and Prioritized Recommendations.ومع ذلك ، فإن إحدى الميزات التي تنوي سينش إضافتها كانت مثيرة. انهم يخططون لإضافة ميزة التشغيل التلقائي "Do it for me". إذا أوصوا بتوفير 200 دولار إضافي في الشهر لصندوق الطوارئ الخاص بك ، فيمكنك قبول هذه التوصية وسيقوم Cinch بإعداد عملية النقل نيابة عنك.

الأتمتة المالية هي واحدة من مفاتيح بناء الثروة ، ولكن يمكن أن يكون الألم في المؤخرة ، وخاصة إذا كان لديك حسابات متعددة. يعد إبرام صفقة تقنية مع زر الدفع طريقة مثالية لتحرير مساحة الرأس أثناء إحراز تقدم في أموالك.

الأفكار النهائية على السرج

سينش تعد بالكثير ، خاصة أنها تضيف المزيد من الميزات بعد طرحها المبدئي. لسنا متأكدين من سعر العرض ، وما هي الميزات المتوفرة على الفور. يمكنني القول أنني متحمس لمستقبل التطبيق. أعتقد أنها جزء مفقود من FinTech. في الوقت الحالي ، التطبيق أفضل للأشخاص في المراحل المبكرة لمدفوعات الديون والمدخرات الطارئة ، لكنني أعتقد أنه يوجد مجال للنمو. أود أن أرى أنه يوفر خيارات معززة فيما يتعلق بالتأمين والاستثمار ونمو الدخل.

لا أعتقد أن سينش ستحل محل قيمة مخطط مالي أو مستشار مالي للأشخاص ذوي الاحتياجات المالية الأكثر تعقيدًا ، لكنني أعتقد أنه سيملأ الفجوة بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى الثروة الأولى التي تبلغ 100 ألف دولار.