لا يمكن الحصول على قرض بنكي؟ إن SBA هنا للمساعدة!

هذا هو وظيفة ضيف من قبل Megan Totka من ChamberofCommerce.com.

في هذه الأيام ، من الصعب جدًا الحصول على قرض أعمال صغير. وفقاً لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، لا يزال إقراض الشركات الصغيرة لا يزال ثلاثة أرباع ما كان عليه في عام 2008. فهل يعني ذلك التخلي عن فكرة الحصول على قرض؟

ليس بهذه السرعة. البنك ليس خيار التمويل الوحيد لعملك في المدينة. يمكنك محاولة الحصول على الموافقة للحصول على قرض شخصي ، ولكن ذلك يمكن أن يضع أصولك الشخصية على المحك. مكان آخر للتحول هو جمعية الأعمال الصغيرة. هذه الوكالة الحكومية لديها العديد من البرامج المختلفة التي يمكن أن توفر لك المساعدة المالية التي تحتاجها.

كيف يعمل قرض SBA؟

لا تقوم SBA في الواقع بإقراض المال. بدلا من ذلك ، فإنه يضمن القروض التي يتم تقديمها من خلال البنوك الشريكة والاتحادات الائتمانية. المقرضين لديها شروط الإقراض أكثر استرخاء للقروض التجارية SBA بسبب هذا الضمان. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض مصرفي ، فيمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA.

الجانب السلبي للقروض SBA هو أنها تفرض سعر فائدة أعلى من أسعار الفائدة على القروض التجارية التي ستحصل عليها من أحد البنوك. بما أن هذا البرنامج يأخذ المقترضين الأكثر مخاطرة ، فإن القروض تحتاج إلى فرض أسعار فائدة أعلى للتعويض عن المخاطر الإضافية. ومع ذلك ، فإن هذه التكلفة الإضافية تستحق ذلك إذا لم تتمكن من الحصول على المال من البنك.

أنواع القروض SBA

هناك ثلاثة أنواع من القروض SBA: (7A) القروض ، والقروض الصغيرة ، والقروض CDC / 504. 7 (أ) القروض هي النوع الأكثر شيوعاً من قروض SBA. هذه هي قروض الأعمال الصغيرة لجميع الأغراض. يمكنك استخدام قرض (7) (أ) لبدء نشاط تجاري جديد ، أو شراء أرض أو معدات ، أو إعادة تمويل دين قائم ، أو توسيع نطاق عملك الحالي. لا يمكنك استخدام هذا المال لدفع ضرائبك أو منح نفسك تعويضًا على الرغم من ذلك. 7 (أ) القروض قروض طويلة الأجل يمكن أن تصل إلى 25 سنة. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 5 ملايين دولار من خلال هذا البرنامج.

القروض الصغيرة هي قروض قصيرة الأجل لمبالغ صغيرة من المال. يمكنك الاقتراض من 100 دولار إلى 50000 دولار من خلال هذا البرنامج. بما أن هذه قروض قصيرة الأجل ، فإنك تحتاج إلى دفع المال في غضون ست سنوات. يمكنك استخدام هذا المال لشراء المعدات والمخزون وتغطية نفقات الأعمال الأخرى قصيرة الأجل. ومع ذلك ، لا يمكنك استخدام الأموال لشراء الأراضي أو المباني نظرًا لأن هذه الالتزامات تستغرق وقتًا طويلاً جدًا كي لا تؤتي ثمارها.

CBC / 504 القروض هي النوع الأخير من قروض SBA. تم تصميم هذا البرنامج لتوفير تمويل الشركات الصغيرة مع تحقيق أهداف المجتمع العام. للتأهل ، يحتاج نشاطك التجاري إلى تلبية بعض أهداف الخدمة العامة مثل تزايد التصنيع في منطقتك أو مساعدة البيئة. CBC / 504 القروض متاحة أيضا لأصحاب الأعمال من الأقليات والنساء. وتتقاضى هذه القروض أسعار فائدة أقل من السوق حيث ترغب SBA في تشجيع الشركات التي تساعد مجتمعاتها.

التأهل للحصول على قرض SBA

للتأهل للحصول على قرض SBA ، تحتاج إلى تلبية بعض المعايير. أولاً وقبل كل شيء ، نظرًا لأن هذه القروض عبارة عن قروض تجارية صغيرة ، لا يمكن أن يكون نشاطك التجاري فوق معايير حجم الأعمال الصغيرة. يجب أن لا يتجاوز عملك أكثر من 500 موظف ويجب أن يحقق دخلاً أقل من 7 ملايين دولار سنويًا. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج أيضًا إلى إظهار أنك حاولت التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي منتظم ولكن تم رفض طلبك.

قروض SBA لديها أيضا عملية تقديم طلبات تشبه إلى حد ما الحصول على قرض من أحد البنوك. ستحتاج إلى تقديم خطة نشاطك التجاري وسجلك الائتماني وسجلاتك المالية وإثبات وجود دخل تجاري كافٍ لسداد القرض. قد تضطر أيضا إلى وضع ضمانات لدعم القرض الخاص بك. هذا هو أكثر قليلا من الحصول على قرض من خلال بنك P2P مثل LendingClub ، ولكن إذا كان لديك المزيج الصحيح ، يمكنك الحصول عليه بسهولة.

مهمة SBA هي دعم الأنشطة التجارية الصغيرة تمامًا مثل شركتك. هذا هو مكان جيد للبدء في البحث عن التمويل قبل الانتقال إلى خيارات أكثر تكلفة مثل التخصيم أو السلف النقدية للتاجر. نأمل ، بمساعدة SBA ، أن تحصل على المال الذي تحتاجه لنقل شركتك إلى المستوى التالي.

(مصدر الصور)

ميغان توتكا هو رئيس التحرير ل ChamberofCommerce.com. وهي متخصصة في موضوع نصائح وموارد الأعمال الصغيرة. يساعد ChamberofCommerce.com الشركات الصغيرة على تنمية أعمالها على الويب وتسهيل الاتصال بين الشركات المحلية وأكثر من 7000 غرفة تجارية في جميع أنحاء العالم.

حفظ