ماذا تفعل إذا كنت لا تستطيع تحمل ضرائبك

يوم الضرائب هو قاب قوسين أو أدنى. وعلى الرغم من أن 83٪ من المدونين يحصلون على المبالغ المستردة وفقًا لمصلحة الضرائب ، فإنهم يدينون بذلك. ماذا تفعل إذا اكتشفت أنك لا تزال مدينًا بكمية كبيرة من المال لخدمة الإيرادات الداخلية (IRS)؟ وماذا يحدث إذا كنت لا تستطيع دفع ضرائبك؟

على سبيل المثال ، إذا حققت دخلًا ذاتيًا قدره 50000 دولار ، وفشلت في تقديم مدفوعات ضريبية تقديرية خلال العام ، فقد ينتهي بك الحال إلى 10000 دولار أو أكثر في نهاية العام. إذا كنت من ذوي الدخل الذي يتقاضى راتبًا قدره 50.000 دولار بدون أي مبالغ مستقطعة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى ما يقارب 8000 دولار ، اعتمادًا على خصوماتك وائتماناتك الأخرى.

ولكن ماذا تفعل عندما لا يتوفر لديك المال اللازم لدفع رسوم مصلحة الضرائب الأمريكية في نهاية العام؟

هل يمكن أن تذهب مصلحة الضرائب الأمريكية بعد أجراتي أو حسابي المصرفي؟ هل يمكنهم أخذ منزلي؟

قبل أن تصاب بالهلع ، دعنا نلقي نظرة على خياراتك.

فهم خيارات الدفع الخاصة بك

كثير من الناس لديهم نظرة سلبية من مصلحة الضرائب. ربما تكون الأفلام القديمة من G-Men تحطم بابك وتجعل حياتك بائسة. ولكن في الواقع ، ستعمل مصلحة الضرائب الأمريكية على الأرجح معك إذا كنت صريحًا بشأن الضرائب والوضع الخاص بك.

على هذا النحو ، فإن مصلحة الضرائب لديها العديد من الخيارات لمساعدة الناس على دفع ضرائبهم.

تمديد لمدة 60 يومًا لكامل الراتب

تمديد لمدة 60 يومًا لكامل الراتب هو "صفقة واحدة" حيث ستعطيك مصلحة الضرائب 60 يومًا لدفع الرصيد بالكامل. استخدم هذا الخيار فقط إذا كنت متأكدًا من أنك ستحصل على الأموال لدفع كامل الرصيد خلال 60 يومًا ، أو في حالة الطوارئ.

النقاط المهمة حوالي 60 يومًا تمديدًا للدفع الكامل:

• إنها صفقة واحدة.
• استخدمه فقط عندما تكون متأكدًا من أنه يمكنك سداد رصيد الضرائب خلال 60 يومًا.
• إذا لم تكن قادرًا على سداد ديونك الضريبية في غضون 60 يومًا ، فلا يزال بإمكانك إعداد اتفاقية دفع ، ولكن قد تحتجزها مصلحة الضرائب الأمريكية ضدك.

اتفاقية التقسيط

إذا كان الرصيد أقل من 50000 دولار أمريكي ، فيمكنك إعداد اتفاقية دفع بالتقسيط على مدار 72 شهرًا. ومع ذلك ، لا يلزمك استخدام الخصم المباشر إذا كان الرصيد المستحق هو 25000 دولار وتحت. إذا كان الرصيد أكثر من 25000 دولار ، فستحتاج إلى استخدام خصم 433-D المباشر أو خصم المرتبات لتجنب الامتيازات. يمكنك أيضًا إجراء اتفاقية دفعات مالية ، ولكن سيتم إيداع الامتيازات.

تبسيط اتفاقية التقسيط للحصول على أرصدة $ 25،000- $ 49،999: ستحتاج إلى تقديم تفويض الخصم المباشر من Form 433-D عبر الهاتف أو البريد أو الفاكس من أجل تجنب إيداع الامتيازات.

اتفاقية القسط المالي للأرصدة $ 25،000- $ 49،999: إذا لم يكن بإمكانك تحمل خيار اتفاقية القسط التبسيط لمدة 72 شهرًا ، فيمكنك إعداد اتفاقية دفع استنادًا إلى معلوماتك المالية. ومع ذلك ، سيتم رفع الامتيازات الضريبية. سيُطلب منك تقديم بيان مالي ، أو نموذج 433-F عن طريق الهاتف أو البريد أو الفاكس.

اتفاقية القسط المالي للأرصدة أكثر من 50،000 دولار: سيُطلب منك تقديم بيان مالي ، أو نموذج 433-F عن طريق الهاتف أو البريد أو الفاكس. سيتم تقديم الامتيازات الضريبية.

نقاط مهمة حول اتفاقيات القسط:

• تختلف طريقة الدفع والمتطلبات الخاصة باتفاقيات الأقساط حسب الرصيد المستحق.
• إذا قمت بتحديد اتفاقية القسط القائمة على أساس مالي ، فسيتم إيداع الامتيازات الضريبية.

حالة المشقة المؤقتة (تُعرف أيضًا باسم غير قابل للتحصيل حاليًا ، أو الحالة 53)

هذا هو قرار قائم على أساس مالي حيث سيتم إيداع الامتيازات الضريبية لجميع الأرصدة التي تزيد عن 10000 دولار. حالة المشقة المؤقتة ، كما يوحي الاسم ، مؤقتة. حالة المشقة المؤقتة جيدة لمدة تصل إلى سنتين ، ثم تخضع للمراجعة. إذا تكبدت التزامات إضافية ، فإن الأرصدة الجديدة سوف تعطل حالة المشقة ، وتتسبب في تحويل الأرصدة إلى مجموعات ، مما يتسبب في ضرورة تقديم المعلومات المالية من جديد.

نقاط مهمة حول حالة المشقة المؤقتة:

إذا كان لديك أصول ، مثل المنزل ، فإن مصلحة الضرائب تتوقع منك الاقتراض مقابل حقوق الملكية في منزلك لسداد الديون الضريبية. إذا كان لديك دخل بمبلغ 401 ألف أو استثمار ، فإن مصلحة الضرائب تتوقع منك الاقتراض مقابل الحسابات ، أو حتى تصفيتها قبل التأهل للحصول على وضع المشقة.
سيتم إيداع الامتيازات الضريبية لأرصدة تفوق 10000 دولار. امتياز ضريبة فيدرالية هو إخطار للدائنين بأنك مدين بالمال لمصلحة الضرائب.

العرض في حل وسط

عرض في تسوية هو وسيلة فعالة لتسوية الديون الضريبية الخاصة بك. ومع ذلك ، فهناك مؤهلات مالية ، وستتمكن مصلحة الضرائب الأمريكية من الكشف عن أي دخل أو أصول مرفقة باسمك ، لذلك يجب عليك التقدم في طلبك وتقديم معلومات كاملة.

لدى IRS تقييم ما قبل التأهيل الذي سيسهل عليك تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على عرض في حل وسط.

هناك صيغة محددة ، ولكن إذا كان دخلك القابل للتصرف يمكنه سداد ديونك الضريبية الإجمالية خلال 10 سنوات ، فمن المحتمل أن يتم رفض عرضك. أيضا ، يجب أن يكون مبلغ العرض الخاص بك في نطاق القبول.

اعتبارات لتقديم ايداع في حل وسط

يتيح لك عرض التسوية تسوية دينك الضريبي بأقل من المبلغ الكامل المستحق عليك. هذا هو الخيار الأفضل عندما لا يمكنك دفع كامل التزاماتك الضريبية ، أو القيام بذلك يخلق مصاعب مالية.

على عكس الحالة غير القابلة للتحصيل / المشقة الحالية ، بمجرد قبول العرض ، يتم تسوية قضيتك ، طالما أنك تلتزم ببنود وشروط عرض التسوية. في طلب العرض الخاص بك ، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تعتبر مجموعتك الفريدة من الحقائق والظروف:

1. القدرة على الدفع
2. الإيرادات
3. نفقات
4. حقوق الملكية

لمزيد من المعلومات ، راجع عرض مصلحة الضرائب في كتيب Compromise 656.

ماذا يحدث إذا قبلت IRS عرضي بالتسوية؟

إذا تم قبول عرضك في حل وسط:

1. يجب عليك دفع مبلغ العرض وفقًا لشروط اتفاقية القبول الخاصة بك.
2. سوف تحتفظ مصلحة الضرائب الأمريكية بأي رد ضرائب ، بما في ذلك الفوائد المستحقة ، نتيجة لمبالغ الزائدة لأي ضريبة أو أي مسؤولية أخرى مستحقة خلال السنة التقويمية ، تقبل مصلحة الضرائب عرضك في حل وسط. لا يجوز لك تحديد استرداد و / أو دفع مبالغ زائدة ليتم تطبيقها على مدفوعات الضرائب المقدرة للسنة التالية. لا ينطبق هذا الشرط إذا كان العرض في حل وسط قائم على الشك فيما يتعلق بالمسؤولية فقط. إذا تم رفع إشعار ضد الضرائب الفيدرالية ضدك ، فستصدره مصلحة الضرائب الأمريكية عندما تكتمل شروط الدفع الخاصة بالعرض في حل وسط.
3. يجب أن تظل ملتزمًا بإيداع ودفع جميع الإقرارات الضريبية لمدة خمس سنوات من تاريخ قبول العرض في حل وسط ، بما في ذلك أي إضافات. إذا لم تقم بدفع العرض في تنازلات في الوقت المحدد وتبقى في حالة امتثال خلال فترة الخمس سنوات بعد قبول العرض المقدم في حل وسط ، بما في ذلك أي إضافات ، فسيتم عرضك بشكل افتراضي. هذا يعني أنه لا يمكنك أن تدين بأية أرصدة ضريبية لفترة الخمس سنوات بعد قبول عرضك - فهذه نقطة مهمة جدا يفتقدها معظم الناس.

نقاط مهمة حول العرض في حل وسط

• يجب اقتراض الأصول مقابل أو تصفيتها.
• تم قبول الامتثال وعدم وجود التزامات ضريبية إضافية لمدة 5 سنوات بعد قبول العرض في حل وسط.
• المبالغ المستردة المقدمة في السنة سيتم تقديم العرض في حل وسط.

صناديق الاقتراض

يمكنك أيضا إيجاد طريقة لدفع الدين بنفسك عن طريق اقتراض الأموال لدفعها.

استفد من أي خيارات قرض منخفض الفائدة لتسديد ديونك الضريبية. يمكنك الاقتراض من بطاقات الائتمان الخاصة بك أو التقدم بطلب للحصول على قرض خاص. إذا كنت تسدد ديون مصلحة الضرائب الأمريكية باستخدام بطاقة ائتمان ، فاحذر من رسوم المعالجة الإضافية.

كيفية منع امتلاك مصلحة الضرائب في المستقبل

الآن بعد أن تعرفت على خياراتك ، دعنا نلقي نظرة على كيفية منع حدوث ذلك في المستقبل. تذكر ، معظم الناس يحصلون على استرداد الضرائب ، ولكن الهدف هو حقا لكسر (وهذا يعني حجب ما يكفي من خلال العام لتحقيق التوازن في وقت الضرائب).

عادةً ، إذا كنت مدينًا بمصلحة الضرائب ، فإن ذلك يرجع لأحد الأسباب التالية:

• عدم كفاية الاموال (لم يكن لديك ما يكفي من اخذ رواتبك على مدار العام)
• عدم تقديم مدفوعات الضرائب التقديرية (ينطبق هذا عادة على مالكي الشركات الصغيرة)
• عدم الاستفادة من الخصومات الضريبية أو الاعتمادات الضريبية

فيما يلي الطرق الرئيسية لتغيير ذلك.

ضبط الاستقطاعات الخاصة بك لتجنب امتلاك الضرائب في نهاية السنة

إذا وجدت نفسك مدينًا بالمال وكنت تعمل في وظيفة ، فمن المحتمل أنك لن تحصل على ما يكفي من النقود من الضرائب الخاصة بك. عندما تحصل على W-4 ، لديك خيار المطالبة بالإعفاءات بناءً على حالتك (على سبيل المثال ، صفر واحد ، متزوج ولديه 3 معالين ، وما إلى ذلك).

ستحتاج إلى تحديد الحجب الذي يعكس حالتك الفعلية ، ولكن إذا كنت تحاول أن تكون حذرًا واستباقيًا لمنع التدين في المستقبل ، فيمكنك المطالبة بصفر واحد في الحالات القصوى. إذا كنت في شريحة ذات دخل مرتفع ، فحتى المطالبة بصفر واحد سيؤدي إلى رصيد مستحق ، وقد تضطر إلى تقديم ودائع ضريبية مقدرة فوق ذلك.

يمكنك أيضًا ضبط W-4 لديك للحصول على مبلغ إضافي يتجاوز الإعفاءات المستحقة. هذا يمكن أن يساعد إذا كان لديك تيارات دخل متعددة ، مثل الاستثمارات أو العقارات.

جعل المدفوعات الضريبية المقدرة لتقليل الأرصدة وتجنب الغرامات

بناءً على المبلغ المستحق عليك في العام الماضي ، يجب عليك تقدير المبلغ المستحق عليك للسنة القادمة وتقسيمه إلى أرباع.

لتجنب أي غرامات ضريبية مقدرة ، اتبع الخطوات التالية:

1. يقدر المأمون الضريبي لأجور دافعي الضرائب الأعلى دخلاً. إذا كان إجمالي الدخل المعدل لعام 2016 أكثر من 150،000 دولار (75،000 دولار أمريكي إذا كنت متزوجًا بإيداع منفصل) ، يجب أن تدفع أقل 90٪ من الضريبة المتوقعة لعام 2017 أو 110٪ من الضريبة التي تظهر على عائدك لعام 2016 لتجنب العقوبة الضريبية المقدرة.
2. عادة ما يتم إجراء الإيداعات كل ثلاثة أشهر ، ولكن يمكنك أيضًا إجراء دفعات أسبوعية أو شهرية أو نصف شهرية.
3. يتضمن النموذج 1040-ES ورقة عمل ضريبية مقدرة لمساعدتك في حساب مدفوعات الضرائب التقديرية الفيدرالية.
4. توفر خدمة الدفع المباشر من IRS طريقة سريعة وسهلة لجعل دفعاتك إما لدفعات الضرائب المقدرة أو دفعات اتفاقية الدفع أو الدفعات مقابل إقرارك الضريبي.

تعظيم الخصومات الضريبية الخاصة بك لتقليل المسؤولية الضريبية الخاصة بك

ربما لم تستفد تكلفة الاكتساب من جميع الاعتمادات والخصومات التي يحق لك اتخاذها ، لذلك سترغب في مراجعتها معهم.

تتبع خصومات نشاطك التجاري ، والرجوع إلى قائمة الاستقطاعات التجارية التي لا يتم تجاهلها للتأكد من عدم تفويت أي شيء. للحصول على 10 طرق لحفظ الضرائب التي يمكنك تنفيذها بسرعة ، انقر هنا.

افكار اخيرة

في حين أن هناك العديد من الخيارات لدفع ضرائب السنة الحالية والسنة الماضية ، فهناك أيضًا العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتأكد من تقليل الضرائب والحد من مدخراتك.

عند تحديد خطة سداد لمسؤوليتك الضريبية ، حدد الخيار الذي سيسبب لك أقل قدر من المشقة وأقل تأثير على سجل التتبع المالي والائتمان الخاص بك.

وتذكر ، إذا كانت لديك أسئلة ، فاطلب نصيحة من محترف الضرائب!