يمكنك تمرير 401k الخاص بك إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

عادةً ، يفترض معظم الناس تلقائياً أنهم يجب أن يغيروا 401 (k) القديمة إلى IRA التقليدي. ومع ذلك ، كان الكثير من الأشخاص يسألون عن خيار آخر مؤخرًا - وهذا ما إذا كان بإمكانك تحويل الرقم 401 (k) إلى Ruth IRA بدلاً من ذلك.

هل يجب علي تحويل مبلغ 401K الخاص بي إلى Roth IRA؟

1. تحتاج إلى فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
2. روث الجيش الجمهوري الايرلندي التمديد القواعد من 401k
3. خيارات للوساطة لتتحول إلى 401k الخاص بك في روث الجيش الجمهوري الايرلندي
4. كيف يمكنني التمديد إذا تلقيت الشيك؟
5. ماذا عن روث 401k؟
6. Signs It يجعل الشعور لفات الخاص بك 401 (ك) في روث الجيش الجمهوري الايرلندي

لحسن الحظ ، فإن الجواب النهائي هو "نعم" يستطيع لفة الخاص بك القائمة 401 (ك) في روث الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. ويؤدي اختيار إجراء ذلك إلى إضافة بضع خطوات إضافية إلى العملية.

كلما تركت وظيفتك ، لديك قرار لجعل مع خطة 401k الخاص بك. لا يريد معظم الناس السماح لـ 401 (k) قديمًا بالتوقف مع صاحب عمل قديم ، ويمكن أن يستفيد بشكل كبير من خلال نقل تلك الأموال إلى مكان ما يمكن أن يفيدهم أكثر على المدى الطويل. دعنا نرى ما إذا كان بإمكاني مساعدتك في صنع "سنتات" للوضع.

لكن أولاً ، دعنا ننظر إلى القواعد وراء استراتيجية المتداول على 401k الخاص بك إلى Roth IRA.

تحتاج إلى فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

بلدي على الانترنت وسيط المفضلة هي ألي للاستثمار ولكن يمكنك التحقق من خلاصتنا حول أفضل الأماكن لفتح Roth IRA و أفضل وسيط الأسهم عبر الإنترنت تسجيل المكافآت. هناك العديد من الخيارات الجيدة المتاحة ، ولكن كان لدي أفضل تجربة شاملة مع Ally Invest. بغض النظر عن الخيار الذي اخترته أكثر شيء imporatant مع أي استثمار هو البدء

روث الجيش الجمهوري الايرلندي التمديد القواعد من 401k

كتذكير ، أنت يجب أن يتم فصلها عن صاحب العمل الخاص بك للف 401k الخاص بك في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، فإن بعض أصحاب العمل يسمحون بتجديد الخدمة أثناء الخدمة ، حيث يمكنك القيام بالتمديد أثناء العمل. مسموح به من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، ولكن لا يشارك جميع أصحاب العمل.

قبل 1 كانون الثاني (يناير) 2008 ، لم تكن قادرًا على تسجيل 401 (ك) في Roth IRA مباشرة على الإطلاق. إذا كنت ترغب في القيام بذلك كان عليك إكمال عملية من خطوتين. (ضع في اعتبارك أن هذا ينطبق أيضًا على حسابات IRA البسيطة القديمة و SEP IRA و 403 b و 457 ومعاشات مؤهلة أيضًا)

1. افتح IRA التقليدية.
2. تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

ومع ذلك ، تغير القانون بعد فترة وجيزة وأصبح هذا الخيار متاحًا. مع ذلك ، لمجرد أن القانون قد جعل هذا الخيار متاحًا ، لا يعني أنه يمكنك بالتأكيد أن تطرح 401 (k) القديم في Roth IRA مهما كان. لسوء الحظ ، كل هذا يتوقف على مسؤول خطتك.

على سبيل المثال ، في الآونة الأخيرة كان لدي اثنين من العملاء الذين يعتزمون وضع خطط التقاعد القديمة في Roth IRA.

كان لدى أحد العملاء خطة تقاعد عسكرية قديمة - خطة توفير التوفير (TSP) - والأخرى لديها خطة تقاعد حكومية قديمة. بعد مساعدة كل منهم على إكمال الأوراق المطلوبة ، صادفت اكتشافًا مثيرًا للاهتمام.

كان لورقة TSP المتغيّرة صندوقًا يمكنك وضع علامة عليه إذا أردت تحويل الخطة إلى Roth IRA (تم إضافة التعليمات للتأكد من أنك قد أنشأت بالفعل Roth IRA). ومع ذلك ، لم تعط خطة التقاعد الحكومية هذا الخيار.

كان الخيار الوحيد هو فتح حساب IRA التقليدي لقبول التمديد ثم تحويله على الفور إلى Roth IRA. بدا ذلك بالتأكيد مثل متاعب في ذلك الوقت ، وكان بالتأكيد.

ومع ذلك ، فإن خطة التقاعد الخاصة بهذا الرجل ليست هي الوحيدة التي صادفتها مع هذه "القواعد" الإضافية. العديد من 401 (k) و 403 (b) تأتي مع خيار "No-Roth IRA Rollover" نفسه. كان من المفترض أن يكون هذا الخيار إلزامياً في عام 2010 ، لكن البعض ما زال يفعله على أساس طوعي.

في نهاية اليوم ، هذا يعني أنه يجب عليك استكشاف هذا الخيار تمامًا قبل افتراض أنه سيعمل في حالتك. اطرح الأسئلة ، واستشر مستشارك المالي ، واقرأ جميع الأوراق المنقولة بعناية قبل البدء في التحرك في هذا الاتجاه.

3 خيارات الوساطة لتدوير 401k الخاص بك في روث الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا كنت تخطط لفات 401 (ك) في Roth IRA ، سوف تحتاج إلى فتح حساب الوساطة. لحسن الحظ ، يمكنك الاختيار من بين عدة خيارات مختلفة على هذه الواجهة ، مع أفضل خيار لاحتياجاتك اعتمادًا على أهدافك واستراتيجيتك الاستثمارية.

في ما يلي ثلاث خيارات رائعة يمكنك وضعها في اعتبارك من أجل الانتقال إلى الإصدار 401 (k):

1. استثمر بالكامل

مع منصة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت ، ألي للاستثمار هي واحدة من أفضل الخيارات لدحار 401 (ك) في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. استحوذ Ally Bank (وهو بنك بالكامل عبر الإنترنت) على Trade King (شركة وساطة إلكترونية بالكامل) وأنشأ الوساطة عبر الإنترنت أكثر بأسعار معقولة وسهلة الاستخدام.

سواء كان تداول 4.95 دولارًا أمريكيًا ، أو لا توجد رسوم صيانة للحساب ، أو حقيقة أنه لن يفرض رسومًا عليك إذا أغلقت حسابك لاتخاذ نشاطك التجاري في مكان آخر ، فهناك العديد من الأسباب التي تجعلك تحب ألي للاستثمار.

افتح حساب مع Ally Invest

2. ه * التجارة

على الرغم من أن سكوتراد هو الخيار الأفضل بالنسبة لهذا السيناريو ، إلا أن الثانية قريبة في نظري E * TRADE. لا يقتصر الأمر على 30 موقعًا للقرميد في جميع أنحاء البلاد ، ولكنها تحتفظ أيضًا بأحد أفضل منصات التداول عبر الإنترنت المتاحة.

هيكل العمولة لديهم منافسة مع الصناعة بالنسبة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ETF ، وهم لا يضربون بشدة على رسوم الصناديق المشتركة.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت فتح حساب مع E * TRADE يمكنك الحصول على صفقات مجانية لمدة 60 يومًا وتصل إلى 600 دولار اعتمادًا على حجم 401 (ك) الذي تتدحرج إلى الشركة. الأموال المجانية لفتح حساب سمسرة على الإنترنت؟ أنا أعتبر.

افتح حساب مع E * Trade

3. TD Ameritrade

اختيارنا النهائي هو TD Ameritrade. فهي ليست فقط خيارًا شائعًا لجميع أنواع المستثمرين ، ولكنها منافسة للغاية مع كل من E * Trade و Scottrade من حيث التكاليف والامتيازات المستمرة.

بمجرد أن تتعلم النظام الأساسي ، فإن TD Ameritrade يمتلك نطاقًا كبيرًا من الأدوات التي يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة في مجال الاستثمار ، وزيادة عوائدك ، ومراقبة حساباتك عن كثب.

عندما انت افتح حساب TD Ameritradeتحصل على عقود خالية من العمولة لمدة 60 يومًا ، وتصل إلى 600 دولار. مثل E * Trade ، ومع ذلك ، هذه الفائدة تعتمد على حجم التمديد.

اشترت TD Ameritrade في الآونة الأخيرة من الوساطة Scotttrade. لقد قاموا بدمج شركتي السمسرة تحت اسم TD Ameritrade. لقد فتحت حسابًا شخصيًا مع Scottrade منذ عدة سنوات ، وأجرت مقطع فيديو يسير معك خلال عملية فتح أي رسوم روث الجيش الجمهوري الايرلندي مع سكوتريد.

افتح حساب مع TD Ameritrade

بالإضافة إلى هذه الخيارات ، نحافظ أيضا على قائمة كاملة من أفضل الأماكن لفتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي. قبل أن تأخذ الهبوط ، يجب أن تضع في اعتبارك كل من منصات الاستثمار عبر الإنترنت في السوق وقارن فوائدها.

ولا تنسَ: إن بعض الشركات تفوض مكافآت تسجيل النقدية (أو أميال الطيران) لفتح حساب معها. إذا كنت ترغب في الحصول على مكافأة تسجيل لفتح حساب سمسرة عبر الإنترنت، يجب عليك بالتأكيد استكشاف جميع الخيارات المتاحة أمامك.

تلخيص على قاعدة التحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي

في هذه الأيام ، يمكن لأي شخص تقريبًا أخذ كل خطط التقاعد التقليدية وخطط التقاعد القديمة وتحويلها إلى Roth IRA. سيتم فرض الضريبة على المبلغ الذي تقوم بتحويله ، ولكن لا يزال من الممكن أن يكون هذا تحرك جذاب لأولئك الذين يشعرون أن الضرائب لا تسير إلى أي مكان بل ترتفع.

كيف يمكنني التمديد إذا تلقيت الشيك؟

إذا تلقيت شيكًا من التوزيع 401 (ك) إلى Roth IRA ، فستكون الفرص جيدة عندئذٍ لحوالي 20٪ للضرائب. إذا كنت تريد تحويل 401 (k) مباشرة إلى Roth IRA ، فقد ترغب في إرسال هذا الشيك إلى مقدم العمل الخاص بك 401 (k) وأطلب أن ترسل كل توزيع التقاعد الخاص بك المؤهل مباشرة إلى حساب Rollover IRA الجديد الخاص بك ( ليس كشيك ، أو سيعطونك 80٪ مرة أخرى).

لديك 60 يومًا عند استلام الشيك للحصول على المال في Roth IRA - بدون استثناءات!لذلك لا تماطل في هذا.

ماذا عن روث 401k؟

إذا كنت صاحب العمل يقدم روث 401k وكنت على دراية كافية بالمشاركة ، فإن الطريق إلى التمديد سيكون أسهل بكثير. عند تحويل منتج Roth إلى منتج آخر ، لن تحتاج ببساطة إلى إجراء تحويل. كنت ببساطة لفة روث 401 (ك) مباشرة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي بمساعدة من مقدم الخطة الخاصة بك.

لفة الخاص بك 401 (ك) عن طريق اتباع هذه الخطوات

1. يجب أن يكون لديك Roth / IRA مفتوحًا قبل أن تتمكن من القيام بأي شيء من هذا.
2. اطلب من مقدم الخطة الخاص بك عن الأوراق المطلوبة لتدوين خطتك ، ثم أكمل الأوراق في الوقت المناسب.
3. استمتع بالنمو المعفى من الضرائب في Roth IRA!

4 علامات عليه يجعل الشعور لفات الخاص بك 401 (ك) في روث الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا كنت تفكر في طرح 401 (k) في Roth IRA بدلاً من IRA التقليدي ، فلديك الكثير من الأسباب للقيام بذلك. لا تسمح لك Roth IRAs فقط باستثمار دولاراتك في نفس الاستثمارات مثل حسابات IRA التقليدية ، ولكنها تقدم مزايا إضافية يمكن أن تساعدك على توفير المال أسفل الخط. فيما يلي أربع علامات تدل على أن Roth IRA قد يكون في الواقع أفضل رهان.

1. تتوقع دفع ضرائب أعلى في المستقبل.

بما أن Roth IRAs تستخدم أموالًا بعد خصم الضرائب ، فسيتعين عليك دفع الضرائب مقدمًا على أي أموال تتقدم بها. ومع ذلك ، لن تضطر إلى دفع ضرائب على توزيعاتك ، مما قد يكون مفيدًا للغاية إذا تم فرض ضرائب عليك بمعدل أعلى عندما تصل إلى التقاعد. ستدفع ضرائب في كلتا الحالتين - الآن أو لاحقًا. ولكن مع Roth IRA ، يمكنك أن تطمئن إلى أن السحوبات الخاصة بك ستكون معفاة من الضرائب.

2. أنت تريد إجراء عمليات السحب عندما تكون مستعدًا ، وليس قبلها بساعة.

بينما تجبرك IRA التقليدية على البدء في سحب السحوبات في عمر 70 ½ ، فإن Roth IRAs لا تملك هذا الشرط. ولهذا السبب ، يمكنك سحب أموال Roth IRA الخاصة بك حتى تصبح جاهزًا لاستخدامها.

3. تتوقع كسب المزيد من المال في المستقبل.

إذا كنت تخطط لكسب الكثير من المال في المستقبل - أو الحصول على دخل مرتفع الآن - يجب عليك التفكير في تحويل أموالك إلى Roth IRA بدلاً من حساب IRA التقليدي. بالنسبة إلى المدونين الفرديين في عام 2016 ، يبدأ الحد الأقصى للدخل المسموح به للمساهمات في Roth IRA بمبلغ 117000 دولار وينتهي عند 133،000 دولار. تعرف على المزيد حول قواعد Roth IRA وحدود المساهمة هنا. بالنسبة للمدرسين المتزوجين ، من ناحية أخرى ، تبدأ القدرة على المساهمة في روث IRA بالتخلص التدريجي من 184،000 دولار وتوقف تمامًا عند 194،000 دولار لعام 2016. وكلما زادت أرباحك في المستقبل ، كلما أصبح من الصعب المساهمة في Roth IRA و تأمين الفوائد التي تأتي معها.

4. أنت تريد زيادة تنويع الضرائب الخاصة بك.

المساهمات في حسابات IRA التقليدية هي ميزة ضريبية ، مما يعني أنك لن تدفع ضرائب على أموالك المستثمرة حتى تبدأ في سحب السحوبات عند التقاعد. من ناحية أخرى ، يتم فرض ضريبة على Roth IRAs مقدمًا ، ولكنها تقدم عمليات سحب بدون ضرائب بعد سن 59 ½. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية وضع وضعك الضريبي والدخل في المستقبل ، فسيكون لك كلا النوعين من الحسابات - وهما حساب IRA التقليدي و Roth IRA - خطوة ذكية من حيث تنويع التعرض الضريبي المستقبلي.

الخط السفلي

طرح 401 (k) في Roth IRA هو قرار ذكي للعديد من المستثمرين ، ولكنه قد لا يكون مناسبًا للجميع. قبل سحب الزناد ، تأكد من التحقيق في جميع الخيارات المتاحة لك والنظر في التحدث مع أحد متخصصي الضرائب. عندما يتعلق الأمر المركبات والضرائب الاستثمارية المعقدةما لا تعرفه يستطيع أن يأذيك