هل يمكنني تخفيض سعر الفائدة على بطاقتي الائتمانية؟

طرأت تغييرات كثيرة على قانون بطاقات الائتمان لعام 2009 الذي دخل حيز التنفيذ مؤخرًا. رأى العديد من حاملي البطاقات أن حدود الائتمان الخاصة بهم تقلصت بشكل كبير أو أغلقت جميعًا. وكان العديد من حاملي بطاقات الائتمان الذين لديهم أرصدة عالية يأملون في أن يتمكنوا من خفض المعدل الذي لديهم. وهذا سؤال شائع لدى الكثيرين: هل يمكنك تخفيض سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية؟

الجواب البسيط هو: يمكن. أو بطريقة أخرى ، لن تعرف أبدًا ما لم تسأل ، ولكن قد لا تكون فكرة جيدة (سأشرح أكثر قليلاً). وجدت دراسة أجرتها مجموعة أبحاث المصلحة العامة الأمريكية أن أكثر من النصف (57٪) من أولئك الذين اتصلوا بجهة إصدار بطاقتهم الائتمانية وطلبوا معدل فائدة منخفض كانوا ناجحين. في المتوسط ​​، تم تخفيض معدل ما بين 7 و 10 نقاط مئوية. الآن هذا مقنع جدًا ، لكنه ليس كذلك دائما العمل بهذه الطريقة.

كيفية الحصول على "نعم فعلا"عندما يسأل لخفض معدل الخاص بك

في حين أن الخيارات التالية لا تضمن فرصك ، إلا أنها بالتأكيد ستعطيك فرصة للقتال.

• الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة. ينطبق التصنيف الجيد سواء من حيث تاريخ الدفع الخاص بك مع جهة إصدار البطاقة ودرجة الائتمان الكلية الخاصة بك. يحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل عام من كل من وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاث: Experian و Equifax و TransUnion. لتوفير الوقت ، قم بتسجيل الدخول إلى www.annualcreditreport.com للوصول إلى التقارير الواردة من الثلاثة. مقابل رسوم رمزية ، تقدم هذه الوكالات أيضًا درجات ائتمان شخصية.
• لا تدع أرصدة بطاقتك تصبح مرتفعة جدًا. لديك تاريخ لسداد الرصيد بالكامل أو دفع أكثر من الحد الأدنى المطلوب كل شهر.
• منذ متى لديك البطاقة؟. لقد احتفظت بالبطاقة لمدة عام أو عامين قبل طلب تغيير السعر.
• لا تُسمى "الرهن العقاري"."لا يتم تسويق بطاقة الائتمان فقط للمستهلكين مع سوء الائتمان.

لماذا لا يجب عليك دائما أن تطلب خفض سعرك

في حين أن فكرة الحصول على أصوات منخفضة الفائدة تحريضية ، قد لا تكون دائمًا أفضل استراتيجية. إذا كان تاريخك الائتماني لا يمتلك ماضيًا ممتازًا ، فقد يكون من الأفضل التزام الصمت. عندما تتصل وتستفسر عن سعر أقل ، فقد يؤدي ذلك إلى قيام شركة بطاقة الائتمان بإجراء مراجعة للحساب. يمكن أن يؤدي إلى التأثير المعاكس المطلوب. يمكن لشركة البطاقات الخاصة بك رفع سعر الفائدة الخاص بك أو حتى خفض الحد الخاص بك. إذا كنت مضطرًا إلى خفض سعرك ، فستكون لديك فكرة جيدة أن يكون لديك بطاقة احتياطية يمكنك تحويل الرصيد إليها في حالة رد خطتك.

يضيف Tim Chen من NerdWallet ، "إذا كانت خدمة العملاء لا توافق على خفض معدل وفياتك السنوي ، فقم دائمًا بالتهديد بإلغاء البطاقة. لا يتعين عليك متابعة عملية الإلغاء ، نظرًا لأنك ستنقل إلى قسم الاحتفاظ بالعميل الذي يتمتع بمزيد من الحرية لمنحك امتيازات. "

قد يكون من الأفضل الحصول على بطاقة ائتمان أفضل من نفس الجهة المصدرة ومن ثم طلب دمج رصيدك على بطاقة السعر الأقل.

قانون المتوسطات

للتفاوض بنجاح مع شركة بطاقة الائتمان ، يجب أن تكون مستعدًا. اعرف سعر الفائدة الحالي وتأكد من أنه ليس سعرًا ترويجيًا سينتهي في غضون بضعة أشهر. بحث أيضًا في ما تقوم به البنوك وشركات بطاقات الائتمان الأخرى بفرض رسوم على عملائها. وفقا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فإن متوسط ​​سعر الفائدة على أرصدة بطاقات الائتمان الحالية هو ما يقرب من 13.5 ٪.

بعد الانتهاء من بحثك وخلصت إلى أن معدل الفائدة لديك مرتفع جدًا ، حان الوقت لالتقاط الهاتف. عند إجراء أول اتصال مع ممثل خدمة العملاء ، تأكد من أنك لطيفة ولكن حازمة. لا يوجد مكان لأكله هنا إذا واجهتك الرفض ، فلا تستسلم بعد. هناك دائمًا مدير للتحدث معه. اطلب منهم الاستمرار في متابعة قضيتك. اطلب من جميع الحقائق الخاصة بك: ما يمكنك الحصول عليه في المنافس. الأرقام لا تكذب ولا يمكن الطعن فيها. اذكر أنك ستشارك في المسابقة ما لم تلزمك. إذا رفضوا ، فقد حان الوقت لإجراء التبديل.

تذكر: كلما كان سجل الدفع الخاص بك أفضل مع جهة إصدار البطاقة وكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان ذلك أفضل موقفك التفاوضي.

القيام بأداء واجبك

كلمة أخيرة من النصيحة: كن حذرا بشأن الحصول على حماسة مفرطة في بحثك عن بطاقة أقل سعر. قد يؤدي تطبيق العديد من بطاقات مكافآت شركات الطيران الجديدة في نفس الوقت (ثلاثة استفسارات أو أكثر في شهر واحد) إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.

في الآونة الأخيرة على بلوق كان لدينا وظيفة ضيف ومقابلة مع تيم تشن من NerdWallet. موقعه يوفر مصدرا ممتازا للمستهلكين الذين يبحثون عن بطاقات الائتمان لتناسب احتياجاتهم بما في ذلك أفضل بطاقات تحويل الرصيد. ينصح تيم أيضًا ، "" اطلب دائمًا تمديد فترة APR التمهيدية. حصل بعض مستخدمينا على عروض APR تمهيديًا مكررة من 2-3 مرات متتالية ".