شراء منزل؟ نصائح يمكن أن توفر لك الآلاف

هذه وظيفة ضيف من دومينيك براون ، وهو مخطط مالي ومدون مالي شخصي يكتب في Your Finances Simplified.

ربما يكون "سوق المشتري" أفضل عبارة لوصف أسواق الإسكان والرهن العقاري اليوم.

إذا كنت تشتري منزلاً اليوم ، فستتمكن من الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة والبركات التي يمكن أن يمنحها سوق المشتري. ومع ذلك ، فنحن في اقتصاد راكد وسوق عمل ضعيف. إذا كنت مثل معظمنا ، فأنت بحاجة إلى العمل لكسب هذه المدفوعات الرهن العقاري!

في الفقرات القليلة القادمة ، أريد أن أقدم لك بعض النصائح والأفكار التي يمكن أن توفر لك الآلاف من الدولارات وتكفل ميزانيتك مقابل عدم اليقين في الاقتصاد. تفترض الاقتراحات التالية أنك متوسط ​​مشتر من الطبقة المتوسطة ، وشراء منزل لنفسك وعائلتك.

ثابت مقابل معدل متغير

مع أسعار الفائدة عند أدنى المستويات التاريخية ، لا أستطيع تصور سيناريو يبرر اختيار قرض بسعر متغير. القروض ذات الفائدة المتغيرة تحول عبء المخاطر من المقرض إلى المقترض. الخطر هو لماذا تدفع الفائدة المقرض. لماذا يجب عليك دفع الفائدة المقرض وقبول مخاطر ارتفاع تكاليف المال؟ أجب ... لا يجب عليك! اختيار للقرض معدل ثابت.

الدفعة الأولى

لا استنزاف حساب التوفير الخاص بك لجعل الدفعة الأولى. امتلاك منزل يتطلب أن يكون لديك احتياطات لرعاية الإصلاحات التي لا مفر منها وحالات الطوارئ المتنوعة التي هي متأصلة في ملكية المنازل. إذا كنت تستخدم جميع مدخراتك في الدفعة الأولى ، فقد تضطر إلى الاقتراض للوفاء بهذه النفقات. سيؤثر ذلك سلبًا على ميزانيتك ويخلق مصاعب مالية غير ضرورية. جعل أصغر دفعة لأسفل المقرض الخاص بك يسمح. يمكنك استثمار أي فائض لتعويض نفقات الفائدة المتزايدة على الرهن العقاري الأكبر. سأوضح لك كيفية التخفيف من مصاريف الفوائد هذه لاحقًا ... اقرأ!

شروط التفاوض

على الرغم من أن التفاؤل هو سمة شخصية مثيرة للإعجاب ، ضعها جانباً عندما تفكر في شروط الرهن العقاري الخاص بك. تحتاج إلى هيكل الرهن العقاري الخاص بك حول سيناريو "أسوأ الحالات". تلعب لعبة "ماذا لو". ماذا لو فقدت وظيفتي؟ ماذا لو أصبت في العمل؟ ماذا لو فقدت الوقت الإضافي؟ ماذا لو أن نقابي لديه إضراب ممتد؟ ماذا لو فقدت زوجتي وظيفته؟ ماذا لو أُجبرت على خفض الرتبة؟ قلق الآن…ليس لاحقا. وجهة نظري هي ، أن تأخذ على المدى الطويل ، نعم 30 سنة ، على الرغم من أن ظروفك المالية الحالية قد تسمح بدفع أقصر وأكبر شهرية. سأوضح فيما بعد كيف يمكنك التغلب على نفقات الفائدة التي هي نتيجة طبيعية لفترة أطول.

قراءة المستندات الخاصة بك

تأكد من قرضك هو قرض فائدة بسيط. 99 ٪ من جميع قروض الرهن العقاري هي ، ولكن تأكد من ذلك! تأكد من أنك تفهم كيف يتم احتساب الفائدة الخاصة بك ، وما هي الرسوم المتأخرة ومتى يتم تشغيلها. هل هناك أي بنود جزائية أخرى ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما هي؟ هناك شرط جزائي هام يجب تجنبه هو شرط غرامة الدفع المسبق. هذا يسمح للمقرض ، في الواقع ، باستعادة الفائدة التي لم يتم كسبها. لا توقيع اتفاقية الرهن العقاري التي تحتوي على شرط غرامة الدفع المسبق! قم بتأسيس تاريخ استحقاق مناسب ولكن قلل عدد الأيام إلى الدفعة الأولى. سيؤدي ذلك إلى تقليل نفقات الفائدة الأولية.

ضرب فخ الاهتمام

الآن يمكنك الاستفادة من جدول الإهلاك الخاص بك لتقليل نفقات الفائدة وتقليل مدة القرض. إليك الطريقة! جدول الإطفاء يكسر كل دفعة شهرية إلى الأجزاء المكونة لها ، الأصل والفوائد.

سنستخدم نموذج الاستهلاك أدناه لشرح كيفية تقليل نفقات الفائدة الخاصة بك. هذا قرض بقيمة 100،000 دولار بنسبة 3.75٪ مع فترة 360 شهرًا.

عند استحقاق الدفعة الأولى البالغة 463.12 دولارًا ، يمكنك اختيار دفع المبلغ الأصلي للدفع رقم 2 (مظلل باللون الأحمر) مقدمًا. ادفع 436.12 دولارًا أمريكيًا + 151.09 دولارًا إجمالًا بمبلغ إجمالي 587.21 دولارًا. يمكنك القيام بذلك ، لأنه لا توجد عقوبة الدفع المسبق في اتفاق الرهن العقاري الخاص بك. الدفع الإضافي الأساسي 151.09 دولار يوفر عليك 312.03 $ في الفائدة ويقلل مدة القرض الخاص بك قبل شهر واحد! افعل ذلك بقدر ما تكون قادرًا مالياً. سوف تنقذ الآلاف في حساب الفائدة. سوف تقلل أيضا مدة الرهن العقاري 30 سنة من قبل عدة سنوات. حتى إذا لم تكن مرتاحًا من الناحية المالية مع الدفع المسبق لمدخر شهر كامل ، فقم بدفع مبلغ أعلى بكثير من الدفعة المجدولة بانتظام قدر الإمكان. سوف تستمر في توفير تكاليف الفائدة وتقاعد القرض في وقت مبكر.

نتيجة اتباع هذه الاقتراحات البسيطة يمكنك العيش في منزلك ، لا إلى عن على منزلك. لم تقفل نفسك في دفع الرهن العقاري عالية. أنت في السيطرة. إذا كنت تستطيع دفع المزيد ، فافعل ذلك. منطقي؟ دعنا نعرف أفكارك!

عن المؤلف

دومينيك براون هو مخطط مالي ، landord ، مدون التمويل الشخصي ومدون الفيديو. وهو مالك YourFinancesSimplified.com حيث يتحدث عن كل شيء من كونه أبًا جديدًا إلى أسوأ أخطائه المالية. وهو أيضًا مالك InsiderRealEstateTips.com حيث يتحدث عن العقارات حصريًا. يمكنك العثور عليه على Twitter أو Facebook أو Youtube أو Instagram.