تجعل التكنولوجيا من السهل الاستثمار أكثر من أي وقت مضى - وهو أمر رائع. ومع ذلك ، لا تزال بعض الأماكن تفرض رسومًا باهظة والعمولات لشراء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة عبر الإنترنت ، عندما يكون من الممكن شراء الأسهم عبر الإنترنت مجانًا!
حتى أن بعض الشركات التي تعلن عن "البدء بـ 5 دولارات فقط" يمكن أن ينتهي بها الأمر إلى فرض رسوم ضخمة عليك كنسبة مئوية من المبلغ الذي تستثمره. في الحقيقة ، لقد رأينا حتى بعض المستشارين الماليين غير الشرفاء الذين يتقاضون آلاف!
لقد تحدثنا عن أماكننا المفضلة للاستثمار مجانًا من قبل ، ولكن معظم هذه الشركات تسمح لك بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك والصناديق المتداولة مجانًا. في حين لا يوجد حد أدنى لمبلغ الاستثمار (وهو أمر رائع) ، إلا أنها لا تسمح لك بالاستثمار في الأسهم الفردية.
بالنسبة لـ 95٪ من الناس ، هذا جيد. لا ننصح معظم الناس بالاستثمار في الأسهم الفردية على أي حال. ينبغي عليهم بناء محفظة ETF منخفضة التكلفة على المدى الطويل. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يفعلون ما يشترون الأسهم الفردية ، لا تزال هناك أماكن تسمح لك بشراء الأسهم عبر الإنترنت مجانًا. تحقق من ذلك:
حيث لشراء الأسهم عبر الإنترنت مجانا
في الوقت الحالي ، لا يوجد سوى عدد قليل من الطرق لشراء الأسهم عبر الإنترنت مجانًا (أي بدون عمولة). ومع ذلك ، تستمر التكنولوجيا في جعل الاستثمار أرخص ، وتقاتل المزيد من الشركات مع بعضها بأسعار أقل. يجب أن نستمر في رؤية انخفاض تكلفة شراء الأسهم عبر الإنترنت في معظم الشركات خلال السنوات القليلة القادمة.
أين تستثمر مجانا M1 FinanceRobinhoodFidelityVanguardM1 المالية
M1 المالية هي منصة جديدة رائعة كشفت النقاب مؤخرا عن أسعار مجانية للعمولة للاستثمار. ما يعنيه هذا بالنسبة لك هو أنه يمكنك الاستثمار في الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة مجاناً - نعم $ 0.
لكن الشيء العظيم في M1 Finance هو أنها تسمح لك بالاستثمار في الأسهم المجزأة كذلك - لذلك لا يتعين عليك الحصول على سعر سهم كامل للاستثمار. هذا هو الثوري ويجعل M1 المالية خيارنا لأماكن للاستثمار مجانا.
ما يجعل M1 فريدة من نوعها هو أن تقوم بإنشاء "فطيرة" ، وأنت تستثمر في هذه الكعكة. يمكن أن تحتوي فطيرة الاستثمارات هذه على سهم واحد ، أو سلة من 100 سهم. عندما تضيف المال ، يتم إيداع أموالك في الكعكة لتوازنها. هذا أمر رائع لبناء محفظة طويلة الأجل - وهو مجاني.
تحقق من المراجعة الكاملة لـ M1 Finance لمعرفة المزيد.
افتح حساب في M1 FinanceRobinhood
Robinhood هو تطبيق لهاتفك (كل من Android و iPhone) يتيح لك تداول الأسهم مجانًا. نحن نحب روبنوود لأنها تسمح بالفعل بالتجارة الحرة - وهذا رائع. ومع ذلك ، فإن مدى رغبتنا في Robinhood تنتهي حقاً هناك.
المنصة هي جميلة "دون زخرفة" في ما تحصل عليه. هناك أدوات وموارد محدودة ، وليس هناك إصدار من سطح المكتب ، ومقدار الاستثمارات المتوفرة على المنصة محدودة للغاية ، وحتى القيام بالأشياء الأساسية مثل الحصول على نموذج الضرائب في نهاية العام هو تحدٍ. يمكنك قراءة استعراض Robinhood الكامل هنا.
ومع ذلك ، مجاني مجاني. ووفقًا لدراسة TD Ameritrade ، فإن متوسط "التاجر النشط" يتداول الآن تقريبًا 18 مرة في السنة. إذا كنت تتداول 18 مرة في السنة في مكان يتقاضى عمولة 4.95 دولار في كل مرة ، فإنك تنفق 89.10 دولارًا في السنة أكثر من الشخص الذي يستثمر في Robinhood.
إذا كنت تستثمر مبلغًا منخفضًا من المال ، فقد يؤدي ذلك إلى تحقيق وفورات كبيرة بالفعل كجزء من نفقات محفظتك.
محاولة Robinhood مجاناالاخلاص
الاخلاص هو الاختيار المفضل لدينا للسمسار عبر الإنترنت لكثير من الأسباب. بالإضافة إلى كونها شركة وساطة متكاملة الخدمات ، تسمح لك بفتح واستخدام كل نوع من أنواع الحسابات ، وكل نوع من أنواع الاستثمار ، ولديها خدمة عملاء ممتازة ، فهي تشغل حاليًا عرض ترويجي يسمح لك بالاستثمار مجانًا لما يصل إلى اثنين سنوات.
تتولى Fidelity بالفعل قوائمنا لأنها لا تقدم الحد الأدنى من IRAs وكمية كبيرة من ETFs خالية من العمولات. كما أنها تجعل من السهل إجراء كل شيء تقريبًا ، سواء على الجوّال أو عبر الإنترنت. لديهم الكثير من المواقع في جميع أنحاء الولايات المتحدة كذلك ، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مهنية. تحقق من مراجعة Full Fidelity الكاملة هنا.
ما يجلبهم إلى هذه القائمة هو أنهم يشغلون حاليًا عرضًا ترويجيًا يسمح لك بـ 300 عملية مجانية بدون عمولة ، وما يصل إلى عامين لاستخدامها. لذلك ، إذا لم تستفد من العديد من المنتجات المجانية ، فلا يزال بإمكانك الاستثمار مجانًا وشراء الأسهم عبر الإنترنت مجانًا في Fidelity. هذه صفقة رائعة حتى بعد أن يتم تداول صفقاتك المجانية ، يكون لديها أدنى سعر للعمولة بسعر 4.95 دولار فقط لكل عملية تداول.
لذلك ، إذا كنت تبحث عن شركة وساطة للاستثمار على المدى الطويل ، فإننا نوصي بشدة بالوفاء.
حاول الإخلاص مجانامقدمة
مقدمة منذ فترة طويلة لمجتمع الاستثمار لأنهم يملكون بعض الصناديق الاستثمارية "الأفضل" والصناديق المتداولة في البورصة بنسب مصاريف منخفضة للغاية. ما يعنيه هذا بالنسبة لك هو أنك تدفع مبلغًا منخفضًا من الرسوم الجارية.
ومع ذلك ، ما لم تستثمر في منتجات Vanguard ، فإنك ستدفع عمولات عالية جدًا للاستثمار - عادةً ما تكون 7 دولارات ولكن حتى 20 دولارًا إذا كنت تتداول في كثير من الأحيان.
ابتداءً من أغسطس 2018 ، ستقدم Vanguard أكثر من 1،800 صندوق استثمار متداول وصناديق استثمار (بما في ذلك الأموال من شركات منافسة مثل Blackrock و Schwab و iShares وغيرها) مجاناً!
الآن ، إذا كنت لا ترغب ببساطة في امتلاك صندوق طليعي ، لكنك تريد بدائل أخرى ، يمكنك الاستثمار في تلك الأموال مجانًا. تحقق من مراجعة Vanguard الكاملة لمعرفة المزيد.
جرب طليعة مجانابدائل حرة للاستثمار جزئيا
في حين أن الخيارات التي ناقشناها أعلاه هي بالفعل طرق مجانية لاستثمار وشراء الأسهم عبر الإنترنت ، فهناك بعض البدائل المجانية الجزئية التي يجب ذكرها.
أولا ، تحقق من مخزون - يمكنك الحصول على 5 دولارات مجانًا لفتح حساب! هذه مكافأة ضخمة!
TD Ameritrade
TD Ameritrade يقدم استثمارًا مجانيًا لمجموعة مختارة من ETFs خالية من العمولة. يوجد حاليًا أكثر من 100 خيارًا مجانيًا للاختيار من بينها ، بما في ذلك بعض أموال iShares ذات التكاليف المنخفضة جدًا.
رغم أن هذا العرض ليس مجانيًا تمامًا ، إلا أنه قد يتيح لك إنشاء محفظة رائعة بتكلفة منخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن TD Ameritrade لديها باستمرار بعض من أفضل المكافآت المسجلة حولها. تحقق من مراجعة TD Ameritrade الكاملة.
تشارلز شواب
تشارلز شواب هو وسيط آخر لديه مجموعة كبيرة من الصناديق المشتركة و ETFs الخالي من العمولات للاختيار من بينها ، بما في ذلك بعض الصناديق الحائزة على جوائز.
مرة أخرى ، في حين أنها ليست حرة حقاً ، فإن حقيقة أنك تستطيع بناء محفظة كبيرة من الصناديق المتداولة في البورصة مجاناً هي فائدة كبيرة. لدى شواب أيضًا مكافأة تسجيل رائعة ، مع الحد الأدنى من الدرجات للحصول على نفس المكافأة لدى سماسرة آخرين. تحقق من استعراض تشارلز شواب الكامل.
E * تجارة
E * تجارة سمسار رئيسي آخر لديه مجموعة كبيرة من الصناديق المتداولة ETFs و الصناديق الإستثمارية الخاضعة للاستثمارات. E * Trade هي الشركة الوحيدة خارج Vanguard نفسها التي تسمح لعملائها بالاستثمار في الصناديق الطليعية بدون تكلفة (مجموعة مختارة منهم).
E * التجارة ليست حرة حقاً ، ولكن اختيار الأموال والاستثمارات المجانية أمر رائع. E * Trade هي أيضاً واحدة من أفضل الخيارات لدينا للأشخاص الذين يتطلعون لفتح Solo 401k.
تحقق من مراجعة E * Trade الكاملة واعرف ما إذا كانت E * Trade قد تكون منطقية بالنسبة لك.
WiseBanyan
WiseBanyan هو خيار مختلف في هذه القائمة - فهي Roboadvisor ، لكنها مجانية. لديهم مبيعات مبيعاً حيث يمكنك الدفع مقابل الأتمتة وأشياء أخرى ، ولكن منتجهم الأساسي يسمح لك بالاستثمار مجانًا.
تمامًا مثل غيرك من مستخدمي roboadvisors ، يمكنك إعداد حسابك ، والإجابة على بعض الأسئلة ، بينما يعالج WiseBanyan الباقي. يمكنك ببساطة إيداع الأموال ولا تقلق بشأنها. إذا كان هذا أمرًا تبحث عنه ، فاطلع على مراجعة WiseBanyan الكاملة.
هل هناك خيارات تداول مجانية؟
هناك عدة منصات مختلفة تسمح بتداول الخيارات. أولاً ، تسمح Robinhood ، التي تحدثنا عنها أعلاه ، بتداول الخيارات مجانًا.
Robinhood تسمح باستراتيجيات خيارات التوجيه الذاتي المستوى 2 (شراء المكالمات والعروض ، بيع المكالمات والعروض المغطاة) وكذلك استراتيجيات خيارات التوجيه الذاتي 3 المستوى مثل فروق ذات مخاطر ثابتة (فروق الائتمان ، كوندور الحديد). ليس لدى الجميع إمكانية الوصول إلى خيارات التداول بعد على منصة Robinhood ، ولكن من المتوقع وصول كامل في 2018.
خيار آخر ليس مجانيًا تمامًا ، ولكنه قريب ، هو Jellifin. تقدم Jellifin تداول الأسهم والخيارات غير محدودة بسعر سعر ثابت شهري. وفي الوقت الحالي ، يبلغ هذا الشهر 9.99 دولارًا أمريكيًا للمتاجرة في الخيارات الأساسية ، و 19.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا حتى تتمكن من تنفيذ استراتيجيات أكثر تقدمًا.
من الناحية التاريخية ، يمكن أن يصبح تداول الخيارات مكلفًا - لا سيما أنه يلبي احتياجات المتداولين الأكثر تقدمًا الذين يرغبون في الدفع مقابل نظام أساسي وأدوات سهلة الاستخدام. ومع ذلك ، مع إتاحة خيار تداول الخيارات ، فقد أتاح المزيد من الناس للدخول في التكتيكات المتقدمة التي يمكن أن تعمل بشكل جيد بالنسبة لبعض المستثمرين الأذكياء.
لماذا الاستثمار للحصول على مسائل مجانية
العامل الأول الذي يأكل عائدات الاستثمار هو الرسوم. هناك بعض أنواع الرسوم:
1. رسوم الشراء والبيع (العمولة - التي نتحدث عنها في هذه المقالة)
2. رسوم امتلاك الاستثمار (نسب النفقات - التي تريد تقليلها)
3. الرسوم التي تدفعها لمستشار
يمكن للجان أن تلعب دورًا كبيرًا في مدى ربحك للاستثمار ، خاصة إذا كنت تتداول على القليل من المال فقط. هذا هو السبب في أهمية اللجان في الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر 100 دولارًا ، وادفع عمولة 7 دولارات - وهذا يعادل خسارة 7٪ من استثمارك في اليوم الأول. نظرًا لأن سوق الأوراق المالية تُرجع حوالي 7٪ في المتوسط - ستكون حرفياً محظوظًا لكسر حتى للعام بأكمله!
حتى لو كنت ستستثمر 100000 دولار أو أكثر ، فإن دفع العمولات لا يزال يهدر عائداتك. خاصة وأن هناك خيارات مجانية متاحة للاستثمار ، لماذا لا تزال تدفع؟
كل تلك الأموال التي تنفقها على العمولات هي فقط تقذف من عائداتك الخاصة. بعد ذلك ، عندما تدمج ذلك مع احتمال وجود رسوم أخرى مستمرة ، مثل نسبة المصروفات على أموالك ، يمكنك بالفعل البدء في خسارة الكثير من المال في النفقات. هذا ليس جيدا.
من أجل زيادة أرباحك المحتملة من الاستثمار ، تحتاج إلى تقليل النفقات مثل العمولات!
كيف هذه الشركات كسب المال إذا لم تقم بشحن أي شيء؟
هذا هو السؤال الأول الذي يطرحه المشككون حول هذه الشركات التي تقدم عمولة مجانية للاستثمار! كيف يمكنهم الاستمرار في الوجود إذا لم يتقاضون أي أموال. حتى لو كان لديهم مستثمرون ضخمون مدعومون برؤوس الأموال ، فإن الأموال ستنتهي في النهاية ، أليس كذلك؟
كنت في الواقع قلقة للغاية بشأن هذا عندما أطلقت Robinhood لأول مرة. لقد تحدثت مع المؤسس وسألته كيف كان يخطط لجني المال - وماذا لو نفد التمويل قبل أن يصل إلى الحجم.
حسنا ، هناك المزيد من الطرق لهذه الشركات لكسب المال. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا:
- إقراض الأوراق المالية المملوكة للمستخدم
- الإقراض نقد المستخدم
- يتم دفعها للمعاملات في السوق
- الفائدة على القروض الهامشية
- الفائدة على القروض والقروض الأخرى
- الرسوم المفروضة على المنتجات والخدمات المساعدة
وعادةً ما يتم تشغيل نموذج هذه الشركات ، وتقنية الرفع المالي ، وكسب المال من خلال السبل الأخرى إلى جانب تحصيل العمولات.
في الواقع ، يمكنك حتى كسب المال القيام ببعض هذه الأشياء بنفسك. على سبيل المثال ، يعد إقراض الأوراق المالية طريقة شائعة لكسب السماسرة. هذه الأوراق المالية هي ما يقترضه البائعون عند البيع. تسمح لك شركات مثل E * Trade بتقسيم أرباح الإقراض التي قد تكسبها معهم إذا سمحت لهم ببيع أوراقك المالية. انها مكافأة إضافية يمكنك أن تجعل بعض المال الاضافي مع الاستثمار.
تريد كسب المال إقراض أموالك؟ تحقق من استخدام منصة مثل LendingClub التي تتيح لك تقديم القروض الصغيرة للناس. يمكنك إقراض مبلغ 25 دولارًا أمريكيًا تقريبًا لكل قرض ، واستعادة الفائدة والمبلغ المستحق كل شهر. إنها طريقة رائعة بالنسبة لك للحصول على الإقراض شخصياً.
خلاصة القول هي أن هناك الكثير من الطرق لهذه الشركات لكسب المال. اختارت الأسماء الموجودة في هذه القائمة ببساطة التركيز على جني الأموال بطرق أخرى ، ولا تتقاضى عمولات مباشرة إلى عملائها.
افكار اخيرة
من المهم أن نتذكر أن الرسوم والمصاريف هي واحدة من الأسباب المؤدية لماذا المستثمرين لا يتفوق على السوق مع مرور الوقت (بعد، وبطبيعة الحال، واختيار الاستثمار).
إذا كنت على وشك أن الاستثمار في الأسهم الفردية، أو صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة التي ليست بدون عمولة، تحتاج إلى العثور على وسيط التي تسمح لك بالتداول مجانا. كل من M1 Finance و Robinhood هي خيارات محتملة. Robinhood هو الرتوش ، ولكن مجانا. M1 Finance أقرب إلى الخدمة الكاملة ، لكن ليس لديه جميع خيارات الوسيط الرئيسي.
إذا كنت تبحث عن وسيط رئيسي ، فنحن نوصي باستخدام Fidelity أو Vanguard. يمكنك أيضًا الاطلاع على قائمتنا لأفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للعثور على قائمة تتوافق مع معاييرك.
اسمحوا لنا أن نعرف المفضلة لديك في التعليقات أدناه!
أضف تعليقك