إذا كان هناك شيء واحد يزعجني في عالم التمويل الشخصي ، فحين يتم تجميع كل شخص في مربع صغير.
هذا لا يعمل.
في حين أن نفس مجموعة المبادئ ستطبق بشكل موحد عندما يتعلق الأمر بخلق ثروة حقيقية دائمة ، فهناك مائة مسار مختلف تقودك إلى النتيجة النهائية نفسها.
ربما شعرت بهذه الطريقة الميزانية.
إذا جرّبت الميزنة وفشلت باستمرار ، فهناك فرصة جيدة أن تتبع النصيحة التي لا تناسب شخصيتك أو ميولك الطبيعية.
حان الوقت للعثور على الميزانية التي تناسبك. إليك ثلاث طرق شائعة للميزانية بالإضافة إلى طرق مختلفة يمكنك استخدامها لتنفيذها. (مما قد يجعل جميع الفرق بالنسبة لك!)
الميزانية الصفرية (مفيدة لمجموعة متنوعة من الأشخاص)
الميزانية الصفرية هي الأكثر شيوعًا ويمكن أن تكون نقطة بداية جيدة إذا كنت جديدًا في وضع الميزانية. باستخدام ميزانية صفرية ، "تنفق" كل أموالك قبل أن تصل إلى حسابك المصرفي. يتم احتساب كل دولار واحد.
لاستخدام هذه الميزانية ، قم أولاً برفع دخلك الشهري. بعد ذلك ، ألقِ نظرة فاحصة على جميع نفقاتك الشهرية الثابتة العادية وقم بسردها. بعد ذلك ابدأ بسرد جميع النفقات المتغيرة لديك. وأخيرا ، جعل حسابات الميزانية لأهداف الادخار. (ولا تنسَ أن تحسب النفقات السنوية مثل ضريبة الأملاك والتأمين).
إذا كنت قد أحضرت 2500 دولار شهريًا ، في ما يلي مثال على كيف ستبدو الميزانية الصفرية كما يلي:
الرصيد الافتتاحي: 2500 دولار
- الإيجار: 700 دولار
- الغذاء: 500 دولار
- سداد الديون: 355 دولار
- التأمين الصحي: 60 دولار
- التأمين على السيارات: 30 دولارًا
- النقل: 100 دولار
- المرافق (الكهرباء / الماء / الغاز): 300 دولار
- الإنترنت: 21 دولارًا
- Netflix: 9 دولارات أمريكية
- ترفيه: 100 دولار
- الملابس: 50 دولارًا
- صندوق الطوارئ: 250 دولار
- صندوق إصلاح السيارات: 25 دولارًا أمريكيًا
متبقية المال: 0 دولار
عندما تستخدم هذا النوع من الميزانية ، فإنك تكون متعمدًا جدًا في استخدام أموالك. أنت تصنع خطة وتلتزم بها.
الايجابيات: إذا كنت تعمل براتب منتظم كل شهر ، فيمكنك إنشاء ميزانية ذات أساس صفري واحد واستخدامها مرارًا وتكرارًا. (طالما أنك تخطط شهريًا لتغطية نفقات لمرة واحدة كبيرة تتطلب دفع مبلغ مقطوع.) بالطبع ، سيكون هناك على الأقل شيئًا نسيته لتضمينه ومصاريف غير متوقعة سوف يظهر فجأة. هذه حقيقة من حقائق الحياة. ستحتاج فقط إلى تعديل ميزانيتك خلال تلك الأوقات.
سلبيات: إذا كنت تعمل بميزانية غير منتظمة على أساس الدخل ، فقد يكون الأمر أصعب قليلاً. لجعله يعمل متوسطًا لقيمة دخلك خلال الأشهر القليلة الماضية وخرج من ذلك أو الميزانية على أساس أقل الدخل المتوقع.
أما الجانب السلبي الآخر فهو أن الميزانية الصفرية يمكن أن تكون مقيدة للبعض - خاصة ، حيث أنه من السهل نسيان الميزانية لمعاملات الحياة الصغيرة مثل قهوة الصباح أو زوج جديد من الأحذية. إذا فشلت في حساب نفقاتك بصدق لن تنجح الميزانية الصفرية.
طرق مختلفة لتنفيذ الموازنة الصفرية
إذا كنت ترغب في إنشاء ميزانيتك الخاصة الصفرية ، فهناك عدة طرق مختلفة يمكنك اتباعها:
برنامج موازنة YNAB - YNAB (أنت في حاجة إلى الميزانية) هو وضع ميزانية للبرامج التي بنيت حول الميزانية الصفرية. باستخدام YNAB ، ستنشئ ميزانية استنادًا إلى دخلك ولديك هدف في الحصول على شهر واحد. سوف يتتبع YNAB إنفاقك لك ويخبرك كيف يصطف الإنفاق مع الميزانية التي أنشأتها.
برنامج YNAB هو برنامج ممتاز لكل من يرغب في النظر إلى ميزانيته في كثير من الأحيان ويريد أن يتم تعقب الإنفاق بالنسبة له.
نظام النقد المغلف - نظام المغلفات النقدية ، الذي صنعه ديف رامزي ، هو طريقة يمكنك من خلالها استخلاص السيولة النقدية لفئات ميزانيتك في بداية كل شهر وتقسيمها بمغلفات مختلفة. يمثل كل مغلف فئة إنفاق مختلفة (الطعام ، أو الترفيه ، أو الملابس ، أو وضع ميزانية لهدايا عيد الميلاد ، إلخ) ، وعندما تنتهي الأموال ، تنتهي.
هذه طريقة جيدة للأشخاص الذين يشعرون بالحرق عند إنفاق النقود.
جداول البيانات أو القلم والورق - يمكنك استخدام جدول بيانات الميزانية مثل هذا القلم أو الورق العادي أو الورق العادي لإنشاء ميزانية ذات أساس صفري وتتبع نفقاتك على مدار الشهر. هناك أيضًا جداول بيانات للميزانية التي يمكنك شراؤها متقدمة جدًا.
هذه طريقة جيدة للأيدي من النوع الذي يحب تتبع كل شيء يدويًا.
ادفع لنفسك أول ميزانية (مفيدة للحافظ)
عندما بدأت في محاولة تحسين مالي الشخصي ، استخدمت ميزانية صفرية. كنت أركض سفينة ضيقة جدا وعند هذه النقطة عملت طريقة الصفر.
على مدى العامين الماضيين تغيرت مصاريفي ودخلي كان في كل مكان. الآن ميزانية صفرية تؤكد لي فقط. بدلا من ذلك ، أركز على دفع نفسي أولا وعدم التعرق على الأشياء الصغيرة.
تعمل هذه الطريقة بشكل رائع إذا كنت بالفعل على دراية كبيرة بإنفاقك ولا تعاني من مشكلة في العيش دون إمكانياتك.
إليك طريقة عمل هذه الطريقة:
أتمتة المدخرات والتقاعد - الخطوة الأولى هي أتمتة المدخرات والتقاعد. إذا كنت تعمل على سداد الديون ، فيمكنك تنفيذ ذلك أيضًا.
لتبدأ في إلقاء نظرة جيدة على الدخل والنفقات العادية الخاصة بك وتحقيق أهداف الادخار والتقاعد.الآن قم بتقسيم أهداف الادخار السنوية هذه إلى 12 نقطة وقم بإعداد وديعة شهرية تلقائيًا تسير نحو تحقيق أهدافك للادخار.
(أنا شخصياً استخدم Capital One 360 لإنشاء حسابات متعددة لأهداف توفير مختلفة. ثم لدي مبلغ معين مودع في كل هدف. يتم استثمار مساهمات التقاعد الخاصة بي والمدخرات الجامعية للأطفال تلقائيًا في نفس اليوم من كل شهر).
سدد الفواتير العادية وقرر ماذا تفعل مع الفوائض المحتملة - بعد أن يتم ضرب جميع أهداف الادخار ودفع الفواتير العادية قد ينتهي بك الأمر مع فائض من المال في نهاية الشهر. إذا كان الأمر كذلك ، عليك أن تقرر كيفية إنفاقها. يمكنك إرسالها مباشرة إلى المدخرات أو يمكنك إنفاقها في ليلة خارج. لقد حققت أهدافك حتى يعود الأمر إليك.
في ما يلي بعض الأمور التي تحتاج إلى وضعها لجعل هذا العمل حقيقة:
- التوفير لمصروفات لمرة واحدة (مثل أقساط تأمين السيارات وإصلاح السيارات وما إلى ذلك)
- صندوق طوارئ
- عادات انفاق جيدة
إذا كنت قد بدأت للتو في وضع الميزانية ، فقد تجد أن الإنفاق لبضعة أشهر يتتبع نفقاتك بميزانية صفرية ، ومن ثم فإن التبديل إلى هذه الطريقة سيعمل جيدًا.
الميزانية 50/20/30 (مفيدة لأولئك الذين يحبون القواعد الصارمة والسريعة + تفسيرات سبندر)
يمكن أن تكون ميزانية 50/20/30 مفيدة إذا كنت تفضل أن تكون لديك مجموعة من القواعد التي يجب اتباعها عند تحديد ما يجب فعله بأموالك.
أنا شخصياً لست من المعجبين الهامين بهذا النوع من الميزانية ، لكن هذا لا يعني أنها لن تعمل من أجلك!
مع ميزانية 50/20/30 ، يمكنك تقسيم دخلك إلى هذه الفئات:
- 50 ٪ يذهب نحو الإسكان والنقل والمرافق ، والبقالة
- 20 ٪ تذهب نحو الادخار والتقاعد وسداد الديون
- يذهب 30 ٪ إلى خيارات نمط الحياة بما في ذلك الترفيه ، والإنترنت ، وفاتورة الهاتف ، ورعاية الأطفال ، وما إلى ذلك (إلى حد كبير كل شيء لا يذهب في الفئتين الأولى!)
هذه مجرد مبادئ توجيهية عامة. إذا كان بإمكانك زيادة مدخراتك وتقاعدك وتخفيض واحدة من الفئتين الأخريين ، فهذا القرار ليس سيئًا مطلقًا.
تجاهل نصيحة شاملة وجعل ميزانيتك تعمل من أجلك
بشكل عام ، لا توجد طريقة صحيحة أو خاطئة للميزانية. لكنني أعتقد ، مع ذلك ، أن هناك طريقة صحيحة أو خاطئة لوضع ميزانية لشخصيتك الخاصة ومرحلة حياتك. إذا أخفقت في تعيين الميزانية والاحتفاظ بها بشكل متكرر ، فربما كنت تحاول إنشاء طريقة لا تتناسب مع شخصيتك.
ما الطريقة التي تستخدمها للميزانية؟
الاعتمادات صور: 123RF
أضف تعليقك