الاستثمار

استعراض أفضل: وسيلة سهلة للاستثمار

استعراض أفضل: وسيلة سهلة للاستثمار

أتعرف منذ أسبوعين عندما أخبرتك بأنني سأقوم في النهاية بفتح حساب تقاعد؟ قلت أنني ذاهب لفتح SEP الجيش الجمهوري الايرلندي.

حسنا ، لقد كذبت. نوع من.

ترى ، كان لدي كل نية لفتح SEP IRA. لذا عندما كنت على استعداد لفتح حساب التقاعد الخاص بي ، بدأت في قياس الخيارات. ما هي الوساطة التي يجب أن أذهب معها؟

بدأت في قراءة المراجعات. ثم أود أن أذهب إلى كل موقع ويب والتحقق منها.

ومع قدراتي المبتدئين في الاستثمار ، أردت أن أذهب بشيء سهل. شيء سهل حقا.

في النهاية كنت حقا المحبة. بدا لي أنه أفضل من أي شيء آخر. للأسف ، لا يقدم Betterment حسابًا مؤقتًا لـ SEP ، لذلك بدلاً من ذلك ، اخترت استخدام IRA تقليدي.

بالنسبة لأولئك منكم الذين لم يفتحوا حسابًا تقاعديًا ، دعوني أخبرك عن سبب حبّي لشركة Betterment.com.

استعراض أفضل - كيف يعمل

عندما تقوم بإنشاء حساب ، سيطرحك Betterment على بعض الأسئلة الأساسية عنك من أجل تحديد مدى تحمل المخاطر.

يستخدمون هذه الأسئلة بالإضافة إلى عمرك لتحديد هذا.

وبعد الإجابة عن مجموعة الأسئلة التي توصلوا إليها ، قرروا أن مخصصاتي للمخاطرة ستكون 90 في المائة من الأسهم والسندات بنسبة 10 في المائة. نعم ، يبدو لي الحق!

بعد تحديد تخصيص المخاطر الخاص بك ، يمكنك بعد ذلك إعداد الحساب الذي اخترته (والذي يستغرق حوالي دقيقة) وإنشاء هدف.

الحسابات التي يمكنك إعدادها هي:

  • روث الجيش الجمهوري الايرلندي
  • الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
  • منزل أسفل دفع الادخار
  • التوفير في التعليم (لا ينبغي الخلط بين حساب التوفير في كلية 529 ، فإن التوفير في تعليم شركة بيترمنت ليس ميزة ضريبية).
  • المدخرات العامة (لا تتردد في تسمية هذا ما تريد.)

بعد إعداد حسابك وربط المعلومات المصرفية الخاصة بك ، يمكنك ببساطة اختيار هدف وسيعطيك Betterment النصيحة.

إعداد هدف في التحسين

أحد الأجزاء المفضلة عن Betterment هو تحديد الهدف وقراءة نصائح الاستثمار.

عندما فتحت حساب IRA التقليدي ، احتجت إلى تعيين مبلغ مستهدف وتاريخ انتهاء لهدفي. من خلال إجراء هذا التحسين ، يمكنك إخباري كيف أفعل.

لقد قمت بجذبه ولكمه بحيث احتجت إلى 400000 دولار بحلول الوقت الذي كنت فيه في الخمسين من عمري.

(ملاحظة: هذا ليس في الواقع ما أريده للتقاعد. يجب أن أعود فعلاً إلى تغيير هذا الأمر. واقعياً ، سأحتاج إلى حوالي 750،000 دولار. إن الطريقة السهلة للخروج برقم التقاعد هي مضاعفة إنفاقك السنوي بمقدار 30. بالنسبة لي ، هذا هو 25000 دولار * 30. وربما يستغرق مني أكثر من 23 عامًا لتحقيق هذا الهدف ، فأنا طموح الآن!)

عندما فتحت حسابي ، وضعت 50 دولارًا ، واخترت إيداع 100 دولار شهريًا تلقائيًا. هذه هي توقعات Betterment لما أحتاج إلى المساهمة في تحقيق هدفي:

كيف يتم استثمار أموالك

الشيء التالي الذي ربما تتساءل عنه هو كيف سيتم استثمار أموالك؟

حسنًا ، تعمل هذه الطريقة على النحو التالي: استنادًا إلى تخصيصك ، سيعمل Betterment تلقائيًا على استثمار أموالك في مجموعة متنوعة من صناديق المؤشرات. (اقرأ: ما هي صناديق المؤشرات؟)

في ما يلي كيفية استثمار مبلغ 50 دولارًا الأولي:

أنت لا تعمل على الإطلاق هنا. أنت ببساطة تودع أموالك ويستثمرها Betterment من أجلك. ويمكنك ضبط نسبة التخصيص في أي وقت.

إذا كنت تشعر أن التخصيص الذي يقدمونه لك هو إما محفوف بالمخاطر للغاية أو مملة للغاية ، فكل ما عليك هو ضبطه على ما تفضله!

ماذا عن الحد الأدنى والودائع والرسوم؟

الجزء المفضل لدي عن Betterment؟

لا يوجد حد أدنى لفتح حساب وليس أي ودائع تلقائية مطلوبة. هذا هو الخبر المثالي للمستثمرين المبتدئين مع القليل من المال لإخماد!

والرسوم تعمل هكذا. (مباشرة من موقع Betterment.)

يتقاضى البنك رسومًا إدارية تتراوح من 0.25٪ إلى 0.45٪ ، اعتمادًا على رصيدك ، ويتم توزيعه على مدار العام بأكمله ويتم تحصيله في نهاية كل ربع سنوي (كل ثلاثة أشهر). بعبارة أخرى ، كل ثلاثة أشهر يتقاضى أجرًا بنسبة 0.0625٪ إلى 0.1125٪ بناءً على متوسط ​​رصيدك للفترة. إذا قمت بسحب جميع أموالك قبل نهاية ربع السنة ، فستتم محاسبتك على رسم تناسبي فقط للأيام التي يدار فيها أموالك بواسطة Betterment.

تغطي رسوم الإدارة المنفردة لشركة Betterment كل ما تحتاج إليه ، بما في ذلك المعاملات ، والتداولات ، وعمليات النقل ، وإعادة التوازن ، والنصيحة ، وإدارة الحسابات ، وما إلى ذلك.

إذا اخترت أن تجعل الودائع التلقائية مثل فعلت ذلك خفضت الرسوم الخاصة بك. حلو جدا!

وأخيرًا ، لا يتم تحميلك أي رسوم لسحب أموالك أيضًا.

الآن يمكنك الحصول على ما يصل إلى عام واحد من الإدارة المجانية عندما تقوم بالتسجيل للحصول على Betterment باستخدام رابط خاص بنا.

استنتاج

أنا أحب "بيتر" لحقيقة أنه سهل للغاية. كل جزء من العملية بسيط.

لا يتم تحميلك أي رسوم معاملات ، فإنك تبدأ في الاستثمار بدون أي شيء عمليًا ، وتستثمر أموالك استنادًا إلى ملف المخاطر الخاص بك.

هذا بالضبط ما يحتاجه المبتدئ.

هل سبق لك أن حاولت Betterment؟ ماهو رأيك؟

استعراض التحسين
  • العمولات والرسوم - 90
  • سهولة الاستخدام - 95
  • خدمة العملاء - 90
  • خيارات المحفظة - 80
  • الميزات والأدوات - 85
88

ملخص

أنا أحب "بيتر" لحقيقة أنه سهل للغاية. كل جزء من العملية بسيط. لا يتم تحميلك أي رسوم معاملات ، فإنك تبدأ في الاستثمار بدون أي شيء عمليًا ، وتستثمر أموالك استنادًا إلى ملف المخاطر الخاص بك.

أضف تعليقك