استعراض Betterment: جعل الاستثمار التلقائي 💲💲💲

أنا أحب صنع الأشياء تلقائيا. سواء كان الأمر يتعلق بسداد الفواتير أو الإيداع المباشر أو تجديد الوصفات الطبية أو الاستثمار ، فإن جعل الأشياء تلقائية يجعل الحياة أسهل وهذا هو المكان الذي تأتي فيه مراجعة استثمار Betterment.

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن عددًا كبيرًا من الأدوات ومواقع الويب عبر الإنترنت يعد بمساعدتك على إنشاء محفظة ديناميكية ومربحة مع تقليل الرسوم.

تتضمن قائمة الخدمات المتزايدة هذه مستشاري Robo ، فئة من المواقع المالية التي تعرض إدارة محفظتك بأقل قدر من التفاعل الشخصي والاعتماد الشديد على أحدث أدوات وبرامج الاستثمار.

واحدة من أشهر مستشاري الروبوتات بكثير تحسن. وقد تطورت شركة "بترمنت" ، التي صممها مؤسسوها في عام 2010 ، لمساعدة عملائها على استثمار مليارات الدولارات من دولاراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس.

لم يكن الأمر سهلاً. مع منافسين آخرين مثل Wealthfront و Personal Capital دائما بضع خطوات خلفهم ، كافح Betterment لإيجاد طريقة للتميز. حتى مع المنافسة ، برز Betterment كواحد من أفضل حسابات الوساطة عبر الإنترنت ويستمر في زيادة حصته في السوق.

افتح حساب

نظرة سريعة
0.25٪ إلى 0.50٪ رسوم إدارية سنوية ، اعتمادًا على الخطة
لا توجد تجارة أو تحويل أو إعادة توازن الرسوم
لا يوجد حد أدنى للرصيد
الاستثمار غير المباشر الذي يتناسب مع أهدافك وتفضيلات المخاطر الخاصة بك

افتح حساب

ما هو Betterment؟

Betterment هو مستشار مالي عبر الإنترنت يستخدم خوارزميات وبرامج متقدمة للعثور على استراتيجية الاستثمار المثالية لمحفظتك واحتياجاتك الفردية. الفرق الرئيسي بين استثمار أموالك مع المستشار المالي التقليدي والتحسين هو أن هناك حدًا أدنى من التفاعل البشري. إذا لم تكن قد قمت بالاتصال بالبريد الإلكتروني أو الاتصال ، فستكون اتصالاتك مع مستشار فردي ضئيلة للغاية.

ولكن ، هناك بعض الأخبار الجيدة لمواجهة عدم وجود خدمة فردية. بسبب انخفاض تكاليف التشغيل ، فإن Betterment قادرة على خصم رسوم أقل من المستشارين الماليين التقليديين. يمكن أن يكون هذا ضخمًا بالنسبة للأفراد الذين يرغبون في اتباع نهج عدم التدخل في حسابات التقاعد الخاصة بهم ، ولكنهم لا يرغبون في دفع أعلى دولار للوصول إلى مستشار مالي من الدرجة الأولى في منطقتهم.

باستخدام برنامج ضريبي معقد ، يخصص Betterment محفظة استثمارك استنادًا إلى ظروفك الفردية وأفقك الاستثماري الزمني والعطش للمخاطرة. في هذه الأثناء ، يحتفظون بالرسوم كحد أدنى من خلال استخدام ETFs (الصندوق المتداول في البورصة) الذي يسمح لك بالحصول على محفظة متنوعة ، مثل الصناديق المشتركة ، ولكن يمكن تداولها إلى حد كبير مثل الأسهم. وبما أن الصناديق المتداولة في البورصة تأتي بنسب مصاريف منخفضة للغاية ، فإن "بترمنت" قادرة على تمرير هذه المدخرات إلى المستهلك.

على الرغم من أن البرنامج يدير بالفعل أكثر من 3 مليارات دولار لعملائه ، إلا أنه لا يزال ينمو بوتيرة سريعة. نظرًا لأن الخدمة قادرة وراغبة في التعامل مع المستثمرين في جميع مراحل تراكم الثروة ، فقد أصبح ذلك بمثابة توجه للمستثمرين المتمرسين والمبتدئين الذين لديهم أهداف استثمارية مختلفة.

علاوة على ذلك ، لا تستهدف استراتيجية محفظة Betterment فقط مدخرات التقاعد ؛ يمكن للخدمة أيضًا تحسين عوائدك على الدولارات التي تستثمرها للأهداف قصيرة ومتوسطة المدى مثل التوفير في الكلية ، أو أخذ إجازة سنوية ، أو إنشاء احتياطي نقدي.

ما هي ميزات Betterment الرئيسية؟

عندما تستثمر مع Betterment ، فأنت تقوم بتعيين مستشار روبوت يعمل على موازنة محفظتك ، ويساعدك على الاستثمار بطريقة ذكية وفعالة ، ويزيد من العوائد بأقل التكاليف. هذا النوع من السيناريوهات مثالي للمستثمرين الذين يرغبون في زيادة أرباحهم إلى الحد الأقصى ، ولكنهم لا يرغبون في التعامل مع المشكلات اليومية لإدارة حساباتهم الخاصة.

مع أخذ ذلك في الاعتبار ، إليك بعض الميزات الأساسية التي يقدمها Betterment حاليًا:

إعادة توازن المحفظة الآلية - إعادة التوازن تلقائيا محفظتك نيابة عنك على أساس المواصفات الخاصة بك.
حصة كسور الاستثمار - الاستثمار الجزئي في سوق الأسهم يضمن أن كل قرش قمت باستثماره يعمل لديك.
تحديد الأهداف - مع واجهة سهلة الاستخدام على الإنترنت لمعرفة ما تحتاجه لتحقيق أهدافك - أو إنشاء أخرى جديدة.
تخصيص المحفظة - سوف يقوم برنامج متقدم بإنشاء محفظة تم تخصيصها لك فقط.
حصاد ضرائب - سيساعد حصاد الضريبة التلقائي على تقليل العبء الضريبي وتحسين عوائدك بمرور الوقت.
الأدوات والآلات الحاسبة - يمكن للأدوات عبر الإنترنت مساعدتك على تعلم استراتيجيات الاستثمار المتقدمة وفهم كيفية استثمار أموالك ولماذا.
RetireGuide - أدخل معلوماتك المالية إلى Betirement’s RetireGuide للحصول على لمحة عما تحتاجه لتحقيق أهداف التقاعد ، وإستراتيجيات الاستثمار المحتملة التي يمكن أن تصل إليك هناك.

التسجيل مع التحسين

ال عملية تسجيل الاشتراك هي واحدة من أكثر سهل الاستخدام لقد رأيت لأي الوساطة. إذا كان بإمكانك الكتابة بأي نوع من الأسعار المعقولة ، يجب أن تستغرق العملية بأكملها حوالي خمس دقائق. يساعدهم الاستبيان على تحديد تفضيلات المخاطر وأهداف الاستثمار.

بعد عملية الاشتراك الأولية ، تكون في نشاط تجاري بمجرد ربط حسابك المصرفي. يعمل تحويل الأموال إلى حساب Betterment الخاص بك تمامًا مثل أي تحويل مصرفي آخر. لذلك إذا كنت معتادًا على نقل الأموال إلكترونيًا من حسابك إلى حساب التوفير ، فلن تواجهك مشكلة في الواجهة.

محفظة الأوراق المالية

مع معظم حسابات الوساطة ، من السهل إنشاء محفظة نموذج بسيطة لإظهار مثال للناس على ما يمكن توقعه. لكن المشكلة في محاولة القيام بذلك مع Betterment ، هي أنها صممت محفظتك لردودك من الاستبيان.

ولكن ما نعرفه هو أنه لتجنب الرسوم وخفض التكاليف ، لا يستثمر Betterment بشكل مباشر في الأسهم الفردية. بدلاً من ذلك ، يعتمدون على مزيج من أسهم ETFs من Bond و Stock. إذا كنت شابًا ، وكنت تتطلع إلى التقاعد بعد 40 عامًا من الآن ولديك قدر كبير من التسامح مع المخاطر ، فمن المحتمل أنك تبحث في مزيج من صناديق الأسهم المتداولة بنسبة 90٪ وصناديق الاستثمار المتداولة بنسبة 10٪. الشخص الذي يقترب من التقاعد ويحتاج إلى حماية بيضه سيشهد مزيجًا أكبر بكثير من السندات في محفظته الاستثمارية.

بغض النظر عن كيفية ظهور هذا المزيج ، تعرف أن الخوارزمية ستعمل على تحسين الاستثمار الخاص بك استنادًا إلى الاختيارات التي قمت بها في استبيان التسامح المبدئي الخاص بالمخاطر. يمكنك دائمًا الرجوع وإجراء التعديلات على إجاباتك وتحمل المخاطر كلما تغيرت ظروفك.

أنواع الحسابات المدعومة

الحمراء
Roth IRAs (المرجع: حدود مساهمة Roth IRA)
الحسابات الخاضعة للضريبة
ثقة

عندما تستثمر مع Betterment ، سيتم تخصيص ملفك الفردي لاحتياجاتك. عند فتح حساب Betterment ، تطالبك الخدمة بمجموعة من الأسئلة لتحديد الجدول الزمني للاستثمار الخاص بك ، وشهيتك للمخاطرة ، وما الذي تأمل في تحقيقه طوال العملية.

تساعد المعلومات التي يجمعونها خلال هذه المقابلة في تكوين مزيج مثالي من صناديق الاستثمار المتداولة ETFs التي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك. إذا كنت صغيرًا إلى حد ما ، فإن ذلك سيعني أن محفظتك ستحافظ على تخصيص أسهم أقوى من السندات. ومع تقدمك في العمر ، ستتم إعادة تعيين محفظتك تلقائيًا لتعكس احتياجاتك المتغيرة والمستوى المطلوب من المخاطر.

الميزة الأساسية التي تقدمها شركة Betterment هي أنها تعتني بكافة هذه التفاصيل لك. بمجرد تعيين حسابك وإدخال جميع المعلومات التي يطلبها ، سيأخذها Betterment من هناك.

كم تبلغ تكلفة عملية التحسين؟

لأن "بتر" يستفيد من استخدام التكنولوجيا بدلاً من الاعتماد بشكل كبير على المستشارين الماليين الأفراد ، فإنه قادر على خفض التكاليف المرتبطة بإدارة هذه الحسابات.

0.25% رسوم سنوية

لا يوجد حد أدنى للرصيد
الغاء في اي وقت
الرسوم المحسوبة على أساس رصيد الحساب

تحسن يتقاضى رسومًا سنوية بنسبة 0.25٪ لإدارة المحفظة التلقائية. لا توجد رسوم تجارية أو نقل أو إعادة توازن لهذا النوع من الخطط. يعد هذا خيارًا رائعًا للمستثمرين المبتدئين أو أولئك الذين يريدون أن يكونوا على يقين.

ومع ذلك ، إذا كان لديك مبلغ أكبر للاستثمار وتريد المزيد من مراقبة الحسابات والتفاعل مع المستشارين الماليين ، فإن Betterment تقدم خططًا إضافية.

تبلغ خطة Plus Plus الخاصة بها 0.40٪ سنويًا ، مما يجعلك مؤهلاً للحصول على استشارة هاتفية سنوية بالإضافة إلى مراقبة نشطة للحسابات من قِبل فريق خبراء Betterment. تتطلب هذه الخطة حدًا أدنى للرصيد يبلغ 100000 دولار.

بالنسبة للمستثمرين الذين يمتلكون 250،000 دولار أو أكثر ، يقدم Betterment خطة متميزة مقابل 0.50 ٪ سنوياً. هذا يمنحك مكالمات غير محدودة مع CFP الخاصة بهم^® المهنيين.

في حين أن خدمات الاستثمار في شركة Betterment بعيدة كل البعد عن أن تكون مجانية ، إلا أنها بأسعار معقولة للغاية عندما تقارن ما ستكلفه لتوظيف مستشار مالي شخصي من الدرجة الأولى. علاوة على ذلك ، حقيقة أن ليس لديهم أي رسوم تجارية ، ولا رسوم معاملات ، ولا رسوم إعادة توازن تتيح لك أن تطمئن إلى أنه لن يتم تقليبك "إضافات" بينما يتم إخفاء أموالك في حسابك.

من يجب عليه استخدام Betterment؟

في حين أن أي شخص يستثمر يمكن أن يستفيد من إدارة الحافظة عبر الإنترنت وتقديم المشورة ، إلا أن هذه الخدمة موجهة بالتأكيد إلى أنواع معينة من المستثمرين. في معظم الحالات ، سيعمل Betterment بشكل أفضل من أجل:

المستثمرون غير المسلمات الذين لديهم بعض المعرفة المستثمرة - بما أنها تهتم بالرفع الثقيل بالنسبة لك ، فإنها تعمل بشكل أفضل للمستثمرين الذين يرغبون في اتباع نهج عدم التدخل في محفظة استثماراتهم. يمكن للمستثمرين السلبيين السماح لشركة بترمنت بالتعامل مع الخدمات اللوجستية أثناء استخدام إدارة الحسابات عبر الإنترنت لمراقبة حساباتهم عن كثب.
المستثمرين المبتدئين الذين يحتاجون إلى مساعدة - بداية المستثمرين الذين يتعلمون فقط الحبال يمكن أن تتحول إلى شركة بتر لإدارة المحافظ على الإنترنت مع رسوم منخفضة. تسهل العديد من الأدوات عبر الإنترنت والواجهة سهلة الاستخدام على المبتدئين فهم المفاهيم المالية الأساسية واستراتيجيات الاستثمار.

من لا ينبغي عليه استخدام التحسين؟

في حين أن Betterment مثالي لأنواع معينة من المستثمرين ، فقد يتضح أن مستشاري Robo-general قد يكونوا صفقة خام لأنواع أخرى. في معظم الحالات ، لن تعمل بشكل جيد من أجل:

المستثمرون الذين يرغبون في التحدث إلى المستشار المالي بانتظام - نظرًا لأن معظم الأنشطة التجارية تتم عبر الإنترنت ، فلن يكون لديك إمكانية الوصول المستمر إلى مستشار مالي ما لم تشترك في خطة Premium الخاصة بها. إذا كنت تريد التحدث مع شخص ما بشكل متكرر ، فقد يكون من الأفضل دفع المزيد من المال لمستشار مالي في منطقتك.
المستثمرون الذين يحبون تداول الأسهم بشكل متكرر - إذا لم تكن مستثمراً يشتري وعقدًا ، فسيكون "التحسين" أكثر بساطة من الفائدة. تركيز الشركة على ETFs يعيق عملية التداول الفردي. إذا كانت تجارة الأسهم على المدى القصير هي لعبتك ، فستكون أفضل حالاً بفضل خدمة مثل Scottrade.

كيف نما التفاوت من الصفر إلى 500 مليون دولار في أقل من 4 سنوات

"يجب أن تكون هناك طريقة أبسط للاستثمار".

هذا ما كان جون شتاين ، الرئيس التنفيذي لشركة تحسن يعتقد لنفسه منذ فترة ليست بالبعيدة عندما كان يبدأ رحلته الاستثمارية.

حسنًا ، تحولت تلك الفكرة إلى شركة استثمار بقيمة 500 مليون دولار في أقل من 4 سنوات.

كان نموها مدهشًا ومثيرًا للمشاهدة. استطعت الحصول على Jon على GF to podcast لمشاركة كيف أنشأ شركة أحلامه وخططه الكبيرة.

كيف تأسست Betterment

يلتزم جون شتاين وفريق الاستثمار في Betterment بشركة صريحة للغاية تتسم بالشفافية التامة فيما يتعلق بعملياتها.
قبل إنشاء Betterment ، كان Jon Stein يستخدم Vanguard ، الذي كان منخفض التكلفة للغاية ، ولكن كان لديه واجهة ضعيفة وقليل التوجيه.
كما كان يستخدم ING Direct (الآن Capital One 360) لحساب التوفير ، ووجد أنه من السهل جدًا إعداده وتمويله.
جمع جون شتاين التكلفة المنخفضة من Vanguard مع سهولة استخدام ING Direct لخلق Betterment.
بدأت في مايو 2009 بأهداف ضخمة على جدول زمني غير واقعي - ما كان من المفترض أن يستغرق حوالي 5 أشهر في الواقع استغرق 14 شهرا لإطلاقه والنمو.
وقد نما هذا التحسين بشكل كبير منذ إطلاقه ، حيث تم تشغيل 35،000 عميل و 500 مليون في الأصول.

فلسفة Betterment

إذا أعطيتهم 5 دقائق من وقتك ، فسيكون لديهم مستقبلك المالي الآمن.
تقديم أفضل عائد ممكن لأدنى سعر في أقل وقت ممكن.

الادخار القائم على الهدف

تحسن يسمح لكل مستثمر بتحديد هدف - على سبيل المثال ، الادخار للتقاعد ، والادخار لكلية الأطفال ، وما إلى ذلك - وسوف يقوم Betterment Investment تلقائيًا بتخصيص كل محفظة وفقًا لهذا الهدف.
بمجرد أن تقوم بإدخال أهدافك ، سيعمل نظام "أتمتة" على أتمتة المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه كل شهر ، وسيسمح لك أيضًا بإيداع هذه الأموال تلقائيًا في "التحسين".

الصناديق؟

يعتقد جون شتاين أن صناديق الاستثمار المتداولة ETFs هي أكثر الطرق فعالية لبناء محفظة متنوعة.
صناديق الاستثمار المتداولة مثل الصناديق المشتركة.
إنها أرخص في التجارة ، والمنافسة تدفع تكلفة الأموال إلى الانخفاض.
بسبب صناديق الاستثمار المتداولة ، فإن المحافظ من خلال Betterment متنوعة على الصعيد العالمي ، ويمكن أن تكون متنوعة للغاية من خلال استثمار صغير ، حتى ولو كان أقل من 1000 دولار.

تحسين الآن

استثمرت بشدة في أحدث وأفضل التقنيات.
يتم تخصيص 50٪ من موظفي الشركة لتقنية الخدمة.
واحدة من عدد قليل جدا ، إن لم يكن الشركة الوحيدة التي تقدم الودائع في اليوم التالي.
نعتقد أن النصيحة ينبغي أن تكون متاحة بحرية ، لذلك تكون المشورة متاحة بسهولة ويمكن الوصول إليها على الموقع.
إضافة عمليات دمج مع أطراف ثالثة مثل Mint ، بالإضافة إلى تطبيق جوّال.
الاستمرار في الابتكار وإضافة ميزات جديدة ، مع التركيز على الحفاظ على تجربة سهلة الاستخدام.

مستقبل Betterment

يأخذ التحسين وجهة النظر الطويلة على الاستثمارات.
يعتقد جون شتاين أن الأسواق تمثل نجاح الاقتصاد العالمي ، وأنه على الرغم من أن السنوات الفردية قد تنخفض ، فإن الاقتصاد العالمي سوف يستمر في التحسن والتعزيز على مدى فترة طويلة من الزمن ، وهذا سينعكس في الأسواق.
لدى Betterment خطط للقيام بما يلي:
- مزيد من تصميم محافظهم
- تعزيز تحسين المحفظة
- تقديم المزيد من المشورة الفردية للأهداف
- منح إمكانية وصول أكبر (تطبيق جوال)
- تعزيز تجربة المستخدم أكثر من ذلك
- شريك مع RIAs من خلال ممارساتهم

افكار اخيرة

يتزايد شعبية مستشاري Robo-Advisors ويمكنهم بسهولة استبدال المستشارين الشخصيين في المستقبل القريب. مع انخفاض الرسوم والبرمجيات المتقدمة التي يمكنها تحقيق أقصى قدر من النتائج ، فإن الاستثمار عبر الإنترنت يكتسب بالتأكيد ميزة.

يعتمد ما إذا كان Betterment مناسبًا لك على احتياجاتك الفردية وأهدافك الاستثمارية. إذا كنت من المستثمر الذي يريد أن ينمو أموال التقاعد الخاصة بك دون دفع الكثير من الرسوم ، فقد يكون Betterment مثاليًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستثمرين بدء الاستفادة بشكل رائع من الأدوات عبر الإنترنت والتعليم الاستثماري المقدم من خلال موقع Betterment.

إذا كنت تعتقد أن استثمار Betterment قد يكون بالضبط ما تحتاجه محفظتك ، قم بالتسجيل للحصول على حساب جديد اليوم.

ومع ذلك ، إذا حددت أنك ستخدم بشكل أفضل من خلال نهج عملي أكثر ، فراجع خيارات حساب الوساطة عبر الإنترنت الأخرى. كونه مخططًا ماليًا معتمدًا ، أتيحت لي الفرصة للعمل مع العديد من هذه المنصات وقمت بالمراجعات التالية: