8 أفكار لكيفية استثمار 5000 دولار 💲💲💲

عندما بدأت في الاستثمار لأول مرة ، لم يكن بإمكاني سوى تحمل 50 دولارًا أمريكيًا تقريبًا في الشهر.

منحت ، كنت في الكلية ولا زلت أعيش في معمل رامين ولكن مع وظيفة بدوام جزئي في المركز التجاري والتدريب الداخلي في شركة الاستثمار المحلية ، بدأت أخيراً في فهم أهمية الاستثمار.

بمرور الوقت ، تحول مبلغ 50 دولارًا أمريكيًا شهريًا إلى 100 دولار شهريًا ، ثم 250 دولارًا شهريًا واستمر في النمو من هناك. لقد بدا الأمر سريالياً تقريباً عندما وصلت إلى نقطة يمكنني أن أستثمر فيها 5000 دولار في آن واحد في استثمار واحد.

لقد كان شعورًا رائعًا ، ولكن أيضًا كان مخيفًا معرفة المدة التي استغرقها إنقاذ ما قيمته 5000 دولار.

نأمل أنك وجدت نفسك في نفس الموقف ، في محاولة لمعرفة ما يجب القيام به مع 5000 دولار يجلس في حسابك المصرفي. هناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكنك اتخاذها ، ومن المهم أن تفهم جميع خياراتك.

أفضل 8 أفضل الطرق لاستثمار 5000 دولار

نادي الإقراض
العقارات
تحسن
حسابات الادخار عالية الغلة
صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة
سوق الأوراق المالية
سداد الديون
حسابات التوفير الكلية

استثمر في الآخرين - نادي الإقراض

ما يعجبني في Lending Club هو أنه يذكرني عندما بدأت في الاستثمار في الصناديق المشتركة. لم يكن عليك وضع الكثير من المال وأنت قادر على تنويع استثماراتك.

مع نادي الإقراض منذ أن تستثمر في القروض الصغيرة ، لن يحصل أحد المقترضين على 100٪ من استثمارك.

لذا إذا كان لديك 5000 دولار للاستثمار ، يمكنك أن تأخذ العزاء في معرفة أن المال ينتشر مثلما لو كان في صندوق مشترك

ميزة أخرى جذابة من Lending Club ، بالنسبة لأولئك الذين لا يرغبون في أي شيء يتعلق بسوق الأوراق المالية ، هي أنها تعمل بشكل مستقل تمامًا عن سوق الأسهم. عندما تشغل الأخبار وترى أن مؤشر داو جونز هو إما 400 نقطة أو أقل من 500 نقطة لا يهم عندما تستخدم مقرض نظير إلى نظير مثل Lending Club. يمكنك الجلوس وجمع الفائدة وتأخذها نقدا أو يمكنك إعادة استثمارها في الملاحظات الجديدة وجعل المزيد من الاهتمام.

اعتمادًا على نوع الحساب الذي تفتحه قد يكون لديك بعض الرسوم مع Lending Club. إذا قمت بفتح حساب تقاعد (IRA ، Roth IRA ، الخ) ، فستحصل على بعض الرسوم السنوية حتى يصل رصيد حسابك إلى 10،000 $. في مراجعة نادي الإقراض الخاص بي ، يمكنك معرفة المزيد عن الرسوم وكيف كنت أستخدم الخدمة.

استثمر في العقارات

الاستثمار في القطاع العقاري قد اتخذ نداء براقة كما يظهر المزيد والمزيد من العروض مع الناس الذين يبيعون رخيصة ، وإصلاح وبيع الاستثمارات العقارية. كشخص فشل في العقارات ، لكنه تمكن من الخروج في الغالب سالما ، أستطيع أن أقول لك أن الاستثمار التقليدي ليس للجميع.

هذا لا يعني أنه لا يمكنك الحصول على الاستثمار في العقارات ، لأن هناك العديد من خيارات الاستثمار العقاري مقابل 5000 دولار.

الأسلوب الأول والأكثر تقليدية هو أن يكون المالك. كنت شراء العقار ومن ثم العثور على المستأجر. هذا يمكن أن يكون إما تجاري أو سكني. يمكن أن يكون المالك هو الأكثر ربحية ، ولكن يمكن أن يكون أكثرها إرهاقًا. في معظم الحالات ، لن يسمح لك مبلغ 5000 دولار بالدخول إلى العقارات التجارية ، ولن يكون سوى دفعة مقدمة على قرض أكبر بكثير مقابل استئجار عقار.

لحسن الحظ ، جعلت Fundrise الأمر غاية في البساطة لإضافة العقارات إلى محفظتك الاستثمارية. يتيح لك Fundrise شراء الملاحظات في الاستثمارات العقارية المختلفة التي تخضع للتمحيص من قبل العديد من الخبراء العقاريين ، و 2٪ فقط من الأشخاص الذين يطلبون القروض من خلال Fundrise يحصلون على الموافقة.

لا تجعل Fundrise من السهل الاستثمار في العقارات فحسب ، بل إنها أيضًا طريقة مربحة جدًا لاستخدام مبلغ 5000 دولار أمريكي الذي يجلس في الجوار. يفخر Fundrise بمتوسط عائد استثمار مثير للإعجاب يبلغ 7٪ تقريبًا في عام 2016. ما لم تكن ترغب في أن تكون مالكًا عمليًا ، فهذه طريقة ممتازة للاستفادة من تلك الأموال التي تملكها.

دع Robots Invest for You - Betterment

مع أي نوع من الاستثمار في الأسهم ، سأوصي دائمًا بإجراء تلك الاستثمارات داخل Roth IRA. نظرًا لأن معظم الأشخاص يمكنهم زيادة الضرائب النقدية مجانًا أثناء استثمار ما يصل إلى 5500 دولار سنويًا في Roth IRA ، تأكد من تسجيل الدخول إلى حساب Roth للخيارات الثلاثة التالية لاستثمار 5 آلاف دولار

إذا لم تكن مستثمراً عملياً يرغب في لعب دور في تحديد الاستثمارات الأفضل بالنسبة لك. إذا وقعت في هذه الفئة ، فإن Betterment سيكون أفضل طريق لك. يعد "بتر" أحد أفضل الطرق لاستثمار مبلغ 5000 دولار ثم نسيانها.

Betterment يجعل استثمار أموالك سهلة بقدر بضع نقرات بالماوس. بعد قيامك بإنشاء حساب Betterment (والذي يقل عن ساعة واحدة) ، يمكنك إيداع استثماراتك الأولية ، وتحديد أهدافك المالية ، وتحمّل المخاطر. بعد اتخاذ هذه القرارات ، سيتولى Betterment التعامل مع كل شيء آخر لك.

يستخدم موقع الويب "robo-advisors" لاستثمار أموالك دون الحاجة إلى قضاء ساعات في البحث عن شركات أو خيارات مختلفة. وبدلاً من ذلك ، فإنك تأخذ استبيانًا قصيرًا لتحديد ما تعتقد أنه مستوى مقبول من المخاطر في السوق ، وتتخذ الخوارزمية ذلك التحمل للمخاطر وتستثمرها لك.

التحسين حتى إعادة التوازن محفظتك حسب الحاجة. إذا تغير التسامح مع المخاطر من أي وقت مضى ، يمكنك تسجيل الدخول وإجراء تغييرات ، وتقوم الخدمة بتغيير محفظتك وفقاً لذلك.

الذهاب الآمن مع حساب الادخار عالية الغلة

أنت لن تقدم الكثير من الاهتمام في أي حساب توفير ، ولكن يمكن أن ينمو أموالك وليس هناك خطر فقدانها. عادة ، أوصي بالحصول على حساب توفير إذا كنت لا تزال تبحث عن الاستثمار المناسب وتحتاج إلى إجراء المزيد من الأبحاث أو إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع للغاية إلى المال ولا تستطيع تحمل أي خسائر في المدى القصير. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع حسابات الادخار على قدم المساواة. سوف يمنحك البنك المتوسط الذي يمكنك الوصول إليه والتحدث إلى شخص ما في مكتبه معدل فائدة متوسط يبلغ 0.06٪. ولهذا السبب ، إذا كنت ستفتح حسابًا ، أوصي بشدة بحساب توفير عالي الإنتاجية عبر الإنترنت. هذه الحسابات هي في الغالب عبر الإنترنت وتقدم فائدة أفضل بكثير ، حيث يقدم العديد منها أكثر من 1٪ لأن أسعار الفائدة ترتفع ببطء. سيعطيك هذا الحساب المؤمن الفدرالي نفسه مع عائد أفضل بكثير على الأموال التي توقفها هناك.

التنويع من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة

عندما بدأت الاستثمار لأول مرة ، تأكدت من التنويع باستخدام الصناديق المشتركة. الصناديق المشتركة هي الشركة التي تتعامل مع كل من الاستثمار بالنسبة لك. يقومون بتجميع كل الأموال من المستثمرين المشاركين ومن ثم توزيع تلك الأموال على أساس تركيز الصندوق المشترك. بعض صناديق الاستثمار تستثمر الأموال في أنواع محددة من الصناديق ، مثل التكنولوجيا.

إذا كنت تبحث عن وضع أموالك في صندوق مشترك ، فإن Ally Invest هو مكان رائع للقيام بذلك. يمكنك بسهولة فتح حساب Roth IRA ووضع مبلغ 5000 دولار للعمل في اختيار الصندوق الخاص بك. ستحتاج إلى إجراء بعض الأبحاث حول الأموال وكيف أجراها على مدار عام وثلاثة وعشر سنوات مضت. العديد من الصناديق لديها عقود من التاريخ ، حيث يمكنك أن ترى كيف أنجزت طوال حياتك.

جانب سلبي واحد للصناديق المشتركة هو أنه عادة ما يكون لديهم حد كبير إلى حد كبير لبدء الاستثمار. قد تكون قادرًا فقط على الاستثمار في واحد أو اثنين باستثمارك البالغ 5000 دولار.

هذه الودائع المبدئية الكبيرة ، اللازمة لمعظم الصناديق المشتركة ، عملت كرادع لكثير من الناس الراغبين في تنويع محفظتهم ، وهذا هو السبب في أن مؤسسة التدريب الأوروبية أصبحت بديلاً شائعاً للغاية.

تعمل الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) كصندوق مشترك حيث تستثمر في عدد كبير من الأسهم في نفس الوقت.

الفرق هو أن صناديق الاستثمار المتداولة يتم تداولها في سوق الأسهم مثلما سيكون سهم واحد. هذا يعني أنه يمكنك شراء قطع أصغر بكثير من هذه الأموال بدلاً من الاستثمار الأولي الكبير.

وفي الوقت الحالي ، تعد شركة TD Ameritrade أكبر شركة وساطة لاستثمار مؤسسة التدريب الأوروبية. في حين يمكنك الاستثمار في ETFS مع أي من حسابات الوساطة عبر الإنترنت ، فإن TD Ameritrade تسمح لك بالاستثمار في أكثر من 100 ETFs مختلفة بدون رسوم تداول. يمكن أن تضيف $ 5 a تجارة ، وهذا المال بالتأكيد يعمل بشكل أفضل لك.

استثمر في البورصة

عندما تفكر في الاستثمار ، ربما تفكر في سوق الأسهم. إن وضع أموالك في الأسهم يمكن أن يمنحك أفضل مكافأة ، ولكنه يأتي أيضًا مع بعض المخاطر. قد تكون فكرة تداول الأسهم مرعبة بشكل صريح للمستثمرين الجدد ، وحتى بالنسبة لبعض المستثمرين كبار السن. هناك بعض الأدوات التي يمكنك استخدامها لتبسيط العملية وتحقيق أقصى استفادة من استثمارك البالغ 5000 دولار.

واحدة من أفضل الطرق التي يمكنك من خلالها بدء رحلة تداول الأسهم الخاصة بك هي فتح حساب مع Ally Invest. لديهم واحدة من أفضل الخدمات الشاملة لتداول الأسهم. استمروا في تقديم خدمة ممتازة للعملاء ورسوم منخفضة (4.95 دولار لكل عملية تداول). ليس هذا فحسب ، بل سيقدمون أيضًا العديد من الأدوات الجيدة لمساعدتك على اتخاذ قرارات ذكية بأموالك.

إذا كنت ترغب في الاستثمار في سوق الأسهم ، ولكن لا تريد أن تكون مضطربًا من ناحية اختيار كل استثمار ، فابحث ليس أكثر من Motif. Motif هو موقع إلكتروني يسمح لك بشراء مجموعة من 30 سهماً (تعرف باسم الحافز) ، وجميع هذه الأسهم تدور حول موضوع مركزي واحد ، مثل التكنولوجيا الطبية.

هناك ميزتان كبيرتان للحافز على اختيار الأسهم الفردية. الأول هو أن كل فكرة لن تكلفك سوى رسوم 9.95 دولار لإجراء هذا الاستثمار.

ثانيًا ، يمكنك شراء أسهم كسرية من الأسهم. ستكلفك بعض الأسهم ذات الأداء الجيد 100 دولار أمريكي للسهم أو أكثر. وهذا من شأنه أن يسمح لك فقط بشراء 50 سهمًا أو أقل من خلال مشتريات الأسهم التقليدية. من خلال الأسهم الكسرية ، يمكنك كسر استثماراتك على نطاق أوسع ، مع شراء جزء فقط من حصة واحدة إذا كنت ترغب في ذلك.

استثمر نفسك - ادفع دينك

ليس هناك شعور أفضل من التخلص من جميع الديون. بعد تخرجي في الكلية ، كان لديّ بطاقة ائتمان وديون قروض الطلاب وكنت أشعر دائماً بثقل هذه المدفوعات كل شهر.

لحسن الحظ ، من خلال إيجاد صديقته ، التي هي الآن زوجتي ، والتي كرهت الديون أيضا ، تمكنا من صياغة خطة لعبة للحصول على كل ديوني يسدد ثمنها. عندما كتبت الدفعة الأخيرة للتخلص من قروض طلابي ، كانت واحدة من أكثر المشاعر التي عرفتها على الإطلاق. عندما يكون لديك 5000 دولار ، فإن الإغراء هو الاستثمار لأن الأمر يبدو وكأنه قرار جيد لكسب المال ، لكنني أعدك بأن ذلك التوتر من الديون المستمرة لن يزول أبداً.

بمجرد أن تذهب إلى دين خالٍ ، لن تعود أبداً ولكن عليك أن تصل إلى هناك أولاً.

يختلف كل مستثمر ، ولكن في العديد من الحالات ، يمكن أن يساعدك سداد الديون على توفير آلاف الدولارات في المستقبل (والتي يمكنك استخدامها لاستثمار أكثر من ذلك بكثير). أعلم أن سداد دينك ليس الطريقة الأكثر جاذبية لاستثمار مبلغ 5000 دولار ، ولكنه قد يكون أحد أفضل الخيارات. دعونا ننظر إلى مثال لنرى مدى فعالية سداد الديون الخاصة بك.

لنفترض أن لديك دين بطاقة ائتمان يساوي 5،000 دولارًا أمريكيًا وسعر فائدة على هذه البطاقات بنسبة 15٪. هذا يترجم إلى 70 دولارا كل شهر في مدفوعات الفائدة. إن فكرة الاستثمار في سداد الديون تشبه توصيل الكل في أسفل دلوك ، قبل أن تبدأ في سكب الماء فيه.احصل على هذا الاهتمام السلبي من حياتك وبالتالي يمكن أن يكون الاهتمام الإيجابي أكثر فعالية في العمل نيابة عنك.

استثمر في أطفالك - حسابات التوفير الكلية

الآن وبعد أن أصبح لدي أربعة أطفال ، فكرت في كم ستكلفني الكلية وعائلتي مخيفة للغاية. هيك ، كان الأمر مخيفًا بعد أن أصبح لدي طفل واحد ولكن الآن لدي أربعة من الصعب التحقق من التكلفة الحقيقية.

هناك أشياء قليلة جدا أريدها أكثر من التأكد من أن أولادي لا يخرجون من الكلية بنفس مشكلة القروض الطلابية التي كانت لدي ، ولكنني أتأكد من موازنة هذه الرغبة مع التأكد من أن تقاعدي آمن أولاً.

في كثير من الأحيان لا يدرك الناس أو لا يعتبرون أنه لا يمكنك اقتراض المال في التقاعد مثل أطفالك يمكن أن تقترض لدفع ثمن المدرسة.

نعم ، سيتم سدها بدين قروض الطلاب ، ولكنهم سيكونون قادرين على الحصول على وظيفة. إذا كنت متقاعدًا وليس لديك دخل ، فلا يوجد مكان يمكنك فيه الاقتراض لدفع فواتيرك وعيش سنواتك الذهبية بالطريقة التي تريدها.

الطريقة الأكثر شيوعا للتحضير لتكلفة الكلية هو فتح خطة الادخار الكلية 529. تعرف هذه الخطط أيضًا باسم برامج التعليم المؤهلة ، وتسمح لك باستثمار الأموال في الخطة بعد الضرائب. يمكنك سحب هذا المال وأي نمو استثماري معفاة من الضرائب ، طالما أنك تستخدمه مقابل التكلفة المرتبطة بالتعليم الجامعي.

لكل ولاية خطة 529 الخاصة بها وكل واحد منها له حدود ومتطلبات مختلفة لخطة محددة. ستسمح لك العديد من الدول بخصم مساهماتك من ضرائب الولاية الخاصة بك ، لذلك تأكد من التحقق من كيفية عمل القواعد الخاصة بخطة الولاية الخاصة بك.

إذا لم يكن لدى ولايتك أي حافز للاستثمار في 529 ، فحينئذٍ سوف أنظر إلى فتح حساب مع Wealthfront. ليس لديهم 529 فقط من خلال ولاية كاليفورنيا ، ولكن ، مثل Betterment ، سيفعلون كل إدارة الحساب نيابة عنك.

لن يكون لدى صندوق طلاب كلية طفلك عائدًا فوريًا على استثماراتك ، ولكن إذا كنت ترغب في منح أطفالك المال اللازم لتعليمهم ، فإن فتح أحد هذه الحسابات هو أفضل طريقة للقيام بذلك.

إذا انتهى طفلك بكونه بارعاً أو موهوباً وحصل على رسومه الدراسية من خلال المنح الدراسية ، فيمكنك أن تقرر سحب تلك الأموال ودفع ضرائب الدخل فقط على الفائدة التي اكتسبتها أو يمكنك ترك الأموال في الحساب وتحويل الأموال إلى أحد أفراد العائلة في المستقبل. هذا يعني أنه يمكن أن يكون لديك المال يجلس هناك لحفيد أو حتى بالنسبة لك إذا كنت ترغب في مواصلة التعليم العالي.

استثمار 5000 دولار

بغض النظر عما إذا كنت مستثمرًا جديدًا أو محترفًا متمرسًا ، فمن الأهمية بمكان أن تتخذ أفضل قرار لأموالك. بفضل الإنترنت ، هناك مجموعة من الطرق المختلفة التي يمكنك بها وضع أموالك في العمل. محفظة الاستثمار الخاصة بك سوف تضمن أمنك المالي.

خذ وقتك ، وقم بالبحث وابحث عن أفضل مكان لاستثمارك بمبلغ 5 آلاف دولار. هذه فرصة عظيمة للتأثير الدائم على مستقبلك أو مستقبل عائلتك.