تقاعد

أفضل خطة التقاعد للشركات الصغيرة

أفضل خطة التقاعد للشركات الصغيرة

عندما كنت أعمل في شركة الوساطة القديمة ، كنت موظفًا في شركة W-2 وكانت خيارات خطة التقاعد بسيطة. كان لي 401k ويمكن أن تفعل أيضا التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي خارج ذلك. تغيرت الأمور قليلاً عندما بدأت شركتي الخاصة.

أصبحت رسميًا مالكًا تجاريًا صغيرًا وكان لديّ المزيد من الخيارات في خطط التقاعد. ما هي الخيارات التي يملكها مشغلو التشغيل الحقيقيون وما هي الأفضل بالنسبة لك؟ إذا كان لديك شركة صغيرة وتريد برنامج تقاعد ، فأنت تريد أن تأخذ في الاعتبار خيارات هذه الخطة.

SIMPLE IRA.

هذه الخطط سهلة الإنشاء ، ولديها تكاليف إدارية منخفضة جدًا ولا توجد أي متطلبات سنوية لإعداد تقارير مصلحة الضرائب. قمت بإعداد IRAs التقليدية لكل موظف مؤهل ؛ يمكن أن يساهموا في الجيش الجمهوري الايرلندي على أساس الضرائب المؤجلة (عن طريق استقطاعات الرواتب ، ويمكنك إما مطابقة مساهمات المشاركين في الخطة أو المساهمة بنسبة ثابتة من جميع أجور الموظفين المؤهلين. يملك الموظفون المال في حسابهم الخاص.

كنت قد فكرت في الذهاب مع الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط في البداية ، ولكن البند الوحيد الذي لم يعجبني هو أن لديه عقوبة سحب مبكرة بنسبة 25 ٪ في العامين الأولين. هذا هو أكثر من 10 ٪ من جميع الخطط الأخرى لديها. في حال واجهت مشكلة ، لم أكن أحب فكرة دفع المبلغ الإضافي لإخراجها.

و SEP الجيش الجمهوري الايرلندي.

تتيح لك خطة المبسطة لموظف التقاعد تقديم مساهمات نحو التقاعد وتقاعد موظفيك. (يمكنك حتى الحصول على SEP ونوع آخر من خطط التقاعد في عملك في وقت واحد.) تسمح SEP لأصحاب الشركات بالتسديد السنوي للخصم من الضرائب بما يعادل 25٪ من تعويضك (إذا كان لديك شركة) أو 20٪ من العمل الحر. الدخل (لمالك وحيد).

هذا حاليا ما لدي ويجب أن يرضيني لبضع سنوات أخرى. حتى أنني فتحت حسابين منفصلين حتى أتمكن من الاستثمار مع Betterment وآخر حيث أسيطر على استثماراتي الخاصة. قريبا جدا آمل أن يتخرج إلى المستوى التالي ...

و Solo 401 (k).

هل أنت على استعداد للسفر منفردا؟ كما هو الحال في "سولو" 401 (ك). نعم ، يمكن أن يكون لديك 401 (ك) عندما تعمل لحسابك الخاص. يجوز لصاحب العمل أن ينشئ واحداً ويضمن زوجته في الخطة بشرط أن يكون الزوج موظفاً في العمل. يلقي 401 (k) منفردًا في تطور مشاركة الربح على المعيار 401 (k). يمكن تمويل 401k منفرد من قبل الموظف (تعويض مؤجل) والأعمال (نسبة مئوية من الربح).

بصفتك موظفًا في عملك ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى حد المساهمة القياسي السنوي البالغ 401 (k) (المساهمات اللحظية مسموح بها إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك خطط المنفرد 401 (k) بتخصيص مساهمات لتقاسم الأرباح معفاة من الضرائب تساوي 25٪ من تعويضك (كيان مشترك) أو 20٪ من دخل العمل الحر (المالك الوحيد). بل من الممكن أن يكون منفردا روث 401 (ك). تتطلب هذه الخطط TPA (مسؤول لجهة خارجية).

في النهاية ، سولي 401 (ك) سيسمح لي بالمساهمة بأكبر قدر من الضرائب ، لكن دخولي يجب أن يدفعني إلى هناك أولاً 🙂

خطط تقاسم الربح.

وإليك طريقة واحدة للتنافس مع الشركات الأكبر على الموظفين الأساسيين. تكون المساهمات عادةً قابلة للخصم على المستوى الفيدرالي ومستوى الولايات ، مع حدود المساهمة التي تساوي SEP. المساهمات ليست إلزامية. إذا كان نشاطك التجاري عامًا سيئًا ، فلن تحتاج إلى إنشائه. الأصول التي وضعت في إطار الخطة تنمو الضرائب المؤجلة. مرة أخرى ، يمكن تقديم التبرعات السنوية المخصومة من الضرائب وفقًا لقاعدة 25٪ / 20٪ اعتمادًا على كيان عملك.

خطط المقارنة الجديدة.

في الأساس ، هذا هو شكل من أشكال خطة المشاركة في الربح التي تكافئ الموظفين الرئيسيين أو الرئيسيين أكثر من الآخرين. إن الوضع التقليدي لهذه الخطة هو عندما يكون لديك نشاط تجاري صغير يقوم مالكيه المتعدّدون بتحويل عائدات مماثلة إلى منازلهم ، لكنهم من مختلف الأعمار. يجب اختبار الخطة للوفاء بمتطلبات عدم التمييز في قانون الضرائب الداخلي ، بالطبع. يتيح مستويات مختلفة من التعويض لمجموعات مختلفة داخل شركة صغيرة.

ما هي الخطة الأفضل لعملك؟

إذا كنت تقرأ هذا ، فربما كنت تفكر في وضع خطة في مكانها أو التحول إلى برنامج التقاعد بسهولة أكبر من الذي لديك الآن؟ لكن أي واحد يجب أن تختار - وما هي الخطوة التالية؟ اتخذ خطوة كبيرة اليوم واستفد من كل ما هو متوفر في السوق - استشر متخصصًا ماليًا مستقلاً واتفاقية السلام الشامل لمراجعة خياراتك والعثور على البرنامج الذي يناسب احتياجاتك.

أضف تعليقك