أفضل 11 برامج التمويل الشخصي للحصول على أموالك غنيمة على

لقد ولت الأيام الطويلة في الاستيلاء على لوحة قانونية ، وآلة حاسبة ، وقلم للتعامل مع المهام المالية الشخصية الكبيرة.

يمكنك الآن إدارة ميزانيتك ومراقبة استثماراتك وتنفيذ خطة دفع الديون الخاصة بك وبناء مستقبل أفضل باستخدام التكنولوجيا.

نحن نلقي الضوء على بعض أفضل برامج التمويل الشخصي المتاحة سواء أكنت تحتاج إلى إدارة أموالك على هاتفك الذكي أو على جهاز كمبيوتر.

معظم هذه البرامج الشخصية مجانية (نعم الطفل!) ومتوافقة لمعظم أجهزة ماك و PC.

هل أنت على استعداد للحصول على التمويل الشخصي الخاص بك غنيمة؟

دعنا نلقي نظرة على بعض أفضل برامج التمويل الشخصي (ومعظمها مجاني) للمساعدة في إدارة أموالك.

برامج التمويل الشخصي العظيمة

هناك خمسة مجالات رئيسية من برامج التمويل الشخصي لمساعدتك في إدارة أموالك. يحتاج الجميع إلى ميزانية ، وسيلة لإدارة استثماراتهم ، خطة للتخلص من ديونهم ، القدرة على الحفاظ على علامات التبويب على درجة الائتمان الخاصة بهم ، وخيار التعامل مع الضرائب دون مساعدة من محاسب مكلفة. في ما يلي بعض أفضل أفضل الأدوات البرمجية لمساعدتك في ذلك.

الميزنة أدوات البرمجيات

نسميها ميزانية ، أو خطة إنفاق ، أو إنفاق أقل مما تكسبه. بغض النظر عن الاسم ، فإن إدارة شؤونك اليومية بشكل جيد سوف تمكّن بقية خططك المالية من أن تؤتي ثمارها. لا يمكنك سداد الديون أو التوفير للتقاعد إذا كنت لا تستطيع التوقف عن الإنفاق أكثر مما تكسب. ابدأ هنا واحصل على هذه الخطوة قبل الانتقال مباشرةً.

1 | نعناع

حامل المعايير لبرامج الميزنة ، نعناع وقد تفوقت على أمثال Wesabe و Microsoft Money (كلاهما متلازمان) وارتفعت شعبيته بين المستخدمين.

تم شراء الشركة من قبل Intuit ووضعت تطبيقات عالية الجودة لمنصتي iOS و Android.

يمكنك إدارة أموالك على موقع mint.com مباشرة أو على أي جهاز يتيح لك تشغيل تطبيقات الهواتف الذكية من Apple و Google مثل iPad و iPhone ومكافئات Android الخاصة بهم.

واحدة من أكبر ميزات نعناع هل تحصل على لقطة لما تبدو عليه نفقاتك. من الشائع أن نفكر "لا توجد طريقة أن أنفق 75 دولارًا شهريًا على lattes و mochas!" ، ولكن بعد ذلك يظهر التحليل ويظهر مقدار الإنفاق في المقاهي. مع Mint لا تتعقب فقط إنفاقك ، بل ما هي أهدافك. يساعدك البرنامج بعد ذلك في إدارة حياتك نحو تلك الأهداف والحفاظ على إنفاقك على الميزانية مع ميزانيتك.

أفضل جزء؟ انه مجانا! فئة البرامج الرائدة للمساعدة في إدارة حياتك مجانا؟ جربه اليوم.

افتح حساب مع Mint

2 | مانيلا

التعامل مع الفواتير الشهرية هو الازعاج. عادةً ما تحصل على 4-8 فواتير مختلفة يتم إرسالها إليك بالبريد في أوقات مختلفة من الشهر. لديهم تواريخ استحقاق مختلفة.

يسمح لك بعضها بدفعها عبر الإنترنت مجانًا ، بينما يتقاضى الآخرون رسومًا مقابل استخدام بطاقة ائتمان لسداد الرصيد المتبقي (مما يجعل إستراتيجية بطاقة ائتمان أميال الأميال غير مجدية).

إدارة هذه العملية كل شهر ليست سهلة. يجب عليك الذهاب إلى مكتب البريد للحفاظ على عرض الطوابع والعثور على دفتر الشوائب القديم الذي تستخدمه فقط لكتابة الشيكات للفواتير. ألم يحن الوقت لمقاربة أكثر حداثة لدفع فواتيرك؟

هذا هو المكان مانيلا يأتي برنامج Manilla الذي يسمح لك باستيراد كل فواتيرك إلى واجهة الويب أو الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي. يمكنك تسجيل الدخول والاطلاع على جميع فواتيرك والمبالغ المستحقة وتاريخ الاستحقاق في مكان واحد. لا مزيد من الاضطرار لفتح المغلف بعد المغلف. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على ميزات مفيدة مثل رسائل البريد الإلكتروني وتذكيرات الرسائل النصية حول تواريخ الاستحقاق لمساعدتك على تجنب الرسوم المتأخرة بالكامل.

ملاحظة: أعلنت مانيلا أنها ستغلق أبوابها. أفضل بديل مجاني وجدته هو Finovera.com

3 | أنت بحاجة إلى ميزانية

يكره الجميع الميزنة بما في ذلك جيف روز الخاصة بنا. (ما الأمر مع ذلك ، جيف؟)

لحسن الحظ ، هناك أداة تهدف إلى جعل عملية وضع الميزانية في كثير من الأحيان معقدة بسيطة وممتعة. هذه الأداة أنت بحاجة إلى ميزانية أو يناب. البرنامج لديه بداية متواضعة: إنه شيء أنشأه مؤسس الشركة لاستخدامه الشخصي الخاص ، ثم أدرك أن هناك شريحة ضخمة من الناس تكره مهمة وضع الميزانية. لقد طورها إلى شيء مفيد ومربح. قصة ريادة الأعمال.

يأخذ YNAB الميزانية وينقسم إلى أربع خطوات يمكن إدارتها. يحتوي برنامج Slick على تطبيقات iOS و Android ، بل ويمتلك تجربة مجانية لمدة 34 يومًا لتجربته. (لماذا 34 يومًا؟ لذلك يمكنك تثبيته ، وتنفيذه لمدة شهر كامل ، والاطلاع على النتائج في نهاية الشهر.) تكاليف البرنامج 60 دولارًا ، ولكن إذا قمت بالتسجيل باستخدام رابطنا فسوف تحصل على 6 دولارات من التكلفة . قد يتراجع البعض عن الخدمة ، ولكن إذا دفعت 54 دولارًا ، فستوفر لك أداة تساعدك على توفير المزيد من المال وسداد الديون وتجنب الرسوم المتأخرة ... أعتقد أن الأمر يستحق ذلك.

خذ تشغيل الاختبار الخاص بك لمدة 34 يوم من YNAB و وفر 6 دولارات مع رابطنا.

افتح حسابًا عند الحاجة إلى ميزانية

أدوات إدارة برامج الاستثمار

الآن بعد أن تدير أموالك الشهرية بشكل جيد ، يمكنك إعداد بعض الأموال لاستثمارها تلقائيًا لتقاعدك. فيما يلي بعض الأدوات التي تساعدك على إدارة حسابات الاستثمار الخاصة بك.

4 | رأس المال الشخصي

تحتوي بعض الأدوات الأخرى المذكورة في هذا المنشور على قسم استثماري يسمح لك بالنظر في استثماراتك.للأسف ، لا يتم إنشاء هذه الأدوات فقط لإدارة الاستثمار ، وبالتالي فإن المظهر الذي تحصل عليه هو مستوى سطح الأرض فقط.

عندما تتحدث عن شيء مهم مثل استثماراتك للمستقبل والتقاعد ، هناك حاجة إلى أداة محددة لإبقائك على الطريق الصحيح.

لقد فعلنا للتو مراجعة متعمقة لرأس المال الشخصي، لكن إليك لقطة. Personal Capital هو أداة عبر الإنترنت (مع تطبيقات iPhone و iPad) تعمل على إجراء تحليل أولي لحسابات الاستثمار الخاصة بك للبحث عن عيوب في خطتك أو تكاليفك التي يمكن قطعها من الاستثمارات باهظة الثمن. بعد تسجيل الدخول الأولي ، يمكنك مراقبة جميع استثماراتك في الوقت الفعلي والحصول على نصائح غير متحيزة لمستقبلك. إذا كنت مرتبكًا إلى حد ما حول اختلاف ذلك عن برنامج وضع الميزانية مثل Mint ، فراجع مراجعتنا لـ Capital Personal مقابل Mint للحصول على فهم كامل لنقاط القوة ونقاط الضعف لكل خدمة مجانية.

وتعتقد شركة Personal Capital أيضًا أن لديها واجبات ائتمانية لمستخدميها. لا أعرف ماذا يعني ذلك؟ تحقق من الاستعراض لدينا على سبب أهمية هاتين الكلمتين

افتح حساب مع رأس المال الشخصي

5 | سرع

خاضت Microsoft Money حربًا ملحمية مع Intuit’s Quicken ، وفاز Quicken. وقد تم البرنامج منذ فترة طويلة ، وضعت ما يلي تماما ، وتغيرت جذريا على مر السنين. لم تعد مجبرا على استخدام جهاز الكمبيوتر فقط كخيارات لأجهزة Apple و Android الموجودة الآن.

Quicken تأتي في العديد من الأصناف التي تفعل كل شيء من مساعدة ميزانيتك على أموالك لتتبع دفعات القروض ، وتحديد أهداف الادخار ، وإدارة استثماراتك. تساعدك أداة الاستثمار على معرفة مستوى أدائك مقارنة بالسوق ، وإجراء المقارنات ، وتتبع الأرباح والخسائر الخاصة بك لأغراض الضريبة.

6 | أدوات الوسيط الخاصة بك

نحن حقا نحب رأس المال الشخصي وكيف يمكن أن تتبع حسابات متعددة في العديد من الشركات في الوقت الحقيقي. ولكن ماذا لو كان لديك روث واحد فقط مع وسيط واحد؟

حاول استخدام أدوات الوسيط الخاص بك أولاً. E * TRADE، الاخلاص، Scottrade، طليعة ، TD Ameritrade, تحسن(تعلم المزيد عنها في موقعنا استعراض الاستثمار على الانترنت الصفحة)، رأس المال واحد ShareBuilderوالعديد من الأدوات الأخرى التي لديها أدوات رائعة يستخدمها العملاء لتتبع استثماراتهم وإدارة أفضل النتائج والحصول على وثائق لإظهار المكاسب والخسائر في وقت الضرائب. (تحقق من قوائمنا من أفضل الوسطاء للمبتدئين و أفضل وسطاء لفتح حساب مع الجيش الجمهوري الايرلندي.)

افتح حساب مع E * Trade

تخفيض ديون البرمجيات

إن الخروج من الدين هو واحد من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحقيق استقرار ماليتك. إن كونك بلا ديون يساعدك على تحمل أياما مالية ممطرة وتحرير الأموال لأشياء أخرى مهمة مثل الاستثمار والادخار لتغطية نفقات كليتك.

7 | جاهز لصفر

واحد من أحدث اللاعبين في الكتلة ، جاهز لصفر تستعد لتكون لاعب كبير في مساعدة المستهلكين على سداد الديون بطريقة فعالة.

الشركة تقول علنا ​​انهمتقنية شركة مخصصة لمساعدتك في تحقيق النجاح المالي. هذا أمر مثير للاهتمام ، ولكن تطبيقات iPhone و iPad تبدو رائعة.

يتيح لك Read for Zero استيراد ديونك مثل بطاقات الائتمان وقروض الطلاب والرهون العقارية. يقوم البرنامج بتحليل حالتك ويمنحك خيارات مردود لمساعدتك على الخروج من الديون في أسرع وقت ممكن. يضبط على أساس التدفق النقدي الخاص بك للتأكد من البقاء على المسار الصحيح.

مع تقدمك ، سيبدأ "جاهز فور الصفر" في العثور على خيارات أخرى لتوفير المزيد من المال ، مثل البحث عن بنوك أفضل للعمل والحصول على أسعار فائدة منخفضة. لدى الشركة بيانات تُظهر أن مستثمريها يسددون ديونهم مرتين بنفس السرعة التي لا يدفع بها المستخدمون.

تمامًا مثل بعض البرامج الرائعة الأخرى في هذه القائمة ، جاهز لصفر مجاني. وبالنظر إلى أنه سيساعدك على سداد الديون أسرع من تجربتها بنفسك ، فلا يوجد سبب لعدم تجربتها. قم بإعداد خطة العائد من الديون المجانية اليوم.

8 | الائتمان السمسم

الائتمان السمسم يشبه إلى حد ما جاهز لصفر. بدلاً من وضع خطة لسداد دينك ، وتذكيرك بتسديد الدفعات ، وهكذا تعمل الشركة على ربطك بعروض ائتمانية أفضل تساعدك على سداد أرصدتك بشكل أسرع.

الفكرة هي التأكد من أن لديك أفضل بطاقات الائتمان والرهن العقاري والقروض لحالتك. بعد استيراد معلوماتك ، ستجري الشركة تحليلاً ، وإذا لم تكن تستخدم أفضل المنتجات ، فإنها تربطك بالعروض التي تمت الموافقة عليها مسبقًا لتحسين وضعك. (على سبيل المثال ، إذا وجدوا أنك تجلس على سعر فائدة 5٪ على قرض مدته 30 عامًا ، فربما تجد عرض إعادة تمويل لشيء في نطاق 3.25٪ إلى 3.5٪.) بالإضافة إلى ذلك ، عندما تقوم بالتسجيل تحصل على حر درجة الائتمان اكسبريان.

الائتمان السمسم أداة رائعة ، ولكن أوصيك بتوليفها مع جاهز لصفر. أنت ترغب في استخدام أفضل ما في العالمين: تأكد من حصولك على أفضل المنتجات المالية التي ستوفر عليك الفائدة تلقائيًا ، ثم قم بعمل خطة دفع الديون لتسديد هذه المنتجات في أسرع وقت ممكن.

افتح حساب مع سمسم الائتمان

أدوات برمجيات مراقبة الائتمان

درجة الائتمان الخاصة بك هو أحد الأصول التي يجب عليك حمايتها. أسهل طريقة للقيام بذلك هي مراقبة تقاريرك وعلاماتك الائتمانية باستمرار.

9 | الائتمان الكرمة

هذا البرنامج هو تقريبا جيد جدا ليكون صحيحا. تحصل على درجات ائتمان مجانية ثابتة من مكاتب الائتمان. يمكنك تتبع صعودا وهبوطا من درجاتك والتواصل مع المدخرات بناء على درجاتك. هناك شيء واحد يجب ملاحظته: درجات الائتمان التي تحصل عليها ليست نقاطك في MyFICO ، بل هي عبارة عن درجات أنشأت مكاتب مختلفة اختلافًا طفيفًا.ومع ذلك ، فإن القدرة على الحفاظ على علامات التبويب على هذه الدرجات هي بديل لائق لنتيجة MyFICO خاصة عندما تشاهد النتيجة ترتفع وتنخفض. كلما زادت درجاتك في أي نظام تصنيف ، كان ذلك أفضل.

ابدأ بتتبع درجاتك الائتمانية مجانًا الائتمان الكرمة.

افتح حساب مع Credit Karma

الائتمان السمسم

مجرد إضافة قصيرة لما قلناه سابقاً الائتمان السمسم. عندما تفتح حسابًا ، يمكنك الوصول إلى نقاط ائتمان مجانية كل شهر.

أدوات البرمجيات الضريبية

غالباً ما يتم اقتباس بنيامين فرانكلين قائلاً ، "... في هذا العالم لا يمكن القول أن شيئًا أكيدًا ، باستثناء الموت والضرائب".

بما أن هذا صحيح تمامًا ، فلماذا لا تستخدم بعض الأدوات البرمجية لإدارة ضرائبك؟ بالتأكيد يمكن أن تجعل عملية تسجيل الخروج صفحة بعد صفحة من الأشكال أسهل بكثير.

10 | سرع

تسريع ، كما ذكر أعلاه ، هو أداة جيدة لمساعدتك على الاستعداد لإدخال المعلومات الخاصة بك في برنامج الضرائب الخاص بك. إن إمكانية تتبعك عندما تشتري وتبيع استثمارات محددة من حيث أساس التكلفة والربح / الخسارة وتاريخ المعاملة تجعل الحياة أسهل كثيرًا عند محاولة إيداع الضرائب الخاصة بك.

11 | ضريبة توربو

الحامل القياسي في فئة الضرائب هو ضريبة توربو. شعبية (# 1 برنامج الضرائب) ، وغير مكلفة ، ومتاحة على الانترنت. يمكنك الحصول على الحماية من التدقيق ، والقدرة على الحصول على مشورة ضريبية واحدة من أحد المستشارين ، وضمان أن المبلغ المسترد الخاص بك سيصل إلى الحد الأقصى كما يمكن أن يكون قانونيًا.

لا تغمرهم فكرة القيام بالضرائب الخاصة بك. مع وجود برنامج رائع ، يمكن أن تكون العملية جيدة ، لاممتعلكن في الحقيقة ليس بهذا السوء. سوف يطلب منك البرنامج جميع الأسئلة الصحيحة لمساعدتك في العثور على المال والاستقطاعات في الضرائب الخاصة بك ، وبافتراض أنك تجيب بدقة ، ستتمكن من إرسالها إليك إلكترونيًا في أي وقت من الأوقات.

افتح حساب مع Turbo Taxما الذي افتقدناه؟ ما الذي تعتبره أفضل برنامج تمويل شخصي لإدارة أسرتك؟