أفضل استراتيجيات ومنتجات الاستثمار طويلة الأجل

هناك دفع مستمر للاستثمار شبه مستمر بين السلامة والنمو. السلامة توفر الحماية الأساسية ، ولكن ليس الكثير من الإمكانات المستقبلية.

في الواقع ، مع أسعار الفائدة اليوم ، يمكن أن تفقد الاستثمارات الآمنة المال من خلال التضخم.

هذا هو المكان الذي يصبح فيه النمو ضروريًا. لديها مخاطر ، ولكن أفضل الاستثمارات طويلة الأجل ستتغلب على تلك المخاطر ، وتنمو أموالك عدة مرات.

لماذا تحتاج الاستثمارات طويلة الأجل أن تكون مجرد ذلك

إذا كان الاستثمار قصير الأجل يتعلق بالحفاظ على رأس المال ، فإن الاستثمار طويل الأجل يدور حوله بناء ثروة.

يتعلق الأمر ببناء نوع المحفظة الاستثمارية التي ستوفر لك دخلاً في وقت لاحق من الحياة ، وفي بقية حياتك. يمكن أن يكون التقاعد ، أو في بعض الأحيان في وقت أقرب.

ولكن يمكن أن يحدث ذلك فقط إذا قمت بإنشاء مقدار الثروة اللازمة لتوفير مستوى الدخل الذي تحتاجه للعيش.

الاستثمار طويل الأجل يعني قبول مقدار معين من المخاطر في السعي للحصول على مكافآت أعلى. هذا يعني بشكل عام الاستثمارات في الأسهم ، مثل الأسهم والعقارات.

فهي تميل إلى أن تكون أفضل استثمار طويل الأجل بسبب إمكاناتها لزيادة رأس المال.

إنهم بحاجة إلى أن يشكلوا الجزء الأكبر من مخصصات المحفظة طويلة الأجل الخاصة بك.

فالأمان الحامل للفائدة قد لا يحقق سوى بضع نقاط مئوية في كل عام. لكن ارتفاع رأس المال يمكن أن ينتج عوائد من رقمين ، ويؤدي إلى زيادة محفظتك عدة مرات في المستقبل.

كن مستعدًا للتخلص من عمليات الإنقاذ والهبوط - إنهم جميعًا جزء من اللعبة

الخطر في الاستثمارات طويلة الأجل هو أنها يمكن أن تندرج في القيمة في أي وقت معين. وهي بالطبع استثمارات في الأسهم وليس لها أي ضمان على رأس المال.

ولكن لأنك تحتجزهم على المدى الطويل ، سيكون لديهم فرصة للتعافي. هذا يكدس سطح السفينة في صالحك. على الرغم من أن الاستثمار قد ينخفض ​​بنسبة 20٪ خلال السنوات الخمس المقبلة ، إلا أنه قد يتضاعف أو ثلاثة أضعاف في القيمة - أو أكثر - في العشرة أعوام القادمة.

لهذا السبب عليك أن تفكر على المدى الطويل - لإعطاء نفسك فرصة للتغلب على الانخفاضات على المدى القصير ، لصالح عوائد على المدى الطويل.

تحتاج أيضًا إلى القيام بذلك لزيادة عوائد الاستثمار. فبدلاً من بيع الأسهم التي تحقق مكاسب بنسبة 50٪ خلال خمس سنوات ، يجب عليك الاستمرار لفترة أطول للحصول على 100٪ أو 200٪ أو أكثر.

تلك هي أنواع العوائد التي يمكن أن تتوقعها عندما تصبح مستثمرًا طويل الأجل. وهناك الكثير من الاستثمارات التي يمكن أن تحدث ذلك.

هناك أنواع مختلفة من فئات الأصول ، مع مستويات مختلفة من المخاطر. نظرًا لعدم وجود طريقة لمعرفة أيها يحقق أفضل أداء ، أو تجنب الانخفاضات على المدى القريب ، فإن أفضل استراتيجية هي الاستثمار في الوقت نفسه.

فيما يلي أفضل الاستثمارات طويلة الأجل ، وأين يمكن الاستثمار فيها للحصول على أفضل عوائد ممكنة.

1. الأسهم

في الكثير من الطرق ، تعتبر الأسهم الاستثمار الأساسي على المدى الطويل. لديهم المزايا التالية:

• إنها استثمارات "ورقية" ، مما يعني أنه ليس عليك إدارة أي عقار أو نشاط تجاري.
• إنها تمثل الملكية في الشركات المولدة للربح. بطريقة حقيقية ، الاستثمار في الأسهم هو الاستثمار في الاقتصاد.
• يمكن أن ترتفع الأسهم في القيمة ، وغالباً ما تكون مذهلة على المدى الطويل.
• العديد من الأسهم تدفع أرباح الأسهم ، مما يوفر لك دخل ثابت.
• معظم الأسهم سائلة للغاية ، مما يتيح لك بيعها وبيعها بسرعة وسهولة.
• يمكنك نشر محفظتك الاستثمارية عبر العشرات من الشركات والصناعات المختلفة.
• يمكنك الاستثمار عبر الحدود الدولية.

لم تفقد العديد من فوائد الاستثمار في الأسهم على المستثمرين. متوسط ​​العائد السنوي على الأسهم ، بناءً على مؤشر S & P 500 ، يبلغ 10٪ سنويًا.

ويشمل ذلك المكاسب الرأسمالية ودخل الأرباح.

وعندما تعتبر أن هذا هو عائد الاستثمار على شيء ما يقرب من 100 عام ، فهذا يعني أنها أنتجت تلك العائدات على الرغم من الحروب والكساد والكساد والعديد من حوادث سوق الأسهم.

ولهذا السبب ، ينبغي أن يكون لدى كل مستثمر تقريباً بعض استثماراته في الأسهم. على الرغم من أن بعض المستثمرين هم من المتداولين النشطين ، وهناك أيضًا بعض الذين يشتركون في التجارة اليومية ، إلا أن استراتيجية الشراء وعقد الصفقات على مدار سنوات عديدة تميل إلى تحقيق النتائج الأكثر ثباتًا.

هناك نوعان عريضان جدًا من الأسهم التي قد تكون مهتمًا بها: مخزون النمو و مخزون عائد مرتفع.

مخزون النمو

هذه مخزونات من الشركات التي لها عامل جذب رئيسي للنمو طويل الأجل.

لا يدفعون في الغالب أي أرباح على الإطلاق ، وحتى إذا كانوا يفعلون ذلك ، فهم صغيرون جدًا. فالشركات التي لديها مخزونات نمو تستثمر بشكل رئيسي في أرباحها في النمو ، بدلاً من دفع الأرباح للمساهمين.

العوائد على أسهم النمو يمكن أن تكون دراماتيكية. سهم أبل هو مثال ممتاز. منذ عام 1990 ، كان يمكن شراؤه بأقل من دولار واحد. ولكن اعتبارا من اليوم ، يتم تداول أبل بنحو 168 دولار للسهم الواحد.

لو استثمرت 1000 دولار في السهم عام 1990 ، لديك الآن حوالي 168،000 دولار!

بطبيعة الحال ، أبل هي مثال على الأسهم نمو نموذجي الكلاسيكية. هناك قصص نجاح أخرى ، ولكن يوجد على الأقل عدد متساوٍ من أسهم النمو التي لا تذهب أبداً إلى أي مكان.

وحتى بين قصص النجاح ، هناك كثيرًا من التقلبات. يمكن أن يختبر السهم الذي يرتفع بمقدار 100 مرة تقلبات برية في كلا الاتجاهين على طول الطريق.

أسهم عالية الأرباح

وعلى عكس الكثير من الشركات الموجهة نحو النمو ، تصدر الأسهم ذات العائد المرتفع من الشركات التي تعيد مبلغًا كبيرًا من الأرباح الصافية إلى المساهمين.

من وجهة نظر المستثمرين ، غالباً ما تدفع عوائد الأسهم العالية عوائد أعلى من الاستثمارات ذات الدخل الثابت.

على سبيل المثال ، في حين أن العائد الحالي على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات يبلغ 2.79٪ ، غالباً ما تدفع الأسهم ذات العائد المرتفع أكثر من 3٪ سنوياً.

ومن الأمثلة على ذلك AT & T ، مع عائد حصص أرباح الحالي من 5.57 ٪ ، فيريزون ، مع عائد أرباح الحالي من 4.92 ٪ ، وجنرال الكتريك ، مع عائد أرباح الحالي من 3.61 ٪.

هذه ليست توصية من أي من هذه الأسهم ، ولكن أكثر من مثال على أنواع توزيعات الأرباح المتوفرة.

الأسهم ذات العائد المرتفع لديها ميزة أخرى. بما أنها أسهم ، فإن لديهم أيضًا إمكانية زيادة رأس المال. يمكن لعائد توزيعات أرباح سنوية بنسبة 4 ٪ أو 5 ٪ ، بالإضافة إلى 5 ٪ إلى 10 ٪ سنويا في ارتفاع رأس المال ، يمكن أن تنتج واحدة من أفضل الاستثمارات الطويلة الأجل الممكنة.

في الواقع ، بعض المستثمرين يفضلون الأسهم ذات الأرباح العالية. غالباً ما يجعل توزيع الأرباح المدفوعة الأسهم أقل تقلباً من مخزونات النمو النقي. هناك حتى بعض الأدلة على أن عائدات الأرباح العالية توفر بعض العزل ضد حالات الركود في سوق الأوراق المالية العام.

لكن الأسهم ذات العائد المرتفع ليست بدون مخاطر أيضًا. قد يجعل الانخفاض في الأرباح من الصعب على الشركة دفع أرباح الأسهم.

ليس من النادر أن تقوم الشركات إما بتخفيض أرباحها أو إزالتها بالكامل. كما تتوقع ، يمكن أن ينهار سعر السهم عندما يفعل.

أفضل طريقة لشراء الأسهم الفردية هي من خلال وسيط استثمار كبير منخفض التكلفة ومتنوع. وهي توفر أفضل مزيج من خيارات الاستثمار ومعلومات المستثمرين ورسوم تداول منخفضة.

فيما يلي بعض الاحتمالات:

• Scottrade
• E * TRADE
• TD Ameritrade

2. السندات طويلة الأجل - بعض الأحيان!

السندات طويلة الأجل هي سندات تحمل فائدة بشروط تزيد عن 10 سنوات. أكثر الشروط شيوعًا هي 20 عامًا و 30 عامًا.

هناك أنواع مختلفة من السندات طويلة الأجل ، بما في ذلك سندات الشركات والحكومات والبلديات والدولية.

عادة ما يكون عامل الجذب الرئيسي للسندات هو سعر الفائدة. نظرًا لأنها طويلة الأجل بطبيعتها ، فإنها عادة ما تدفع عوائد أعلى من الأوراق المالية قصيرة الأجل التي تحمل فوائد.

على سبيل المثال ، في حين أن العائد على سندات الخزانة الأمريكية لأجل 5 سنوات يبلغ حاليًا 2.61٪ ، فإن العائد على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 30 عامًا هو 3.03٪. يتمثل العائد الأعلى في تعويض المستثمرين عن المخاطر الأكبر التي تنطوي عليها الأوراق المالية طويلة الأجل.

أكبر خطر على السندات هو أن أسعار الفائدة سترتفع. لنفترض أنك اشتريت سندات خزانة أمريكية لمدة 30 عامًا مع عائد بنسبة 3٪ في عام 2018. ولكن بحلول عام 2020 ، وصل العائد على الأوراق المالية المماثلة إلى 5٪.

الخطر هو أنك سوف تقفل في السندات لمدة 28 سنة أخرى ، بسعر فائدة أقل من السوق.

لكن هذا بالكاد الأسوأ منه. أسعار السندات تميل إلى التحرك عكس لأسعار الفائدة. وهذا يعني عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض القيمة السوقية للسند الأساسي.

في المثال أعلاه ، سيتوجب على السند الذي يبلغ سعره 1000 دولار دفع 3٪ - أو 30 دولارًا في السنة - أن ينخفض ​​إلى 600 دولار لإنتاج عائد 5٪ ، بما يتوافق مع ظروف السوق الجديدة.

ستظل تحصل على القيمة الاسمية الكاملة التي تبلغ 1000 دولار على السند إذا احتفظت بها حتى الاستحقاق. ولكن إذا قمت ببيعه بسعر السوق المخصوم ، فسوف تخسر المال.

كيف يمكن أن تصبح السندات واحدة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل

إذا انخفضت أسعار الفائدة إلى أقل من المعدل الذي قمت بشرائه ، فقد ترتفع القيمة السوقية للسندات.

دعونا نستخدم نفس المثال الوارد أعلاه ، باستثناء أن أسعار الفائدة في عام 2020 على السندات لمدة 30 سنة قد انخفضت إلى 2 ٪.

وبما أن سنداتك تحقق عائدًا قدره 3٪ ، فقد ترتفع إلى قيمة سوقية تبلغ 1500 دولار ، مما قد ينتج عائدًا فعالًا بنسبة 2٪ (30 دولارًا مقسومًا على 1500 دولار).

في بيئة معدل السقوط ، فإن السندات لن توفر لك فقط إيرادات الفوائد ، ولكن أيضا زيادة رأس المال - مثل الكثير من الأسهم.

الآن بكل إنصاف للواقع ، هذا هو السيناريو غير المحتمل في الوقت الحالي. تستمر أسعار الفائدة في الانخفاض بالقرب من مستويات قياسية. على سبيل المثال ، حقق سندات الخزانة الأمريكية لمدة 30 عامًا أكثر من 15٪ في عام 1981 ، وقضى معظم هذا العقد بأرقام مضاعفة.

كان متوسط ​​العائد على المدى الطويل أكثر في نطاق 6 ٪ إلى 8 ٪. إذا كان الأمر كذلك ، فإن انخفاض معدلات الفائدة من هنا يبدو غير محتمل. لكن من يعلم؟

صناديق الاستثمار المتبادلة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)

الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة ليست في الواقع استثمارات. وبدلاً من ذلك ، فإنها تعمل كمحافظ لعدد كبير من الأسهم والسندات المختلفة.

بعضها تدار باحتراف ، بينما يتتبع آخرون مؤشرات السوق الشعبية.

ولكن بسبب هذا التنوع والإدارة ، يمكن أن يكون كل واحد من أفضل الاستثمارات الطويلة الأجل المتاحة.

تعتبر الأموال ذات قيمة خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار لكنهم لا يعرفون الكثير عن العملية. كل ما عليك القيام به هو تخصيص مبلغ معين من رأس المال الاستثماري الخاص بك في واحد أو أكثر من الأموال ، وسيتم استثمار الأموال من أجلك.

كذلك ، فإن معظم الناس الذين يستثمرون في الأسهم والسندات الفردية لا يؤدونها كما تفعل الصناديق.

توفر الصناديق مزايا تتجاوز إدارة الاستثمار. يمكنك استخدام الأموال للاستثمار في الأسواق المالية عمليا بأي طريقة تريدها.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في السوق العامة ، فيمكنك اختيار صندوق يعتمد على مؤشر واسع ، مثل مؤشر ستاندارد آند بورز 500. كما يمكن للأموال أن تستثمر في الأسهم أو السندات.

السندات مناسبة بشكل خاص للأموال. كمستثمر فردي ، قد يكون من الصعب التنويع بين عدد كبير من السندات.الكثير من المستثمرين لا يفهمون تماما الاستثمار في السندات. إن استخدام صندوق لتوزيع سنداتك يمكن أن يمنحك تخصيصًا للسندات يتم إدارته بشكل احترافي ومتنوع.

يمكنك أيضا الاستثمار في قطاعات محددة في السوق. يمكن أن يشمل ذلك التكنولوجيا العالية ، حيث تختار صندوقًا بهذا التخصص. يمكنك القيام بنفس الشيء مع الزراعة أو الطاقة أو العقارات أو الرعاية الصحية أو الأدوية.

من الممكن أيضًا الاستثمار في بلدان فردية أو مناطق محددة ، مثل أوروبا أو أمريكا اللاتينية.

في بيئة الاستثمار الحالية ، يوجد صندوق مخصص لأي تخصص. وهذا يجعل من السهل جدًا عليك الاستثمار بالاستناد إلى الصناعات أو المواقع الجغرافية المفضلة.

3. صناديق الاستثمار

الصناديق المشتركة تقع عموما في فئة تدار بفعالية الصناديق. ويعني ذلك أن الغرض من الصندوق لا يعني ببساطة مطابقة مؤشر السوق الأساسي ، بل التفوق في الأداء عليه.

على سبيل المثال ، بدلاً من الاستثمار في جميع الأسهم في مؤشر S & P 500 ، قد يختار مدير الصندوق الأسهم 20 أو 30 أو 50 التي يعتقد أنها تمتلك أفضل الآفاق المستقبلية.

وينطبق الشيء نفسه داخل قطاعات الصناعة. على الرغم من أنه قد يكون هناك 100 شركة تعمل في صناعة محددة ، فقد يختار مدير الصندوق 20 أو 30 شركة يعتقد أنها الأكثر واعدة.

قد يستخدم مدير الصندوق معايير مختلفة لتحديد أفضل المؤدين - كل هذا يتوقف على الغرض من الصندوق.

على سبيل المثال ، قد تفضل بعض الصناديق نمو الإيرادات أو الأرباح. قد يبحث آخرون عن القيمة - الاستثمار في الأسهم القوية بشكل أساسي ، ولكنهم يبيعون أقل من منافسيها في نفس الصناعة.

يتمتع مديرو الصناديق الاستثمارية المتبادلة بدرجات متفاوتة من النجاح في الإدارة النشطة. في الواقع ، معظمهم لا يتفوقون على السوق. فقط 22٪ من الصناديق المشتركة تتفوق على أدائها لمدة تصل إلى خمس سنوات.

4. ETFs

يتم إنشاء صناديق المؤشرات المتداولة على نحو مشابه للصناديق المشتركة ، حيث أنها تمثل محفظة أسهم أو سندات أو استثمارات أخرى.

ولكن خلافا للصناديق المشتركة ، فإن صناديق الاستثمار المتداولة هي تدار بشكل سلبي. وهذا يعني أنه بدلاً من الأوراق المالية المحددة التي يتم اختيارها في الصندوق ، فإنه بدلاً من ذلك يستثمر في مؤشر أساسي.

والأكثر شيوعًا هو مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وهذا يعطي الصندوق انكشافًا كاملاً لسوق الشركات الكبرى في الولايات المتحدة.

وبما أنها تضم ​​أكبر الشركات في كل صناعة تقريبًا ، سيتم تضمين جميع قطاعات الصناعة الرئيسية.

كما يمكن أن تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة ETF في أسهم الشركات المتوسطة والصغيرة ، على أساس المؤشرات التي تمثل تلك الأسواق.

في كل حالة ، تحاول مؤسسة التدريب الأوروبية مطابقة التوزيعات في الفهرس الأساسي عن كثب. وهذا لا يشمل فقط عدد الأسهم في الفهرس ، بل أيضًا مطابقة النسبة المئوية للتمثيل في مؤشر كل ورقة مالية.

الحد من ETF هو أنها تسعى فقط لمطابقة أداء المؤشر الأساسي ، وليس لتجاوزه.

لكن صناديق الاستثمار المتداولة هي عادة أقل تكلفة من الصناديق المشتركة. على سبيل المثال ، تفرض الكثير من الصناديق المشتركة رسوم تحميل تتراوح بين 1٪ و 3٪ من استثمارك. لا تتقاضى مؤسسة التدريب الأوروبية رسومًا على الشحن.

رسوم التداول الأساسية على ETF هي عمولة الوسيط. ويقارن ذلك عادةً بالأسهم ، ويمتد بين 5 دولارات و 10 دولارات في كبرى شركات الوساطة في الخصم.

إن التعرض المحدود للسوق ، بالإضافة إلى انخفاض تكاليف التداول ، يجعل الصناديق المتداولة ETF مثالية إذا كنت مهتمًا في الغالب بإنشاء محفظة متوازنة بشكل جيد.

وبما أنه يمكن شراؤها على أساس كل سهم ، فإنها تتطلب رأس مال استثماري أقل بكثير من الصناديق المشتركة ، التي تتطلب عادة استثمار مبلغ ثابت بالدولار ، مثلا 3000 دولار أو أكثر.

5. عقارات

وكثيرا ما يذكر العقارات كبديل للأسهم كأفضل استثمار طويل الأجل. ذلك لأن العقارات أنتجت عائدات مماثلة للأسهم ، على الأقل منذ الحرب العالمية الثانية.

على سبيل المثال ، وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، كان متوسط ​​سعر منزل العائلة الواحدة في الولايات المتحدة أقل من 3000 دولار في عام 1940. ولكن اعتبارًا من مارس عام 2018 ، أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس أن متوسط ​​سعر بيع المنزل الحالي هو 241،700 $. هذا هو أكثر من 80 أضعاف في السعر!

الطريقة الأساسية للاستثمار في العقارات هي امتلاك منزلك الخاص. على عكس الاستثمارات الأخرى ، يمكن أن يكون الاستثمار العقاري كبيرًا ، خاصة إذا كنت مالكًا للمالك.

على سبيل المثال ، من الممكن شراء منزل يشغله المالك بأقل من 3٪.

من شأن ذلك أن يمنحك القدرة على شراء منزل بقيمة 200 ألف دولار مقابل 6،000 دولار فقط للدفع مقدمًا.

بالطبع ، ليس هناك ما يضمن استمرار أسعار المنازل في الارتفاع كما كانت في الماضي. ولكن إذا تضاعفت قيمة المنزل الذي يبلغ 200 ألف دولار في غضون 20 عامًا ، فستحصل على عائد بقيمة 200 ألف دولار على استثمار بقيمة 6000 دولار!

هذا لا يعني حتى حقيقة أن الرهن العقاري على الممتلكات سيكون أكثر من نصف المدفوعة بعد 20 عاما.

ولا تنسَ - في الوقت الذي يرتفع فيه المنزل من حيث القيمة ، مما يوفر عائدًا استثماريًا رائعًا ، كما سيوفر لك مأوى لك ولعائلتك.

الاستثمار في تأجير العقارات

هذه هي الخطوة التالية من امتلاك منزلك الخاص. الأمر أكثر تعقيدًا من المنزل الذي يشغله المالك لأن شرائه يجب أن يكون له معنى من وجهة نظر الاستثمار.

على سبيل المثال ، يجب أن يكون سعر الشراء وتكاليف الدفع منخفضين بما فيه الكفاية ليتم تغطيتهما من خلال دفع الإيجار الشهري.

هناك تعقيد آخر وهو أنه يجب إدارة العقارات الاستثمارية. ولكن يمكنك استئجار شركة إدارة العقارات المهنية للقيام بذلك نيابة عنك - لقاء رسوم.

لا تزال هناك مشكلة أخرى هي متطلبات السداد. في حين قد تتمكن من شراء منزل يشغله المالك بنسبة 3٪ ، فإن العقار الاستثماري يتطلب عادة ما لا يقل عن 20٪.

إذا كان سعر شراء العقار هو 200000 دولار ، فستحتاج إلى الحصول على مبلغ 40000 دولار مقدمًا.

هناك طريقتان لكسب المال في الاستثمار العقاري:

1. إيرادات الإيجار ، و
2. زيادة رأس المال.

في معظم الأسواق اليوم ، من الصعب جدًا شراء عقار مستأجر من شأنه أن يقلل من التدفق النقدي الإيجابي في البداية. كسر حتى هو هدف أكثر واقعية.

ولكن مع مرور السنين ، وارتفاع الإيجارات ، سوف تبدأ في تحقيق ربح. هذا سوف ينتج دخلا شهريا.

وأفضل ما في الأمر أنه بمجرد دفع رهنك العقاري ، فإن التدفق النقدي الإيجابي سيزيد بشكل كبير.

ولكن من المرجح أن يتم شراء معظم العقارات المستأجرة من أجل زيادة رأس المال. وهو يعمل بنفس الطريقة التي يعمل بها العقار الذي يشغله المالك.

على سبيل المثال ، إذا قمت بإجراء دفعة مقدمة بنسبة 20٪ (40،000 دولار) على عقار بقيمة 200،000 دولار ، وتتضاعف قيمته خلال 20 عامًا ، فستحصل على عائد بقيمة 200000 دولار على استثمار مقدم بقيمة 40،000 دولار.

ومرة أخرى ، بعد 20 عامًا ، سيكون الرهن العقاري على العقار أكثر من نصف المبلغ المدفوع.

تأجير العقارات هي واحدة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل.

صناديق الاستثمار العقاري

إذا كنت ترغب في امتلاك عقارات فوق منزل يشغله مالك ، أو إذا كنت لا ترغب في مواجهة المضاعفات العقارية المؤجرة ، فهناك خيار ثالث. يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق REIT قصيرة.

ميزة مع REITs هو أنه يمكنك الاستثمار فيها بنفس الطريقة التي تفعلها مع الأسهم. تشتري في الثقة ، والمشاركة في ملكية وأرباح العقارات الأساسية.

ﻋﺎدةً ﻣﺎ ﯾﺄﺗﻲ ﻋﺎﺋد REITs ﻣن ﺗﻣوﯾل اﻟرھن اﻟﻌﻘﺎري أو ﻣﻟﮐﯾﺔ اﻷﺳﮭم. عندما يتعلق الأمر بحقوق الملكية ، عادة ما تكون العقارات تجارية بطبيعتها.

يمكن أن يشمل هذا المكتب أو البيع بالتجزئة أو المخزن أو المساحة الصناعية أو المجمعات السكنية الكبيرة. إنها فرصة للاستثمار في العقارات التجارية بمبلغ صغير نسبيًا من المال ، وفائدة الإدارة المحترفة.

والأكثر من ذلك ، يمكنك شراء أو بيع مركز REIT الخاص بك في أي وقت تشاء.

REITs وظيفة شيء من هذا القبيل توزيعات أرباح عالية جدا تدفع. وذلك لأن 90٪ على الأقل من دخلهم يجب أن يعاد للمستثمرين في شكل أرباح.

يمكن أن يجعلها واحدة من أعلى الاستثمارات التي يمكن أن تحققها.

على سبيل المثال ، يحتوي موقع Reit.com على بيانات تبين أن REITs كان متوسط ​​معدل عائد سنوي يبلغ 12.87٪ بين عامي 1970 و 2016. وهذا يعني أنها تفوقت على الأسهم ، والتي كان متوسط ​​العائد السنوي لها 11.64٪ خلال نفس الإطار الزمني.

بالنظر إلى تاريخ الدخل والأداء في صناديق REIT ، يمكن أن تكون واحدة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل في محفظة متوازنة.

التمويل الجماعي العقاري

لا يزال التمويل الجماعي العقاري وسيلة أخرى للاستثمار في العقارات - دون أن تتسخ يديك! إنه يشبه إلى حد كبير الإقراض بين الأقران ، إلا أنه يركز على العقارات.

يتعلق الأمر في الغالب بالعقارات التجارية ، ولكن تمنحك منصات التمويل الجماعي القدرة على اختيار أي طريقة للاستثمار في العقارات.

على عكس REITs ، يمنحك التمويل الجماعي العقاري فرصة لاختيار الاستثمارات العقارية المحددة التي ترغب في المشاركة فيها. يمكنك أيضًا اختيار مبلغ الاستثمار الخاص بك ، على الرغم من أنه يمكن أن يكون أقل من 1000 دولار.

واحدة من أفضل منصات التمويل الجماعي العقاري هو Fundrise.

يمكنك الاستثمار في هذه المنصة بأقل 500 دولار ، ومتوسط ​​العوائد بين 12٪ و 14٪ في السنة.

واحدة من أكبر المزايا مع Fundrise هي أنك لست بحاجة إلى أن تكون مستثمرًا معتمدًا.

هذا مطلوب في معظم منصات التمويل الجماعي العقاري ، ويتطلب بالضرورة أن تكون مستثمراً عالي الأصول / مرتفع الأصول. ومن بين منصات التمويل العقاري الأخرى التي تستحق التدقيق ، Realty Mogul و RealtyShares و Peerstreet.

فقط كن على علم بأن معظم منصات التمويل الجماعي العقاري فعل تتطلب منك أن تكون مستثمرًا معتمدًا (قيمة دخل مرتفعة / عالية القيمة) ، ولن تكون متاحًا للمستثمر العادي.

ولكن هذا أيضًا سبب إعجابي بـ Fundrise ، نظرًا لعدم امتلاكهم لهذا المطلب.

6. الضرائب خطط التقاعد المحمي

هذه ليست استثمارات فعلية ، لكنها تضيف بعدًا مهمًا لأي إستراتيجية استثمار. عندما تمتلك استثمارات في خطط التقاعد المحمي من الضرائب ، ستحصل على فوائد ضريبية مهمة.

أولا وقبل كل شيء هو الخصم الضريبي لمساهماتك. ولكن الأهم من ذلك هو تأجيل ضريبة عائدات الاستثمار.

وهذا يعني أن استثماراتك يمكن أن تكسب الدخل ورأس المال العام بعد عام ، دون عواقب ضريبية فورية. تصبح الأموال خاضعة للضريبة فقط عندما يتم سحبها من الخطة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تستثمر 10000 دولار في الحساب الخاضع للضريبة ، بمتوسط ​​عائد سنوي على الاستثمار بنسبة 10٪. إذا كنت في الشريحة الضريبية 30٪ ، فسيكون العائد على الاستثمار بعد خصم الضرائب 7٪ فقط.

بعد 30 عامًا ، سينمو الحساب إلى $76,125.

إذا تم استثمار مبلغ 10000 دولار في خطة التقاعد المحمية من الضرائب ، بمتوسط ​​عائد سنوي على الاستثمار بنسبة 10٪ ، فلن تكون هناك أية عواقب ضريبية فورية.

بعد 30 عامًا ، ستنمو استثماراتك $174,491.

ستكسب مبلغًا إضافيًا قدره 98000 دولار فقط لإيقاف استثماراتك في خطة تقاضي محمية الضرائب!

ولهذا السبب لا يمكن مناقشة أفضل الاستثمارات طويلة الأجل دون التفكير في خطط التقاعد المحمي من الضرائب.

يجب الاستفادة من أي حسابات متاحة لك ، بما في ذلك:

• الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
• روث الجيش الجمهوري الايرلندي
• 401 (ك)
• 403 (ب)
• TSP
• منفرد 401 (ك)
• SEP الجيش الجمهوري الايرلندي
• SIMPLE IRA

يجب أن يكون أي من هذه الحسابات أولوية في الاحتفاظ بالاستثمارات طويلة الأجل.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

روث الجيش الجمهوري الايرلندي يستحق ذكر خاص.

هذا لأنه يقدم دخلًا خاليًا من الضرائب عند التقاعد. هذا صحيح - معفاة من الضرائب ، وليس فقط الضرائب المؤجلة.

مع روث ، طالما كنت تبلغ من العمر 59 عامًا على الأقل عندما تبدأ في إجراء التوزيعات ، وكنت في الخطة لمدة لا تقل عن خمس سنوات ، فإن أي عمليات سحب تقوم بها تكون معفاة من الضرائب.

وبما أنك قد تحصل على دخل أكثر في التقاعد مما تعتقد ، فإن وجود جزء منه على الأقل من Roth IRA هو إستراتيجية رائعة. بعض الناس يشعرون بالارتباك حول ROR IRAs بسبب كلمة "الجيش الجمهوري الايرلندي".

قد يربكهم مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

ولكن في حين أن هناك أوجه تشابه ، هناك الكثير من الاختلافات بين Roth و IRAs التقليدية. أحب Roth IRAs ، وبمجرد معرفة المزيد عنها ، ستحتاج إلى البدء بها فورًا.

7. Robo-Advisors

يعتبر هذا أحد الاعتبارات الهامة الأخرى عند الاستثمار ، لا سيما إذا كنت جديدًا في ذلك ولا تعرف كيفية تنفيذه بنجاح. لقد برز مستشاري Robo بسرعة في أقل من عقد من الزمان ، وهم يجذبون المستثمرين على جميع مستويات الخبرة.

والسبب في ذلك هو أن مستشاري الروبو يتعاملون مع كل الاستثمار من أجلك.

كل ما عليك القيام به هو تمويل حسابك ، وستقوم المنصة بإنشاء وإدارة محفظتك. ويشمل ذلك إعادة توزيع الأرباح وإعادة التوازن حسب الضرورة.

ويقدم الكثيرون خدمات خاصة ، مثل حصاد الضرائب.

إنهم ينشئون محفظة من الأسهم والسندات ، باستخدام صناديق ETFs منخفضة التكلفة. لكن البعض يستثمر أيضا في البدائل ، مثل العقارات والمعادن الثمينة. يمكنك العثور على مستشار الروبوت الذي يغطي أي زاوية استثمارية يمكنك التفكير فيها.

بعض مستشاري الروبوت الذين نحبهم يشملون:

• تحسن
• Wealthfront
• ألي للاستثمار

إذا كنت ترغب في بدء الاستثمار ، لكنك لا تعرف كيف ، فإن مستشاري الروبوت هم طريقة رائعة للبدء.

8. المعاشات

لا بد لي من الاعتراف من البداية أن لدي مشاعر مختلطة جدا حول المعاشات.

بعض الأقساط هي استثمارات قوية ، ولكن من الأفضل تجنبها بشكل كامل. المعاشات هي أقل من الاستثمار ، وأكثر من عقد الاستثمار الذي تقوم به مع شركة التأمين.

أنت تضع مبلغًا معينًا من المال ، إما مقدمًا ، أو خلال فترة زمنية محددة. في المقابل ، فإن شركة التأمين توفر لك دخل محدد. يمكن أن يكون هذا المصطلح عددًا ثابتًا من السنوات ، أو مدى الحياة.

يبدو كل ذلك جيدًا ، ولكن ما لا يعجبني هو الطباعة الدقيقة.

منذ عقودهم ، تأتي الأقساط السنوية مع الكثير من التفاصيل ، وبعضها ليست جميلة.

على سبيل المثال ، في حين أن الأقساط السنوية ستدفع لك دخلاً حتى لو استنفد استثمارك ، إذا ماتت قبل حدوث ذلك ، فإن الرصيد المتبقي يعود إلى شركة التأمين.

على سبيل المثال ، إذا بدأت في دفع دفعات الدخل عند 65 ، وكنت تعيش 95 عامًا ، فستفوز. ولكن إذا كنت حمية 75 ، فإنك تخسر. أو على الأقل سوف ورثتك.

معظم الأقساط ليست استثمارات جيدة. المعاشات المتغيرة تتبادر إلى الذهن بسرعة. انهم يستثمرون في صناديق الاستثمار التي ترعاها شركة التأمين ، والتي عادة ما تكون ليست جيدة مثل تلك التي يمكنك اختيار لنفسك.

يقوم وكلاء التأمين في كثير من الأحيان بدفع قوي لهذه المعاشات ، والتي ينبغي أن تكون تحذيرا في حد ذاته.

المعاشات الجيدة تستحق النظر

ولكن هناك عدد قليل منها يستحق النظر كاستثمارات طويلة الأجل.

واحد هو المعاش الثابت المفهرسة.

ما يعجبني في هذا الأمر هو أن هناك أمانًا حقيقيًا - لا يمكن للقيمة أن ترتفع فقط ، وليس إلى الأسفل.

آخر أحب أن المعاشات الثابتة.

إنها مفيدة للمتقاعدين لأنها تعمل كثيرًا مثل الأقراص المضغوطة. أنت تستثمر الأموال ، ويتم دفع سعر فائدة ثابت مضمون ومؤجل الضرائب. يمكن إعدادها لتوفر لك دخلاً مدى الحياة.

ولا يزال ، آخر هو معاشات الدخل المؤجل.

هذه الأعمال يشبه إلى حد كبير الجيش الجمهوري الايرلندي. في ذلك ، تستثمر المال لفترة من الوقت ، وتتراكم دخل الاستثمار عليه ، وتوزع في وقت لاحق كدخل مضمون مدى الحياة. هذه تأتي أيضا مع سعر فائدة مضمون.

إنها خيار ممتاز إذا كنت لا تغطيها خطة المعاشات التقاعدية التقليدية.

الأفكار النهائية حول أفضل الاستثمارات طويلة الأجل

هناك شيء من الجدل الدائر بين أفضل استثمار طويل الأجل - الأسهم أو السندات أو العقارات. ولكن من وجهة نظر الاستثمار ، فإن النقاش ربما لا يستحق إنفاق الكثير من الوقت.

أفضل مسار للعمل هو عادة وضع بعض المال في كل من الثلاثة.

تتفوق الأصول الاستثمارية المختلفة على الآخرين في الأسواق المالية المختلفة. قد تكون الأسهم هي الاستثمار الأساسي اليوم ، ولكن العقارات قد تأخذ مكانها في بضع سنوات ، والسندات بعد ذلك.

ركز بشكل أقل على فئة الأصول التي يجب أن تحبذها ، والمزيد عن تحقيق تخصيص ثابت بين الثلاثة.

نظرًا لأننا لا نعرف ما يخبئه المستقبل ، وكيف ستنفذ الاستثمارات ، فإن أفضل استراتيجية هي أن يتم استثمارها في الثلاثة ، في جميع الأوقات.