الاستثمار

أفضل الاستثمارات للمراهقين

أفضل الاستثمارات للمراهقين

سيكون أمرًا رائعًا إذا كانت هناك تطبيقات استثمارية تتيح للمراهقين البدء في الاستثمار باستخدام بضعة دولارات فقط ، واتخاذ جميع قراراتهم الاستثمارية الخاصة. خيارات الاستثمار للمراهقين محدودة للغاية بسبب القيود القانونية.

هذا لا يعني أن عليك الجلوس والانتظار حتى تبلغ 18 أو 21 سنة لبدء الاستثمار. هناك العديد من حسابات النوع الاحترازي التي يمكنك إعدادها والتي يمكن أن تسمح لك ببدء العمل الآن. يمكن أن يشمل هذا توفير وتمويل حساب ، بالإضافة إلى المشاركة في اتخاذ قرارات الاستثمار.

المصيد هو أنك ستحتاج إلى مساعدة من أحد الوالدين أو الوصي أو الجدين. قد ينتج عن ذلك تجربة استثمار محدودة ، لكنها ستبقى بداية ممتازة. لن تبدأ فقط في تعلم حبال الاستثمار في وقت مبكر من الحياة ، ولكنك ستبدأ أيضًا في التوفير وبناء الثروة قبل أن تصبح بالغًا. وعندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، كلما بدأت في وقت سابق ، كلما أقتربت.

دعنا نلقي نظرة على ثلاثة أنواع من حسابات الاستثمار الواسعة التي يمكن أن توفر خيارات الاستثمار للمراهقين. في أي واحدة من الثلاثة ، سيكون لديك فرصة للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك أو تبادل الصناديق المتداولة (ETFs) ، أو حتى الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار العقاري (REITs).

الوصاية التقليدية للجيش الجمهوري الايرلندي

حسابات IRA التقليدية متاحة لأي شخص حصل على دخل. وهذا يعني أن المراهق يمكنه تمويل حساب يتقاضى دخلاً من وظيفة بدوام جزئي ، أو حتى وظيفة صيفية. يمكنها تمويل الحساب بمبلغ يصل إلى 5500 دولار في السنة ، واحتفظ بالأموال في حساب وساطة استثمار ذاتي التوجيه.

مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، سوف يحصل المراهق أيضا على خصم ضريبي مقابل المساهمة. أي أموال ساهمت ، بمبلغ يصل إلى 5500 دولار ، ستقلل من دخلها لأغراض الضريبة الفيدرالية و (عادة) على ضريبة الدخل الحكومية. ومع ذلك ، هذه ليست ميزة حاسمة ، حيث أن القاصر غير مطالب بتقديم إقرار ضريبي إلى أن يصل دخلها إلى 6500 دولار في عام 2018. ولكن إذا تجاوز دخلها هذا الحد ، فقد يكون حساب IRA التقليدي هو الاختيار الصحيح.

واحدة من المزايا الرئيسية مع IRAs هي أنها تأتي مع تراكم الأرباح المؤجلة من عائدات الاستثمار. بالنسبة للمراهق ، يمكن أن يوفر فائدة لا تصدق مدى الحياة.

إذا استثمر شخص يبلغ من العمر 13 عامًا ما متوسطه 3000 دولار سنويًا لمدة خمس سنوات ، وحقق متوسط ​​عائد استثمار قدره 7٪ سنويًا ، فسيزيد الحساب إلى 17253 دولارًا بحلول 18 عامًا. وحتى إذا توقف عن تمويل الحساب ، دعها تنمو ، ستصل إلى 414،861 دولار بحلول الوقت الذي يبلغ فيه 65 عامًا.

ساهم كلا الحسابين في الحساب ، وأرباح الاستثمار ليست خاضعة للضريبة حتى يتم سحبها بعد سن 59 ½. تخضع السحوبات التي يتم سحبها قبل هذا السن لضريبة الدخل العادية ، بالإضافة إلى ضريبة جزاء 10 ٪ من السحب المبكر.

لا تزال هناك ميزة أخرى في وجود الجيش الجمهوري الإيرلندي. في وقت لاحق من العمر ، سيتمكن المراهق من إجراء سحوبات مجانية من الحساب من أجل إما تسديد دفعة أولى عند شراء منزل لأول مرة ، أو لأغراض التعليم.

Rothodial Roth IRAs

Roth IRAs لها فوائد مماثلة ل IRAs التقليدية. وهي تسمح بتراكم أرباح الاستثمار المؤجل الضرائب. كما أنها تسمح بالسحب بدون غرامة مقابل شراء منزل لأول مرة ، أو لأغراض تعليمية.

لكن هذا هو المكان الذي تنتهي فيه أوجه التشابه.

في حين أن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هي ببساطة الضرائب المؤجلة - بمعنى أن الأموال تخضع للضريبة عند السحب - يمكن سحب الأموال المسحوبة من حساب Roth IRA معفاة من الضرائب بمجرد بلوغك سن 59 ½ ، وقد شاركت في الخطة لمدة خمس سنوات على الأقل. يمكن للمراهق أن يبني دخلًا خاليًا من الضرائب للتقاعد حتى قبل بلوغه سن الرشد!

Roth IRAs أيضًا لا تمكّنك من تقديم مساهمات مخصومة من الضرائب. ولكن هذا يخلق ميزة فريدة أخرى: يمكن سحب الاشتراكات المسحوبة من Roth IRA بدون ضرائب وبدون عقوبة في أي وقت. هذه هي ميزة كبيرة بالنسبة للمراهق الذي بناء حساب استثماري ، ومن المرجح أن تحتاج إلى الأموال جيدا قبل التقاعد.

والأكثر من ذلك ، لا تميز مصلحة الضرائب الأمريكية بالانسحابات بين المساهمات وأرباح الاستثمار ، كما تفعل مع حسابات IRA التقليدية. سيكون المبلغ الكامل لمساهمات المراهقين متاحًا للسحب.

لننظر إلى هذا استنادًا إلى المثال الوارد أعلاه للشخص البالغ 13 عامًا والذي يساهم بمبلغ 3000 دولار سنويًا للحساب ، ويبلغ 17253 دولارًا أمريكيًا في سن 18 عامًا. ويتضمن حسابه 15000 دولار أمريكي من المساهمات ، و 253 2 دولارًا أمريكيًا من أرباح الاستثمار المتراكمة. يمكنه سحب ما يصل إلى 15000 دولار أمريكي من ضرائب الدخل والعقوبات. يمكن أن تستمر أرباح الاستثمار المتراكمة البالغة 2،253 دولار المتبقية في النمو.

يعد هذا خيارًا ممتازًا بالنسبة للشاب ، حيث أنه من غير الممكن معرفة الاحتياجات المالية التي ستظهر في المستقبل. سيكون لدى المراهق خيار إما سحب الأموال في وقت مبكر حسب الحاجة ، أو السماح لهم بالنمو من أجل التقاعد. في احسن الاحوال!

فتح رعاة الحفظ التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي لمراهق

لن تسمح جميع شركات وساطة الاستثمار بفتح حساب IRA لطفل قاصر. سيسمح لك بعض السماسرة وشركات الصناديق المشتركة بإعداد حساب IRA للحجز. يجب عليك تقديم رقم الضمان الاجتماعي لطفلك ، ولكنك ستظل خادمًا للحساب حتى يبلغ طفلك سن الرشد القانونية في ولايتك. يمكن أن يتراوح هذا بين 18 و 21.في غضون ذلك ، سيكون لديك السيطرة على الحساب ، بما في ذلك سلطة اتخاذ القرار بالاستثمار.

ولكن على الرغم من أن ذلك ليس حساب استثمار خالصًا باسم ابنك المراهق وتحت إرادتها ، إلا أنه أفضل شيء. يمكنك الحفاظ على السيطرة القانونية على الحساب ، مع السماح للمراهق بالمشاركة الكاملة في قرارات الاستثمار.

هذه بداية ممتازة ، لأن القليل من المراهقين لديهم المعرفة والخبرة لاتخاذ قرارات الاستثمار بأنفسهم. لكنها فرصة ممتازة لهم للتعلم. يمكنك فتح حساب ، ثم اختيار المراهق من الاستثمارات - رهنا بموافقتك النهائية. عندما يكبر المراهق بقدر أكبر من الاستثمار ، يمكنه البدء في اختيار الحساب وإدارته بشكل أكثر نشاطًا. في النهاية ، ستقوم باتخاذ قرارات الاستثمار ، وستقوم - بصفتك أمينة الحساب - بتنفيذ الصفقات.

وسطاء الاستثمار الذين يقدمون خدمات الدعم المالي للحماية

لا تقدم جميع شركات وساطة الاستثمار خدمات IRA الاحترازية. ولكن بعض البرامج التي تقدم كلا من حسابات RAT IRA التقليدية و Roth للمراهقين (والحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار الأولي) تشمل:

  • الطليعة ، 1000 دولار
  • الإخلاص ، لا يوجد حد أدنى للاستثمار المطلوب
  • تشارلز شواب ، لا يوجد حد أدنى للاستثمار المطلوب
  • E * TRADE ، 500 دولار
  • تي رو برايس ، 1000 دولار
من المؤسف أن يكون أحد أفضل الخيارات الاستثمارية للمراهقين من المحتمل أن يكون مستشارًا للروبوت. أنها توفر فرصة للمستثمرين لتمويل حساباتهم ، في حين يتعامل النظام الأساسي مع جميع جوانب إدارة الاستثمار. إلا أن مستشاري الروبوت لا يزالون موجودين لسنوات قليلة فقط ، وعدد قليل جداً منهم يقدمون حسابات احتجاز ، أقلها حراس رسميون.

وإلى حين ما لم يوفر المستشارون الروبوتيون خدمات الرعاية العاجلة للحراس ، فإن شركات الوساطة المذكورة أعلاه يمكن أن تعمل بشكل جيد.

التحويلات الموحدة لحسابات القاصرين (UTMA) والقانون الموحد للقاصرين (UGMA)

يمكن إنشاء حسابات UTMA و UGMA مع مجموعة واسعة من حسابات الاستثمار. يمكن استخدام الأموال المستثمرة في الحساب لأي غرض. ويشمل ذلك الاحتياجات الحالية للمراهق ، لتمويل التعليم الجامعي.

يتم إنشاء حساب UTMA / UGMA لصالح قاصر. يتحكم بها أمين - عادة ما يكون أحد الوالدين - حتى يبلغ الطفل سن الرشد في ولايته.

يخضع دخل الاستثمار في الحساب للضريبة بمعدل الطفل. إذا كان عمر الطفل أقل من 19 عامًا أو أقل من 24 عامًا وطالبًا بدوام كامل ، يتم حساب الالتزام الضريبي كما يلي:

  • أول 1،50 دولار من دخل الاستثمار هو معفاة من الضرائب.
  • يتم فرض ضريبة بقيمة 1050 دولار في 10٪.
  • يتم فرض ضرائب على الدخل فوق 100 2 دولار عند معدل الضريبة الهام للوالد. يمكن أن يصل إلى 39.6٪. هذا هو ما يشار إليه في كثير من الأحيان باسم "ضريبة kiddie".
إن حسابات UTMA / UGMA منطقية للغاية إذا كان دخل الاستثمار أقل من 2100 دولار. إذا كان الوالدان في شريحة ضريبية عالية ، تصبح هذه الحسابات أقل جاذبية.

ومع ذلك ، يمكن أن تكون وسائل ممتازة للمراهقين لبدء الاستثمار. يمكن للمراهق المشاركة في إدارة الاستثمار.

ما هو أكثر من ذلك ، هناك الكثير من الأماكن لاحتجاز حساب UTMA / UGMA. يمكن أن تشمل هذه البنوك وصناديق الاستثمار المشتركة وسماسرة الاستثمار ، بما في ذلك تلك المذكورة أعلاه.

لا يوجد حد للمساهمات ، ولكنها نادرًا ما تتجاوز 14000 دولار أمريكي سنويًا. هذا هو العتبة التي سيتعين على المانح بعدها دفع ضرائب الهدايا على المبلغ المساهم.

الأفكار النهائية حول خيارات الاستثمار للمراهقين

لا تتعدى خيارات الاستثمار للمراهقين عددًا كبيرًا من البالغين. المراهقون قُصَّر ويفتقرون إلى السلطة القانونية لامتلاك أو إدارة حساب استثمار. ولكن سواء كنت تستخدم حساب IRA أو حساب UTMA / UGMA ، فإنها فرصة للمراهق لبدء تعلم عملية الاستثمار.

لن تكون لديك ملكية مباشرة للحساب ، ولا يمكنك تنفيذ الصفقات فعليًا. ومع ذلك ، يمكنك المشاركة في أبحاث الاستثمار ، واختيار الأوراق المالية أو الصناديق التي ترغب في الاستثمار فيها. وهذا سيعطيك فرصة حقيقية للحصول على خبرة عملية في الاستثمار قبل "الذهاب منفردًا" عندما تكون شخصًا بالغًا من الناحية القانونية.

سوف مستقبلك الذاتي شكرا لك! لن تتعلم إدارة الاستثمار في المدرسة الثانوية أو الكلية. معظم الناس يتعلمون فقط مع تجربة العالم الحقيقي. سواء اخترت حسابًا تقليديًا أو Roth IRA ، أو حساب UTMA / UGMA ، ستتمكّن من إعادة توجيه تعليمك الاستثماري ، فضلاً عن ثروتك المستقبلية.

أضف تعليقك