تأمين

ما هي أفضل خطة توفير صحي لك؟

ما هي أفضل خطة توفير صحي لك؟

"هذا الموسم من التسجيل المفتوح وإذا كنت مثلي ، فأنت تحاول معرفة ما ستفعله بشأن تأمينك الصحي للسنة القادمة.

بالإضافة إلى اختيار التغطية الصحيحة ، يجب عليك أيضًا تحديد خطة التوفير الصحي الإضافية التي تناسب وضعك.

تكتسب حسابات التوفير الصحية (HSA) ، وحسابات تسديد الصحة (HRA) وحسابات الإنفاق المرنة (FSA) شعبية مع أصحاب العمل (خاصة أصحاب العمل الذين لديهم قوى عاملة أصغر سناً وأكثر صحة).

تقدم العديد من الشركات لعمالها خيار التسجيل في حساب HSA أو حساب مشابه بدلاً من HMO أو PPO المعتاد.

حساب التوفير الصحي (HSA)

يمنحك HSA حساب توفير معفى من الضرائب لدفع نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك. فهي مختلفة وتعمل بشكل مختلف عن طريقة عمل حسابات التوفير الأخرى عبر الإنترنت.

المال الذي لا تنفقه في خطة سنة واحدة صحية يتحول إلى التالي.

أنت مسجل أيضًا في خطة صحية عالية الخصم (HH) ، حيث تقوم شركة التأمين الخاصة بك فقط بتغطية علامة التبويب الخاصة بمصروفات الرعاية الصحية الرئيسية (بما في ذلك أنواع الرعاية الوقائية ورعاية الأمومة والرعاية الأولية للأطفال).

في عام 2017 ، كان الحد الأدنى القابل للخصم في برنامج HDHP هو 1،300 دولار للأفراد و 2،600 دولار للعائلات.

يمكن تلخيص ارتفاع شعبية HSA في كلمتين: أقساط منخفضة. في خطة التأمين التقليدية ، عليك دفع أقساط عالية في خط الهجوم ؛ في HDHP ، فأنت تدفع أقساطًا أقل وتخصيص الوفورات إلى حساب نفقات الرعاية الصحية الخاص بك.

يمكن للأفراد حاليا أن يصلوا إلى 2،850 دولار في السنة في HSA ، العائلات 5650 $ في السنة. ينمو المال المؤجل من الضرائب والتوزيعات معفاة من الضرائب (إذا تم استخدامها لدفع المصروفات الطبية المؤهلة).

يمكنك حتى استثمار أصول HSA. إذا كان عمرك 65 عامًا أو أكبر ، يمكنك سحب الأموال من HSA لأي سبب دون فرض غرامة ضريبية.

حساب التعويض الصحي (HRA)

في حين أن HRA هو حساب ذو امتيازات ضريبية مثل HSA - حيث تتزايد مدخرات الحساب مع مرور الوقت - فإن الأصول في HRA لا تنتمي إليك. انهم ينتمون الى صاحب العمل الخاص بك ، وأنها تعود إلى صاحب العمل الخاص بك عند مغادرة عملك.

إن HRA هي في جوهرها خدمة يفضلها لك صاحب العمل - حساب سداد بدلاً من "أصل" حقيقي في حوزتك.

حساب الإنفاق المرن (FSA)

مع FSA ، تقوم بخصم دولارات ما قبل الضرائب من راتبك لدفع النفقات الطبية المؤهلة. يمكنك تعيين FSA لمصاريف الرعاية الصحية الخاصة بك أو لتلك التابعة.

ولكن ، معظم FSA هي "استخدمها أو خسرتها" - في نهاية سنة الخطة ، فإن الأموال المتروكة في الحساب لا تنتقل إلى العام التالي.

يميل الموظفون إلى الحد الأدنى من تمويل FSA ، كنتيجة لذلك ، على الرغم من أنه يمكن استخدامها مع HRA.

إذا كانت لديك أسئلة حول HSAs أو HRAs أو FSAs ، فلماذا لا تتحدث مع متخصص في الشؤون المالية أو التأمين وكذلك موظف الموارد البشرية لديك؟ من الحكمة الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات قبل إجراء التبديل من HMO أو PPO.

حسابات Medi-Share

كان هناك بديل جديد للرعاية الصحية يدخل السوق في السنوات القليلة الماضية. وزارات مشاركة الرعاية الصحية. أبرز هذه هي ميدي-شير. فكرة برامج تقاسم التكاليف هذه بسيطة.

كل شهر ، يدفع الأعضاء مساهمة في حساب التوفير. عندما يكون لدى أحد أعضاء البرنامج فواتير طبية ، فإنه يقدم طلبًا للحصول على تلك الفواتير التي تغطيها الأموال في الحسابات. إذا تمت الموافقة على هذه الفواتير ، فسيتم دفعها من حساب التوفير للأعضاء الآخرين.

تمامًا كما هو الحال مع خطة التأمين الصحي التقليدية ، هناك مبلغ محدد سيطلب منك دفعه قبل بدء الخطة. في حالة Medi-Share ، هناك مبلغ يجب عليك دفعه خارج جيب قبل أن تتمكن من تقديم طلب للحصول على المساعدة. يمكن أن يكون هذا الحد في أي مكان من 500 دولار إلى عدة آلاف من الدولارات.

واحدة من أهم مزايا المشاركة في Medi-Share هي أنها يمكن أن تكون أكثر بأسعار معقولة من البدائل. يمكنك بناء مساهماتك الشهرية على أساس فوائد البرنامج الذي تحتاجه لعائلتك. إنه ليس تأمينًا صحيًا ، ولكنه يمكن أن يساعد في مكافحة التكاليف الباهظة للرعاية الصحية التي يمكن أن تستنزف حسابك المصرفي إذا لم تكن حذراً.

اختيار حساب HSA الصحيح بالنسبة لك

إذا كان صاحب العمل لا يقدم خيار حساب HSA ، فمن واجبك العثور على حساب. إذا كان لديك خطة تأمين صحي مع خصم مرتفع ، فقد تكون مؤهلاً لفتح أحد هذه الحسابات.

تمامًا كما هو الحال مع كل عملية شراء أو استثمار كبيرة أخرى ، من الأهمية بمكان إجراء بعض عمليات المقارنة قبل اختيار واحد منها. سيكون لكل مسؤول في HSA العديد من الرسوم والسياسات. هناك العديد من العوامل المختلفة التي ستحتاج إلى حسابها عند البحث عن أفضل حساب توفير صحي.

واحدة من العوامل الأولى للنظر عند التسوق حول لحساب HSA هي الرسوم. تحتوي بعض الحسابات على رسوم شهرية بينما تفرض رسوم أخرى على كل معاملة فقط. بعض الشركات لديها رسوم لفتح حساب أو لتحويل الأموال إلى حساب.

تمامًا مثل حساب التدقيق التقليدي ، ستفرض عليك بعض المصارف خصمًا من قبعة ، بينما لا يفرض الآخرون رسومًا شهرية.

الشيء التالي الأكثر أهمية للمقارنة هو خيارات الاستثمار. بعض HSAs هو أساسا حساب التوفير ، في حين أن آخرين لديهم خيارات الاستثمار.إذا كان الحساب عبارة عن حساب من نوع التوفير ، فسيتم التأمين عليه من قبل FDIC ، إذا كان حسابًا استثماريًا ، فربما لن يكون لديه أي حماية.

كيف تريد الوصول إلى حسابك؟ تحتوي معظم الحسابات على شيكات أو بطاقة خصم يمكنك استخدامها لتغطية النفقات الطبية. أنها تجعل من السهل جدا استخدام أموالك. تتطلب الحسابات الأخرى (معظمها أقدم) نموذج دفع واسترداد ، وهو أمر يمكن أن يكون مزعجًا لعدد كبير من أصحاب الحسابات.

أفضل حسابات HSA

هناك العشرات من الأماكن المختلفة التي يمكنك فتح حساب HSA الخاص بك على. لقد ضمنت فقط ثلاثة منهم في هذه القائمة. إذا لم يناسب أي من هذه الاحتياجات ، فلا داعي للقلق ، فهناك الكثير من الخيارات الأخرى. نأمل أن يمنحك هذا مكانًا ممتازًا لبدء البحث.

حية هائل سعيد أنعم

السبب الحيوي هو الأول في قائمتنا لأنهم ليس لديهم رسوم شهرية. أيضا ، ليس لديهم أي رسوم الافتتاح. وعلى الرغم من ذلك ، إذا قررت استخدام TD Ameritrade ، فسوف تدفع رسومًا كبيرة تبلغ 2.50 دولار شهريًا.

بينما تتحدث عن الرسوم ، فسوف تواجه عددًا أقل منها بحيوية.

فهم لا يفرضون رسومًا على استخدام بطاقة السحب الآلي ، وللوصول إلى البيانات ، والمساهمة في حسابك ، والعديد من الآخرين.

البنك السعودي الهولندي

يميل بنك HSA إلى أن يكون أحد أفضل الخيارات. هناك عدة أسباب تواصل HSA في الارتفاع إلى الأعلى. واحد من هؤلاء هو انخفاض رسوم الصيانة الشهرية. فهي تفرض فقط 2.50 دولار في الشهر ، وهو ما يجب أن يكون أقل من معظم البنوك الأخرى في السوق.

يمكنك الحصول على التنازل عن الرسوم إذا كان لديك رصيد يزيد عن 5000 دولار.

بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم إعداد ، ولكن هناك بعض الرسوم المصرفية ، ومعظمها يمكنك تجنب بسهولة.

ميزة أخرى من بنك HSA هي خياراتهم الاستثمارية. لديهم خيار التوجيه الذاتي من خلال Ameritrade. يمكنك اختيار بعض الصناديق المختارة مسبقًا دون رسوم تداول.

مدراء الصحة المدخرات

بدأ مديرو التوفير الصحي في عام 1996 عندما كانوا مديرين لحساب التوفير الطبي. في عام 2004 ، بعد تمرير التشريع ، تحولوا إلى حساب التوفير الصحي. حاليا ، لديهم أكثر من 700 مليون دولار في استثمارات من العملاء في جميع أنحاء البلاد.

فهم لا يحتاجون إلى الحد الأدنى من الرصيد أو أن يكون لهم رسم افتتاح ، ولكن لديهم رسم سنوي قدره 45 دولارًا. واحدة من مزايا مديري التوفير الصحي هي خياراتهم الاستثمارية.

لديهم العديد من خيارات التمويل من مجموعة متنوعة من الأماكن المختلفة ، بما في ذلك Vanguard.

حفظ

أضف تعليقك