البنوك

الوقت لإنقاذ للكلية: أفضل خطط التوفير 529 كلية من قبل الدولة

الوقت لإنقاذ للكلية: أفضل خطط التوفير 529 كلية من قبل الدولة

إن خطة 529 للادخار في الكليات هي خطة تسمح للآباء بتخصيص نفقات مستقبلية للتعليم العالي لأطفالهم. تعتبر هذه الخطة واحدة من أفضل الطرق لإنقاذها لأن ، خلافاً لمعظم خطط الادخار الأخرى ، تكون السحوبات المتعلقة بالتعليم خالية من ضريبة الدخل الفيدرالية. وقد اختارت العديد من الدول اعتماد نفس السياسة ، وكذلك السماح بالانسحابات المعفاة من الضرائب نظير النفقات المؤهلة.

عندما كان لدينا ابننا الأول ، لم يكن هناك أي تفكير في فتح خطة 529 لإنقاذ كليته. لقد تابعنا دعوى فتح خطة جديدة مع كل طفل. حسنا ... .almost. لا يمتلك الآن عمرنا الآن شهرين ، ولكننا سنفعل ذلك قريبًا. 🙂

ملحوظة: لست متأكدا كم للحفظ؟ إن لم يكن ، تحقق من رسالتي التي تتناول كم يجب عليك حفظ للكلية.

أداء 529 خطط

تستند الأرباح من 529 خطة ادخار على أداء استثماراتها ، وعادة ما تكون الصناديق المشتركة. يتم إدارة هذه الخطط من قبل الدول فقط. حقيقة مثيرة للاهتمام حول خطط 529 هو أنه يمكنك اختيار الاستثمار في واحدة من أي دولة. وتقريبا كل دولة لديها واحدة. غالبًا ما تكون خطط الدولة مختلفة عن بعضها البعض بطريقة أو أكثر من الطرق التالية:

  • هيكل الخطة
  • نوع الاستثمارات المقدمة
  • فوائد للاستثمار خارج الدولة / داخل الدولة

تحقق من دولتكم أولا

إذا كنت مهتمًا ببدء خطة 529 College Savings ، يجب أن تنظر أولاً إلى الخطة التي تقدمها ولايتك. على الرغم من أن معظم الولايات تسمح لغير المقيمين بالاستثمار ، إلا أنه عادة ما تكون هناك مزايا للاستثمار في خطة الولاية الخاصة بك ، بما في ذلك:

  • المزايا والخصومات الضريبية للدولة - تمنح بعض الدول وضع الإعفاء الضريبي للمقيمين فقط
  • منح مطابقة
  • فرص للمنح الدراسية
  • إعفاءات المعونة المالية للدولة
  • حماية الدائن

بالتأكيد اذهب مع ولايتك إذا كان يعطي خصومات و / أو ائتمانات على إقرارك الضريبي. من المرجح أن يكون هذا الإعفاء الضريبي الحكومي من الأصول الأكبر من الرسوم المنخفضة المحتملة من دولة أخرى. لقد رفعت ولاية إلينوي معدل الضريبة في الولاية من 3 إلى 5٪ ، لإعطائي حافزًا أكبر لاستخدام خطة دولتنا. تقدم كل من نيويورك ومينيسوتا وميسوري وميشيغان خططًا استثنائية لسكانها. فبعض الدول تفكر إلى الأمام لدرجة أنها تمنح سكانها إجازة ضريبية حكومية بغض النظر عن خطة الدولة التي يستثمرون فيها. وكانت ولاية بنسلفانيا هي أول ولاية تقوم بذلك.

إذا لم تقع ولايتك في هذه الفئة ولا تقدم حوافز كافية لسكانها ، فهناك عدد من الدول ذات سجل حافل. سنة بعد سنة ، كانت هذه الدول لديها بعض من أفضل خطط ادخار الكليات 529:

بعض من أفضل خطط الادخار الكلية من قبل الدولة

  • ألاسكا - خطة T. Rower Price College للتوفير
  • ألاسكا - خطة توفير كلية جامعة ألاسكا
  • ميشيغان - برنامج ميشيغان للتعليم المدخرات
  • نيويورك - برنامج توفير 529 كلية في نيويورك (خطة مباشرة)
  • فيرمونت - فيرمونت خطة التعليم العالي للتعليم
  • مريلاند - خطة ادخار الكلية في ميريلاند (خطة الاستثمار في الكلية)

يتم بيع بعض هذه الخطط مباشرة ، مما يعني أنك تشتري الخطة مباشرة من الولاية. هذا هو الطريق الذي يجب أن تسلكه ، حيث إن خطط الوسيط المباع تشمل عادةً رسوم المبيعات ، على الرغم من أنها توفر إمكانيات استثمارية أكثر قليلاً. تتم إدارة العديد من أفضل الخطط من قبل Tiaa-Cref أو Fidelity أو Vanguard. في الواقع ، فإن تلك الخطط عامة تتقاضى أقل الرسوم.

عوامل أخرى للنظر فيها

هناك العديد من العوامل التي ستؤثر على عائد الاستثمار بما في ذلك:

  • كم من الوقت لديك؟ هل تبدأ خطة عندما يكون طفلك رضيعًا أم صغيراً في المدرسة الثانوية؟
  • ما نوع الرسوم والتكاليف الأخرى التي عليك دفعها؟
  • ما هي شريحة الضريبة لعائلتك؟
  • كم من المال تستثمر؟
  • هل هناك إمكانية لخصومات الضرائب على الدولة؟

إنه لأمر مدهش أنه يمكنك اختيار الاستثمار في خطة 529 College Savings من أي ولاية في البلاد تقريبًا. مع هذا الاختيار ، كنت على يقين من العثور على فرصة استثمارية مثالية بالنسبة لك ولطفلك المحدد.

أضف تعليقك