أهمية أوبر لمراجعة تصنيفات المستفيد الخاص بك

اليوم أريد أن أشدد على أهمية ذلك مراجعة استمارات التعيين المستفيدة على حسابات التقاعد الفردية ، وسياسات التأمين على الحياة الخاصة بك ، وحتى 401K في عملك الحالي.

ألا تعتقد أن مراجعة المستفيدين يمثل صفقة كبيرة؟

دعوني أشارك قصة سريعة عن سبب أهمية ذلك وكيف يمكن لرقابة صغيرة أن تحدث فرقاً هائلاً لعائلتك. في هذه الحالة ، فرق 80،000 دولار!

قبل عدة سنوات ، كنت أدير أول لقاء مع عميل جديد محتمل. جاء الرجل لأنه ورث بعض المال من أمه المتوفاة مؤخراً. كان شقيقًا لثلاثة ، وكان يشاركني تفاصيل الميراث. بدأنا نتحدث عن ذلك ، ثم ظهرت القصة بالفعل حول ما حدث وما تمزقه عائلته.

استعراض المستفيدين: ثق بي!

كان لدى أمهم مبلغ معقول من المال وانتشرت بين بضعة أماكن مختلفة. كان لديها بعض في البنك. كان لديها بعض في الجيش الجمهوري الايرلندي لها ، وكان لديها أيضا بعض في المعاش. كلما أقامت كل معلومات المستفيدين لها ، كانت قصدها التأكد من أن كل ذلك ذهب إلى أبنائها الثلاثة بالتساوي. حتى أنها أنشأت إرادتها إلى حيث سيتم تقسيمها إلى ثلاثة أجزاء متساوية.

افترضت فقط أن كل شيء على ما يرام.

كان الجيش الجمهوري الايرلندي على ما يرام. حسابات التدقيق والادخار كانت جيدة. أقراصها المدمجة في البنك المحلي كانت جيدة. الشيء الوحيد الذي أغفلته هو الأقساط. وقد أدرجت ابنها الأكبر كالمستفيد الأساسي والوحيد من الأقساط.

الآن إذا لم تكن تعرف هذا ، حتى لو كانت لديك إرادة وتقول أنها تريد أن تذهب إلى ثلاثة أجزاء متساوية إلى أي شخص ، فإن تعيين المستفيد على ذلك الأقساط يتجاوز ذلك. لذلك لا يهم. هي فقط تجاهلت ذلك. كان ابنها الأكبر هو منفذ الإرادة لذا أنا متأكد من أنها ظننت أن الإرادة ستعتني بها.

تقسيم الورثة

يمكن للمرء أن يستنتج أنه على الرغم من أن الإرادة تقول أنه سيتم تقسيم ثلاث طرق مختلفة أن الأخ الأكبر سوف يفعل ما تريده الأم وتقسيمه بالتساوي. حق؟ حسنا ، لم يفعل. انتهى به أخذ كل هذا المال لنفسه.

الآن ربما لم تكن صفقة كبيرة ، ولكن على المبلغ الإجمالي للدولار الذي كان لدى الأم في كامل ممتلكاتها مع كل شيء تمت إضافته معاً ، مثل هذا الدخل السنوي 75 ٪ من مجموعها العقاري ليصل إلى 240،000 دولار. قام الأخوان بتقسيم كل شيء في ثلاثة أجزاء متساوية ، لكن الأقساط ؛ هذا الأخ أبقى على كل شيء لنفسه.

كان قطعة كبيرة من المال أخذ في الواقع تلك الأموال واشترى طائرة معها. انا امزح انت لا. هل كان طيارا؟ رقم هل تعلم كيف تطير؟ لا. كانت هواية أراد أن يدخلها بدلاً من تقسيم تلك الأموال مع أخويه المتبقيين الذين استخدمهم لشراء طائرة.

هل التقطت ذلك؟ طائرة.

أتمنى لو كنت أقوم بهذه القصة. إنها الحقيقة المطلقة وهي مجرد تذكير آخر لماذا من المهم للغاية مراجعة المستفيدين. تذكر أن ينطبق على أكثر من مجرد المعاشات. وهذا ينطبق أيضًا على سياسات التأمين على الحياة ، و 401 كيلوبايت في العمل و IRA الخاص بك.

يمكن أن يحدث أفضل منا

شيء واحد كدت أفعله قبل أن يتم نشري في العراق. كنت قد تزوجت مؤخراً من زوجتي وقبل أن أتزوج كان لدي أمي وأبي كمستفيدين أساسيين في سياسات التأمين على الحياة. لو لم أقم بهذا التغيير المهم وحدث لي شيء ما ، لكان الجميع قد ذهب إليهم وتركوا زوجتي بلا شيء.

أود أن أعتقد أن والدي كانا قد فعلنا الصواب ، لكني أخبرك بماذا ؛ في أي وقت تضع فيه جزءًا كبيرًا من المال أمام شخص لديه الكثير من الأصفار وراءه ، فأنت لا تعرف أبدًا كيف سيعملون. أنت دائما تريد أن تكون متفائلا بأنهم سيعملون في أفضل مصلحة ، لكنك لا تعرف أبدا. هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية مراجعة المستفيدين الخاصين بك.

خذ 20

إذا لم تكن قد راجعت ذلك منذ فترة ... إلق نظرة. يستغرق الأمر من 15 إلى 20 دقيقة للتحقق من كل شيء. فقط قم بتدوين كل الأشياء التي يمكن أن يكون لها تعيين المستفيد هناك للتأكد من أنك قمت بمراجعتها وأنها حديثة كما تحتاجها ، للتأكد من وجود الأشخاص المناسبين هناك.

لا تمرر ، انتقل إلى التحقق من المستفيدين اليوم وتأكد من تحديث كل شيء.