ما هو الاستثمار أو إدارة الأصول وكيفية حمايتها

حماية الأصول

هل تساءلت يومًا عما إذا كان ما تستثمره هو الشيء الصحيح بالنسبة لك؟ إذا كنت تسأل عن إدارة الاستثمار.

إدارة الاستثمار هي الإدارة المهنية لمختلف الأوراق المالية والأصول المستخدمة لتلبية أهداف استثمارية محددة لصالح المستثمر (ويكيبيديا).

كيف يمكن لمستثمر استثمار أموالك؟

كل شخص لديه مجموعة فريدة من الاحتياجات والأهداف لمستقبلهم. لنفترض أن نهج "قاطع الكوكي القديم" نفسه لن ينجح مع الجميع. مع وضع هذا في الاعتبار ، يجب أن تأخذ بعض الوقت لمعرفة ما تقوم بحفظه بالضبط.

• الادخار مقابل نفقات كلية الطفل
• شراء منزل / أو سداد الرهن العقاري
• إنقاذ لسيارة / شاحنة جديدة
• عطلة عائلية
• تقاعد

إن تحديد أهدافك سيساعد في إعطائك ومستشارك فكرة جيدة عن الاتجاه الذي يجب أن تسلكه استثماراتك ، بالإضافة إلى الأفق الزمني المناسب. يساعد وجود أفق زمني مناسب أيضًا في تحديد نوع المنتجات الاستثمارية المناسبة لك. لا ترغب في الاستثمار في أمان لمدة 10 سنوات إذا كنت بحاجة إلى المال لمدة عام واحد الآن.

عمل خطر

والشيء التالي الذي يجب عليك مراعاته هو تحمل المخاطر الخاصة بك. ما مدى خطورتك عندما يتعلق الأمر بالاستثمار؟ كم أنت مرتاح مع فقدان في السوق؟ هذه أمور مهمة يجب مراعاتها ، لأنها تحدد نوع المنتج الاستثماري المناسب لك. هذا أيضا يختلف من شخص لآخر ، على الرغم من أنك أقرب إلى سن التقاعد ، وعادة ما تكون أقل مخاطرة تصبح. هذا هو لسبب وجيه. من الأصعب على شخص يستعد للتقاعد للتعويض عن انخفاض بنسبة 30٪ في محافظه الاستثمارية مقارنة مع شخص لديه 15-20 سنة من العمل قبله.

تخصيص استثماراتك

الخطوة التالية هي تحديد نوع منتج الأمان المناسب لك. هذا يمكن أن يبدو مهمة شاقة مع الخيارات التي لا نهاية لها على ما يبدو هناك. الأسهم العادية والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع على سبيل المثال لا الحصر. كيف ستقرر ماذا تختار؟ هذا هو الوقت الذي تحتاج فيه أنت والمستشار الخاص بك إلى الجلوس ومناقشة أهداف محفظتك ، واختيار التخصيص المناسب للأصول المناسب لك. سواء كنت تريد شيئًا محميًا من تقلبات السوق الكبيرة أو شيء يتحرك مع أو فوق السوق.

تخصيص الأصول هو خطوة مهمة للغاية في بناء محفظتك. يساعد وجود مجموعة متنوعة من المنتجات المختلفة على تنويع محفظتك وتقليل المخاطر. يمكنك التنويع مع الأسهم والدخل الثابت والنقد. إن وجود المزيد في محفظة الأسهم سيعرضك لمزيد من المخاطر ، ولكن أيضًا احتمال زيادة العائد. تعتبر المحفظة التي تستثمر أكثر في الدخل الثابت أكثر حماية من تقلبات السوق.

القاعدة الجيدة للاستثمار هي القاعدة 100 ناقص (عمرك). يتم استخدام هذه القاعدة لنسبة الحافظة الخاصة بك في السوق ، وما هي النسبة المئوية التي يجب أن تكون في الدخل الثابت أو السندات.

فمثلا: إذا كنت 45 ، خذ 100 - (45) = 55. وهذا يعني أن 55 ٪ من محفظتك يجب أن تكون في السوق و 45 ٪ يجب أن تكون محمية في الدخل الثابت والسندات. ومع ذلك ، يقول بعض الخبراء الآن إننا يجب أن نستخدم 120 في حكم عمرك لأن عمر الناس أطول ، وسن تقاعد سن التقاعد. من خلال هذه القاعدة ، يجب أن يستثمر شخص ما في العشرينات بالكامل في السوق ، مما يسمح له بركوب موجات سوق الأسهم لزيادة محفظته. على الرغم من أن هذه الإستراتيجية ليست مناسبة للجميع ، وهذا يتوقف على تحمل المخاطر ، إلا أنه يعد مكانًا جيدًا لبدء مستثمر مبتدئ.

خذ وقتك لتقرر ما هو مناسب لك.

قبل اتخاذ قرار نهائي ، تأكد من أنك مرتاح وسعيد بالاستثمارات التي تميل نحوها. قم بواجبك المنزلي قبل أن تلتزم بشيء ما لست راضيًا عنه في نهاية المطاف ، واعتبر هذه الحقائق:

• تزن بعناية المخاطر التي ينطوي عليها.
• تأكد من كفاءة التكلفة في اختياراتك ، حيث أن الرسوم والنفقات تختلف بشكل كبير في صناعة الخدمات المالية.
• كن مدركًا أنه لمجرد أن الاستثمار حقق أداءً جيدًا في الماضي ، فهذا لا يعني أنه سيحقق نتائج جيدة في المستقبل.