اسأل GFC 006: لقد انتهينا من بطاقاتنا الائتمانية - والآن ماذا ؟؟

مرحبًا بكم في آخر اسأل عن GFC! إذا كان لديك سؤال تريد الإجابة عليه ، فيمكنك طرحه هنا.

إذا ظهرت أسئلتك على GFC TV أو GFC Podcast ، فأنت المستفيد المحظوظ من نسخة من أفضل كتاب مبيع لي ، جندي المالية، وبطاقة هدايا بقيمة 50 دولارًا في Amazon.

فما تنتظرون؟ اطرح سؤالك الآن!

لا يعترف العديد من الأشخاص بالوقوف في هذه الحالة ، على الأقل ليس علنًا. ولكن ناشر H. H. GFC TV watch أصبح نظيفًا ، مما يعني أنها تضع نفسها في موقف يسمح لها بعمل شيء إيجابي بشأنها.

ها هو سؤالها:

جيف،
ما الذي تنصح به على أنه الطريقة الأسرع والأكثر فعالية لسداد ديون بطاقات الائتمان؟ اشتريت أنا وزوجي منزلاً منذ عامين تقريبًا. بعد أن كانت بطاقة الائتمان المناهضة لمدة أربع سنوات ، أوصى مقرض الرهن العقاري لدينا كل واحد فتح لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، وبالتالي خفض سعر الفائدة لدينا. لسوء الحظ ، تابعنا نصيحتها ، والآن أصبح لدينا بطاقات قصوى (يبلغ مجموعها 7000 دولار تقريبًا)! إنه يسبب ضغطًا ماليًا هائلًا على زواجنا بدفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر.

شكر،
تايلور هـ.

لا ترفس نفسك لكونك في هذا المنصب تايلور. يدخل الكثير من الناس إلى هذا المأزق ، وغالبًا ما يحدث ذلك بعد شراء منزل. ويعود ذلك جزئيًا على الأرجح إلى وجود تكاليف أكثر تقريبًا مرتبطة بامتلاك منزل أكثر من الإيجار. في قضيتك ، أنت قد حصلنا على بعض النصائح السيئة على طول الطريق ، لكننا سنتحدث عن ذلك.

دعونا نرى ما يمكننا القيام به لتصحيح كل هذا.

النظام الأول من الأعمال - ضع بطاقات الائتمان

أول شيء في أي أزمة هو اوقف النزيف! بما أن بطاقات الائتمان هي المصدر (ولكن ليس السبب) للنزيف في هذه الحالة ، فأنت بحاجة إلى وضعها بعيدا. وهذا يعني وضعها في مكان بعيد عن الأنظار ، حيث لن يكون لديك أي إغراء لاستخدامها.

على نفس الخط ، قم بالتخلص فوراً من أي رسائل بريد إلكتروني أو بريد عادي يظهر لك بطاقة ائتمان جديدة. هذا هو الوقت المناسب لإعلامك أن الإنفاق على بطاقة الائتمان يمكن أن يصبح بسهولة إدمانًا. آخر شيء تريد القيام به هو فتح خطوط ائتمان جديدة.

الآن أخبرك بوضع بطاقات الائتمان في مكانها ، لكني على وجه التحديد لا تخبرك بإغلاق الخطوط. كان الشخص العقاري الذي تحدثت إليه في الواقع على الطريق الصحيح ، إذا كانت توصي بإخراج بعض بطاقات الائتمان كوسيلة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. أعلى درجة الائتمان التي ستنتج ، سوف تمكنك من الحصول على سعر أفضل على إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. ستنجح بطاقات الائتمان في تحقيق هذا الهدف عندما تدفع لهم.

المشكلة الحقيقية ليست في بطاقات الائتمان ، ولكن ما فعلته أنت وزوجك عندما حصلت عليهما. هذا ما سنتحدث عنه بعد ذلك.

تحليل كيف حصلت في هذا الموقف

بطاقات الائتمان لا تجعل الناس يدخلون في الديون - هم فقط يجعلون الوصول إلى هناك أسهل. أنا متأكد من أنه عندما أوصى مستشار الرهن العقاري بالحصول على بعض بطاقات الائتمان ، لم تكن تفكر في أنك ستخسرها. الأسباب التي دفعتك إلى فعل شيء ما أنت وزوجك بحاجة إلى التفكير فيه.

نظرًا لأنه مضى عامان فقط على فتح حسابات بطاقة الائتمان ، يمكنك الخروج من البيانات ومراجعة ما تم إنفاقه بالضبط.

سيشير هذا إلى احتمالين على الأقل ، والذي دفعك فعليًا إلى الدخول في الديون سيساعدك في تحديد كيفية الخروج منه:

1. هل استخدمت بطاقات الائتمان لتذهب في جولة إنفاق لشراء مجموعة من الأشياء التي تريدها ، ولكنها لم تكن في حاجة فعلية ، أو
2. هل استخدمت بطاقات الائتمان لدفع النفقات الضرورية التي لم تغطيها دخلك؟

إذا كانت رقم 1 ، فستحتاج إلى التحكم في نبضات الإنفاق. تمنحك بطاقات الائتمان القدرة على شراء ما لا يمكنك تحمله في الوقت الحالي. إذا كان سدادها هو مشكلة ، فمن المحتمل أن تكون أفضل حالًا بدون بطاقات الائتمان تمامًا.

ولكن إذا كان رقم 2 ، قد يكون وضعك أكثر تعقيدًا. قد يكون مؤشرًا على عدم وجود دخل كافٍ لدعم نمط حياتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان لدفع ثمن البقالة والأدوات المساعدة ، لأن دخلك يغطي نفقات المنزل والمصروفات الضرورية الأخرى ، قد تكون تكاليف المعيشة الأساسية مرتفعة للغاية.

تقييم بعناية الوضع الذي هو عليه. إذا كان رقم 1 ، عليك التحكم في عادات الإنفاق لديك. ولكن إذا كانت رقم 2 ، قد تضطر إلى إلقاء نظرة جادة على خفض تكاليف المعيشة الأساسية ، أو زيادة دخلك ، حتى تتمكن من تحقيق التوازن في وضعك المالي. يمكن أن يشير استخدام بطاقة الائتمان الزائدة إلى أن الرصيد مفقود.

البحث عن التدفقات النقدية الإضافية في ميزانيتك

الآن دعونا نصل إلى آليات الخروج من الديون. لإجراء ذلك ، ستحتاج إلى إنشاء مساحة إضافية في ميزانيتك لسداد ديونك. لقد أشرت إلى أن الديون تتسبب في ضائقة مالية ، مما يدل على أن ميزانيتك ممتلئة للغاية.

أنت وزوجك بحاجة إلى الجلوس وإجراء تحليل عميق لما يشكل ميزانيتك الشهرية. ويشمل ذلك الدخل والنفقات ، كبيرها وصغيرها. يجب أن تعرف بالضبط ما الذي ستصل إليه ، وما الذي سيحدث بالضبط. سيخبرك هذا المبلغ الذي يجب عليك العمل به. إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ ، فهناك الكثير أدوات الميزنة يمكن أن يساعد.

على الأرجح ، سوف تحتاج إلى خفض بعض النفقات.قم بمراجعة كل سطر في ميزانيتك بعناية ، لتحديد أن النفقات إما غير ضرورية تمامًا ، أو أنه يمكن تخفيضها. إذا لم يكن ذلك ضروريًا ، فقم بإنهاء مصدر المصاريف. إذا كان من الممكن قطعها ، فافعلها ، وافعلها بسرعة.

ابحث عن مصادر الدخل الإضافية

بما أن أموالك المالية محدودة كما هي ، فإن خفض ميزانيتك لن ينتج على الأرجح الأموال الإضافية التي تحتاجها. قد يحتاج أحدكم أو كلاكما إلى التفكير في طرق لزيادة دخلك.

هناك الكثير من الاحتمالات هنا. قد يتمكن أحدكم من العثور على وظيفة أفضل. أو ربما يمكنك المشاركة في برنامج المكافأة أو الإحالة في العمل. إذا فشلت في ذلك ، قد تحتاج إلى التفكير في الحصول على وظيفة بدوام جزئي. لا ، لن يكون الأمر سهلاً ، ولكنه قد يكون خطوة ضرورية حتى يتم سداد قيمة بطاقات الائتمان الخاصة بك.

يجب عليك أيضًا التفكير في امتلاكك لأية ممتلكات شخصية يمكنك بيعها للحصول على بعض المال السريع. ابدأ بالنظر إلى أي شيء اشتريته ببطاقاتك الائتمانية. إذا لم تكن بحاجة إليه ، فحاول بيعه. ربما يمكنك العثور على عدة مئات من الدولارات من العناصر للبيع في منزلك ، والتي يمكن أن تقفز من البدء في دفع البطاقات.

تأكد من حصولك على وفورات كافية

معظم استراتيجيات ربح الديون تتجاهل هذه الخطوة. ولكن نظرًا لأن وضعك المالي ضيق ، فهذه خطوة إضافية قد تضطر إلى اتخاذها.

إذا قمت بتحليل السبب وراء ديونك فإنك تقرر أنك قد تعيش خارج نطاق إمكانياتك ، فقد تحتاج إلى إنشاء وسادة نقود قبل سداد بطاقات الائتمان. سيعطيك ذلك فرصة للاعتماد على المدخرات - بدلاً من بطاقات الائتمان - عندما يكون لديك حاجة مالية مفاجئة. تأكد من وضع هذا النقد في حساب توفير منفصل حيث لا تراه في الفحص المنتظم.

إذا تمكنت من التخلص من التبعية التي ربما تكون قد تراكمت ببطاقات الائتمان الخاصة بك ، فستصل إلى منتصف الطريق خلال العملية.

توظيف الدين كرة الثلج

أما بالنسبة لدفع فعلا بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وأنا أحب طريقة كرة الثلج الديون. نشأت الفكرة من قبل ديف رمزي ، ويشار إليها باسم "كرة الثلج" لأنها تبدأ صغيرة ، ولكنها تنمو بشكل أكبر عندما تتحرك إلى الأمام.

فيما يتعلق ببطاقات الائتمان ، فإن هذا يعني سداد أول رصيد من بطاقاتك الائتمانية أولاً. يوصى بذلك لأن سداد الحد الأدنى للخط الائتماني سيكون هو الأكثر قابلية للتنفيذ. ولكن بمجرد أن يتم القضاء على هذا الخط الائتماني - إلى جانب الدفعة الشهرية المرفقة - سيكون لديك مساحة أكبر في ميزانيتك لسداد الدين التالي الأكبر.

أنت تستمر في فعل ذلك حتى يتم دفع جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك. كل دفعة سداد تساعد على تمكينك من إخراج بطاقة الائتمان القادمة.

آمل أن يساعد ذلك موقفك تايلور ، وكذلك أي شخص آخر قد يكون يعاني من نفس المشكلة. كل ما تحتاجه هو خطة ، ويمكنك تحقيق ذلك.