نصيحة حول الأهداف المالية والادخار للتقاعد

تلقيت هذا الأسبوع سؤالاً من سالي ب.

أبلغ من العمر 32 عامًا ، وأصبح يعمل لحسابهم الخاص ، وأكسب حوالي 400000 دولار سنويًا. لقد أنقذت 100000 دولار لشراء منزل ولكن أريد أن أنتظر حتى أنقذت ما مجموعه 200000 دولار لوضع المسكن. المال يجلس في حساب التوفير عالية الغلة في الوقت الراهن. ليس لدي حساب تقاعد وأتساءل عما إذا كان ينبغي علي أن أمول حسابًا واحدًا بالإضافة إلى وضع المال جانباً في الشقة. إذا كان الأمر كذلك ، فكم المبلغ الذي يجب أن أستثمره ونوع الحساب الأفضل؟

متى يجب البدء في التوفير للتقاعد؟

أولاً ، تحصل سالي على ربح كبير على ظهرها لكسب الكثير في سن مبكرة. ولكنني سأصفعها على معصمها لعدم إعدادها وتمويل حساب تقاعد الآن! يجب أن تبدأ في الاستثمار لمستقبلك بمجرد أن تبدأ في الحصول على دخل من وظيفتك الأولى.

تعمل سالي على توفير وظيفة جيدة ، ولكنها قد تستفيد من تنفيذ بعض البنية في حياتها المالية. فيما يلي خمسة أهداف مالية يجب عليك تحقيقها بالترتيب التالي ، بغض النظر عما إذا كنت تكسب 40،000 دولار أو 400،000 دولار في السنة:

الهدف المالي رقم 1: إنشاء صندوق طوارئ

المقتطف التالي من الفصل الثاني من كتابي الحائز على جائزة ، تحرك الأموال الذكية للبنات لتنمو ريتش:

... يجب أن يكون وجود صندوق طوارئ بالتأكيد أحد أهدافك المالية الأولى. هل يمكن أن تصل إلى مشكلة حقيقية دون واحد. لا أحد منا يعرف ما يخبئه المستقبل عندما يتعلق الأمر بدخلنا أو اقتصادنا أو صحتنا. من الأهمية بمكان أن نأمل في الأفضل ، ولكن نخطط للأسوأ. إذا خسرت جزءًا من الدخل أو كل دخلك ، فستظل لديك نفقات المعيشة للدفع. يمكن أن تساعدك فوائد البطالة على النجاة من التسريح ، لكن هذا الدخل مؤقت فقط وليس من المحتمل أن يغطي جميع نفقاتك.

يختلف مقدار المال الذي يجب عليك تخصيصه في صندوق الطوارئ باختلاف وضعك الشخصي. لكنني أوصيك بأن تحتفظ بمصروفات معيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل في مكان آمن ، مثل حساب التوفير المؤمن أو الودائع في سوق المال. لا ينبغي أبدا استثمار أموال الطوارئ الخاصة بك ، لأن ذلك يعرضها لبعض المخاطر ، ولا ينبغي أن يتم مزجها مع حسابات أخرى. وأبدا ، أبدا ، في احتياطيات النقد الخاصة بك لأي شيء آخر غير طارئ.

الهدف المالي رقم 2: الحصول على تأمين كاف

جزء مهم من الاستعداد للمجهول هو المؤمن بشكل كاف. يتعرّض العديد من الأشخاص لمشاكل مالية في المقام الأول بسبب عدم امتلاكهم ما يكفي من أنواع التأمين المناسبة. مع نمو صافي ثروتك ، لديك المزيد من الأصول والدخل للحماية من الأحداث غير المتوقعة. بدون تأمين كافٍ ، مثل الصحة والعجز والحياة والسيارات وأصحاب المنازل والمستأجرين والرعاية طويلة الأجل ، يمكن أن يؤدي الحدث الكارثي إلى القضاء على كل ما عملت بجد لتحقيقه.

الهدف المالي رقم 3: سداد ديون مرتفعة الفائدة

بمجرد أن يتوفر لديك صندوق طوارئ ولديك تأمين كاف ، يجب أن تكون أولويتك المالية التالية هي سداد أي ديون مرتفعة الفائدة ، مثل بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع. إذا كان لديك فائض نقدي يتجاوز صندوق الطوارئ الخاص بك ، استخدمه لسداد الديون باهظة الثمن بحيث يمكنك حفظ حساب الفائدة.

ومع ذلك ، يجب عليك عدم سداد الديون في وقت مبكر إذا كان سعر الفائدة منخفضة نسبيا أو يأتي مع خصم الضرائب ، مثل الرهن العقاري ، خط ائتمان المساكن ، أو قرض الطالب. بدلاً من ذلك ، يجب عليك استخدام أموالك للحصول على معدل أعلى من العائد ، بحيث يمكنك تجميع الثروات لمستقبلك.

الهدف المالي رقم 4: الاستثمار للتقاعد

الخطوة التالية هي البدء في الادخار للتقاعد بأكبر قدر ممكن من العدوانية. القاعدة الأساسية الجيدة هي استثمار ما لا يقل عن 10٪ من إجمالي الدخل في حساب التقاعد ، مثل خطة مكان العمل ، أو ترتيب التقاعد الفردي (IRA) ، أو حساب للعاملين لحسابهم الخاص. إذا كنت تستطيع تحمله ، فاستثمر 15٪ أو أكثر. زيادة النسبة المئوية التي تساهم بها كل عام حتى يؤلمك! عندما تجلس على عش تقاعد ضخم على الطريق ، ستكون سعيدًا بذلك.

الهدف المالي رقم 5: حفظ لأهداف أخرى

بعد إعداد حساب التقاعد وتقديم المساهمات على أساس منتظم ، يمكنك عندئذٍ استخدام الأموال الإضافية لحفظ أهداف أخرى مثل شراء منزل أو تمويل تعليم الطفل أو قضاء إجازة.

كيف تنقذ من أجل التقاعد إذا كنت مستخدماً لحسابك الخاص

بالنسبة لعام 2011 ، لا تستطيع سالي سوى توفير 5000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي - ولكنها يمكن أن تضع المزيد في حساب التقاعد لحساب أصحاب المهن الحرة. استخدم جدول مقارنة خطط التقاعد IRS لمعرفة المزيد حول أنواع حسابات التقاعد المختلفة المتوفرة للشركات والأفراد العاملين لحسابهم الخاص ، مثل SEP-IRA و SIMPLE IRA و 401 (k).

حفظ