آخر

GF ¢ 029: 7 المستشارون الماليون أود أن أضع لكم الوجه

GF ¢ 029: 7 المستشارون الماليون أود أن أضع لكم الوجه
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

الأشخاص الذين يعرفونني يعرفون أنني لست رجلًا عنيفًا جدًا.

أنا لم أكن أبدا في معركة قبضة في حياتي كلها ، أنا نادرا جدا الصراخ من أي وقت مضى (إلا عندما كان الكاردينالات سانت لويس تفجير يؤدي أربعة في الجزء السفلي من التاسع) ، وأنا أغطي وجهي مع وسادة عندما هناك مواجهة على التلفزيون (المضي قدما والضحك ... يفعل زوجتي).

باختصار ، نوع شخصيتي هو الذي يبتسم باستمرار ، ويمكن بسهولة وصفه بأنه "جو كول".

ولكن ، مثل أي كائن بشري ، هناك بعض الأحداث التي تجعلني أصعد حقاً.

واحدة من أكبر الأشياء التي تجعلني أطلق النار؟

المستشارون الماليون الذين يكذبون ، يسرقون ، ويخدعون.



هؤلاء هم الأشخاص في مجال عملي الذين يعطون التخطيط المالي اسمًا سيئًا (مادوف أي شخص؟) ، وللأسف فهم في كل مكان.

لقد عملت في هذا المجال منذ أكثر من 12 عامًا ، وأجري عددًا لا يحصى من العروض مع هذه الأنواع من المستشارين ، وعلى الرغم من شخصيتي المرتجعة ، لا أريد سوى أن أضربها في الوجه ، بشكل جاد.

سأشارك بعض قصص الرعب الخاصة بالمستشار المالي التي يشاركها العملاء الآخرون معي ، والدروس المستفادة ، ودعونا نرى ما إذا كنت ترغب في سحب لعبة Rocky Balboa على وجوههم أيضًا.

تنصل: لم يتعرض أي مستشار مالي في الواقع أثناء كتابة هذا المنصب.

1 "12٪" مستشار

قبل بضع سنوات ، كنت أتنافس على أعمال العميل. كنت واحدا من اثنين من المستشارين الآخرين الذين تمت مقابلتهم ، وأعطيت لعبتي التقليدية. لقد تبين أن أحد اللاعبين الذين قابلتهم قد كفل للعميل المحتمل أن يحقق 12٪ في سوق الأسهم.

والآن ، ضع في اعتبارك أن هذا لم يكن قبل عام 2008 ، وحتى لو كان كذلك ، فلن يكون مهمًا. كان المستشار يستخدم صناديق الاستثمار المتبادلة الأساسية وكان لا يزال لديه الجرأة لمطالبة موكلي أنه يمكن أن صافي له مضمون عودة 12 ٪.

كنت في حالة صدمة.

لحسن الحظ ، شاهد العميل المحتمل عبر الدخان والمرايا ولم يختره ، واخترني بدلاً من ذلك.

الدرس المستفاد: إذا صادفت أي نوع من المستشارين يضمن لك أي معدل عائد ، ولا يقتبس منك قسط سنوي ثابت ، أو قرص مضغوط ، أو نوع من أنواع التأمينات المضمونة - لا تقع عليه. انه جيد جدا ان يكون حقيقي. اخرج من مكتبهم بسرعة

2 "محادثة استقالة المسؤول هو اختياري" مستشار

في إحدى المرات ، جاءني أحد الأشخاص الذي كان مستاءًا للغاية من المستشار المالي الحالي. لقد خسروا أموالًا أكثر مما أرادوا ولم يفهموا حقيقة ما كانوا يملكونه. عندما أتيحت لي الفرصة لإلقاء نظرة على محفظة الصناديق المشتركة الخاصة بهم ، لاحظت أن كل ما لديهم كان صناديق الاستثمار المشترك.

بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون ، فإن B-Shares ، في أغلب الأحيان ، غير موجودة الآن. على الرغم من أنني لا أستطيع أن أجزم ، إلا أن حدسي يكمن في أنها لم تعد موجودة لأن العديد من المستشارين تعرضوا للإساءة. إذا كان لا يزال بإمكانهم بيعها ، يمكن أن يقدم المستشار عمولة جيدة ، ولن يعرف العميل ذلك.

الآن ، ليست اللجنة في B-Share هي التي تجعلها سيئة للغاية ، إنها حقيقة أن معظمها كان لديه فترة استسلام مدتها ست إلى سبع سنوات. وهذا يعني أنه إذا اشتريت الصندوق ، فستضطر إلى الاحتفاظ به لمدة ست أو سبع سنوات على الأقل قبل أن تتمكن من تصفيته بدون عقوبة.

لم يكن لدى العميل في مكتبي أي فكرة عن B-Share ، والأهم من ذلك أنه لم يكن لديه أي فكرة بأن لديها تهمة استسلام مرتبطة به. ها هي هنا - عالقة في الاستثمارات التي فقدت مالاً لها أكثر مما أرادت ، ولا يمكنها فعل أي شيء حيال ذلك لأنه إذا باعتها ، فعليها أن تدفع رسم استسلام فوق خسائرها . تحدث عن صفعة في الوجه.

الدرس المستفاد: اقرأ جميع النصوص الدقيقة وتأكد من أنك تفهم ما إذا كان منتجك الاستثماري لديه أي نوع من رسوم الاستسلام المرتبطة به.

3 إن "قول الحقيقة إختياري" مستشار

مرة أخرى كان لدي عميل كان يتقاعد ، وكنا في طور التدوير على 401 (ك) والمعاش. في حواراتنا ، علمت أنه اشترى قسطًا سنويًا ثابتًا في مصرفه المحلي قبل عامين. وحيث أنهم أرادوا دمج جميع استثماراتهم ، فقد كانوا أكثر راحة من نقل كل شيء إلي - لكنني عرفت أنهم قد أخذوا المبلغ السنوي الثابت قبل عامين.

كان مقدرتي أنه ربما كان هناك نوع من تهمة الاستسلام المرتبطة به. لقد استفسرت عن ذلك إلى العميل ، وكانوا تحت الانطباع بأنه لم تكن هناك تهمة استسلام ، وأنه يمكنهم أخذ أموالهم ؛ الرئيسية والفائدة ، والابتعاد في أي وقت.

لماذا يعتقدون ذلك ، تسأل؟ لأن هذا ما أخبرهم به المستشار. وكان المستشار قد أخبرهم بأنهم يمكنهم إخراج الاستثمار ، وأن يأخذوا مصلحتهم المضمونة في أي وقت ، وأن يبتعدوا عن كل شيء بدون عقوبة.

الآن ، عندما سمعت ذلك ، بقدر ما أردت أن أصدقهم ، عرفت أن شيئًا بدا مريبًا. لقد دعوتهم إلى الاتصال بالمصرف والتحدث إلى المستشار لتوضيح كيفية عمله. كما اتضح ، لم يكن بهذه الطريقة على الإطلاق.

نعم ، يمكنهم أن يبتعدوا عن المدير ، ولكن جميع الفوائد التي تراكمت عليهم ستفقد ، وفي حالتهم ، كان مبلغ 7،000 دولار تقريبًا أنهم سيغادرون على الطاولة.من الواضح أننا لم نكن على وشك التنازل عن جزء كبير من المال لمجرد التوحيد ، لذلك تركنا الأمر لإعادة النظر عندما انتهت فترة الاستسلام - التي كانت على بعد أربع سنوات!

الدرس المستفاد: فقط لأن المستشار يخبرك أن شيئًا ما لا يعني بالضرورة أنه حقيقي. إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقه ، فاطلبه كتابةً.

4 "أنا أحب أن أكون" المستشار

لا ، نحن لا نتحدث عن زبدة متموجة. كنت أتحدث مع عميل محتمل آخر كان يفكر في تبديل المستشارين وعلى الرغم من أنهم كانوا يعيشون في بلدة صغيرة في الغرب الأوسط ، فقد بدأوا بطريقة ما في العمل مع مستشار من نيويورك.

لقد كانوا مع هذا الشخص لعدة سنوات ، وكان لديهم حدس بأن الأمور لم تكن كل ما بدا. ظنوا أنه ربما كان المستشار يبيع الأموال وشراء الأموال الأخرى فقط من أجل الحصول على عمولة ، وبما أنني كنت الرجل الذي كانوا يفكرون في التوظيف ، فقد كانوا مهتمين بالنسبة لي أن ألقي نظرة.

بعد مراجعة كشوف حساباتهم وتأكيدات التجارة ، كان من الواضح والسريع أنه كان ما تم فعله. المؤكد ، كان المستشار يبيع A-Shares. نوع آخر من الصناديق المشتركة ، ويتحول بشكل صحيح وشراء أسهم B أخرى ، في بعض الأحيان كان نفس الصندوق بالضبط. لم يكن من المنطقي سوى حقيقة أن المستشار قدم عمولة على كل من تلك الصفقات.

الدرس المستفاد: إذا كنت تستخدم مستشارًا على علاقة مبنية على العمولة ، فكن على اطلاع على تدفق تأكيدات التجارة غير المعتادة. إذا كنت ترى الكثير من النشاط ، فقد يكون من المفيد الاستفسار عنه.

5 "يمكنني استخدام أي شيء ، وأنا فقط أحاول استخدام صندوق الاستثمار المشترك الخاص بشركتي"

كنت قد التقيت للتو مع بعض الأشخاص الذين انتقلوا مؤخرًا من الولاية إلى الساحل الشرقي. تمت إحالتهم إليّ لأنهم كانوا غير راضين عن المستشار الذي كانوا معه. كان المستشار يعمل لدى إحدى شركات التأمين الكبيرة التي لديها أيضاً صناديق مشتركة خاصة بها.

كان المستشار دائما يطالبهم بأنه يمكنه استخدام أي نوع من الاستثمارات التي يريدها. ما وجدته مضحكا حول هذا البيان كان عندما نظرت فعليا في حساباتهم ، أكثر من 80 ٪ من جميع استثماراتهم كانت مع الصناديق المشتركة لتلك الشركة ؛ منتجهم الخاص.

ما كان حتى أكثر من حماقة ، كان الأموال الفعلية نفسها الرهيبة. كانت سجلات نجاحها سيئة ، وكانت رسومها عالية ، وكان أدائها مشابهاً لشخص يبلغ من العمر 16 عامًا يحاول أن يجعله في اتحاد كرة القدم الأميركي. لم يكن فقط قطعها.

الدرس المستفاد: إذا كنت تستخدم مستشارًا يعمل لصالح شركة كبيرة ، فابحث عما إذا كانت توصيك دائمًا بأموال شركتها الخاصة.

6 "أنا أعلم أنك 80 ويجب أن تكون في قرص مضغوط ، ولكن دعنا نضعك في استثمار محفوف بالمخاطر" مستشارًا

هذا هو نوع المستشار الذي يستحق أكثر من مجرد لكمة. قد يكون أحد أعين العين ، أو ركبة في الفخذ ، أو ربما حتى "كوع الشعب" من The Rock.

كان لدي عميل أمه كانت تعمل مع مستشار آخر على مدينتين. شعرت البنت بشعور مضحك حول المستشار ، لذلك حثت والدتها على نقل لي.

عندما أحضرت أمها بيانات حسابها ، لم أكن أصدق ما رأيت. كنت قد طلبت من البنت والأم ما هي نية استثماراتهما واتفق كلاهما على أن سلامة المدير كانت مصدر قلق كبير. كان لدى الأم نفقات معيشة للوفاء بها ، وكانت بحاجة إلى المال في بعض الاستثمارات في المستقبل غير البعيد.

عندما أسمع أرملة تبلغ من العمر 80 عامًا أخبرني أنها قلقة على مديرها ، وتحتاج إلى الوصول إلى المال في فترة قصيرة من الوقت ، أفكر على الفور في أقراص مضغوطة أو سوق أموال أو حساب توفير.

حسنا ، ليس هذا المستشار. لا ، لقد وضع هذا المستشار معظم أمواله في الأسهم الممتازة المختلفة ، والسندات طويلة الأجل.

كان أحد الأسهم الممتازة تاريخ استحقاق 2040. والآن ، بالنسبة لأولئك منكم الذين لا يفهمون كيف تعمل الأسهم الممتازة ، فهي تشبه هجين من الأسهم والسندات ، لذلك يمكن أن تتقلب مثل الأسهم ، ودفع الفائدة مثل السند.

حسنا ، في الوقت الذي احتاجت فيه الأم إلى المال ، كانت أسعار الفائدة متقلبة ، وفي غضون بضعة أشهر فقط شاهدت انخفاض بنسبة 30 ٪ في رأس المال على الأسهم الممتازة. عندما احتاجت إلى صرف تلك الاستثمارات لتوليد بعض النقود ، كانت تكبد خسارة كبيرة في الأصل. من المؤكد أن استثماراتها كانت تدفع أرباحًا عالية جدًا في ذلك الوقت ، لكن ذلك كان قليلًا من الراحة بعد أخذ هذا الضربة الكبيرة على أموالها.

الدرس المستفاد: إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى الوصول إلى الأموال في استثماراتك على المدى القصير ، فلا تدع أحد المستشارين يخدعك لشراء أي شيء بخلاف قرص مضغوط.

7 مرشد "منتجاتي لا يوجد لدي رسوم"

هذا هو نوع الرجل الذي لا أريد فعله في وجهه ، أود فقط أن أضحك معه. في أحد المرات ، كنت أتنافس مع مستشار آخر كان يقدم قسط سنوي ثابت كحل استثماري وحيد. كانوا وكيل التأمين النقي ، ويبدو أن هذا هو كل ما يمكن أن تقدمه.

عندما اختارني العميل كمستشار لدى وكيل التأمين ، لم يكونوا سعداء ، على أقل تقدير ، وكانوا يشعرون بخيبة أمل كبيرة في قرار موكلي بأنهم مجبرون على إخبارهم (بنبرة متعالية) بأن منتجاتهم لم تكن موجودة. الرسوم ، في حين أن الألغام فعلت ، وأنهم (موكلي) كانوا يتخذون قرارا فظيعا.

لا رسوم ، هاه؟ حسنًا ، نعم ، إذا اشتريت قسطًا سنويًا ثابتًا يضمن لك 3٪ ، فإنك تحصل على 3٪. بالنسبة لشخص ما لاستخدام الحجة القائلة بأن منتجاتهم ليس لها أي رسوم أمر مثير للسخرية.هناك رسوم لكل شيء ؛ ليس هناك شيء مثل وجبة غداء مجانية.

الدرس المستفاد: إذا أخبرك مرشدك بأن منتجاتهم ليس لها رسوم ، فإنني أقترح عليك منع نفسك من الانفجار في الضحك. ثم يرجى إزالة نفسك والخروج من مكتبهم.

هل سبق لك تجربة سيئة مع أحد المستشارين الماليين كنت تريد أن تكون لكمة في وجهه؟ كسر قفاز الملاكمة الخاص بك ومشاركتها في التعليقات أدناه.

حفظحفظ

أضف تعليقك