6 طرق للتعامل مع الأموال أفضل من آباءنا

هذا هو منشور مدفوع كتبه لي نيابة عن اكتشف القروض الشخصية. . جميع الآراء هي خاصتي

كبرت ، نظرت دائماً إلى والدي للحصول على المشورة بشأن أساسيات الحياة. أنا أتكأ عليه للحصول على المشورة حول كيفية الحصول على وظيفتي الأولى ، حيث يجب أن أذهب إلى المدرسة ، وكيفية اختيار مسيرتي.

لقد كنت ممتنًا جدًا لكوني أبًا مستعدًا للاستماع وتقديم توجيهاته كلما احتجت لذلك. وبالنسبة للجزء الأكبر ، كانت نصيحته جيدة جدا.

لسوء الحظ ، كان هناك موضوع واحد لم يكن مؤهلاً لتقديم المشورة بشأنه على الإطلاق - وهو موضوع المال. والدي قدم طلباً للإفلاس مرتين ولم يكن لديه أي استثمارات على الإطلاق.

لكن والدي ليس مستغربًا على الإطلاق. الواقع هو أن العديد من أبناء جيله كافحوا أو ما زالوا يكافحون.

ووفقًا لمسح أجري مؤخرًا من معهد التقاعد المؤمن (IRI) ، فإن 24 بالمائة فقط من المواليد من عمر 51-69 كانوا واثقين من أن لديهم مدخرات كافية تدوم من خلال التقاعد العام الماضي. وعلاوة على ذلك ، فإن 39 في المائة فقط من الذين شملهم الاستطلاع كانوا قد ازعجوا أنفسهم لمعرفة احتياجاتهم التقاعدية.

إذا أردنا أن ننتهي بشكل أفضل ، فإن وقت الحصول على أموالنا هو الآن. لكن ، ما هي الخطوات التي يجب أن نتخذها لضمان أن ينتهي بنا الأمر بشكل أفضل من والدينا؟ وماذا يجب أن نتجنب؟

فيما يلي 6 خطوات يمكنك البدء بها اليوم:

رقم 1: ركز على الاستثمار كما لو أن تقاعدك يعتمد على ذلك.

ولأن الحياة كانت مختلفة للغاية بالنسبة لجيل والديّ ، أعتقد أن الطريقة التي تعاملت بها مع الأموال وشؤونها المالية كانت مختلفة بشكل كبير.

لم يستثمر والدي أبداً ، لأنه لم يكن لديه ما يكفي من النقود ولم ير هذه النقطة. وأعتقد أيضا أن بعض جيل والدي قد يتجنبون الاستثمار في سوق الأوراق المالية لأنه كان من الأسهل بكثير التخلص من أموالهم الفائضة في أقراص مدمجة كانت تبلغ في ذلك الوقت 18 في المائة أو أكثر.

لا أعتقد أن هذه الإستراتيجية يمكن أن تعمل اليوم لكسب مال كبير. تدفع الأقراص المضغوطة أو شهادات الإيداع مبلغًا زهيدًا مما كانت عليه في اليوم. في رأيي ، فإن أفضل طريقة للادخار للتقاعد هي الاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى. لكن لا يمكننا إيقاف هذه الخطوات لسنوات مثل والدي.

لتجنب عدم وجود ما يكفي من النقود عند التقاعد ، يجب على شباب اليوم البدء في الاستثمار الآن.

أفضل مكان للبدء فيه هو خطة التقاعد التي ترعاها حيث يمكنك الحصول على مطابقة للشركة ، ولكن يمكنك أيضًا فتح حسابات أخرى مثل حساب Roth التقليدي أو الخاص بك. تذكر ، يمكنك استثمار ما يصل إلى 18000 دولار سنويًا في خطة 401 (k) و 5،500 دولار أخرى عبر كل من Roth و IRAs التقليدي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا التفكير في الاستثمار في العقارات (إما مباشرة أو من خلال صناديق REIT) أو باستخدام حساب وساطة تقليدي.

السماء هي الحد ، ولكن أفضل وقت للبدء هو الآن.

بالنظر إلى الوراء ، لست متأكداً من أن والدي فهم ذلك. يجب أن أفترض أنه كان أكثر اهتمامًا بسداد ديونه حتى لم يفكر في الاستثمار.

# 2: البحث قبل اختيار المستشار المالي.

لم يقم والدي بإجراء الكثير من الأبحاث قبل اختيار خبير مالي للعمل معه. نظرًا لأن الإنترنت لم تكن موجودة بعد ، طلبوا توصية من العائلة أو الأصدقاء وغالبًا ما ذهبوا مع أي مستشار جاءوا في طريقهم.

لسوء الحظ ، أعتقد أن الناس نادرا ما يعرفون ما كانوا يدفعون مستشارهم ، إما. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال ما لاحظته من أجيال والديّ ، لم يكن الكثيرون يدركون تمامًا مدى تكلفة الرسوم على استثماراتهم المحددة.

هذه الأيام ، كل هذه المعلومات متاحة بسهولة أكبر. يمكنك البحث عبر الإنترنت عن رسوم أي استثمار يقترحه المستشار ، ويمكنك التحقق من بيانات اعتماد المستشار الخاص بك باستخدام BrokerCheck FINRA أو SEC.gov. أو يمكنك حتى إدارة استثماراتك من محفظتك المالية عبر الإنترنت ، والتخلي عن استخدام مستشار.

مع وجود الكثير من المعلومات على مواقع التواصل الاجتماعي والمدونات والإنترنت بشكل عام ، أصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى اتخاذ قرار مستنير بشأن المستشار والاستثمارات.

# 3: البحث عن خيارات الاقتراض الخاصة بك للعثور على أفضل ملائمة لحالتك.

كثير من الناس في جيل والدي كان كبيرا على تمويل السيارات. أعلم أن والدي اكتشفوا راحة بطاقات الائتمان و "اشتر الآن ، أدفع لاحقًا" ، وفي تجربتي ، استفادتهم إلى أقصى حد.

ربما كان جيل والديّ أول من امتلك سيارات جديدة فاخرة ومنازل كبيرة في الضواحي ، لكن البعض لم ينظر إلى أدوات مالية أخرى لتحقيق أهدافهم الشخصية ، وترك البعض ، مثل والدي ، دون الكثير من المدخرات للتقاعد.

إذا كنا نريد أن نفعل ما هو أفضل من والدينا ، فنحن بحاجة إلى التأكد من أننا نستخدم الدين بطريقة تزيد من أهدافنا ، مقابل الاقتراض بدون خطة.

لحسن الحظ ، من السهل البحث عن أدوات الاقتراض والمقرضين في هذه الأيام. الإنترنت يوفر كنز من المعلومات عندما يتعلق الأمر بمراجعات القراءة والعثور على القرض المناسب لاحتياجاتك.

هناك أدوات مقترضة مختلفة لمساعدة الأشخاص على تحقيق أهداف مختلفة وشراء أشياء لا يملكون عادةً مدخرات لشراءها مقدمًا. على سبيل المثال ، يسمح الرهن العقاري للناس بشراء منزل بدفعة أولية ، ثم يدفعون ثمن المنزل بدفع كل شهر ، حتى لا يدين المالكون بالمال إلى البنك. تسمح القروض الطلابية للطلاب بالذهاب إلى الكلية وسداد القروض بمجرد حصولهم على وظيفة بعد الدراسة الجامعية.

تسمح بطاقات الائتمان للناس باقتراض المال وبناء الائتمان ، والبعض الآخر يوفر فرصة لكسب المال أو مكافآت السفر لكل دولار يتم إنفاقه. يمكن أن تساعد القروض الشخصية الأشخاص في تمويل مشترياتهم التي لا يملكون فيها النقد مقدمًا ، أو دمج الديون وسدادها ، أو تمويل النفقات غير المتوقعة ، أو تحقيق طموح شخصي مثل التبني.

يمكن أن يكون استخدام القرض الشخصي مفيدًا ، اعتمادًا على الموقف وأهدافك ، حيث أنها تقدم سعر فائدة ثابت ومبلغ سداد شهري ومصطلح ، ولا توجد ضمانات مطلوبة لتأمين القرض.

من الجيد معرفة خيارات الاقتراض المتاحة لك حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة ، ولكن أيضًا استخدام هذه الأدوات لتحقيق أهدافك. يجب أن يكون استخدام الديون قرارًا ماليًا مخططًا يناسب ميزانيتك ويجب أن يستخدم فقط إذا كان لديك خطة لدفع المال.

هناك أيضا العديد من الشركات المختلفة التي تقدم أدوات الاقتراض المالي ، لذلك مع البحث الصحيح ، وفهم المنتج والتخطيط المالي ، يمكنك العثور على الخيار الذي يناسب أفضل حياتك وحياتك المالية.

على سبيل المثال ، هناك العديد من المقرضين الشخصيين ، ولكن إذا قمت بالبحث الكامل ، يمكنك العثور على المقرض الذي سوف يساعدك على توفير المال والعمل على أفضل وجه لاحتياجاتك المالية.

اكتشاف القروض الشخصية هو المقرض الذي يقدم مجموعة متنوعة من شروط السداد والمبالغ للاختيار من بينها ، أي رسوم (طالما كنت تدفع في الوقت المحدد) و 100 ٪ وكلاء خدمة العملاء مقرها الولايات المتحدة المتاحة 24/7. حتى أنها توفر خيار دمج فواتيرك في دفعة شهرية واحدة ، إذا وجدت نفسك في ديون ذات فائدة أعلى وتحتاج إلى سدادها.

# 4: ابقَ على اطلاع على فرص العمل التي توفر فرصًا أكبر للنمو المالي والمهني.

كان جيل الوالدين يعمل في الغالب من أجل رب عمل واحد مدى الحياة. لقد حصلوا على مزايا مذهلة ومعاش تقاعدي أعطاهم دخلًا في سنوات تقاعدهم ، عادةً بعد العمل في شركة لمدة 20-40 عامًا. من الرائع أن يكونوا مخلصين لرب عملهم ، لكن الأوقات تغيرت. فالناس أكثر قدرة على إدارة مدخراتهم التقاعدية وخيارات الرعاية الصحية وغيرها ، مما يسمح لجيل اليوم برصد الفرص الأخرى حتى يجدوا مثالياً لهم.

في هذه الأيام ، نادرًا ما يلتزم الأشخاص بنفس الشركة طوال حياتهم المهنية ، غالبًا لأنه ليس من المفيد دائمًا القيام بذلك. وقد تم استبدال معاشات التقاعد بخطط 401 (ك) ، ويتحمل الأفراد المزيد من المسؤولية المالية عن الرعاية الصحية الخاصة بهم.

قد يجعل هذا الكثير من الناس اليوم يشعرون بالحرية في استكشاف خيارات عمل أفضل ، وللحفاظ على سبل تحسين حياتهم في الحياة. ويمكنهم البحث عن صاحب عمل جديد أو مهنة لزيادة دخلهم والحصول على خطة رعاية صحية أفضل تناسبهم أو العثور على مشاريع أو ثقافة شركة أو صناعة جديدة تناسبهم بشكل أفضل.

رقم 5: اعتني بدرجة الائتمان الخاصة بك.

تجاهل والداي رصيدهم بالكامل ، معظمهم بسبب وجود معلومات أقل بكثير حول كيفية عمله. كان من الممكن أن تعيق نقاط الائتمان المنخفضة أشخاصًا مثلهم من التأهل للحصول على أدوات مالية معينة ، مثل القروض.

في هذه الأيام ، ليس هناك أي عذر تقريبًا لترك رصيدك للصدفة. ليس فقط يمكنك الحصول على نسخة مجانية من درجة الائتمان الخاصة بك على الإنترنت ، ولكن يمكنك العثور على معلومات حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بنقرة من الماوس.

إذا كنت ترغب في شراء منزل أو تمويل سيارة أو الحصول على قرض شخصي لدفع نفقات غير متوقعة أو تحقيق هدف مالي آخر ، فستحتاج إلى رصيد جيد وتاريخ طويل من استخدام الائتمان المسؤول. أقول أن أفضل طريقة للبدء في بناء الائتمان هي استخدام الائتمان ببطء وحكمة. ادفع جميع الفواتير في الوقت المحدد أو في وقت مبكر ، ولا تقترض أكثر مما تستطيع تسديده. إذا وجدت نفسك فوق رأسك بفواتير ذات فائدة أعلى ، فلا يمكنك أن تدفع الثمن مباشرة ، ففكر في قرض توطيد الديون لمساعدتك على سداد ديونك بطريقة أبسط يمكن أن توفر لك المال.

رقم 6: الاستعداد لسيناريو الحالة الأسوأ.

إذا كان هناك شيء واحد أعرفه عن والدي والعديد من أصدقائهم ، فهو أنهم لم يخططوا دائمًا لسيناريو الحالة الأسوأ. أعتقد أن مفهوم "صندوق الطوارئ" قد ولِد من بين يائسات التباطؤ التي واجهتهم عندما فقدوا وظائف ولم يكن لديهم خطة احتياطية.

في هذه الأيام ، من المهم أكثر من أي وقت مضى التأكد من امتلاكك وسادة مالية إذا فقدت وظيفتك ، أو واجهت تخفيضًا في الأجر ، أو واجهت بعض حالات الطوارئ المالية الأخرى. بصفتي مستشارًا ماليًا ، أقترح توفير دخل من 3 إلى 6 أشهر في حساب توفير خاص مخصص للطوارئ فقط. بهذه الطريقة ، تكون مستعدًا لأي صعوبات تأتي في طريقك.

تعلمت أنا وزوجتي ماندي القيام بذلك في وقت مبكر. نحاول دائمًا التخطيط لحالات الطوارئ غير المتوقعة في الحياة ، ونبقى بعيدًا عن المشاكل المالية من خلال الاحتفاظ بصندوق للطوارئ مجهز بالكامل. بهذه الطريقة ، إذا كان أحد أطفالنا يعاني من حالة طوارئ طبية ، فإن سيارةنا تنهار وتحتاج إلى إصلاحها بإصلاح باهظ الثمن ، أو أي شيء غير متوقع يحدث نحن مستعدون ماليًا.

أفضل من والديك

سواء كان والداك جيدان بالمال أو ليس بالكاد يهمان. إنها الطريقة التي تعامل بها أموالك وائتماناتك التي يمكن أن تحدد الإرث المالي الذي تتركه وراءك.

إذا كنت تريد أن تكون أفضل ، فعندئذ قم بعمل ما هو أفضل. وإذا كنت ترغب في بناء الثروة ، فمن الجيد أن تدرس كيف تمكنت الأجيال السابقة من إدارة شؤونها المالية ، وما هي الأدوات والمنتجات المتوفرة اليوم حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك المالية.

هذه رسالة مدفوعة الأجر مكتوبة بواسطتي نيابة عن Discover Personal Loans. . جميع الآراء هي خاصتي