6 طرق سهلة يمكننا تدمير محفظة الاستثمار لدينا

لقد تحدثت من قبل عن تجربتي في صناعة الوساطة عبر الإنترنت. بينما تعلمت الكثير من الأشياء في سنوات عملي هناك ، إلا أن الأمر الوحيد الذي ساعدني بشكل كبير هو محفظة استثماراتي. أتحدث مع الناس بشكل يومي ممن اتخذوا قرارات تبدو غير عقلانية تمامًا من وجهة نظر الاستثمار ، ومع ذلك استمروا في جعلها يومًا بعد يوم. لا يتعلق الأمر بزبائن badmouth الذين تحدثت معهم ، ولكن للتعبير عن عدد المرات التي يمكن أن يؤثر فيها سلبًا على محفظة استثمارية ولكننا لم نتمكن من رؤيتها.

في النهاية ، نحن جميعاً بشر ونكون عرضة للأخطاء ، لكن التجربة سمحت لي برؤية أشياء يمكن لي - والمستثمرين الآخرين - تجنبها في التعامل مع محافظنا الاستثمارية. وبالرغم من أنه لا يقصد بالتأكيد أن تكون شاملة في طبيعتها ، فهذه هي التي تتبادر إلى ذهني أولاً.

1. نحن لا نولي اهتماما لرسوم.

تعلمت في وقت مبكر جدا من تجربتي أن الرسوم يمكن أن تكون عائقا رئيسيا على عوائد الاستثمار. سواء كنت تتاجر في الأسهم أو تستثمر في صناديق الاستثمار المشترك ، فأنت لست محصناً ضد هذا السحب. يمكن أن تتراكم رسوم التداول ، إذا تركت بدون تحديد ، بسرعة كبيرة ويمكن أن تكون أسوأ إذا كانت عمولتك مرتفعة للغاية.

ماذا لو لم تقم بتداول الأسهم ، ولكن الاستثمار في الصناديق المشتركة بدلا من ذلك - هل أنت محصن ضد الرسوم بعد ذلك؟ ليس عن طريق تسديدة طويلة! لقد رأيت الكثير من المستثمرين يتذكرون من الذي سوف يستثمر في الصناديق المشتركة التي لديها نسب عالية من النفقات ، وهذا يؤثر على محفظة الاستثمار.

في حين أنه قد يكون من المغري الاعتقاد بأنه صندوق واحد مشترك له رسوم عالية أو أنه عدد قليل من صفقات الأسهم ، إلا أن القضية التي يتم تجاهلها هي الوقت. إذا سمح لأي من هؤلاء بالعمل دون مراقبة ، فقد يستغرق الأمر عشرات آلاف الدولارات من محفظة استثمارية مع مرور الوقت. أعلم أنه قد يكون من الصعب تصديق ذلك ، لكنني شاهدته بشكل يومي.

هناك بعض الطرق للتخفيف من هذا. على سبيل المثال ، يمكنك التفاوض على عمولات أقل إذا كنت تتاجر في الأسهم أو تحقق من FeeX إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في صندوق مشترك بحيث يمكنك العثور على واحد لديه هيكل رسوم أقل.

2. عدم عرض جميع ممتلكاتنا كمحفظة استثمارية واحدة.

مشكلة كبيرة أخرى رأيتها مستثمرين التجزئة الطاعون لم تكن تنظر إلى جميع حساباتهم المحددة باعتبارها جزءًا من محفظة استثمارية أكبر. عند التحدث شخصياً ، لدينا ما لا يقل عن أربعة أو خمسة حسابات وساطة تشكل محفظتنا الاستثمارية ، ولكننا نخسر أنفسنا إذا لم نعرضها ككل.

من خلال عدم رؤيتهم كأجزاء مترابطة من أكبر ، نترك أنفسنا مفتوحة للتركيز المفرط في بعض القطاعات ولا نستثمر على الإطلاق في قطاعات أخرى. اسأل نفسك إذا كان لديك أي خطط قديمة (k) 401 ، أعرف أن معظم الناس الذين تحدثت معهم كانوا في الحي الذي يقع فيه اثنان أو ثلاثة.

فلماذا لا تقوم بتجميعها معاً في حساب تقاعد واحد أو نقلها إلى خطة 401 (k) الحالية الخاصة بك؟ وهذا يوفر سهولة الاستخدام وقدرة أفضل على إدارة استثماراتك ككل.

في حين قد تكون هناك أسباب لعدم وضع الخطط معًا ، فإن آخر شيء تريد القيام به هو عدم عرضها كجزء من محفظتك الاستثمارية الأكبر ، حيث قد يؤثر ذلك على العوائد ككل. أو يمكنك استخدام برامج مجانية عبر الإنترنت مثل Personal Capital لتعقب كل شيء معًا في مكان واحد.

3. تجاهل حسابات الاستثمار لدينا.

لدينا جميعا حياة مزدحمة واستثماراتنا في سوق الأوراق المالية يمكن أن تأخذ بسهولة أقل أولوية إذا سمحنا لهم. لقد شاهدت هذا اليوم يوما بعد يوم ، وحزن كثيرون لرؤية نتيجة تجاهل محفظة استثماراتهم.

لم يفلح ذلك أبداً: فستقترب نهاية العام وسيتصل العملاء للتحقق من محافظهم الاستثمارية. والشيء الوحيد هو أنهم سيقولون إنهم لم ينظروا إلى استثماراتهم في سنوات مضت منذ عام 2000. ولم نشهد فقط انفجار فقاعة التكنولوجيا في ذلك الوقت ، ولكننا رأينا أيضًا الركود العظيم والعودة الناتجة. فقط تخيل صدمة التفكير في أن مئات الآلاف من الدولارات استثمرت في سوق الأوراق المالية لمعرفة أن محفظتك الاستثمارية كانت نصف أو ربع ذلك الآن. . . نعم ، هذا ليس جيدًا.

4. عدم وجود خطة استثمارية.

قبل بضع سنوات ، تعرفت على فكرة وجود خطة استثمارية ، وعندما رأيت ذلك ، تساءلت كيف استثمرت بدونها خلال السنوات التي سبقت تنفيذها.

كما أنه من المفيد وضع ميزانية دخلك الشهري ، فإن خطة الاستثمار لها نفس الفكر. إذا تم إجراؤها بدقة كافية ، فيمكن أن تسمح لك بإطار عمل يمكنك الرجوع إليه قبل اتخاذ قرار الشراء وكذلك عندما تريد البيع من عقد. لا يساعدك هذا فقط على تجنب تزايد الخسائر ، ولكنه قد يساعدك أيضًا على تجنب خسارة المكاسب التي تراكمت لديك.

لن أتعمق في صياغة أحد هنا ، ولكن فكر فيه كخطة لاستثمارك. اقتراحي هو أنه إذا كنت تحب فكرة وجود خطة استثمارية ، فاكتبها حتى تتمكن من الاحتفاظ بها أمامك من أجل المساعدة على تجنب اتخاذ القرارات العاطفية.

5. شراء من طرف الساخنة.

لدينا جميعًا صديق ، زميل في العمل ، أو قريب يبدو أنه يمتلك رأس المال الساخن هذا. في كل مرة سمعت هذا من عميل ، كنت أقوم بتجريد تسعة مرات من أصل عشرة ، لسوء الحظ ينفجر في وجوههم.

أعلم أنه من المغري التفكير في إمكانية الوصول إلى الأسهم ورؤيتها صعودًا ومضاعفة محفظتك الاستثمارية بين عشية وضحاها. والحقيقة هي أن فرصة حدوث ذلك قليلة جدا ومتباعدة. على الرغم من أن الأمر ليس "مثيرًا" نظرًا لأن الأسهم تستخرج نصيحة سريعة ، إلا أن العناية الواجبة والبحث عن استثماراتك قبل إجرائها يمكن أن يساعد في تخفيف المخاطر.لن تتخلص مطلقًا من المخاطر تمامًا ، ولكن على الأقل يمكن أن تستند إلى العقل والجدارة بدلاً من نصيحة.

6. لا أحد منا مثالي.

في نهاية اليوم ، نحن جميعًا بشر ونرتكب كل الأخطاء. عندما تستثمر في سوق الأسهم ، فإن ارتكاب الأخطاء أمر لا مفر منه. نحن نسمح للعواطف بالحصول على أفضل ما لدينا وإملاء القرارات التي لن نتخذها بشكل طبيعي.

فعلت هذا بنفسي في العام الماضي عندما كنت تحتجز بعض خيارات أبل. لقد رأيت بالفعل ربحا جميلا جدا ، لكن العواطف بدأت تلعب بي ولم أتابع خطتي الاستثمارية. بينما أدركت ربحا جميلا جدا ، تركت عدة آلاف من الدولارات على الطاولة لأنني تصرفت خوفا من خسارة مكسبي بدلا من السبب. إذا نظرت إلى الوراء ، سمحت بتهدئة رجلي المعتاد ، واتخذت قراراً أدى إلى عدم استفاليتي من محفظة استثماراتي بقدر ما.

ماذا افتقد؟ ما هي بعض الأشياء التي نقوم بها والتي لها تأثير سلبي على محافظنا الاستثمارية؟