5 بدائل القروض الطلابية ثورة ديون الطلاب

إن القصص حول القروض الطلابية والمصاعب التي يخلقونها لطلاب الكليات تهيمن على الأخبار وتسحب في نواحي قلق أمريكا المعنية. إذا كنت أحد المقترضين من قروض الطلاب ، أو أحد والدي المقترض طالب القرض فهمت هذه الإحباطات على المستوى الشخصي.

أدى تمويل التعليم العالي إلى مستوى لا يمكن تصوره من الديون بالنسبة للطلاب وأسرهم ، وألقى اقتصادنا على حافة فقاعة قد لا نتعافى منها تمامًا. الخبر السار ، هو أن هذه المشكلة قد حصلت على الكثير من الاهتمام في السنوات الأخيرة ، وبدأت الحلول تظهر.

إذا كنت تعاني من ديون قروض الطلاب أو تعرف شخصًا (أو ربما يكون أفضل في المستقبل القريب) فإن هذه البدائل الخمسة لقروض الطلاب التقليدية يمكن أن تغير مسار حياتك حرفياً.

صوفي

لطالما كانت SoFi واحدة من أهم الشركات الناشئة في FinTech في السنوات القليلة الماضية. هذا يرجع في جزء كبير منه إلى حملتهم الصليبية لتبسيط عملية القرض.

تقدم SoFi القروض الشخصية والرهون العقارية ، ولكن الخبز والزبدة هي مساحة قروض الطلاب. أنها توفر إعادة تمويل قروض الطلاب الاتحادية والخاصة وقروض الوالدين وإعادة تمويل قرض الأم الأصل ، فضلا عن قروض إدارة الأعمال. أنها تجعل من السهل تقديم طلب للحصول على قرض مع تطبيق بسيط أكمل 100 ٪ من خلال موقعه على الانترنت. أنها توفر معدلات إعادة تمويل ثابتة تبدأ من 3.5 ٪ و 2.14 ٪ سنويا للحصول على قرض معدل متغير.

وفقا لموقعهم على الإنترنت ، فإن SoFi قادر على ذلك حفظ أعضاء قروض الطلاب لديهم بمتوسط ​​18،936 دولارًا أمريكيًا. تفقد وظيفتك؟ ليس هناك أى مشكلة. مع SoFi ، إذا فقدت وظيفتك فستقوم مؤقتًا بإيقاف مدفوعاتك وتساعدك في العثور على وظيفة جديدة. الجميع يفوز! جيل الألفية يحبون هذه الشركة بسبب عملياتهم غير المعقدة وبنية التسعير الشفافة.

انظر كيف يقارن SoFi على أداة مقارنة القروض الطلابية لدينا. يمكنك أيضا مقارنة SoFi مع المقرضين الآخرين باستخدام Credible - حيث يمكنك مقارنة ما يصل إلى ثماني شركات مختلفة لإعادة تمويل القروض الطلابية.

مهد

لا تقدم Pave تقنيًا قرضًا طلابيًا ، ولكنها تقدم ائتمانًا معقولاً للأفراد استنادًا إلى أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك. ما يعنيه هذا بالنسبة لخريج جامعي حديث ، هو أنك قد لا تزال مؤهلاً للحصول على تمويل عبر Pave حتى لو تم رفضك من قبل بنك تقليدي. فائدة إضافية هي أنه يمكنك الحصول على معدلات أقل من خلال تمهيد مما كنت تستخدم بطاقة الائتمان.

ووفقًا لـ Pave "نبدأ بمراجعة درجة الائتمان والتاريخ الخاصين بالفرد ، ثم ندمج عوامل إضافية مثل استخدام الأموال ، وتاريخ العمل ، والعمل الحالي ، والتعليم ، وإمكانات الربح المستقبلية. وهذا يمنحنا الكثير من الفرص للتعرف على مدى المسؤولية التي يمكن أن يتحملها الشخص من الناحية المالية ، وهو كيف يمكننا تقديم أقل سعر ممكن. "

إن قوة هذا النوع من التمويل المرن هي أن العديد من المقترضين من قروض الطلاب لا يستطيعون دفع قروض الطلاب لأنهم لا يستطيعون الحصول على ائتمانات ميسورة التكلفة للمناطق الأخرى من حياتهم. على سبيل المثال ، إذا أخذ خريج كلية حديثًا قرضًا آليًا ، فقد يتوقع أن يدفع ما بين 5٪ إلى 8٪ على هذا القرض. قد يكون لديهم بطاقة ائتمان 18٪ أبريل ، وقرض شخصي 21٪ يستخدم لشراء كمبيوتر جديد وعطلة حديثة. مع قرض تمهيد ، يمكن تحويل جميع هذه المركبات الائتمانية المختلفة إلى واحد ، مع سعر فائدة منخفض يبدأ من 5.99 ٪.

هذه التوفيرات تحرر الطالب المقترض لتركيز موارده المالية على سداد ديون قروض الطلاب. قارن بين تمهيد المقرضين الآخرين باستخدام Credible - حيث يمكنك مقارنة ما يصل إلى ثماني شركات مختلفة لإعادة تمويل القروض الطلابية.

WeFinance

باستخدام التمويل الجماعي والتكنولوجيا المتقدمة ، يتيح برنامج WeFinance للأفراد القدرة على تأمين تمويل قروض الطلاب بالمعدلات والشروط التي يضعونها.

ستقوم بإنشاء صفحة ملف تعريف ، ثم تخبر قصتك ولماذا تقدم طلبًا للحصول على التمويل. يمكن للمقرضين المحتملين تصفح ملفك الشخصي لتحديد ما إذا كانوا يريدون الاستثمار في كل هدفك أو جزء منه. بمجرد تلبية هدف التمويل المستهدف ، من خلال مقرض واحد أو أكثر ، يتم إغلاق حملة التمويل ، ويتم إنشاء عقد بسيط ، ويتم إرسال أموال القرض إلى حسابك المصرفي. بالنسبة لمقترضي القروض الطلابية ، يعد هذا وسيلة ممتازة لإعادة تمويل قرض الطالب الحالي أو الحصول على تمويل إضافي لتمويل قروض الطلاب غير المتاح لك في سوق قروض الطلاب الخاصة.

تضيف WeFinance لمسة إنسانية إلى تجربة إعارة قروض الطلاب من خلال نموذج التمويل الجماعي الخاص بهم. أنت لا تتقدم بطلب إلى بنك أو مقرض مجهول الهوية ، بل تسكب قلبك إلى المستثمرين الأفراد الذين يرغبون في الشراكة معك لتحقيق أهدافك.

هذه أيضا فرصة لك للاستثمار المحتمل مباشرة في المقترضين المستحقين بينما تحقق ربح صغير على فائدة القرض.

والأفضل من ذلك كله ، لا تتقاضى WeFinance أي رسوم عند تلقي أو تقديم قرض. إنهم يجنيون المال عن طريق إحالة المقترضين إلى مركبات تمويل إضافية إذا تجاوزت احتياجات الاقتراض حدود منصة ويفينس. انظر كيف يقارن WeFinance مع المقرضين الآخرين على منصة موثوقة.

13^عشر تمويل أفينيو

13^عشر تمويل Avenue هو برنامج تجريبي بدأ في Allen Hancock College في Santa Maria، CA. باختصار ، يسمح هذا البرنامج للطالب باقتراض الأموال لدفع تكاليف تعليمه ، ومن ثم دفع تلك الأموال على أساس نسبة ثابتة من دخلك ، على افتراض أنه يكسب على الأقل 18000 دولار سنوياً.

لا يُطلب من المقترضين الدفع إلا إذا كانوا يعملون ، ويتم تمويله على أساس محلي ومجتمعي ، لذا فهناك مرونة غير محدودة.

حقق البرنامج الرائد في كلية ألين هانكوك نجاحًا مع تلقي 4 طلاب بنجاح هذه المنح وبدأوا في سداد ديونهم بنسبة 5٪ ثابتة من أرباحهم السنوية. هذا البرنامج في المرحلة التجريبية فقط ، ولكنهم يبحثون بنشاط عن شركاء لبدء برامج مماثلة في المجتمعات في جميع أنحاء البلاد.

إذا كان هذا برنامجًا مثيرًا للاهتمام من خلال التمويل أو الحصول على فائدة منه ، فيمكنك الاتصال بـ 13^عشر تمويل Avenue وطلب معلومات عن الشراكة معها.

جامعة بوردو برنامج "رجوع الغلاية"

يعد برنامج "عودة الغلاية" من جامعة بوردو أحد أكثر برامج تمويل الطلاب ابتكارًا التي رأيتها على الإطلاق ، وقد بدأ كل ذلك في حرم جامعي.

على غرار 13^عشر نموذج تمويل أفينيو ، يوفر برنامج Back a Boiler للطلاب الصغار والبالغين في جامعة بوردو خيار الحصول على تمويل من مؤسسة بوردو للأبحاث مقابل توقيع اتفاقية حصة الدخل (ISA). ثم يقوم المشاركون بتسديد نسبة ثابتة من دخلهم لعدد محدد من السنوات. بشكل أساسي ، تستثمر جامعة بوردو في النجاح المستقبلي لطلابها.

إن ISA ليس قرضًا ، بل تقدمًا على مستقبلك المحتمل الذي يمكنك الاستفادة منه للدفع مقابل كليتك. إنها ليست نقودًا مجانية ، ولكن لا توجد فائدة مشحونة ، لذا يمكن أن تكون أقل تكلفة من خيارات قروض الطلاب التقليدية.

أيضا ، بمجرد أن يجعل المتلقي بنجاح المدفوعات الشهرية المطلوبة لفترة محددة من العقد لا توجد مدفوعات إضافية مطلوبة حتى إذا كانت قد دفعت أقل من مبلغ التمويل الذي تلقوه!

استخدام هذه البدائل قرض الطالب للهروب من الديون الخاصة بك

الابتكار والتغيير هو ما نحتاجه لرؤية تغيير إيجابي في مشهد إقراض قروض الطلاب. وقد بدأت جميع الخيارات الخمسة المذكورة أعلاه في الابتعاد عن النموذج التقليدي لإقراض القروض الطلابية وتقدم بدائل جذابة للطلاب وعائلاتهم.

آمل أن يساعدك أحد هؤلاء في رحلتك للهروب من ديون قروض الطلاب الخاصة بك والاستمتاع بمستقبل أكثر إشراقا. المستقبل مشرق بالفعل بالنسبة لـ FinTech ولا يسعني إلا أن آمل أنه مع استمرار التقدم التكنولوجي والغضب يغلي عند مستويات الديون للطلاب ، يتم توجيه هذا الشغف نحو إيجاد حلول أفضل تفيدنا جميعا!

إذا كانت لديك خبرة في أي من هذه البرامج ، فأخبرنا بذلك في التعليقات!

الصورة الائتمان: tuk69tuk / 123RF