الصورة الائتمان: StockMonkeys.com
إن الاستثمار في الأموال لا يتعلق بالجلوس في انتظار الانتعاش. المخاطر هي عامل رئيسي ، ومستوى المخاطرة الذي يرغب المستثمر في العيش معه يحدد إمكاناته للحصول على مكافآت كبيرة - وأيضاً لخسائر كبيرة. يجب أن يكون فهم ما تنطوي عليه المخاطر بالضبط هو المهمة الأولى لأي مستثمر محتمل. فيما يلي خمس خطوات يمكن أن تساعدك على فهم مخاطر الاستثمار ، وما هي التسامح تجاهها ، وطريقة للتخطيط لها.
الخطوة 1. تعرف على موقفك تجاه مخاطر الاستثمار
تُعرف شهية الفرد للمخاطرة بأنها تحمله للمخاطر. يجب على أولئك الذين هم على استعداد للقيام باستثمارات عالية المخاطر أن يكونوا قادرين مالياً على استيعاب الخسائر. يجب على أولئك الذين لديهم أموال أقل للاستثمار أن يختاروا استثمارات منخفضة المخاطر. في الحالة الأساسية ، فكر في الأمر بهذه الطريقة - فأنت تلعب لعبة الروليت ولديك ثلاثة خيارات - أحمر ، أسود ، أو أخضر. احتمالات اللون الأحمر هي 49 ٪ ، واحتمالات الأسود هي 49 ٪ ، واحتمالات اللون الأخضر هي 2 ٪. أين تضع أموالك؟ ما مقدار المال الذي تشعر به مرتاحًا للخسارة؟ هل تنويع وتراهن على ألوان متعددة؟ ماذا لو كنت تعرف أنك ستحصل على 100٪ من رهانك على الأحمر أو الأسود ، ولكن إذا كان اللون الأخضر سيحصل على عائد بنسبة 1000٪؟ هل سيغير ذلك رهانك؟
هذه كلها أشياء يجب مراعاتها عند الاستثمار. لديك دائما القدرة على خسارة المال ، ولكن لحسن الحظ ، هناك الكثير من العوامل في اللعب مقارنة مع مثال الروليت البسيطة. عليك فقط أن تتذكر أنك تستثمر في شركة ، ومهما فعلت الشركة ، فإن استثمارك سيقلد. إذا كان أداءها جيدًا ، فعادةً ما يرتفع حجم استثماراتك. إذا كان أداءه سيئًا ، فستنخفض استثماراتك. هل أنت مرتاح مع ذلك؟
الخطوة 2. تقييم فئات الأصول
هناك أربعة فئات أصول رئيسية ، كل منها يحمل مستوى المخاطر الخاص به. يُعرف تخصيص الأموال لهذه الفئات المختلفة بميزنة المخاطر.
السيولة النقدية: والنقد هو الفئة الأقل خطورة ، ولكنه يقدم بالتالي أقل العوائد. تلك التي تجعل الاستثمارات النقدية لا تخاطر بخسارة أي أموال فعلية ، على الرغم من أن القوة الشرائية للأموال يمكن أن تنخفض إذا كان سعر الفائدة أقل من التضخم. تشمل أنواع الاستثمارات النقدية النقدية وحسابات التوفير وصناديق أسواق المال.
الربط: تقدم السندات الحكومية وسندات الشركات والسندات البلدية عوائد أكبر من النقد ولكنها أكثر خطورة. في الواقع ، فإنها تنطوي على إقراض الأموال إلى الحكومات أو الشركات ، الذين يدفعون ثم الفائدة على القرض حتى يتم سدادها. يعتقد بعض الناس أن السندات لا يمكن أن تفقد قيمتها ، ولكن إذا استثمرت في صندوق سندات ، فقد تفقد قيمة استثمارك.
الأصول الثابتة:الاستثمار في العقارات مثل المكاتب والمستودعات والممتلكات السكنية يمكن أن توفر عائدات جيدة في شكل إيرادات الإيجار والزيادات في القيمة الإجمالية للممتلكات. على العكس ، يمكن أن يؤدي الانخفاض في أسعار العقارات إلى خسائر كبيرة.
الأسهم: الأسهم تشير إلى الأسهم. هذه هي الطبقة الأكثر خطورة حيث أن أسواق الأسهم لا يمكن التنبؤ بها.
الصورة الائتمان: StockMonkeys.com
الخطوة 3. تحقيق مخاطر الوقت
لقد أظهر التاريخ أن الاستثمارات في الأصول القائمة على الأسهم هي أفضل طريقة لتحقيق نمو يفوق التضخم. ومع ذلك ، يستند هذا التاريخ أيضًا على فترة زمنية طويلة. إذا استثمرت اليوم ، عليك أن تدرك أن استثماراتك قد تفقد قيمتها على الفور. هذا هو السبب في نصح المستثمرين على المدى القصير بعدم تحمل مخاطر رأس المال. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يستثمرون على المدى الطويل هم في وضع أفضل للقيام باستثمارات أكثر خطورة. وذلك لأن أموالهم لديها فترة أطول للتعافي من أي تقلبات سوقية مدمرة.
الوقت هو حليفك عندما يتعلق الأمر بمخاطر الاستثمار. لهذا السبب ، إذا كنت بحاجة إلى المال ، يجب عليك الالتزام بفئات الأصول الآمنة مثل النقود ، حتى لا تفقد قيمتها ويمكنك الوصول إليها فورًا إذا كنت بحاجة إلى ذلك. كلما ازدادت الأفق الزمني ، يمكنك الانتقال إلى الأصول ذات المخاطر العالية التي توفر عادةً عائدًا أفضل بمرور الوقت. بعد ذلك ، عندما تقترب من التقاعد وتحتاج إلى الوصول إلى قيمة استثماراتك ، يمكنك البدء في العودة إلى أصول أكثر أمانًا وثباتًا في السعر.
الخطوة 4. تعيين الأهداف
الآن بعد أن أصبح لديك فهم أساسي لمخاطر الاستثمار ، يمكنك تحديد أهداف المخاطر والأهداف الأخرى. سيساعدك تحديد أهداف الاستثمار على التركيز. حدد ما ترغب في تلقيه ومتى. تذكر ، يمكنك أن تصبح أكثر خطورة ، لكنك تخاطر بخسائر أكبر. يمكنك الذهاب المحافظين ، ولكن لن تكون عائداتك عالية. تصنف العديد من شركات الاستثمار هدف المخاطر الخاص بك إما محافظ أو معتدل أو مخاطرة.
بمجرد أن تحدد أهدافك ، راقب استثماراتك لضمان تحقيق هذه الأهداف. تذكر ، نظرًا لأن قيم الأصول تتذبذب بمرور الوقت ، فقد تجد نفسك تمتلك محفظة مختلفة بعد عام ، وهذا هو السبب في حاجتك إلى المراقبة وإعادة التوازن حسب الحاجة ، حتى تتمكن باستمرار من تلبية أهدافك للمخاطر.
الخطوة 5. إنشاء محفظة متوازنة
معظم المستثمرين ينشرون أموالهم عبر فئات الأصول. وهذا يتيح لهم المخاطرة بالأموال التي لا يحتاجونها لعشر سنوات ربما ، بينما يضعون الباقي في أصول منخفضة المخاطر.
التنويع والتوازن هو المفتاح لتخفيف مخاطر الاستثمار. أنت لست بحاجة إلى وضع كل شيء نقدًا ، وبالمثل ، لست بحاجة إلى أن تستثمر بالكامل في الأسهم. في الواقع ، كان إيجاد التوازن الصحيح من الناحية التاريخية هو أفضل طريقة للاستثمار. احتفظ بشريحة من محفظتك في كل فئة من فئات الأصول حتى تتمكن من الاستفادة من كل من العوائد المرتفعة وسلامة الحفاظ على رأس المال.
أضف تعليقك