عندما يتعلق الأمر بأنواع مختلفة من خطط التقاعد هناك أكثر مما قد تكون على علم به: 401k ، و 403 b ، و Keogh Plans ، و DB (k) ’s. هل رأسك يدور بعد؟ واحد أقل يعرف خطة التقاعد هو خطة 457 (وغالبا ما يشار إليها باسم خطة التعويض المؤجل أو شركات مؤجلة). إنه تقاعد أقل شهرة لأنه متوفر فقط لأنواع معينة من الموظفين. غالباً ما يتم تقديم خطة التقاعد الخاصة بالعاملين في الدولة والموظفين المحليين والعاملين في المنظمات غير الربحية أحياناً. يمكن فقط لأرباب العمل المعفيين من دفع ضرائب الدخل الفيدرالية والمنظمات غير الكنسية تقديم 457 خطة ، بما في ذلك:
- الدولة والحكومات المحلية
- المستشفيات
- منظمات تعليمية
- المنظمات الخيرية أو المؤسسات الخيرية
- الجمعيات التجارية
تشبه الخطة 401 (k) الأكثر انتشارًا ، حيث يمكنك اختيار المساهمة في خطة 457 من خلال الخصومات التلقائية من راتبك قبل خصم الضرائب. أيضا مثل 401 (ك) ، ينمو المال الضريبي المؤجل في حساب التقاعد 457 حتى تسحب المال. يتم التعامل مع حدود المساهمة والسحب المبكر بطريقة مختلفة بالنسبة لحاملي خطة 457.
457 حدود المساهمة
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم فقط 457 خطة كخيار لحساب التقاعد الخاص بك ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 18000 دولار كحد أقصى في عام 2015 إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، وما يصل إلى 24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا. كما يقدم إما 401 (ك) أو 403 (ب) ، لديك خيار المساهمة في كل من خطة 457 وأحد حسابات التقاعد الأخرى المتاحة. لدي العديد من العملاء الذين تم توظيفهم من قبل الجامعة المحلية ولديهم خيار المساهمة في كل من خطة 457 و 403 (ب).
يمكنك الاستثمار حتى الحد الأقصى لكل حساب! هذا يعني أنه يمكنك المساهمة بمبلغ 18000 دولار في عام 2015 إلى خطة 457 الخاصة بك ، و 18000 دولار آخر في خطة 401 (k) أو 403 (b) إذا كنت دون سن 50 (أو حتى 44000 دولار إذا كنت أكثر من سن ال 50). من المحتمل أن يتم ذلك بدون قول ذلك ، ولكن يجب أن يكون لديك ما يكفي من الدخل حتى تتمكن من المساهمة بهذا المقدار. هذا خيار رائع للأشخاص الذين بدأوا مدخراتهم التقاعدية في وقت متأخر عن المخطط ، أو الذين يريدون فقط الاستفادة من الإعفاءات الضريبية أو الموظف المطابق قدر الإمكان. بالنسبة لعام 2015 والسنوات المقبلة ، سيزداد الحد الأقصى للمساهمة في هذه الخطط بمقدار 500 دولار ، ويتم فهرستها للتضخم.
الحد الأقصى لمساهمات المساهمة في خطط 457
إذا كان عمرك أكبر من 50 عامًا قبل نهاية السنة التقويمية ، فأنت مؤهل للحصول على "مساهمة تسديد" في عام 2015. يمكنك المساهمة بمبلغ 6000 دولار إضافية إذا كان لديك خطة حكومية بقيمة 457. أيضًا في عام 2015 ، إذا كنت تساهم بشكلٍ غير كاف في خطة 457 سابقًا ، يمكنك تقديم مساهمة تصل إلى 18000 دولار. ومع ذلك ، لا يمكنك الجمع بين كل من المساهمة الخاصة التي تبلغ 18000 دولار أمريكي مع المساهمة البالغة 50 عامًا.
السحب المبكر من خطة 457
تم تصميم الأموال التي تم حفظها في خطة 457 للتقاعد ، ولكن بخلاف خطط 401 (k) و 403 (b) ، يمكنك سحب مبلغ 457 بدون عقوبة قبل بلوغك 59 سنة ونصف. هذه قاعدة مهمة جدًا وغالبًا ما يتم تجاهلها مع خطة 457. كان لدي لقاء واحد مع فرد تقاعد في وقت مبكر وكان قد وضع خطة 457 في الجيش الجمهوري الايرلندي بناء على توصية من مستشارهم السابق. (لاحظت قلت "السابق"). من خلال الانخراط في الجيش الجمهوري الايرلندي ، تفقد القدرة على الخروج في وقت مبكر لتجنب عقوبة في حال كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك. لا توجد عقوبة للانسحاب المبكر ، ولكن كن مستعدًا لدفع ضريبة الدخل على أي أموال تسحبها من خطة 457 (في أي عمر). تماما مثل خطط التقاعد الأخرى ، تحتاج إلى البدء في أخذ التوزيعات من خطة 457 الخاصة بك في عمر 70 سنة ونصف.
يمكن لفاتلك 457 خطة في الجيش الجمهوري الايرلندي؟
كما ذكرت أعلاه ، لديك هذا الخيار. تتشابه هذه العملية إلى حد كبير مع تمرير 401k إلى IRA. للتذكير ، تحتاج فقط إلى توخي الحذر إذا تقاعدت مبكرًا للأسباب المذكورة أعلاه. إذا لم تكن بحاجة إلى المال على الفور ، فمن الأفضل لك أن تترك المال في الحساب يتراكم حتى تصبح مستعدًا للتقاعد ، ولكن من الجيد أن تعرف أنك لن تدفع عقوبة 10٪ على السحوبات المبكرة لا يوجد خيار آخر.
وليس المقصود من هذه المعلومات أن تكون بديلاً عن مشورة محددة للضرائب الفردية أو القانونية أو الاستثمارية. نقترح عليك مناقشة المشكلات الضريبية المحددة مع مستشار ضرائب مؤهل.
أضف تعليقك