الاستثمار

ما الفرق بين 401 (k) و 403 b؟

ما الفرق بين 401 (k) و 403 b؟

ليس من السابق لأوانه التخطيط للتقاعد.

في واقع الأمر ، بما أن متوسط ​​سن التقاعد هو 66 في الولايات المتحدة ، فليس من العجيبة أن تبدأ بالتخطيط حتى لو كنت في أوائل العشرينات من عمرك.

فكر في الأمر - إذا كان عمرك 25 عامًا الآن ، فأنت لديك أقل من ضعف عدد السنوات التي عشت فيها بالفعل لتصل إلى التقاعد.

تلك السنوات الـ 41 ستأتي بسرعة حقا!

إذن، أين تبدأ؟

بالنسبة لمعظم البالغين العاملين في الولايات المتحدة ، عادة ما تبدأ خطة التقاعد بالاستقرار المالي بخطة 401K التي تساهم بها ويمكن أن تتحول عند الانتقال إلى وظائف.

ولكن هل هذا كل ما في الأمر؟

في مقالة اليوم ، سنقارن ونقارن بين خطة التقاعد الشهيرة التي تبلغ 401 كيلوبايت مع ابن عمها الأقل شهرة ولكن ابن عم ذو أهمية متساوية ، خطة 403b.

403b مقابل 401k: ما الفرق؟

خطة 401k هي خطة تقاعد مقدمة لموظفي المنظمات الربحية.

من ناحية أخرى ، فإن خطة 403b هي خطة التقاعد التي يتم تقديمها لموظفي المؤسسات المعفاة من الضرائب / غير الهادفة للربح مثل المدارس العامة وبعض الكنائس والمستشفيات.

هناك بعض أوجه التشابه بين المخططين.

  • التحقق من

    كل من خطط التقاعد لديها حدود على مقدار ما يمكنك المساهمة فيه

  • تحقق لأنهم خطط التقاعد وليس حسابات الادخار ، لا يمكنك بسهولة سحب الأموال منه وفي هذه المناسبة النادرة التي لديك ، سيتم فرض ضرائب على الأموال التي انسحبت.
  • تحقق مع كلا الخطتين ، سيقوم صاحب العمل الخاص بك بمطابقة مساهماتك.
  • check بالنسبة للخطتين ، ستقوم بالدفع إذا قمت بسحب الأموال من الحساب قبل 59.5 سنة
  • تحقق في حالة الطوارئ ، يمكنك الحصول على المال من أي حساب ولكن يجب عليك ردها إذا كنت ترغب في تجنب العواقب الضريبية الهامة.
  • تحقق تخضع حدود التعويض والمساهمة لتعديلات التكلفة السنوية للمعيشة.
  • تحقق مع كلا الخطتين يمكنك البدء في الانسحاب بانتظام من حسابك بعد سن 59.5 دون أي آثار ضريبية.
  • التحقق من

    مع كل من الخطتين ، في سن 70 يطلب منك من قبل الحكومة لتلقي المدفوعات الشهرية من خطة 401k أو 403b أو مواجهة عواقب ضريبية صارمة.

هذا هو المكان الذي يتم فيه التشابه بين خطة 401k وخطة 403b.

اختلافات

وبحسب طبيعة من يقدمها (المنظمات المعفاة من الضرائب) ، تتطلب خطة 403b تكاليف إدارية أقل.

وثانيا ، حدود المساهمة تعمل بشكل مختلف لخطة 403b مقارنة بـ 401k.

  • التحقق من

    هناك مساهمة أساسية قدرها 18000 دولار في السنة لجميع الموظفين.

  • التحقق من

    يمكن للموظفين الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر الاشتراك في مبلغ إضافي قدره 6000 دولار أمريكي سنويًا إذا كانوا يريدون اللعب مقابل مبلغ يصل إلى 24000 دولار سنويًا.

  • تحقق بالإضافة إلى ذلك ، هناك قاعدة IRS تسمى "قاعدة السنوات الخمس عشرة". وفقًا لهذه القاعدة ، إذا كان الموظف قد عمل مع نفس صاحب العمل المؤهل 403 ب لمدة 15 عامًا ، فيمكن إضافة 3000 دولار إضافي إلى خطة التقاعد.

كما تأتي خطة 403b بخيارات استثمارية محدودة. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه أقل قوة من خطة 401k.

الشيء الأكثر أهمية هو أنك تساهم بنشاط في ذلك.

من ناحية أخرى ، فإن خطة 401k لديها تكاليف إدارية أعلى لرب عملك.

بخلاف الخطة 403b ، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى عدد من خيارات الاستثمار.

لا يوجد "حكم 15 عاما" مع 401k.

والمساهمات الوحيدة التي يمكن تقديمها هي أول 18000 دولار أمريكي و "الإضافي" الذي يصل إلى 6000 دولار للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا.

على الرغم من ندرتها ، إلا أن بعض خطط 401K ستتطلب إيقاف مساهماتك للسنة عندما يصل راتبك إلى 270،000 دولار في السنة.

في هذه الحالة ، حتى إذا لم تكن قد وصلت إلى مبلغ 18000 دولار أمريكي إلى 401 كيلوبايت الخاص بك لهذا العام ، طالما أنك تلقيت مبلغ 270،000 دولار كتعويض ، فإنك لن تتمكن من إضافة الأموال إلى حساب 401K الخاص بك حتى السنة التالية.

لدي خطة 403B أو 401K. كيف يمكنني حفظ لإنقاذ للتقاعد؟

كما ذكرت في بداية هذا المنصب ، فإن الادخار للتقاعد ليس بعض الرفاهية البعيدة.

وكما ترون ، قد لا يكون توفير ما يصل إلى 24000 دولار - 27000 دولار في السنة (48،000 - 54،000 دولار أمريكي عند مطابقة صاحب العمل لك) كافياً لدعمك أثناء التقاعد.

علاوة على ذلك ، إذا واجهت حالة طوارئ وحاولت أخذ المال من أي من الحسابين ، فستواجه إمكانية فرض ضرائب شديدة عليه.

هذا هو السبب في أنه من الأفضل أيضا وضع بعض المال في أنواع أخرى من حسابات التوفير.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو مكان جيد للبدء.

قد ترغب أيضا في النظر في حساب التوفير ذات العائد المرتفع أو حتى تقرر استثمار بعض المال في سوق الأسهم بنفسك.

الفكرة هنا هي أنه ليس من المستحسن أبداً وضع كل بيضك في سلة واحدة.

خاتمة الأفكار

أي من هذه - 401 ك أو 403 ب - هل تشارك في؟

إذا كنت أكبر سنًا ، فماذا كانت تجربتك؟

أفكارك موضع ترحيب في التعليقات.

أضف تعليقك