تقاعد

توحيد حسابات التقاعد مع تمرير 401k إلى الجيش الجمهوري الايرلندي

توحيد حسابات التقاعد مع تمرير 401k إلى الجيش الجمهوري الايرلندي

ويقدر مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل أن الأميركيين يغيرون وظائفهم حوالي 10 مرات بين سن 18 و 42 عامًا. إذا كان لمغيري الوظائف 401 ألف حساب في نصف هذه الوظائف فقط ، فإن ذلك سيشكل تحديًا كبيرًا لإدارة الأموال: محافظ استثمارية متعددة وفائضة جبل بيانات الحساب ووثائق الاستثمار لفرز.

فوائد 401k التمديد إلى الجيش الجمهوري الايرلندي

أحد الحلول المرنة لتبسيط المهمة هو دمج الأصول تحت مظلة حساب واحد من خلال تمرير 401k إلى IRA. يمكن للعديد من المؤسسات المالية ، التي تقدمها العديد من المؤسسات المالية ، مساعدتك في تبسيط استثماراتك في خطة موحدة لتخصيص الأصول. (تذكر: بالإضافة إلى 401 كيلوبايت ، يمكن أن يشمل ذلك أيضًا 403b ، و 457 ، و Pension Plans ، و Simple و SEP IRA’s)

إذا كنت قد استمتعت بهذه المقالة ، فتأكد من التحقق من: كيفية تمرير حسابك 401k إلى Roth IRA ، توحيد أصول التقاعد مع Super IRA ، كيفية إجراء توزيع 401k داخل الخدمة أثناء عملك.

401k إلى Rollover IRAs تقدم مجموعة واسعة من الفوائد

بالمقارنة مع حسابات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، يمكن أن يوفر حساب IRA المتغيّر نطاقًا أوسع من خيارات الاستثمار ومرونة أكبر في تخطيط التوزيع. النظر في الفوائد التالية تمديد عرض IRA على خطط برعاية صاحب العمل:

  • إدارة مبسطة للاستثمار. يمكنك استخدام IRA التمديد واحد لتوحيد الأصول من أكثر من خطة التقاعد. على سبيل المثال ، إذا كنت لا تزال تملك المال في العديد من خطط التقاعد المختلفة التي يرعاها العديد من أرباب العمل ، يمكنك نقل كل تلك الأصول إلى حساب IRA قابل للتحويل.
  • مزيد من حرية الاختيار والتحكم. إن استخدام حساب IRA التمويلي لإدارة أصول التقاعد بعد ترك الوظيفة أو التقاعد هو إستراتيجية متاحة للجميع. واعتمادًا على المؤسسة المالية التي توفر التمديد IRA ، يمكنك الحصول على مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار المتاحة لك للمساعدة في تحقيق أهدافك المالية الفريدة. بصفتك مالكًا لحساب IRA ، يمكنك تطوير مزيج دقيق من الاستثمارات التي تعكس على أفضل وجه قدرتك على تحمل المخاطر الشخصية وفلسفة الاستثمار والأهداف المالية.
  • أحكام توزيع أكثر مرونة. في حين تتطلب قواعد توزيع خدمة الإيرادات الداخلية للجيش الجمهوري الإيرلندي بصفة عامة على أصحاب الحسابات في الجيش الجمهوري الإيرلندي الانتظار حتى سن الخامسة والخمسين لإجراء عمليات سحب خالية من العقوبة ، فهناك مجموعة متنوعة من الأحكام لمعالجة الظروف الخاصة. هذه الأحكام غالبا ما تكون أوسع وأسهل للاستغلال من أرباب العمل خطط خطة سحب المشقة 401k.
  • ميزات التخطيط العقاري القيمة. الجيش الجمهوري الايرلندي هي أكثر فائدة في التخطيط العقاري من خطط برعاية صاحب العمل. يمكن تقسيم موجودات الجيش الجمهوري الإيرلندي بشكل عام بين العديد من المستفيدين ، حيث يمكن لكل منهم الاستفادة من هياكل التخطيط مثل مفهوم IRA الممتد للحفاظ على إدارة الاستثمارات ذات الامتيازات الضريبية خلال فترة حياتهم. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح قواعد مصلحة الضرائب الآن للأفراد بإدارة الأصول من شركة - حساب التقاعد المعتمد في Roth IRA ، مما يعزز من جوانب التخطيط العقاري للحملة IRA. وبالمقارنة ، فإن توزيعات المستفيدين من الخطط التي يرعاها أصحاب العمل تؤخذ عادة في شكل مبالغ نقدية كمدفوعات نقدية.

التجاوزات الفعالة تتطلب تخطيطًا دقيقًا

هناك طريقتان لتنفيذ عملية 401k Rollover إلى IRA - بشكل مباشر أو غير مباشر. من المهم أن تفهم الفرق بين الاثنين ، لأنه قد تكون هناك بعض العواقب الضريبية والعقبات الإضافية إذا لم تكن حريصًا. مع التمديد المباشرفالمؤسسة المالية التي تدير خطة التقاعد الخاصة بأصحاب العمل السابقين تقوم ببساطة بتحويل الأموال مباشرة إلى حساب IRA الجديد الخاص بك. لا توجد ضرائب أو عقوبات أو مواعيد نهائية لتقلق.

مع ال التمرير غير المباشر، تتلقى شخصيا المال من خطتك القديمة وتتحمل المسؤولية عن إيداع تلك الأموال من 401k إلى IRA المتداول. في هذه الحالة ، ستتلقى شيكًا يمثل قيمة الأصول في خطة صاحب العمل السابق ، مطروحًا منها خصم ضريبي إجباري بنسبة 20٪. يمكنك تجنب دفع الضرائب وأية جزاءات على التدوير غير المباشر إذا قمت بإيداع الأموال في حساب جديد في غضون 60 يومًا.

سيظل عليك دفع ضريبة الاستقطاع بنسبة 20٪ والعقوبات المحتملة من جيبك الخاص ، ولكن سيتم خصم الضريبة المستقطعة عند تقديم ضريبة الدخل العادية ، وسيتم رد أي مبالغ زائدة لك. إذا كنت مدينًا بأكثر من 20٪ ، فستحتاج إلى الحصول على الدفعة الإضافية عند تقديم إقرارك الضريبي.

سلبيات محتملة من التحويلات الجيش الجمهوري الايرلندي

في حين أن هناك العديد من المزايا لتقليص IRA الموحد ، فهناك بعض العوائق المحتملة التي يجب أخذها في الاعتبار. قد يتم أخذ أصول تزيد عن مليون دولار في حساب الاستجابة العاجلة لإرضاء ديونك في سيناريوهات إفلاس شخصية معينة. لا يمكن أخذ الأصول في الخطة التي يرعاها صاحب العمل بسهولة في العديد من الظروف.

أيضا ، مع إعادة التمديد التقليدية للجيش الجمهوري الايرلندي ، يجب أن تبدأ في توزيع التوزيعات بحلول 1 أبريل من السنة بعد وصولك إلى 70 درجة ، سواء كنت لا تزال تعمل أم لا ، لكن الخطط التي يرعاها صاحب العمل لا تتطلب توزيعات إذا كنت لا تزال تعمل بعد ذلك السن. (لا يطلب Roth IRAs من المالك أخذ التوزيعات خلال حياته.)

تذكر أن القوانين التي تحكم أصول التقاعد والضرائب معقدة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الاستثناءات والقيود التي قد تنطبق على حالتك.قبل اتخاذ أي قرارات ، فكر في التحدث إلى مستشار مالي لديه خبرة في مساعدة الناس على بناء خطط التقاعد.

أضف تعليقك