هل يمثل الخيار 401 (k) التمحيص دائمًا أكثر المعنى؟

أنا من النوع الذي يحب أن يعرف أين أموالي وأسيطر عليه بقدر ما أستطيع. ربما تنبع من سداد قروض طلابي ودين بطاقات الائتمان منذ سنوات وتحويل صفحة جديدة عن الشؤون المالية ، أو ربما يكون جزءًا من جنون العظمة ، لكنني شخص يحب أن يكون قادرًا على التحكم في أموالي.

أعلم أن هذا لا يجعلني حقيقة فريدة حيث أن الكثير منا على هذا النحو ، ولكن عندما يبدأ الحديث عن عملية إعادة توجيه 401 (k) ، سيعترف الكثير من الناس بأنهم لا يعرفون بالضبط ما الذي لديهم "بالخارج" ، كما وضعوا انها تعمل من أجلهم للتقاعد.

لقد واجهت هذا بشكل منتظم في صناعة الخدمات المالية ، وهي تنحدر ، عدة مرات ، إلى سوء فهم حول ما يمكن أن يفعله الشخص من خلال 401 (ك) وافتراض أنه سيكون مجرد جلوس جيد مع صاحب العمل السابق. ومع ذلك ، يمكن أن يكون التمرير 401 (k) خيارًا رائعًا للكثيرين ؛ المفتاح هو أنه يتطلب فقط القليل من الواجبات المنزلية مسبقا لتحديد ما إذا كان من الأفضل بالنسبة لك.

القيام ب 401 (ك) التمديد إلى صاحب العمل الجديد الخاص بك يمكن أن يوفر الوقت

الآن بعد أن تركت وظيفتك ، يجب أن تكون إحدى مكالماتك الأولى إلى قسم فوائد المجموعة السابق لتثقيف نفسك حول خياراتك فيما يتعلق بـ 401 (ك) الخاص بك.

بالنسبة لأولئك الذين يريدون فقط سهولة الاستخدام والصداع القليل ، قد يكون من المنطقي القيام بتجديد 401 (ك) إلى خطة صاحب العمل الجديد. يمكن أن يكون هناك العديد من الفوائد لهذا ، مثل السماح لك بالاستفادة من جميع استثماراتك التي يبلغ عددها 401 (ك) تحت سقف واحد ، إذا جاز التعبير ، الأمر الذي يمكن أن يجعل إدارة الأمر أكثر سهولة.

بينما أنا كل الوقت لتوفير الوقت وتسهيل الأمور أثناء الاستثمار ، فإن الشيء المهم الذي يجب أخذه في الاعتبار هو أنه ليس كل خطط 401 (k) تسمح بتدريجها في خططها. إذا كنت تفكر في هذا المسار ، فتأكد من الاتصال بمسؤولك الجديد 401 (k) لتحديد ما إذا كان يسمح بتدوير الخدمة 401 (k) أثناء الخدمة وما هي المتطلبات وفترات الانتظار التي قد تكون موجودة في مكانها. أعرف أن هناك إغراء لوضع كل منهم تحت خطة واحدة ، ولكن هذا قد لا يكون دائمًا خيارًا بالنسبة لك.

لدينا تيار لنسيان 401 (ك) ق

يبدو أن كل شخص تقريباً أتحدث معه عن 401 (ك) يمكن أن يفكر في واحدة أو اثنتين على الأقل من العمر 401 (k) s التي يعومان بها في مكان ما. إنهم ليسوا وحدهم ، كما يقول فوربس ، كان هناك أكثر من 15 مليون أميركي تركوا وراءهم 401 (ك) مع صاحب العمل (اعتبارا من 2010).

هذا ليس عددًا صغيرًا بأي شكل من الأشكال ، ويلقي الضوء على عدد الأشخاص الذين قد لا يملكون فكرة تذكر عما يحدث في استثماراتهم. عند تغيير الوظائف ، أعلم أنه يمكن أن يكون هناك الكثير من الأشياء التي تحتاج إلى العناية ، ولكن لماذا نسيان 401 (ك) الخاص بك؟ وإليك الطريقة التي أعرضها: هذه هي نقودي ، التي خصصها خصيصًا للتقاعد ، وأريد أن أبقي على السيطرة عليها.

المشكلة مع عدم القيام بعملية تغيير 401 (k) في هذه الحالة متنوعة. قد يقوم بعض أصحاب العمل بتحويل استثماراتك الحالية إلى شيء آخر ، أو يمكنهم البدء في فرض رسوم عليك للحصول على الأموال هناك ، والأسوأ من ذلك ، قد يكون لديك القليل من المعرفة حول كيفية إدارتها.

شيء واحد أن نأخذ في الاعتبار هو أن العديد من الخطط لن تسمح لك للحفاظ على استثماراتك معهم إذا كانوا تحت مبلغ معين من الدولارات. سيختلف ذلك حسب الخطة ، لذا تأكد من مراجعة المسؤول السابق إذا كان هذا هو الخيار الذي تفكر فيه.

هناك أكثر من خيارين

كان السبب الرئيسي الذي وجدته مع المستثمرين غير الراغبين في القيام بتحول 401 (k) هو أنهم لم يفعلوا كيف يمكن أن يغيروا 401 (k) ولا يعرفون الخيارات المتاحة لهم.

الشيء العظيم ، في كثير من الحالات ، هو أن عملية المتداول على 401 (ك) يمكن أن تكون غير مؤلمة تقريبا. لا توجد نماذج موحدة حقيقية ، وبالتالي فإن الأوراق تختلف من المسؤول إلى المسؤول مع المفتاح الذي يحصل على الأموال ليس يتم دفعها لك ، ولكن دائمًا إلى المدير الجديد.

إذا قررت أو اكتشفت أن الانتقال 401 (k) إلى خطتك الجديدة ليس خيارًا ، فلا يزال لديك العديد من الخيارات المتاحة.

قد يكون أسهل فتح IRA التمديد وتحريك الأموال إلى هذا الحساب. الشيء الجميل في القيام بذلك هو أنه يزيد بشكل كبير خياراتك الاستثمارية ، بشكل عام. بدلاً من أن يكون لديك عدد قليل من الصناديق المشتركة أو صناديق ETF للاختيار من بينها ، يمكنك الآن الوصول إلى كل ما تقدمه الوساطة الخاصة بك بالإضافة إلى القدرة على الاستثمار في الأسهم وخارجها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا فتح خيارات الرسوم التي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على محفظتك مع مرور الوقت.

أبعد من ذلك يمكنك أيضا متابعة تحويل روث إذا كان هذا شيء يثير اهتمامك ، فقط تأكد من أنك تعرف العواقب الضريبية للقيام بذلك قبل اتخاذ إجراء. في نهاية المطاف ، أجد أنه من خلال القيام بـ 401 (ك) ، فإنني أقوم بدور نشط في التخطيط للتقاعد وأضع نفسي في وضع أفضل.

كما هو الحال دائما يعتمد على الوضع الخاص بك

كما هو الحال مع أي شيء متعلق بالاستثمار ، فإن الحالة ليست دائما سهلة وبسيطة للجميع. هناك العديد من الأشياء التي يجب أخذها في الاعتبار عند النظر إلى عملية تحويل محتملة بقيمة 401 (ك) ويجب التعامل معها بجدية.

قد يعني ذلك أنك تركته مع خطتك السابقة إذا كان لديهم استقرار ثابت في العروض وتقاضي رسومًا منخفضة. في حين أنني لن أختار شخصيًا البقاء مع خطة 401 (k) قديمة ، إلا أنها خيار قابل للتطبيق بالنسبة للبعض.

المفتاح هو النظر في كيفية التخطيط للتقاعد ككل وما هو دورك القديم (ك) 401 في ذلك. بمجرد تحديد ذلك ، فإن الباقي بسيط جداً ويمكن التعامل معه عمومًا عن طريق ملء نموذج أو اثنين.

بالإضافة إلى ذلك ، أود أيضا أن أضيف أنه إذا كان ذلك ممكنا ، تجنب صرف المبالغ من 401 (ك) بأي ثمن. أعلم أنه يمكن أن يكون مغريا بالنسبة للكثيرين ، ولكن الآثار الضريبية قصيرة الأجل والتأثير طويل الأجل على تخطيط التقاعد الخاص بك لا يستحق ذلك.

ما رأيك؟ هل تعتقد أن التكرار 401 (k) دائمًا ما يكون منطقيًا؟ كم عدد الـ 401 (ك) القديمة لديك؟