تقدم 401k Rollover to IRAs مجموعة واسعة من المزايا

Rollover IRA

أفضل جزء في تمرير 401 كيلوبايت إلى حساب الاستجابة العاجلة هو أنه أسهل بكثير من تعليم الكلب القيام بنفس الحيلة. والأفضل من ذلك أنه بالمقارنة مع حسابات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، يمكن أن يوفر لك الانتقال إلى 401 ألف نطاقًا واسعًا من خيارات الاستثمار وأكبر قدر من المرونة لتخطيط التوزيع عند التقاعد. أيضا ، يمكن أن يتم تشغيل تمرير 401k عادة مع عدد أقل من القيود. في ما يلي نظرة عامة موجزة تلقي الضوء على بعض الفوائد الرئيسية لعملية تجديد حساب الاستجابة العاجلة مقارنةً بالخطة التي يرعاها صاحب العمل.

باعتبارك مالك حساب IRA ، يمكنك اتخاذ القرارات الرئيسية التي تؤثر على التكاليف الإدارية والتكاليف الإدارية والمستوى العام للخدمة واتجاه الاستثمار وتخصيص الأصول. يمكنك تطوير مزيج دقيق من الاستثمارات التي تعكس على أفضل وجه التسامح الشخصية الخاصة بك ، وفلسفة الاستثمار والأهداف المالية. يمكنك إنشاء IRAs التي تصل إلى الخبرة الاستثمارية لأي مجمع تمويل متاح ، ويمكن توظيف وإقالة مديري الاستثمار عن طريق شراء أو بيع أموالهم. كما يمكنك التحكم في إدارة الحساب من خلال اختيارك من أمناء IRA.

المزيد من الفوائد من 401k Rollovers

بينما قد تتطلع إلى مهنة طويلة وصحية ، قد تؤدي حالات عدم اليقين في الحياة إلى فرض تغييرات. عادة ما تتطلب قواعد توزيع خدمة الإيرادات الداخلية للجيش الجمهوري الإيرلندي أصحاب حساب IRA الانتظار حتى سن الخامسة والخمسين لجعل عمليات السحب خالية من العقوبة ، ولكن هناك مجموعة متنوعة من الأحكام لمعالجة الظروف الخاصة. هذه الأحكام غالبا ما تكون أوسع وأسهل في الاستغلال من قواعد خطة المشقة.

الجيش الجمهوري الايرلندي هي أكثر فائدة في التخطيط العقاري من خطط برعاية صاحب العمل. يمكن تقسيم موجودات الجيش الجمهوري الايرلندي بشكل عام بين العديد من المستفيدين في خطة العقارات. يمكن لكل من هؤلاء المستفيدين الاستفادة من هياكل التخطيط مثل مفهوم امتداد الجيش الجمهوري الايرلندي للحفاظ على إدارة الاستثمارات المكتسبة من الضرائب خلال فترة حياتهم. وعلى النقيض من ذلك ، فإن توزيعات المستفيدين من الخطط التي يرعاها أصحاب العمل تؤخذ عادة في شكل مبالغ نقدية كمدفوعات نقدية. أيضا ، باستثناء الدول التي لديها قوانين ملكية صريحة للملكية ، فإن مالكي حسابات IRA لديهم السيطرة الوحيدة على تعيينات المستفيدين.

401k فوائد التمديد

401k rollovers يتطلب التخطيط الحذر

هدف واحد مشترك للتخطيط لتوزيع مبلغ إجمالي يتجنب اقتطاع الضرائب غير الضرورية. وبموجب قواعد الضرائب الفيدرالية ، يخضع أي توزيع مقطوع لا يتم تحويله مباشرة من حساب تقاعد إلى آخر إلى خصم خاص بنسبة 20٪. سوف يتم تطبيق هذا الاستقطاع طالما أن شيكات صاحب العمل قد تم إجراؤها لك - حتى إذا كنت تخطط لوضع نقود مكافئة في حساب الاستجابة العاجلة على الفور. لتجنب الامتناع عن السداد ، يجب عليك أولاً إنشاء حساب IRA الخاص بك ، ثم طلب أن يقوم صاحب العمل الخاص بك بنقل أصولك مباشرة إلى أمين هذا الحساب.

ضع في اعتبارك أن اقتطاع 20٪ ليس من مسؤوليتك الضريبية النهائية. إذا أنفقت توزيع المبلغ الإجمالي بدلاً من إعادة استثماره في حساب تقاعد آخر مؤهل للضرائب ، فعليك أن تعلن القيمة الكاملة للمبلغ المقطوع كدخل وتدفع الضريبة الكاملة في وقت التقديم - بمعدل يصل إلى 35 ٪ اعتمادا على قوس الضرائب الخاص بك في نهاية المطاف. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض مصلحة الضرائب عمومًا ضريبة جزاء بنسبة 10٪ على السحوبات التي تم اتخاذها قبل بلوغ سن 55 من خطة يرعاها صاحب العمل وعمرها 59 سنة من حساب الاستجابة العاجلة.

أيضا ، إذا كنت تخطط لتدوير المبلغ بالكامل ، ولكن لديك الشيكات المقدمة لك بدلا من خادم IRA الجديد الخاص بك ، سوف يطلب من صاحب العمل الخاص بك لحجب 20 ٪. في هذه الحالة ، يمكنك استرداد المبلغ المسترد بنسبة 20٪ إذا أكملت التصفية خلال 60 يومًا. يجب أن تودع المبلغ الكامل لتوزيعاتك في حساب IRA الجديد الخاص بك ، بحيث يتم حجب 20٪ من الموارد الأخرى. عند تقديم إقرارك الضريبي للسنة ، يمكنك عندئذ تضمين طلب لاسترداد المبلغ الإجمالي المستقطع.

إذا كان لديك مساهمات بعد الضريبة في خطة صاحب العمل ، فيمكنك اختيار سحبها دون جزاء عند ترحيل أصولك. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في ترك هذه الأموال في حساب التقاعد الخاص بك من أجل متابعة التأجيل الضريبي ، يمكنك تضمينها في التمديد. عندما تبدأ التوزيع المنتظم من حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك ، فسيتم اعتبار جزء مقسّماً غير خاضع للتعويض لتسديدك مقابل الاشتراكات بعد خصم الضرائب.

لا تنسى سهم الشركة

تقدم العديد من الشركات بعض أو كل مساهماتها في حسابات الموظفين في شكل أسهم الشركات أو السندات أو غيرها من الأوراق المالية. إذا كان لديك سندات شركة في حسابك وقيمتها السوقية الحالية تتضمن ارتفاعًا ملحوظًا في السعر ، فيمكنك الاستفادة من التوزيع العيني لأوراق الشركة المالية المنفصلة عن المبالغ المقطوعة لأصول استثمارات أخرى.

التوزيع العيني هو تسليم الأوراق المالية الفعلية بدلاً من قيمتها النقدية. تأتي الفائدة المحتملة من حقيقة أن أي ارتفاع للسعر الذي حدث في حين أن الأوراق المالية كانت في 401 (k) يمكن أن تعامل كمكاسب رأسمالية بدلا من الدخل العادي. عندما تقوم بتوزيع عيني للأوراق المالية لأرباب عملك ، سوف تدفع ضريبة الدخل فقط على أساس التكلفة الأصلية للأوراق المالية ؛ يتم تصنيف رصيد القيمة في تاريخ التوزيع على أنه صافي تقدير غير محقق (NUA). عند بيع الأوراق المالية ، يتم التعامل مع NUA على أنه مكسب رأسمالي طويل الأجل. يتم فرض ضريبة على أي مكسب قد يحدث بعد تاريخ التوزيع كما لو أنك اشتريت الأوراق المالية في تاريخ التوزيع. (لاحظ أن معالجة NUA متاحة فقط للأوراق المالية المتداولة علناً).

عوائق لتدوير 401k

في حين أن هناك العديد من المزايا لتقليص IRA الموحد ، فهناك بعض العوائق المحتملة التي يجب أخذها في الاعتبار. قد يتم أخذ أصول تزيد عن مليون دولار في حساب الاستجابة العاجلة لإرضاء ديونك في سيناريوهات إفلاس شخصية معينة. لا يمكن أخذ الأصول في الخطة التي يرعاها صاحب العمل بسهولة في العديد من الظروف. أيضا ، يجب أن تبدأ في أخذ توزيعات من حساب الاستجابة العاجلة قبل 1 أبريل من السنة بعد بلوغك 70 سنة سواء كنت لا تزال تعمل أم لا ، لكن الخطط التي يرعاها صاحب العمل لا تحتاج إلى توزيعات إذا كنت لا تزال تعمل بعد هذا السن.

الصورة من تصوير جايسون يورك للتصوير الفوتوغرافي