الاستثمار

10 Awful 401 (k) No-No’s You Should Avoid

10 Awful 401 (k) No-No’s You Should Avoid

أنا: “من ساعدك في اختيار الأموال في 401 (ك) الخاص بك؟

زبون: “Ummm ... .. أنا فقط اخترت بعض الخيارات سريعة حقا.

أنا:  “كم من الوقت قضيته في البحث عن ما اخترته؟

زبون:  “لم أكن.”

أنا:

يحدث هذا النوع من التبادل أكثر مما ينبغي. ما لا يدركه معظم المستثمرين هو أنه في وقت ما ، سيكون 401 (ك) الخاص بك على الأرجح أكبر الأصول المدرة للدخل التي تمتلكها. تأكد من أن منزلك قد يكون أكثر قيمة ، ولكن ؛ في آخر مرة راجعت فيها منزلك ، لا يرسل لك شيكًا شهريًا عند التقاعد.

هناك العديد من الأسباب التي تجعل 401 (ك) منطقية للعديد من الناس. ولكن السبب الرئيسي وراء استفادتك من 401 (k) هو أنه بمجرد إعداده ، لن يبقى هناك شيء كثيرًا ما يجب فعله (باستثناء المراجعة التي سأناقشها أحيانًا).

يمكن تمويل 401 (k) تلقائيًا باستخدام أرباحك في وظيفتك - لن تضطر إلى تذكر تقديم مساهمات.

ومع ذلك ، هناك بعض 401 (ك) لا ، لا أعتقد أنه يجب عليك تجنبها. والجزء المحزن هو أن الكثير من الناس يرتكبون هذه الأخطاء. . . لا تصبح واحدًا منهم.

1. عدم الادخار على الإطلاق في 401 (ك)

إذا كان لديك 401 (ك) متاح لك ولم تستفد منه. . . لما لا؟ مرة أخرى ، بعد إعداده ، لن يتبقى الكثير للقيام به.

الاستثمار في 401 (ك) سوف يساعدك على الادخار تلقائيا للتقاعد دون أن نفكر في ذلك. حتى قبل أن تتمكن من الوصول إلى الأموال التي تنفقها من راتبك ، سيتم تقديم تبرعك البالغ 401 (ك). سهل جدا.

تحتاج إلى البدء في الاستثمار للتقاعد. ما لم تكن ، بالطبع ، تحب فكرة العيش على مدفوعات الضمان الاجتماعي وحدها (وهذا احتمال مخيفة). حتى إذا كنت ثريًا ، فلماذا لا توفر المزيد في المستقبل؟

2. مجرد إنقاذ يكفي للحصول على المباراة

بعض أصحاب العمل يقدمون مباراة تصل إلى نسبة معينة من مساهماتك في 401 (ك). هذه فائدة رائعة يجب عليك استخدامها بالتأكيد - ولكن لا ينبغي عليك التوقف عند هذا الحد.

فرص يجب عليك استثمار المزيد من المال في التقاعد الخاص بك من ما سوف تطابق صاحب العمل الخاص بك في 401 (ك). قد يكون من الجيد البحث عن مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد والمساهمة بهذا المبلغ باستمرار.

3. لا تطابق ، لا التوفير

أرباب العمل غير مطالبين بمطابقة مساهماتهم 401 (k). إذا كان صاحب العمل لا يتوافق مع مساهماتك ، هل يجب عليك تخطي الاستثمار في 401 (ك) الخاص بك؟

لا بالطبع لأ!

تذكر أن 401 (k) هي طريقة رائعة لتقديم المساهمات تلقائيًا نحو التقاعد. استفد من هذه الطريقة السهلة لاستثمار أموالك. ما زال يستحق ذلك.

4. الاستثمار بحت في صناديق التاريخ المستهدفة

وبعبارة طفيفة ، فإنني أكره أموال التاريخ المستهدف. في كثير من الأحيان ، ستجد أموال التاريخ المستهدف كخيارات ضمن 401 (ك).

صناديق التاريخ المستهدف هي أموال عادة ما يكون لها عام في نهاية الاسم - السنة التي قد ترغب في التقاعد. تتمثل الفكرة في اختيار صندوق تاريخ مستهدف يستهدف السنة التي ترغب في التقاعد فيها ، واستثمر في هذا الصندوق ، وشاهد تحول تلك المحفظة من استراتيجية عدوانية إلى استراتيجية متحفظة.

يبدو هذا مدهشًا ، لكن المشكلة تكمن في أن الصناديق المشتركة ضمن هذه الصناديق المستهدفة عادةً ما تكون متقلبة جدًا. كيف ذلك؟ في ما يلي نوعان من الجوانب السلبية التي قد تراها غالبًا:

  • رسوم عالية - الصناديق المشتركة لديها فقط رسوم باهظة للغاية والتي سوف تأخذ المال منك الذي كان يمكن أن تستخدمه للاستثمار.
  • أداء ضعيف - إن الصناديق المشتركة تقوم بعمل ضعيف عند مقارنتها بصناديق الاستثمار المشتركة الأخرى أو مؤشرات السوق.

كتب William Baldwin ، أحد المساهمين في Forbes.com:

من يشتري أموال [التقاعد المستهدف] لن يكون على المستوى العبقري. لم يفهموا أنهم يحصلون على انفصال.

عند الاستثمار في 401 (ك) ، وإجراء واجبك المنزلي ومعرفة خيارات الاستثمار الخاصة بك - لا تدع اختيارك صاحب العمل الافتراضي هو اختيارك ما لم يكن جيدًا (على الأرجح أنه ليس كذلك).

5. عدم الحصول على مساعدة مهنية اختيار استثماراتك 401 (ك)

حسنًا ، إذا كنت من المفترض أن تختار الاستثمارات في 401 (ك) ، كيف تعرف أيها تختار؟ من الأفضل استئجار محترف.

يمكن للمستشار المالي الجيد أن يتعمق في تفاصيل الاستثمارات في حسابك 401 (k) ويشير إلى طرق لتحسين محفظتك - ويعرض لك الأموال التي يجب عليك تجنبها مثل الطاعون.

لا تذهب وحدها. احصل على مساعدة جيدة وستوفر المزيد وكسب المزيد.

6. طلب ​​مساعدة زملائك في المساعدة في اختيار خيارات الاستثمار 401 (ك)

يمكنني أن أؤكد لك أن معظم زملائك في العمل لم يفكروا كثيرًا في الأموال ضمن 401 (ك). احصل على مساعدة احترافية ، وليس توصيات غير رسمية لأولئك الذين لا يعيشون ويتنفسون الاستثمارات على أساس يومي.

لسوء الحظ ، قد تجد نفسك مضطرا لاختيار الاستثمارات في حسابك 401 (ك) أثناء العمل عندما تكون بحاجة إلى أن تكون عامللا تتخذ قرارات بشأن مستقبلك على المدى الطويل.

بدلا من ذلك ، اقضي بعض وقت الفراغ بعد العمل للجلوس مع مستشار مالي يعرف الأشياء الخاصة بهم.

7. عدم مراجعة 401 (ك) خطة باستمرار

في حين أن خطة 401 (k) هي طريقة رائعة لضمان تقديم المساهمات من خلال جعلها تأتي مباشرة من شيك راتبك ، فهذا لا يعني أنه يمكنك الجلوس والاسترخاء ونسيان 401 (ك) تمامًا.

بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى مراجعة خطة 401 (k) الخاصة بك على أساس منتظم.

إذا توفرت أموال جديدة ضمن 401 (ك) ، فستحتاج إلى معرفتها واعتبارها خيارات محتملة أفضل لاستثماراتك. ستحتاج أيضًا إلى التفكير في تقلب مزيج الاستثمار الخاص بك كلما اقتربت من التقاعد.

8. الاقتراض من حسابك 401 (ك)

الاقتراض من 401 (ك) هو بالتأكيد لا لا. أقول هذا لسببين:

  • ستجني مالاً أقل - المال غير المستثمر هو المال الذي لا يكسب المال. أخذ المال من 401 (ك) يهزم السبب كله الذي وضعته هناك في المقام الأول!
  • قد تجد نفسك تدفع غرامات وضرائب إضافية - إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتسديد قرضك 401 (k) في الوقت المناسب ، فسيتم اعتبار رصيدك غير المدفوع بمثابة توزيع. وهذا يعني أنك ستنظر إلى عقوبة بنسبة 10٪ بالإضافة إلى الضرائب الأعلى على الدخل.

جون واسك ، أحد المساهمين في Forbes.com ، كتب ما يلي:

كرر بعدي: My 401 (k) ليس بنك أصبع ، ولا هو مصدر جيد للنقد.

لا تقترض من 401 (ك). يجب أن يكون لديك صندوق للطوارئ في حالات الطوارئ.

9. توقيت السوق مع 401 (ك) الاستثمارات

إن سيارتك 401 (k) هي أداة استثمارية كبيرة طويلة الأجل - ولكن ليس شيئًا يجب عليك اللعب به مع تذبذب السوق.

ابحث عن الصناديق المناسبة بمساعدة أحد المحترفين ، واعادة تقييم أموالك من وقت لآخر ، ولكن مهما فعلت لا تدع عواطفك تملي قراراتك الاستثمارية.

اتخاذ القرارات الرهيبة 401 (ك) عند ترك عملك

عندما تترك عملك ، مهما فعلت ، لا تدفع مبلغ 401 (ك) الخاص بك. تذكر تلك العقوبات والتأثيرات الضريبية إذا كنت تأخذ قرضًا بقيمة 401 (ك) ولا تدفعه مرة أخرى؟ حسنا ، الشيء نفسه ينطبق هنا.

ومع ذلك ، أود أن أشجعك على التفكير في تحويل Roth IRA مع 401 (k) بعد ترك عملك. لن يؤدي ذلك فقط إلى فتح العديد من خيارات الاستثمار أكثر مما قدمه لك صاحب العمل القديم ، ولكن خلال هذه العملية سوف تتعلم الكثير عن كيفية عمل الاستثمارات. ومع ذلك ، لاحظ أنه على الرغم من أنه يستحق التفكير ، إلا أنه ليس دائمًا ما يجب فعله. تحدث مع مستشار مالي لتحديد ما إذا كان تحويل Roth IRA مناسبًا لك.

401 (k) s هي خيار استثماري رائع طالما أنك تتجنب كل هذه الطلبات. قم بأبحاثك واستثمر بقصدك وستكون بخير.

ظهرت هذه الوظيفة في الأصل على Forbes.com.

أضف تعليقك