4 استراتيجيات فعالة لتعزيز 529 المدخرات

يعد فتح 529 لطفلك طريقة رائعة ليس فقط للمساعدة في توفير تكاليف التعليم ، بل لجني الأنواع الأخرى من المزايا التي تأتي مع هذه الحسابات. لكن المشكلة هي أن الخروج بأموال إضافية قد يكون صعباً.

عليك أولاً وقبل كل شيء أن تتأكد من أن مجالات مهمة من حياتك يتم الاعتناء بها ، مثل عبء الديون وحسابات التقاعد. وبمجرد الانتهاء من التخطيط الجيد ، لن تكون هناك فكرة سيئة للمضي قدمًا والبدء في التخطيط لمستقبل أطفالك أيضًا. تذكر ، ليس كل شيء أو لا شيء هنا أيضا. يمكنك اختيار مسار التوازن المالي.

إليك أربع استراتيجيات فعالة لتعزيز 529 عملية توفير بغض النظر عن نوع الميزانية التي تعمل معها.

1. ابدأ بقدر ما تستطيع

نحن نعمل جميعًا مع ميزانيات مختلفة ويمكننا المساهمة بمبالغ مختلفة لأهدافنا المالية. هذا جيد تمامًا. ولكن إذا كنت في موقف حيث يمكن بدء 529 مع مبلغ مقطوع ، هناك العديد من الفوائد في القيام بذلك.

يعطي التحميل األمامي رقم 529 األموال مزيدًا من الوقت للنمو ويمكنه توفير الكثير لك في المساهمات المستقبلية. أيضا ، العديد من الولايات تقدم إعفاءات ضريبية على الأموال الموضوعة في 529 حسابًا خلال السنة الضريبية. في حين أنك لا تحصل على تخفيض ضريبي للمساهمات على المستوى الفيدرالي ، فإن جميع الأرباح ستنمو بدون ضرائب ويمكن سحب الأموال بدون أي ضرائب لأغراض السحب.

وبموجب استبعاد ضريبة الهدية ، يمكن أن يساهم دافعو الضرائب الأحاديون بمبلغ يصل إلى 14000 دولار سنوياً في 529 أو يساهمون بمبلغ 70000 دولار لتغطية كل خمس سنوات دفعة واحدة. يمكن للأزواج المتزوجين المساهمة بمبلغ 28،000 دولار في عام واحد (14000 دولار لكل فرد) أو 140،000 دولار كمبلغ إجمالي لتغطية ما يصل إلى خمس سنوات. (يجب أن تشاهد خطة الولاية الخاصة بك لقواعد حدود المساهمة مدى الحياة.)

الأجداد الراغبين في الحصول على مبالغ مقطوعة يمكن أن يتبعوا هذه القواعد أيضا ، مما قد يوفر لهم الكثير من المال على ضرائبهم العقارية. وباعتباره مرضًا سيئًا ، فقد يبدو الأمر معقولًا بالنسبة للعائلات التي تمتلك عقارات كبيرة.

2. جعل الزيادات التدريجية

إن أحد أكثر الاستراتيجيات فعالية ، بغض النظر عن الهدف المالي الذي تسعى لتحقيقه ، هو تحقيق زيادات تدريجية.

لنفترض أنك تساهم حاليًا بمبلغ 50 دولارًا أمريكيًا شهريًا إلى 529. قم بعمل خطة لزيادة المساهمة بنسبة 10٪ (أو أي نسبة أخرى يمكنك إدارتها) كل عام. في العام القادم ، ستساهم بمبلغ 55 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، والسنة التي تلي ذلك سيكون 61 دولارًا في الشهر وما إلى ذلك.

هذه المبالغ الصغيرة يمكن التحكم بها وتحدث فرقاً حقاً. لا تصدقني؟ وإليك كيفية تعطلها على مدار 15 عامًا:

المساهمات المسطحة في 50 دولارا

إذا كنت تساهم بمبلغ 50 دولارًا أمريكيًا شهريًا لمدة 15 عامًا ، فسيتم توفير مبلغ 9،000 دولار أمريكي.

زيادة مساهمة 10 ٪ كل عام

الآن ، لنفترض أنك تتبع خطة زيادة تدريجية. في العام 15 ، ستساهم بمبلغ 190 دولارًا في الشهر. نعم ، هذا كثير ، ولكن إذا كنت قد فعلت ذلك بالفعل بمرور الوقت ، فلن تشعر بهذا القدر. و كنتيجة؟ ستوفر 19،063 دولارًا.

3. اطلب من الأقارب "هدية" في 529

واحدة من أسرع الطرق وأكثرها ألمًا لتنمية خطة طفلك 529 هي مطالبة الأقارب بالمساهمة بدلاً من شراء هدايا عادية.

إذا كان الأجداد وأية أقارب آخرين يشترون عادة هدايا طفلك بدلاً من تحويل الأموال نحو مدخرات الكلية ، فقد ينتهي بك الأمر إلى عدة مئات من الدولارات الإضافية سنوياً. يمكن لهذه المساهمات أن تحدث فرقا كبيرا على مدى عقد أو أكثر.

خطط مثل خطة كاليفورنيا ScholarShare 529 تجعل من السهل حقا للأقارب هدية في 529 من خلال تقديم بطاقات الهدايا. يمكنك تنزيل شهادة هدية على موقعهم الإلكتروني حتى لا تذهب إلى الحفلة الخالية.

4. وضع استرداد الضرائب الخاصة بك للعمل

بدلاً من دفع استرداد الضريبة على الممتلكات المادية التي سيتم نسيانها بسرعة ، ضعها في مكان جيد. خصص جزءًا من حسابات التقاعد ، وجزءًا إلى 529 ، ثم جزءًا آخر نحو شيء آخر من اختيارك.

المبالغ المقطوعة كالمبالغ المستردة من الضرائب تقدم فرصًا كبيرة لإحداث تأثير كبير في أهدافك المالية. يمكن حتى جعل بضع مئات من الدولارات من استرداد الضرائب الخاصة بك تحدث فرقا كبيرا. تذكر ، أنه من المفيد أن تبدأ صغيرة عند التوفير في الكلية.

انظر في طرق أخرى للدفع للكلية ، أيضا

كلنا نعرف أن تكلفة الكلية ترتفع كل عام ، وأن أولادنا سيدفعون ثمنا أعلى من سعرنا. لكن هذا لا يعني أن مدخراتك هي الطريقة الوحيدة لدفع تكاليف الكلية.

في حين أنه من الذكاء بكل تأكيد أن تساهم بقدر الإمكان في خطة 529 ، يمكن لطفلك أيضًا أن يبحث في طرق تمويل بديلة مثل المنح الدراسية والمساعدات المالية وحتى قروض الطلاب إذا لزم الأمر.

ما الأشياء التي قمت بها لتعزيز 529 المدخرات؟

روبرت Farrington هو سفير العلامة التجارية ScholarShare وقد رعت هذه المقالة ScholarShare. جميع الآراء هي بلدي ، وكنت حقا يجب أن تستخدم بعض هذه الحيل البسيطة لتعزيز التوفير الخاص بك 529!

الصورة الائتمان: belchonock / 123RF