2018 401k حدود المساهمة والدخل

إذا كانت شركتك تقدم برنامج خطة التقاعد 401 (k) ، فستكون فكرة جيدة للاستفادة منه وتعزيز مساهماتك.

من المرجح أن تقدم شركتك 401 (k) مجموعة مختارة من خيارات الاستثمار ، والتي تمزج بشكل عام بين صناديق الاستثمار المختلفة أو صناديق المؤشرات.

الخطة التي تتكون من صندوق مؤشر عام مصمم للموظفين الذين يتقاعدون في نطاق سنة معينة ، ربما يكون لديهم رسوم أقل من صندوق الأسهم المدارة بفاعلية ، على سبيل المثال.

ومع ذلك ، يمكن للموظفين الذين يرغبون في الحصول على دور أكثر نشاطًا في محافظهم أن يختاروا المزيد من الأموال المستهدفة (أسهم التكنولوجيا أو السندات الحكومية الأمريكية طويلة الأجل ، على سبيل المثال).

فوائد المساهمة في 401 (ك)

إحدى المزايا الرئيسية للخطط 401 (k) التي يقدمها بعض أصحاب العمل هي مطابقة مساهمات الموظفين إلى حد معين من دخل الموظف (تصل نسبة 4٪ من الدخل السنوي إلى نسبة مئوية شائعة).

في هذه الحالة ، يجب على الموظف أن يساهم على الأقل بقدر هذا المبلغ في الاستفادة من الأموال المجانية الأساسية ، حتى لو كان ذلك يعني تخفيض الاشتراكات في حسابات أخرى مثل حسابات ضريبة الدخل أو حسابات الاستثمار العامة.

ومن المزايا الهامة الأخرى للخطط 401 (k) أنها مركبات استثمار مؤجلة الضرائب ، وهذا يعني أن الموظفين ليسوا مضطرين لدفع ضريبة الدخل على الأموال التي كسبوها خلال تلك السنة ، وساهموا في 401 (k) ، مما أدى إلى خفض إجمالي دخلهم. فاتورة الضرائب للسنة.

وأخيرًا ، تقدم هذه الخطط أيضًا هدفًا مفيدًا لتحقيق وفورات التقاعد. على الرغم من أن الموظفين يجب عليهم توفير أكثر من الحد الأقصى ، إلا أنهم يقدمون مبلغًا مخصصًا للوفورات المستهدفة لقاء الحد الأدنى سنويًا.

سحب من 401 (ك) خطط

بما أن مساهمات 401 (k) لا تخضع للضريبة كإيرادات في السنة التي تم فيها المساهمة (يتم خصم المبلغ على عائدات ضريبة الدخل السنوية للموظف) ، يتم فرض الضريبة على السحوبات بدلاً من ذلك.

معدل الضريبة الذي ينطبق على هذه السحوبات هو معدل ضريبة الدخل الذي ينطبق على مالك الحساب خلال سنة السحب. يعتبر هذا الأمر مفيدًا بشكل عام لأن معظم الناس سيحصلون على دخل أقل خاضع للضريبة خلال سنوات التقاعد مقارنة مع عملهم ، مما يعني أن معدل الضريبة الفعلي على المبلغ المسحوب سيكون أقل.

يجب أن يكون مالكي 401 (k) s على الأقل 59 ½ أو أن يتم تعطيلهم بشكل كامل ودائم لسحب الأموال في حساباتهم بدون غرامات ضريبية.

إذا كانوا أصغر من هذا العمر ، سيدفعون 10٪ ضريبة جزائية على المبلغ المسحوب بالإضافة إلى ضريبة الدخل العادية على المبلغ.

هناك العديد من الاستثناءات المحدودة لعقوبة 10٪ هذه ، بما في ذلك وفاة الموظف ، وأوامر المحكمة المحلية المؤهلة ، والنفقات الطبية غير المصروفة التي تتجاوز 7.5 ٪ من إجمالي الدخل المعدل للموظف.

أخيرًا ، يجب على مالكي الحسابات البدء في إجراء عمليات المسح الأدنى المطلوبة على الأقل ، والتي يتم تعيينها من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية باستخدام جدول متوسط ​​العمر المتوقع ، عندما يصل صاحب الحساب إلى 70 درجة مئوية ، ما لم يكن هو أو هي لا تزال تعمل.

يتم تطبيق عقوبة 50 ٪ على الحد الأدنى للسحب إذا لم يتم اتخاذها لهذا العام الضريبي.

401 (k) المساهمة Lim​​​​​انها

نوع المساهمة	حد
أقصى قدر من التأجيل الاختياري للموظف.	$18,500
مساهمة مسك الموظف (إذا كان عمرك 50+)	$6,000
الجمع بين مساهمة الموظف ورب العمل	$55,000

تذكر ، لأولئك الذين لديهم 401k منفردا ، يمكنك إعداد التأجيل الاختياري للموظف ليكون إما روث أو التقليدية. ومع ذلك ، فإن مساهمة صاحب العمل هي دائما تقليدية.

استنتاج

تعد خطط 401 (k) أداة قيّمة للاحتفاظ بالتقاعد ، وهي خطة لا يستخدمها الكثير من الموظفين بشكل كامل ، خاصة إذا كان صاحب العمل سيقوم بمطابقة مساهماتهم.

حدود المساهمة السنوية أعلى بكثير من تلك الخاصة بحسابات التقاعد الفردية (IRAs) مع السماح لنفس مزايا التأجيل الضريبي ، وهي توفر خطوة أولى ممتازة للموظفين لإنقاذ سنويًا للتقاعد الآمن.

بالإضافة إلى ذلك ، تميل حدود المساهمة إلى الزيادة كل عام مما يسمح لك بتخفيض المزيد من أجل التقاعد.

هل تساهم في 401 (ك)؟ لما و لما لا؟