البنوك

100 ألف دولار أو أكثر في الديون الطلابية؟ النظر في هذه الخطوات الخمس

100 ألف دولار أو أكثر في الديون الطلابية؟ النظر في هذه الخطوات الخمس

سواء كان هذا المبلغ هو 50000 دولار أو 100000 دولار من ديون قروض الطلاب التي تواجهها ، أو قروض الرهن العقاري الثانية التي تحاول سدادها ، فإن عبء الديون الذي يبدو كبيراً لا يمكن التغلب عليه. لسوء الحظ ، إذا كنت تواجه هذا القدر من الديون عندما تخرج من الجامعة فأنت لست وحدك.

ومع وجود متوسط ​​الديون المستحقة على الطلاب بقيمة 35،000 دولار ، فإن خريجي عام 2015 في الجامعات هم الأكثر مديونية في التاريخ. الأسوأ من ذلك ، تضخم إجمالي ديون القروض الطلابية في الولايات المتحدة إلى 1.3 تريليون في السنوات القليلة الماضية - مع عدم وجود نهاية في الأفق وعدم وجود تشريع حقيقي للحد من المشكلة على الطاولة.

يمتلك أكثر من 43 مليون مقترض قطعة من هذه الكعكة ، حيث تحمل الأغلبية العظمى أرصدة بقيمة 25،000 دولار أو أقل. ثم هناك خريجو الكلية الذين اقترضوا الكثير من المال الذي كان بإمكانهم شراء منزل مزرعة في الغرب الأوسط.

نحن نتحدث عن الخريجين والطلاب الذين يغرقون في ستة أرقام قيمتها ديون القروض الطلابية ، وهي مجموعة صغيرة من الخريجين الذين يشكلون 5.6 في المائة فقط من المقترضين بشكل عام. الشيء هو ، مع العلم أن الجزء الخاص بك من الأقلية ليس من المرجح أي عزاء إذا كنت تنسجم مع هذه الديموغرافية.

عندما تكون مدينًا بالمال ، عليك أن تنظر لنفسك. لا يهم ما إذا كنت ستحصل على ستة أرقام في الديون في كلية الدراسات العليا أو في تحقيق أرباح مأساوية. نظرًا لأن القروض الطلابية ليست قابلة للإزالة في حالة الإفلاس ، فأنت تعيق تسديدها في أي اتجاه. ولكن كيف؟

5 خطوات للتغلب على ستة أرقام في الديون طالب القرض

إذا كنت تعاني من ثقل ستة أرقام في ديون قروض الطلاب ، فأنت بحاجة إلى شريان الحياة الخاص بك. يمكن أن تساعدك الخطوات التالية على التحكم في قروضك ، وفي نهاية المطاف خفضها إلى مستوى أكثر قابلية للإدارة - أو مسحها من الخريطة إلى الأبد.

الخطوة # 1: زن إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل قروضك.

خلال السنوات القليلة الماضية ، بدأ عدد من الشركات بتقديم خيارات مبتكرة لإعادة تمويل القروض الطلابية التي يمكن أن تخفض سنوات - وآلاف الدولارات من الفائدة - من مواجهة قروضك. هذه القائمة تشمل صوفيالذي يعد نهجا يركز على المستهلك لإعادة تمويل القروض الطلابية والمصرفية. علاوة على ذلك ، مثل الشركات LendEdu.com السماح للبنوك التنافس على إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك مع طلب قرض واحد فقط.

أيًا كان المسار الذي تختاره ، يجب أن تعرف أنك ستفقد بعض الحماية عند إعادة تمويل القروض الفيدرالية مع مقرض خاص. ويشمل ذلك خيارات التأجيل أو التحمل ، إلى جانب القدرة على الاشتراك في خطط السداد المدفوعة بالدخل أو الإعفاء من قرض الخدمة العامة. لقد حان العديد من الشركات إلى طاولة لتقديم الإغاثة إذا كنت ستفقد وظيفتك ، ولكن تحتاج إلى التحقق من غرامة المطبوعة قبل تسجيل الدخول للحصول على قرض.

أيضا ، يجب أن يكون لديك ائتماني جيد لإعادة تمويل قرض الطالب دون توقيع الموقع. لذلك إذا كان لديك حاليا رصيد ضعيف أو بدون رصيد ، فإن العديد من المقرضين الخاصين لن يفكر في طلبك. ويشمل ذلك أي مقرضين من الأقران مثل Lending Club أو Prosper.

إذا كانت قروضك تتباطأ بمعدل فائدة مرتفع ، فلن تكون قادرًا على الحصول على قرض شخصي ، ولا تخطط للاستفادة من أي برامج حكومية في المستقبل - أو أن دخلك المستقبلي سوف يمنعك من الاستفادة على أي حال ، إعادة تمويل قرض طالب هي خطوة واحدة يجب عليك أن تنظر.

الخطوة # 2: كسب أكبر قدر ممكن - على الأقل لفترة من الوقت.

إذا حصلت على درجة علمية في مهنة غير معروفة بأجر مرتفع ، فقد تميل إلى القيام بأول "وظيفة أحلام" تأتي - سواء أكانت مرتفعة أم لا. ولكن قد ترغب في إعادة النظر في هذه الخطوة إذا كنت تريد حقاً تسديد قروضك. بدلًا من ذلك ، ابحث عن الوظائف في الحقول ذات الصلة - والتقدم لها - حيث قد تتاح لك الفرصة لكسب ربح أعلى.

لنفترض أنك انتهيت من درجة الماجستير في علم النفس على أمل العثور على عمل كعامل زواج وعائلة - وهي مهنة دفعت متوسط ​​أجر سنوي قدره 48.040 دولار فقط في عام 2014. بعد أن تلاحق بيانات BLS وتعرف على الخيارات المهنية التي يمكن أن تنشأ من قد تجد أنه من المنطقي البحث عن عمل كأخصائي في الموارد البشرية بدلاً من ذلك - وهي وظيفة دفعت متوسط ​​أجر سنوي قدره 57،420 دولار بدلاً من ذلك.

هيك ، مع درجة الماجستير وبعض الخبرة ، قد تكون مؤهلا للحصول على وظيفة كمدير للموارد البشرية كذلك. حقيقة مرحة: سحب مدراء الموارد البشرية متوسط ​​أجر سنوي قدره 102،780 دولارًا أمريكيًا على المستوى الوطني في عام 2014 ، وعادة ما تكون شهادات الماجستير مطلوبة فقط للمناصب العليا.

تخيل مدى السرعة التي يمكن أن تصبح خالية من الديون إذا حصلت على ضعف ما كانت عليه حتى لسنوات قليلة. تذكر ، وظيفة الأحلام أم لا - لا يجب أن تكون إلى الأبد.

الخطوة # 3: النظر في برامج الإعفاء من القروض.

تتوفر مجموعة واسعة من برامج الإعفاء من قروض الطلاب العامة للخريجين الذين يستوفون مبادئ توجيهية محددة للدخل أو يوافقون على العمل في القطاع العام لفترة زمنية محددة سلفًا. تتضمن القائمة المختصرة غفران قرض الخدمة العامة (PSLF) الذي يغفر الرصيد المتبقي على قروضك المباشرة بعد إجراء 120 دفعة مؤهلة على مدى عشر سنوات. التحذير الكبير هنا هو أنه يجب عليك العمل بدوام كامل لصاحب العمل المؤهل في قطاع الخدمات العامة.

كما تتوفر أيضًا خطط أخرى لتحقيق الدخل ، بما في ذلك السداد على أساس الدخل (IBR) ، والدفع عند الكسب (PAYE) ، وخطة الدفع المعدلة والمبالغ المستردة (REPAYE) ، وخطة سداد إيرادات الوحدات (ICR).تتطلب منك هذه الخطط أن تتفوق على ما يتراوح بين 10 و 20 بالمائة من دخلك التقديري لمدة 20-25 عامًا ، ولكن سيتم سداد قروضك بمجرد إكمال العملية.

إذا كنت مدينًا بأربعة أرقام ولم تخطط أبدًا لكسب الكثير ، فقد تقدم هذه البرامج أفضل صورة لك في العيش حياة مزدهرة مالياً.

الخطوة رقم 4: التقط صخب جانبي.

سواء اخترت إعادة تمويل قروضك الحالية أو معالجتها كما هي ، فإن كسب المزيد من المال يمكن أن يساعدك على وضع حصة فيه - مرة واحدة وإلى الأبد. قد تكون قادرًا على الحصول على مزيد من الساعات في وظيفتك - التقط بعضًا من الوقت معًا ، أو اتخذ مشروعًا جديدًا ، أو أخيرًا بعد ذلك العرض الذي كنت تتطلع إليه.

إذا لم يكن هناك المزيد من المال في وظيفتك الحالية ، فهناك نهج آخر يجب أخذه في الاعتبار هو بدء عمل جانبي أو صخب خارج منزلك. في مقالنا على 65 شركة منزلية يمكنك الركض عليها من طاولة المطبخ الخاصة بك ، نقوم بإدراج عدد كبير من خيارات الزحام الجانبي التي يمكن لأي شخص أخذها بعين الاعتبار. هذه القائمة تشمل:

  • إمساك الدفاتر
  • العلاج بالتدليك
  • تفتيش المنزل
  • حقوق التأليف والنشر
  • التحرير
  • تصميم الويب
  • تسوق غامض
  • المدونات

مع ذلك ، هناك العديد من خيارات الوظائف الجانبية التي لم نذكرها. يمكن للجميع أن يمارسوا مهام مثل الحشائش ، أو زرع المهاد ، أو تنظيف البيوت ، ويمكن أن تؤدي إلى دفع أجور ضخمة أيضا. أفضل جزء هو أن جميع الأموال الإضافية التي يمكن أن تكسبها يمكن إلقاؤها مباشرة في قروض الطلاب الخاصة بك لتسريع زوالهم.

الخطوة # 5: إفراغ نمط حياتك.

قد يؤدي تخرجك من الكلية إلى التقاط صور لمنزلك الأول ، وأول سيارتك الجديدة ، والأموال الإضافية التي ستضطر إلى حرقها على نمط حياتك الجديد للبالغين. للأسف ، تخرج مع ستة أرقام في القروض الطلابية يعني بعض الأشياء يجب أن تنتظر. على أقل تقدير ، يجب أن تحاول إيقاف هذه المعالم الرئيسية لأطول فترة ممكنة حتى تتمكن من سداد قروضك في وقت أقرب.

تواصل تناول رامين. استمر في القيادة التي خبطت السيارة. أجدد عقد الإيجار في الشقة التي تشاركها مع ثلاثة من زملائك في الغرفة حتى لا يمكنك تحملها بعد الآن.

إذا كنت لا تزال تعيش حياة فقيرة لأطول فترة ممكنة ، فستكون لديك فرصة أفضل لقتل ديونك في أقرب وقت ممكن.

الخط السفلي

تبدو ستة أرقام في ديون قروض الطلاب مثل الكثير ، ولكنها قد لا تكون قاتلة إذا قمت بمعالجتها بالاهتمام على الفور. لنفترض أن: متوسط ​​سعر السيارة الجديد كان 33،543 دولارًا في عام 2015 ، مما يعني أن معظم الناس ينفقون هذا القدر في رحلة جديدة كل خمسة عشر عامًا على أي حال.

قد يعني سداد قروضك التخلي عن سيارة جديدة تمامًا ، أو تقديم تضحيات في جزء مختلف من ميزانيتك. أو قد يعني ذلك إعادة التمويل إلى قرض بشروط أفضل ومعدل فائدة أقل من أجل تسريع العملية.

مهما كان الأمر ، يجب عليك الاحتفاظ بجميع الخيارات على الطاولة. مع ستة أرقام في دين قروض الطلاب ، ستحتاج إلى كل المساعدة التي يمكنك الحصول عليها.

حفظ

حفظ

أضف تعليقك