10 الرسوم المالية يجب أن لا تدفع أبدا 💲💲💲

الرسوم. لا يمكن فقط أن تكون غير سارة ، وأحيانًا تكون متسترًا.

الصناعة المالية مليئة بالرسوم التي تأتي في جميع الأشكال والأحجام. كثير منهم معروفون في حين أن عدد قليل منهم سري للغاية لدرجة أن المستهلكين أصبحوا متورطين عندما يدركون أنهم دفعوا آلاف الدولارات في رسوم دون معرفة ذلك.

لكن ليست كل الرسوم سيئة. بعد كل شيء ، يجب على المحترفين الماليين كسب العيش. ولكن هذا لا يعني أن لديهم الحق في إبقائك غير مدركين لما لا تدفعه مقابل الخدمات التي يقدمونها.

قبل تعيين مستشار مالي ، من المستحسن معرفة كيفية الحصول على أموال. اسألهم مباشرة كيف يصنعون عجينهم. إذا كانوا يرقصون حول هذا السؤال ، خذ عملك في مكان آخر.

هناك بعض الرسوم المالية التي يجب عليك أبدا دفع. في كثير من الأحيان ، هذه هي تلك المتلعثة التي تظهر عندما لا تتوقعها. تجنبها ، وستكون في طريقك نحو مستقبل مالي أكثر إشراقا.

1. أحمال الصندوق المتبادل

بعض الصناديق المشتركة لديها الأحمال. على سبيل المثال ، أسهم الفئة أ هي أنواع الصناديق المشتركة التي تتقاضى عمولة مسبقة. قد تدفع ، على سبيل المثال ، 3.75٪ من أموال استثماراتك مقدمًا لشراء الصندوق.

كل هذا على ما يرام ومدهش حتى ندرك أن العديد من هذه الصناديق المشتركة تتقاضى أيضا رسوم إدارة مستمرة (تسمى نسبة المصروفات). أضف هذه الرسوم معًا ، وأنت تدفع مبلغًا كبيرًا من المال لامتلاك بعض الصناديق المشتركة.

ميراندا ماركويت ، كتبت لـ ExcessReturn.net ، توضح:

في بعض الأحيان ، عندما تشتري أو تبيع صندوقًا مشتركًا ، فإنك تدفع رسوم تحميل. هذا يمكن أن يكون السحب الحقيقي على عائداتك. لا يعد دفع رسوم التحميل أمرًا منطقيًا أيضًا ، حيث يمكنك العثور على الكثير من الأموال والوسطاء الذين لا يفرضون رسومًا على هذه الرسوم.

تحميل صناديق الاستثمار المشترك ليس بالضرورة خيارًا فظيعًا ، ولكن هناك بالتأكيد خيارات أفضل. اسأل العديد من المستشارين الماليين عما يمكنهم التوصية به ومقارنة الاختلافات.

2. 12b-1 الرسوم

رسوم 12b-1 هي رسوم التسويق أو التوزيع التي يتم تطبيقها كل عام. تعتبر هذه الرسوم بمثابة مصروفات تشغيلية ، لذا يتم تضمينها في نسبة نفقات الصندوق.

ألقِ نظرة على بيانات صناديق الاستثمار المشترك واكتشف ما إذا كنت تُخصم من رسوم 12b-1. لا أعرف عنك ، لكنني لن أرغب أبدًا في دفع رسوم التسويق. إذا كان لابد من تسويق صندوق مشترك ، فقد يشهد على إمكانية أنه ليس صندوقًا جيدًا في المقام الأول - وإلا فإن الصندوق المشترك سيبيع نفسه.

3. الرسوم السنوية المتغيرة

في أحد الأيام ، دخل عميل محتمل إلى مكتبي وأخبرني أنها كانت تعمل مع شركة وساطة كبيرة شعرت أنها غير صادقة معها.

باعها المستشار سنوياً متغيراً وبعض الصناديق المشتركة. لم تكن قلقة حقًا بشأن الصناديق المشتركة ، ولكنها أبلغتني أنها لم تكن على يقين من كيفية عمل المعاش المتغير.

أبدا ، أبدا شراء منتج مالي دون فهم كيف يعمل! العودة إلى القصة. . . .

سألتها كم كانت تدفع مقابل المعاش المتغير لها ، واعتقدت أنها راقبت رسومًا تقارب 50 دولارًا. هذا ليس سيئًا ، أليس كذلك؟ حسنًا ، علمنا لاحقًا أنها دفعت أكثر من 3500 دولار أمريكي كرسوم سنوية متغيرة ولم تكن تعرف ذلك.

يجب أن يسقط الفك عنك الآن.

أنا لست من محبي المعاشات المتغيرة. الرسوم مرتفعة للغاية - وأحيانًا كثيرة.

4. الرسوم المتأخرة

الرسوم المتأخرة هي نوع آخر من الرسوم التي لا يجب عليك دفعها أبدًا. قد تحدث هذه الرسوم عند تأخر سداد فواتيرك.

إن المعادلة التي يمكنك استخدامها لتسديد فواتيرك في الوقت المحدد هي بسيطة جدًا. أولا ، يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال للدفع. من المستحسن توفير أموال إضافية في حسابك الجاري للتأكد من وجود ما يكفي لجميع الفواتير - بما في ذلك الفواتير غير المتوقعة.

ثانيًا ، ستحتاج إلى معالجة صندوق البريد والبريد الإلكتروني وغيرها من صناديق البريد الوارد حيث تتلقى الفواتير على أساس منتظم. تتبع الفواتير التلقائية وطرق الدفع. تأكد من وجود نظام جيد للتذكير بدفع فواتيرك في الوقت المحدد!

5. رسوم السحب على المكشوف

لا ينبغي لأحد أن يدفع رسوم السحب على المكشوف. المرة الوحيدة التي ستقوم فيها بالسحب على المكشوف من حسابك الجاري هو إذا قمت بذلك عن قصد (لا تفعل ذلك) أو إذا لم تكن تتبع معاملاتك.

هذا هو سبب آخر للحفاظ على المخزن المؤقت للنقد في حسابك التحقق. إذا نسيت صفقة ، فسيتم سحبها من المخزن الاحتياطي الخاص بك بدلاً من وضع حسابك في الوضع السلبي مما قد يؤدي إلى رسوم السحب على المكشوف. إذا كنت تنفق ذلك المخزن المؤقت الإضافي ، فعندئذٍ اعمل مع البنك الذي تتعامل معه أو احصل على حساب التدقيق عبر الإنترنت الذي سيخرج تلقائيًا من حساب التوفير. بهذه الطريقة يمكنك الاحتفاظ بالمال من الفحص المنتظم الخاص بك ولكن لا يزال لديك هذا المخزن المؤقت لتغطية أي أخطاء.

6. رسوم المعاملات الأجنبية

تفرض شركات بطاقات الائتمان (وحتى البنوك) رسومًا على عملائها في بعض الأحيان عند استخدام بطاقاتهم في الخارج.

يمكن تجنب رسوم المعاملات الأجنبية هذه بسهولة عن طريق التسجيل للحصول على بطاقة بدون رسوم معاملات أجنبية أو باستخدام طريقة دفع بديلة مثل النقد.

يمكن تجنب رسوم المعاملات الأجنبية هذه بسهولة عن طريق التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان بدون رسوم معاملات أجنبية أو باستخدام طريقة دفع بديلة مثل النقد.

"هل تفضل أن تنفق 2-4 ٪ إضافية من مشترياتك على رسوم بطاقة الائتمان ، أو على وجبة لطيفة في وجهتك؟" يسأل جيري ديتاويلر ، مدير تعليم الائتمان في Credit.com.

7. انخفاض الرصيد الرسوم

تفرض بعض البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات إدارة الثروات رسومًا عندما تندرج أرصدة بعض أنواع الحسابات تحت عتبات مختلفة. في كثير من الأحيان ، ستكافئ المؤسسات المالية العملاء على شكل سعر فائدة أعلى أو مزايا أخرى للمشاركة في هذه الأنواع من الحسابات.

يشرح برايان أوكونيل ، الذي يكتب لموقع TheStreet.com ، فرحة تجنب هذه الأنواع من الرسوم:

إن توفير بضعة دولارات على الرسوم البنكية هو بمثابة تجربة شافية - إنها فرصة نادرة للتغلب على بنكك بدلاً من العكس.

يجب عليك أبدا دفع رسوم منخفضة الرصيد. إذا كنت لا تستطيع الاحتفاظ بالمبلغ الكافي في حساب للوفاء بالحد الأدنى لمتطلب الرصيد ، فعليك تخطي الحساب المحسوب واختيار خيار أبسط وممول و رسوم أقل الحساب.

8. رسوم الصراف الآلي

رسوم أجهزة الصراف الآلي وحشية. في كثير من الأحيان ، سيستخدم العملاء جهاز الصراف الآلي للحصول على مبلغ صغير من الأموال النقدية من حساباتهم المصرفية ويتم تحميل نسبة كبيرة من الأموال التي انسحبوا من أجل المتعة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تخرج 20 دولارًا. يتم تحصيل رسوم 1.50 دولارًا منك. هذا فعال بنسبة 7.5 ٪. أنسى أمره!

بدلاً من ذلك ، تأكد من أن تطلب من مصرفك أو اتحادك الائتماني أي أجهزة الصراف الآلي في منطقتك "خالية من الرسوم الإضافية" وضمن شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم. في الوقت الحاضر ، أنت متأكد من العثور على العديد من أجهزة الصراف الآلي الخالي من الرسوم الإضافية حيث تحتاجها أكثر من غيرها.

9. رسوم الدفع

ربما يكون هذا أحد أكثر الرسوم المزعجة التي واجهتها على الإطلاق. تخيل أن يتم تحصيل رسوم مقابل إجراء الدفع. أم لا ، شكراً لك

لقد عرف بعض التجار بتقاضي هذه "الراحة" - ما أسميه "الدفع" - الرسوم عند إجراء الدفع عبر الهاتف أو من خلال ممثل المتجر بدلاً من أنظمةهم الآلية مثل أكشاك المتجر.

تجنب دفع لسداد المدفوعات. الأمر فقط لا معنى له.

10. رسوم عدم النشاط

إذا كنت لا تحتاج إلى حساب أو تستخدمه ، فلماذا يكون لديك؟ تفرض بعض المصارف والاتحادات الائتمانية (وخاصة البنوك عبر الإنترنت) رسوم عدم نشاط عندما يكون الحساب خاملًا. يمكن تجنب هذه الرسوم عادةً بأي نوع من أنواع أنشطة الحساب مثل إجراء عملية شراء أو إجراء عملية نقل.

شركات الوساطة بدأت في القيام بذلك أيضا. لقد لاحظت ذلك مع العملاء الجدد الذين يجلبون بياناتهم والعثور على رسوم "عدم النشاط" أو "الحساب الصغير" على الحسابات التي لا تولد أي رسوم أو عمولات خلال فترة زمنية (عادةً ما تكون سنة واحدة).